ICICI ప్రూ సిగ్నేచర్ పెన్షన్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru సిగ్నేచర్ పెన్షన్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru సిగ్నేచర్ పెన్షన్ (UIN: 105L194V03) అనేది ఒక యూనిట్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ పెన్షన్ ప్లాన్. స్థిరమైన హామీ ఇవ్వబడిన కార్పస్‌ను వాగ్దానం చేయడానికి బదులుగా, ఇది మీ ప్రీమియంలను (ఛార్జీలు తీసివేసిన తర్వాత) మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టి, మీరు రిటైర్ (వెస్ట్) అయ్యే వరకు మీరు ఎంచుకున్న వాయిదా వ్యవధిలో ఆ ఫండ్ విలువ పెరగడానికి అనుమతిస్తుంది. ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ ఫండ్ విలువ, ప్లాన్ యొక్క ప్రత్యేక పెన్షన్ బూస్టర్ ప్రయోజనం, మీ పన్ను రహిత కమ్యుటేషన్, మరియు మీరు పొందడం ప్రారంభించగల వార్షిక పెన్షన్‌ను అంచనా వేస్తుంది.

ప్లాన్ ఎలా పనిచేస్తుంది

• ప్రీమియంలు ఫండ్‌ను నిర్మిస్తాయి. ప్రతి సంవత్సరం (లేదా మీరు అర్ధ-వార్షిక/త్రైమాసిక/నెలవారీగా చెల్లిస్తే ప్రతి వాయిదా), మీ ప్రీమియం నుండి ఒక ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జ్ తగ్గించబడి, మిగిలినది ఫండ్ యూనిట్లుగా పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
• ఛార్జీలు ఫండ్ నుండి తీసివేయబడతాయి. ఒక పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జ్ మరియు ఒక మరణ ఛార్జ్ (వాయిదా సమయంలో ఉండే చిన్న లైఫ్ కవర్ కోసం) ప్రతి సంవత్సరం ఆ సంవత్సరపు మార్కెట్-లింక్డ్ వృద్ధి వర్తించే ముందు ఫండ్ నుండి తీసివేయబడతాయి.
• ఫండ్ మార్కెట్‌తో పాటు పెరుగుతుంది. రాబడులు హామీ ఇవ్వబడనందున, ULIP ఇలస్ట్రేషన్‌లు సాధారణంగా IRDAI నిబంధనల ప్రకారం రెండు బెంచ్‌మార్క్ రేట్లలో చూపబడతాయి: వార్షికంగా 4% (కన్జర్వేటివ్) మరియు వార్షికంగా 8% (ఆప్టిమిస్టిక్).
• పెన్షన్ బూస్టర్. వెస్టింగ్ సమయంలో, మొత్తం వ్యవధిలో తీసివేయబడిన ప్రతి ప్రీమియం కేటాయింపు, నిర్వహణ మరియు మరణ ఛార్జీల (పన్నులు మినహా) మొత్తానికి సమానమైన పెన్షన్ బూస్టర్‌ను ICICI ప్రుడెన్షియల్ తిరిగి జోడిస్తుంది - ఇది ఫండ్ విలువపై ప్లాన్ ఛార్జీలను సమర్థవంతంగా తిరిగి ఇస్తుంది.
• వెస్టింగ్ బెనిఫిట్ = ఫండ్ విలువ + పెన్షన్ బూస్టర్.
• కమ్యుటేషన్. వెస్టింగ్ బెనిఫిట్‌లో 60% వరకు మీరు పన్ను రహిత లంప్ సమ్‌గా తీసుకోవచ్చు. మిగిలిన బ్యాలెన్స్‌ను మీకు క్రమం తప్పకుండా పెన్షన్ చెల్లించే యాన్యుటీని (ICICI ప్రుడెన్షియల్ నుండి లేదా ఓపెన్ మార్కెట్ ఆప్షన్ ద్వారా మరొక ఇన్సూరర్ నుండి) కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించాలి.

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

పాలసీ సంవత్సరం y కోసం, 1 నుండి వెస్టింగ్ వ్యవధి N వరకు:

$$NetPremium_y = Premium_y \times (1 - AllocationRate_y)$$ $$FundValue_y = (FundValue_{y-1} + NetPremium_y - AdminCharge_y - MortalityCharge_y) \times (1 + GrowthRate)$$

వెస్టింగ్ సమయంలో:

$$PensionBooster = \sum_{y=1}^{N} (AllocationCharge_y + AdminCharge_y + MortalityCharge_y)$$ $$VestingBenefit = FundValue_N + PensionBooster$$ $$CommutedLumpSum = VestingBenefit \times \frac{Commutation\%}{100}$$ $$AnnualPension = (VestingBenefit - CommutedLumpSum) \times AnnuityRate$$

ఉదాహరణ

మీరు 35 సంవత్సరాల వయసులో ప్రవేశించి, 60 సంవత్సరాల వెస్టింగ్ వయసును ఎంచుకుని (25 సంవత్సరాల వ్యవధి), 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి కోసం వార్షికంగా ₹1,00,000 ప్రీమియం చెల్లించి, వార్షికంగా 8% ఆప్టిమిస్టిక్ వృద్ధి దృశ్యాన్ని అనుకుని, వెస్టింగ్ సమయంలో 60% కమ్యుట్ చేస్తారని అనుకుందాం.

25 సంవత్సరాలలో, మీ మొత్తం ₹10,00,000 ప్రీమియంలు (కేటాయింపు ఛార్జీలు తీసివేసిన తర్వాత) ఫండ్ లోపల వార్షికంగా 8% చొప్పున కాంపౌండ్ అవుతాయి, అదే సమయంలో నిర్వహణ మరియు మరణ ఛార్జీలు ప్రతి సంవత్సరం తీసివేయబడతాయి. వెస్టింగ్ సమయంలో, ఫలితంగా వచ్చిన ఫండ్ విలువపై ICICI ప్రుడెన్షియల్ పెన్షన్ బూస్టర్‌ను (25 సంవత్సరాలలో తీసివేయబడిన అన్ని ఛార్జీలు) జోడిస్తుంది. అప్పుడు మీరు ఆ వెస్టింగ్ బెనిఫిట్‌లో 60% పన్ను రహితంగా కమ్యుట్ చేస్తారు, మిగిలిన 40% యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించబడుతుంది - కాలిక్యులేటర్ ఒక సూచనాత్మక వయస్సు-ఆధారిత యాన్యుటీ రేటును ఉపయోగించి మీ వార్షిక పెన్షన్‌ను అంచనా వేస్తుంది.

కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు మరియు మీ పెన్షన్ ప్రారంభం కావాల్సిన వెస్టింగ్ వయస్సు నమోదు చేయండి - వ్యత్యాసం మీ వెస్టింగ్ వ్యవధి.
2. మీ వార్షిక ప్రీమియం నమోదు చేసి, ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి (5, 7, 10 సంవత్సరాలు, లేదా వెస్టింగ్ వరకు రెగ్యులర్ పే) మరియు చెల్లింపు విధానం ఎంచుకోండి.
3. ఒక అంచనా వేసిన ఫండ్ వృద్ధి రేటు ఎంచుకోండి - ఫలితాల పరిధిని చూడటానికి 4% మరియు 8% రెండింటినీ ప్రయత్నించండి.
4. వెస్టింగ్ సమయంలో మీరు పన్ను రహిత లంప్ సమ్‌గా తీసుకునే కమ్యుటేషన్ శాతాన్ని సెట్ చేయండి (60% వరకు).
5. ఫండ్ విలువ షెడ్యూల్, పెన్షన్ బూస్టర్, వెస్టింగ్ బెనిఫిట్, కమ్యుటెడ్ లంప్ సమ్, మరియు అంచనా వేసిన వార్షిక పెన్షన్‌ను సమీక్షించండి.

ఇక్కడ ఉపయోగించిన అన్ని ఛార్జ్ రేట్లు, మరణ రేట్లు, మరియు యాన్యుటీ రేట్లు సూచనాత్మకమైనవి మరియు ULIP పెన్షన్ ప్లాన్‌ల సాధారణ నిర్మాణంపై మోడల్ చేయబడ్డాయి - ఇవి ICICI ప్రుడెన్షియల్ యొక్క అధికారిక రేట్ కార్డ్ కాదు. కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక ప్రయోజన ఇలస్ట్రేషన్ మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌ను చూడండి.