app.icici-pru-signature-calculator.title

ఐసీఐసీఐ ప్రూ సిగ్నేచర్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru Signature ఒక యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) - ఇది జీవిత బీమా కవరేజీని మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడి ఫండ్‌తో కలుపుతుంది. ఈ సైట్‌లో దీన్ని ప్రత్యేకంగా నిలబెట్టే రెండు లక్షణాలు: మీ ఫండ్ మిశ్రమాన్ని నిర్వహించడంలో మీరు ఎంతవరకు చురుకుగా ఉండాలనుకుంటున్నారు అనేదానికి సరిపోయేలా 4 పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యూహాలు (Fixed, Trigger, Dynamic Fund Allocation, లేదా Pay Four Get Five) ఎంచుకునే అవకాశం, మరియు మరణ రేటు ఛార్జీ + పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ తిరిగి చెల్లింపు (RoMC + RoPAC) - పాలసీ కాలవ్యవధి అంతటా తీసివేయబడిన ప్రతి మరణ రేటు ఛార్జీ మరియు పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ మెచ్యూరిటీ వద్ద ఒకే మొత్తంగా మీ ఫండ్‌కు తిరిగి జమ చేయబడుతుంది. IRDAI ప్రతి యులిప్ బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌లో చూపించాల్సిన రెండు అంచనా పెట్టుబడి రాబడి దృశ్యాలు - 4% వార్షికం మరియు 8% వార్షికం - ఆధారంగా ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ మెచ్యూరిటీ వద్ద ఫండ్ విలువను అంచనా వేస్తుంది.

ఫండ్ విలువ ఎలా లెక్కించబడుతుంది

ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో, మీ ప్రీమియం నుండి ఒక చిన్న ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ తీసివేయబడుతుంది (సంవత్సరాలు 1-3లో మాత్రమే, 4వ సంవత్సరం నుండి 0%కి తగ్గుతూ), మిగిలింది పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం నుండి ఒక మరణ రేటు ఛార్జీ (జీవిత కవరేజీ ఖర్చు) మరియు ఒక పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ మరింత తీసివేయబడుతుంది. మిగిలింది మీ ఫండ్‌కు జోడించబడుతుంది, ఇది తర్వాత మీరు ఎంచుకున్న పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యూహం యొక్క ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీని తీసివేసి, అంచనా రేటుతో పెరుగుతుంది (లేదా తగ్గుతుంది):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t(1 - AC_t) - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

మెచ్యూరిటీ వద్ద (సంవత్సరం T), పూర్తి కాలవ్యవధిలో వసూలు చేయబడిన ప్రతి మరణ రేటు ఛార్జీ మరియు పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ ఒకే మొత్తంగా తిరిగి ఫండ్‌కు జోడించబడుతుంది:

$$FV_T \mathrel{+}= \sum_{t=1}^{T} (MC_t + PAC_t)$$

ఇక్కడ:

• FV_t - పాలసీ సంవత్సరం t చివరిలో ఫండ్ విలువ
• P_t - సంవత్సరం tలో చెల్లించిన ప్రీమియం (ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత ₹0)
• AC_t - సంవత్సరం tలో ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ రేటు (సంవత్సరం 1లో 2%, సంవత్సరం 2లో 1.5%, సంవత్సరం 3లో 1%, సంవత్సరం 4 నుండి 0%)
• MC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన మరణ రేటు ఛార్జీ, సమ్ ఎట్ రిస్క్ (సమ్ అష్యూర్డ్ మైనస్ ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ) మరియు మీ వయస్సు ఆధారంగా
• PAC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ
• r - దృశ్యానికి అంచనా స్థూల పెట్టుబడి రాబడి (4% లేదా 8% వార్షికం)
• FMC - ఎంచుకున్న పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యూహం కోసం వార్షిక ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ రేటు

జీవిత కవరేజీ (సమ్ అష్యూర్డ్)

రెగ్యులర్-ప్రీమియం యులిప్‌ల కోసం IRDAI యొక్క కనీస సమ్ అష్యూర్డ్ నిబంధన ప్రకారం, సమ్ అష్యూర్డ్ మీ వార్షిక ప్రీమియం యొక్క గుణిజంగా నిర్ణయించబడుతుంది:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

4 పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యూహాలు

వ్యూహం	ఇది ఏమి చేస్తుంది	ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ
Fixed Portfolio Strategy	మీరు మొత్తం కాలవ్యవధిలో మీ స్వంత ఈక్విటీ-డెట్ ఫండ్ మిశ్రమాన్ని ఎంచుకుని నియంత్రిస్తారు	1.35% వార్షికం
Trigger Portfolio Strategy	లక్ష్య రాబడి చేరుకున్నప్పుడల్లా, లాభాలు స్వయంచాలకంగా ఈక్విటీ ఫండ్ నుండి ప్రొటెక్టర్ డెట్ ఫండ్‌కు బదిలీ చేయబడతాయి, తద్వారా లాభాలు లాక్ చేయబడతాయి	1.25% వార్షికం
Dynamic Fund Allocation Strategy	మెచ్యూరిటీకి చేరువయ్యే కొద్దీ, కార్పస్‌ను రక్షించడానికి ఈక్విటీ కేటాయింపు స్వయంచాలకంగా తగ్గుతుంది	1.15% వార్షికం
Pay Four Get Five Strategy	మీ స్వంత ప్రీమియంలకు అదనంగా, పాలసీ సంవత్సరం 5లో ఒక సంవత్సరం ప్రీమియంకు సమానమైన బోనస్ జోడించబడుతుంది	1.35% వార్షికం

మరణ రేటు + నిర్వహణ ఛార్జీల తిరిగి చెల్లింపు (RoMC + RoPAC)

ప్రతి సంవత్సరం లాయల్టీ తరహా బోనస్‌లను క్రమంగా జోడించే ప్లాన్‌ల మాదిరిగా కాకుండా, ICICI Pru Signature ఇక్కడ సంవత్సరం 1 నుండి తీసివేయబడిన మరణ రేటు ఛార్జీలు మరియు పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీల మొత్తం సంచిత మొత్తాన్ని మెచ్యూరిటీ సంవత్సరంలో ఒకే క్రెడిట్‌గా తిరిగి ఇచ్చేదిగా మోడల్ చేయబడింది. ఇది సంవత్సరాలుగా జీవిత కవరేజీ మరియు పాలసీ నిర్వహణ ఖర్చును పాక్షికంగా భర్తీ చేస్తుంది, అయితే తిరిగి వచ్చే ఖచ్చితమైన మొత్తం మీ ఫండ్ విలువ పెరిగేకొద్దీ సమ్ ఎట్ రిస్క్ (మరియు కాబట్టి మరణ రేటు ఛార్జీ) ఎలా మారిందనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఈ ఇలస్ట్రేషన్‌లో ఉపయోగించిన ఛార్జీలు

ఛార్జీ	రేటు
ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ	2% (సంవత్సరం 1), 1.5% (సంవత్సరం 2), 1% (సంవత్సరం 3), 0% (సంవత్సరం 4 నుండి)
ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ	1.35% వార్షికం (Fixed / Pay Four Get Five), 1.25% వార్షికం (Trigger), 1.15% వార్షికం (Dynamic Fund Allocation)
పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ	సంవత్సరం 1లో ₹60/నెల, ప్రతి సంవత్సరం 5% పెరుగుతూ, గరిష్టంగా ₹500/నెల
మరణ రేటు ఛార్జీ	ప్రతి ₹1,000 సమ్ ఎట్ రిస్క్‌కు, వయస్సుతో పెరుగుతుంది (25 ఏళ్ల వద్ద ~₹0.9 నుండి 75 ఏళ్ల వద్ద ~₹30 వరకు)
మరణ రేటు + నిర్వహణ ఛార్జీల తిరిగి చెల్లింపు	సంచిత మరణ రేటు మరియు పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీలలో 100%, మెచ్యూరిటీ వద్ద ఒకసారి జమ చేయబడుతుంది

ఈ గణాంకాలు ఉదాహరణ మాత్రమే, భారతీయ యులిప్ ఛార్జీ నిర్మాణాల సాధారణ రూపాన్ని ఆధారంగా చేసుకున్నవి - ఇవి ICICI Prudential Life యొక్క వాస్తవ ప్రస్తుత ఉత్పత్తి బ్రోచర్ లేదా UIN 105L177V13 బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ యొక్క ప్రతిరూపం కాదు. కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌ను తనిఖీ చేయండి.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీరు చెల్లించాలనుకుంటున్న వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
3. పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకోండి - పాలసీ ఎంతకాలం నడుస్తుంది.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - పూర్తి పాలసీ వ్యవధి కోసం ప్రీమియం చెల్లించండి (రెగ్యులర్ పే), లేదా కవరేజీ పూర్తి వ్యవధి వరకు కొనసాగుతున్నప్పుడు ముందుగానే చెల్లింపు ఆపండి (లిమిటెడ్ పే).
5. మీ రిస్క్ ఆసక్తి మరియు ఫండ్ మిశ్రమాన్ని నిర్వహించడంలో మీరు ఎంతవరకు పాల్గొనాలనుకుంటున్నారు అనే దాని ఆధారంగా ఒక పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యూహంను ఎంచుకోండి.
6. మీ అంచనా జీవిత కవరేజీ, మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం, మెచ్యూరిటీ వద్ద ఆశించిన మరణ రేటు + నిర్వహణ ఛార్జీల తిరిగి చెల్లింపు, రెండు అంచనా రాబడి దృశ్యాల కింద అంచనా ఫండ్ విలువ, సుమారు నికర దిగుబడి, సంవత్సరాల వారీగా ఫండ్ విలువ షెడ్యూల్ చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

20 సంవత్సరాల పాలసీ వ్యవధి (రెగ్యులర్ పే) కోసం ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం చెల్లిస్తున్న, Fixed Portfolio Strategy కింద ఉన్న 30 ఏళ్ల వ్యక్తి:

• సమ్ అష్యూర్డ్: ₹10,00,000 (వార్షిక ప్రీమియంకు 10 రెట్లు, ప్రవేశ వయస్సు 45 కంటే తక్కువ కాబట్టి)
• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 సంవత్సరాలు)
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ 4% వార్షికం: సుమారు ₹26,43,998
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ 8% వార్షికం: సుమారు ₹41,58,262
• మరణ రేటు + నిర్వహణ ఛార్జీల తిరిగి చెల్లింపు @ 8% దృశ్యం: సుమారు ₹30,246
• సుమారు నికర దిగుబడి @ 8% దృశ్యం: సుమారు 3.73% వార్షికం - 8% అంచనా స్థూల రాబడి కంటే తక్కువ, ఎందుకంటే మార్గంలో తీసివేయబడిన మరణ రేటు, కేటాయింపు, మరియు ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలు, మెచ్యూరిటీ వద్ద జమ చేయబడిన మరణ రేటు + నిర్వహణ ఛార్జీల తిరిగి చెల్లింపు ద్వారా పాక్షికంగా సమతుల్యం చేయబడుతుంది

ముఖ్యమైన గమనికలు

• ఇది మార్కెట్-లింక్డ్, హామీ ఇవ్వబడలేదు. సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ మాదిరిగా కాకుండా, ఫండ్ విలువ పూర్తిగా ఎంచుకున్న పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యూహం యొక్క వాస్తవ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 4% మరియు 8% గణాంకాలు పోలిక కోసం IRDAI తప్పనిసరి చేసిన ఉదాహరణ అంచనాలు, మీ వాస్తవ రాబడికి ఇది వాగ్దానం, కనిష్టం లేదా గరిష్టం కాదు.
• ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ మొదటి 3 సంవత్సరాలలో మాత్రమే వర్తిస్తుంది - 4వ సంవత్సరం నుండి ప్రతి ప్రీమియం, మరణ రేటు మరియు ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలకు ముందు, పూర్తిగా పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
• మరణ రేటు + నిర్వహణ ఛార్జీల తిరిగి చెల్లింపు హామీ ఇవ్వబడిన నగదు బోనస్ కాదు - ఇది మెచ్యూరిటీ వద్ద మీ ప్రస్తుత మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్‌కు అదనపు యూనిట్లుగా జమ చేయబడుతుంది, కాబట్టి దీని తుది రూపాయి విలువ ఆ సమయం వరకు ఫండ్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్. భారతదేశంలోని అన్ని యులిప్‌ల మాదిరిగానే, మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాలలో ఉపసంహరణలు అనుమతించబడవు.
• పన్ను ప్రయోజనాలు సెక్షన్ 80C కింద ప్రీమియంలపై మరియు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) కింద మెచ్యూరిటీ/మరణ ప్రయోజనంపై, వర్తించే షరతులకు లోబడి అందుబాటులో ఉండవచ్చు.
• ఈ కాలిక్యులేటర్ విద్యా ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే మరియు ఆర్థిక లేదా బీమా సలహాగా పరిగణించరాదు. ఏదైనా కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అధికారిక ICICI Pru Signature పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.