ఐసీఐసీఐ ప్రూ స్మార్ట్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru స్మార్ట్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru స్మార్ట్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ప్లస్ (UIN: 105L204V03) అనేది ఒక యూనిట్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ జీవిత బీమా ప్లాన్, ఇది రెండు వేరియంట్లలో అందుబాటులో ఉంటుంది: వెల్త్, ఇది ఎక్కువ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫోకస్ కోసం రూపొందించబడింది, మరియు అష్యూర్, ఇది ఎక్కువ లైఫ్ కవర్‌ను కలిగి ఉండి ఫ్యామిలీ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ను జోడిస్తుంది - పాలసీ టర్మ్ మధ్యలో మరణం సంభవిస్తే, మిగిలిన ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ వరకు మీ కుటుంబానికి ప్రతి నెలా చెల్లించే మొత్తం. ఈ కాలిక్యులేటర్ రెండు వేరియంట్ల కింద మెచ్యూరిటీ వద్ద మీ ఫండ్ విలువను, IRDAI ప్రతి ULIP బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌లో చూపమని కోరే రెండు అంచనా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ రిటర్న్ దృశ్యాలు - వార్షికంగా 4% మరియు వార్షికంగా 8% - ఉపయోగించి అంచనా వేస్తుంది.

ఫండ్ విలువ ఎలా లెక్కించబడుతుంది

చాలా ULIPల మాదిరిగా కాకుండా, ఈ ప్లాన్ సున్నా ప్రీమియం అలొకేషన్ ఛార్జ్ మరియు సున్నా పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జ్ను వసూలు చేస్తుంది - సంవత్సరం 1 నుండి ప్రీమియంలో ప్రతి రూపాయి పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్‌కు సంబంధించిన ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్ తీసివేయగా మిగిలిన బ్యాలెన్స్ అంచనా రేటు వద్ద పెరగడానికి ముందు, కేవలం ఒక మార్టాలిటీ ఛార్జ్ (లైఫ్ కవర్ ఖర్చు) మాత్రమే తీసివేయబడుతుంది:

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

ఇక్కడ:

• FV_t - పాలసీ సంవత్సరం t చివరిలో ఫండ్ విలువ
• P_t - సంవత్సరం tలో చెల్లించిన ప్రీమియం (ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ ముగిసిన తర్వాత ₹0)
• MC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేయబడిన మార్టాలిటీ ఛార్జ్, ఇది సమ్ ఎట్ రిస్క్ (సమ్ అష్యూర్డ్ మైనస్ ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ), మీ ప్రస్తుత వయస్సు, మరియు అష్యూర్ వేరియంట్‌కు ఎక్కువగా ఉండే ప్రొటెక్షన్ లోడింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది
• r - దృశ్యం కోసం అంచనా వేసిన గ్రాస్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ రిటర్న్ (వార్షికంగా 4% లేదా 8%)
• FMC - ఎంచుకున్న ఫండ్‌కు వార్షిక ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్ రేటు (వార్షికంగా 0.40%-0.50%, ఈ సైట్‌లో మోడల్ చేసిన అత్యల్ప రేట్లలో ఒకటి)

వెల్త్ బూస్టర్లు

10వ పాలసీ సంవత్సరం నుండి, ఆ తర్వాత ప్రతి 5వ సంవత్సరం, ఫండ్‌కు ఒక వెల్త్ బూస్టర్ జోడించబడుతుంది - ఇది గత 5 సంవత్సరాల సగటు ఫండ్ విలువలో ఒక శాతంగా నిర్ణయించబడుతుంది. మీరు మీ ప్రీమియంలను ఎలా చెల్లిస్తారు అనే దానిపై ఈ రేటు ఆధారపడి ఉంటుంది:

$$\text{Wealth Booster} = \begin{cases} 0.0150 \times \text{Average Fund Value (last 5 years)}, & \text{Single Premium} \\[4pt] 0.0325 \times \text{Average Fund Value (last 5 years)}, & \text{Regular / Limited Pay} \end{cases}$$

లైఫ్ కవర్ (సమ్ అష్యూర్డ్)

$$\text{Sum Assured} = \text{Premium} \times \text{Multiple}$$

రెగ్యులర్/లిమిటెడ్ పే కోసం, ఎంట్రీ వయస్సు 45 కంటే తక్కువగా ఉంటే వార్షిక ప్రీమియంలో గుణకం 10x (వెల్త్ వేరియంట్) లేదా 12x (అష్యూర్ వేరియంట్), వయస్సు 45 నుండి ఇది వరుసగా 7x లేదా 8xకి తగ్గుతుంది. సింగిల్ ప్రీమియం కోసం - సింగిల్-ప్రీమియం ULIPలకు వర్తించే తక్కువ IRDAI-నిర్దేశిత సమ్ అష్యూర్డ్ గుణకాలను కలిగి ఉంటుంది - వయస్సు 45 కంటే తక్కువగా ఉంటే గుణకం 1.25x (వెల్త్) లేదా 1.5x (అష్యూర్), వయస్సు 45 నుండి 1.10x (వెల్త్) లేదా 1.25x (అష్యూర్) అవుతుంది.

ఫ్యామిలీ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ (అష్యూర్ వేరియంట్)

అష్యూర్ వేరియంట్ సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 0.5%కి సమానమైన అదనపు నెలవారీ బెనిఫిట్‌ను చూపుతుంది, పాలసీ టర్మ్ మధ్యలో మరణం సంభవిస్తే మిగిలిన ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ వరకు మీ కుటుంబానికి చెల్లించబడుతుంది - ఇది లైఫ్ కవర్ మరియు ఫండ్ విలువకు అదనంగా ఉంటుంది.

ఈ ఇలస్ట్రేషన్‌లో ఉపయోగించిన ఛార్జీలు

ఛార్జ్	రేటు
ప్రీమియం అలొకేషన్ ఛార్జ్	0% - పూర్తిగా మాఫీ
పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జ్	0% - పూర్తిగా మాఫీ
ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్	వార్షికంగా 0.50% (బ్లూచిప్ / మల్టీ-క్యాప్), వార్షికంగా 0.45% (బ్యాలెన్స్‌డ్ అడ్వాంటేజ్), వార్షికంగా 0.40% (ఇన్‌కమ్)
మార్టాలిటీ ఛార్జ్	సమ్ ఎట్ రిస్క్‌లో ప్రతి ₹1,000కు, వయస్సుతో పాటు పెరుగుతుంది (25 సంవత్సరాల వయస్సులో సుమారు ₹0.9 నుండి 75 సంవత్సరాల వయస్సులో సుమారు ₹30 వరకు); అష్యూర్ వేరియంట్‌కు 20% ఎక్కువగా లోడ్ చేయబడుతుంది
వెల్త్ బూస్టర్	గత 5 సంవత్సరాల సగటు ఫండ్ విలువలో 1.50% (సింగిల్ ప్రీమియం) లేదా 3.25% (రెగ్యులర్/లిమిటెడ్ పే), సంవత్సరం 10 నుండి మరియు ఆ తర్వాత ప్రతి 5వ సంవత్సరం జమవుతుంది

ఈ గణాంకాలు ఉదాహరణాత్మకమైనవి, భారతీయ ULIP ఛార్జ్ నిర్మాణాల సాధారణ స్వరూపంపై మోడల్ చేయబడ్డాయి - ఇవి ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్ యొక్క ప్రస్తుత అధికారిక ప్రొడక్ట్ బ్రోచర్ యొక్క ప్రతిరూపం కాదు. కొనుగోలు చేసే ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌ను చూడండి.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ఎంట్రీ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీ ప్రీమియం పేమెంట్ ఆప్షన్ను ఎంచుకోండి - సింగిల్ ప్రీమియం (ఒకేసారి చెల్లింపు), పూర్తి పాలసీ టర్మ్ వరకు చెల్లించడం (రెగ్యులర్ పే), లేదా కవర్ పూర్తి టర్మ్ వరకు కొనసాగుతూ ముందుగానే చెల్లింపు ఆపడం (లిమిటెడ్ పే).
3. ప్రీమియం మొత్తంను నమోదు చేయండి - రెగ్యులర్/లిమిటెడ్ పే కోసం వార్షికంగా, లేదా సింగిల్ ప్రీమియం కోసం ఒకేసారి మొత్తం.
4. పాలసీ టర్మ్ను ఎంచుకోండి.
5. మీ ప్లాన్ వేరియంట్ను ఎంచుకోండి - ఎక్కువ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫోకస్ కోసం వెల్త్, లేదా ఎక్కువ లైఫ్ కవర్ మరియు ఫ్యామిలీ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ కోసం అష్యూర్.
6. మీ రిస్క్ సామర్థ్యం ఆధారంగా ఒక ఫండ్ ఆప్షన్ను ఎంచుకోండి.
7. మీ అంచనా లైఫ్ కవర్, మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంలు, రెండు అంచనా రిటర్న్ దృశ్యాల కింద మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ, ఒక సుమారు నెట్ యీల్డ్, ఫ్యామిలీ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ (వర్తిస్తే), మరియు సంవత్సరం-వారీ ఫండ్ విలువ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఒక ఉదాహరణ

30 సంవత్సరాల వయస్సు గల ఒక వ్యక్తి, 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్ (రెగ్యులర్ పే) కోసం ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం చెల్లిస్తూ, వెల్త్ వేరియంట్‌లో, బ్లూచిప్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడితే:

• సమ్ అష్యూర్డ్: ₹10,00,000 (వార్షిక ప్రీమియంలో 10x, ఎంట్రీ వయస్సు 45 కంటే తక్కువ కాబట్టి)
• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంలు: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 సంవత్సరాలు)
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ వార్షికంగా 4%: సుమారు ₹32,80,000
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ వార్షికంగా 8%: సుమారు ₹52,40,000
• సుమారు నెట్ యీల్డ్ @ 8% దృశ్యం: అలొకేషన్ మరియు అడ్మిన్ ఫీజులు వసూలు చేసే ప్లాన్‌ల కంటే 8% అంచనా గ్రాస్ రిటర్న్‌కు గణనీయంగా దగ్గరగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే కేవలం మార్టాలిటీ ఛార్జ్ మరియు చిన్న ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్ మాత్రమే తీసివేయబడతాయి

ముఖ్యమైన గమనికలు

• ఇది మార్కెట్-లింక్డ్, గ్యారంటీ కాదు. ఫండ్ విలువ పూర్తిగా అంతర్లీన ఫండ్ యొక్క వాస్తవ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 4% మరియు 8% గణాంకాలు పోలిక ప్రయోజనాల కోసం IRDAI నిర్దేశించిన ఉదాహరణాత్మక అంచనాలు మాత్రమే, మీ వాస్తవ రిటర్న్‌లపై ఇవి ఒక వాగ్దానం, కనీస స్థాయి, లేదా గరిష్ట పరిమితి కాదు.
• వెల్త్ వర్సెస్ అష్యూర్ అనేది ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫోకస్ మరియు ప్రొటెక్షన్ మధ్య ఒక ట్రేడ్-ఆఫ్: అష్యూర్ వేరియంట్ ఎక్కువ సమ్ అష్యూర్డ్ గుణకం, ఎక్కువ మార్టాలిటీ ఛార్జ్ లోడింగ్, మరియు ఫ్యామిలీ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్‌ను కలిగి ఉంటుంది, అయితే వెల్త్ వేరియంట్ కవర్‌ను తక్కువగా ఉంచడం ద్వారా ఛార్జీలను కనిష్టంగా ఉంచుతుంది.
• వెల్త్ బూస్టర్లు గ్యారంటీడ్ క్యాష్ బోనస్‌లు కావు - ఇవి మీ ప్రస్తుత మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్‌కు జమయ్యే అదనపు యూనిట్లు, కాబట్టి తర్వాత కూడా మార్కెట్ పనితీరుకు లోబడి ఉంటాయి.
• 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్. భారతదేశంలోని అన్ని ULIPల మాదిరిగానే, మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాలలో విత్‌డ్రాయల్స్‌కు అనుమతి లేదు.
• పన్ను ప్రయోజనాలు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద ప్రీమియంలపై మరియు సెక్షన్ 10(10D) కింద మెచ్యూరిటీ/డెత్ బెనిఫిట్‌పై, ఆ సమయంలో అమలులో ఉన్న షరతులకు లోబడి అందుబాటులో ఉండవచ్చు.
• ఈ కాలిక్యులేటర్ కేవలం విద్యాపరమైన ఉదాహరణ కోసం మాత్రమే, ఇది ఆర్థిక లేదా బీమా సలహాగా పరిగణించరాదు. ఏదైనా కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అధికారిక ICICI Pru స్మార్ట్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ప్లస్ పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.