ICICI Pru Protect N Gain హోల్ లైఫ్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru ప్రొటెక్ట్ ఎన్ గెయిన్ హోల్ లైఫ్ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru ప్రొటెక్ట్ ఎన్ గెయిన్ (UIN: 105L208V01) అనేది ఒక నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ హోల్ లైఫ్ సేవింగ్స్-కమ్-ప్రొటెక్షన్ ప్లాన్. ఒక ప్యూర్ టర్మ్ ప్లాన్ లాగా కాకుండా, ఇది రెండు ప్రయోజనాలను కలుపుతుంది:

• ప్రొటెక్ట్ - 99 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు కొనసాగే ఒక హోల్ లైఫ్ డెత్ కవర్ (మీరు ఎంచుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్), దీనిని మీరు పరిమిత సంవత్సరాల పాటు మాత్రమే చెల్లించే ప్రీమియం (మీ ప్రీమియం పేయింగ్ టర్మ్) ద్వారా ఫండ్ చేస్తారు.
• గెయిన్ - మీరు ప్రీమియం చెల్లిస్తున్నంత కాలం, ప్రతి సంవత్సరం గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు పేరుకుపోతాయి. మీరు ఎంచుకున్న వయస్సులో (గెయిన్ బెనిఫిట్ వయస్సు), పేరుకుపోయిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్లతో పాటు మీరు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియం గెయిన్ బెనిఫిట్గా విడుదల చేయబడుతుంది - ఒకేసారి మొత్తంగా లేదా కొన్ని సంవత్సరాలలో పంపిణీ చేయబడుతుంది - అదే సమయంలో హోల్ లైఫ్ డెత్ కవర్ పూర్తిగా చెల్లించబడిన స్థితిలో నేపథ్యంలో కొనసాగుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్, ప్రీమియం పేయింగ్ టర్మ్, మరియు చెల్లింపు మోడ్ కోసం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం, వయస్సు మరియు లింగాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని
• మీ ప్రీమియం పేయింగ్ టర్మ్ సమయంలో పేరుకుపోయే గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు
• మీరు ఎంచుకున్న గెయిన్ బెనిఫిట్ వయస్సులో చెల్లించవలసిన గెయిన్ బెనిఫిట్ మొత్తం, మరియు అది ఎలా చెల్లించబడుతుంది (లంప్ సమ్ vs. వాయిదాలు)
• గెయిన్ బెనిఫిట్ చెల్లించిన తర్వాత కొనసాగే హోల్ లైఫ్ డెత్ కవర్
• ఐచ్ఛిక యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ యొక్క అదనపు ఖర్చు
• చెల్లించిన ప్రీమియం, పేరుకుపోయిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, మరియు చూపిన ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించవలసిన డెత్ బెనిఫిట్ యొక్క సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి. హోల్ లైఫ్ కవర్ ఎల్లప్పుడూ 99 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు కొనసాగుతుంది:

$$WholeLifeTerm = 99 - EntryAge$$

గెయిన్ బెనిఫిట్ వయస్సు ప్రీమియం ముగిసిన కనీసం 5 సంవత్సరాల తర్వాత ఉండాలి, మరియు 99 సంవత్సరాల వయస్సు తర్వాత ఉండకూడదు:

$$EntryAge + PremiumPayingTerm + 5 \ \le\ GainBenefitAge\ \le\ 99$$

బేస్ మోర్టాలిటీ రేటు. హోల్-లైఫ్ డెత్ కవర్ కోసం సూచనాత్మక టేబులర్ వార్షిక రేటు (ప్రతి ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు) ప్రవేశ వయస్సుతో నెమ్మదిగా పెరుగుతుంది, మరియు ఒక ఫిమేల్ రిబేట్‌ను కలిగి ఉంటుంది:

$$Rate = (0.9 + EntryAge \times 0.03) \times GenderFactor \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.93 & \text{female} \\ 1.00 & \text{male} \end{cases}$$

మోర్టాలిటీ ప్రీమియం.

$$MortalityPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

సేవింగ్స్ ప్రీమియం మరియు గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు. ఒక ప్రత్యేక, లెవెల్ సేవింగ్స్ ఛార్జ్ ప్రీమియం చెల్లించే ప్రతి సంవత్సరం పేరుకుపోయే గ్యారంటీడ్ అడిషన్లకు ఫండ్ చేస్తుంది:

$$SavingsPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times 55 \qquad GuaranteedAddition_{\text{per year}} = \frac{SumAssured}{1000} \times 50$$

వార్షిక ప్రీమియం (యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్‌కు ముందు):

$$AnnualPremium = MortalityPremium + SavingsPremium$$

ఎంచుకున్న గెయిన్ బెనిఫిట్ వయస్సులో గెయిన్ బెనిఫిట్. ప్రీమియం పేయింగ్ టర్మ్‌లో చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియం, అదే కాలంలో పేరుకుపోయిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్లతో పాటు:

$$GainBenefit = (AnnualPremium \times PremiumPayingTerm) + (GuaranteedAddition_{\text{per year}} \times PremiumPayingTerm)$$

గెయిన్ బెనిఫిట్ చెల్లింపు. ఒకేసారి మొత్తంగా ఎంచుకోబడుతుంది, లేదా 5 లేదా 10 సంవత్సరాలలో సమానంగా పంపిణీ చేయబడుతుంది:

$$Installment_n = \frac{GainBenefit}{n} \ \text{per year, for } n \in \{5, 10\}$$

యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ (ఐచ్ఛికం). కవర్ బేస్ సమ్ అష్యూర్డ్‌కు (గరిష్టంగా ₹1 కోటి) సమానం, ఒక ఫ్లాట్ రేటు వద్ద, ప్రీమియం చెల్లిస్తున్నప్పుడు మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది:

$$ADBRate = 0.40 \ \text{(per 1000 ADB cover)}$$

చెల్లింపు మోడ్. వార్షిక ప్రీమియం ప్రామాణిక లోడింగ్ ఫ్యాక్టర్లను (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) ఉపయోగించి అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక లేదా నెలవారీ వాయిదాలుగా విభజించబడుతుంది, ఇది ప్రీమియంను తరచుగా వసూలు చేయడం వల్ల కలిగే అదనపు ఖర్చును ప్రతిబింబిస్తుంది.

దీన్ని ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు మరియు లింగాన్ని నమోదు చేయండి.
2. మీ సమ్ అష్యూర్డ్ మరియు ప్రీమియం పేయింగ్ టర్మ్‌ను ఎంచుకోండి.
3. పేరుకుపోయిన గెయిన్ బెనిఫిట్ చెల్లించవలసిన గెయిన్ బెనిఫిట్ వయస్సు‌ను, మరియు అది ఎలా చెల్లించాలో (లంప్ సమ్ లేదా 5/10 సంవత్సరాలలో పంపిణీ) ఎంచుకోండి.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్‌ను ఎంచుకోండి.
5. ఐచ్ఛికంగా యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ను జోడించండి.
6. మీ ప్రీమియం, గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, గెయిన్ బెనిఫిట్, కొనసాగే హోల్ లైఫ్ కవర్, మరియు సంవత్సరాల వారీ బెనిఫిట్ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

30 సంవత్సరాల వయస్సు గల ఒక పురుషుడు ₹20,00,000 సమ్ అష్యూర్డ్, 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం పేయింగ్ టర్మ్, వార్షిక చెల్లింపు మోడ్, 60 సంవత్సరాల గెయిన్ బెనిఫిట్ వయస్సు, లంప్ సమ్ చెల్లింపు, మరియు ఎటువంటి రైడర్ లేకుండా ఎంచుకుంటాడు.

• రేటు: (0.9 + 30 \times 0.03 = 1.8) ప్రతి ₹1,000కు → మోర్టాలిటీ ప్రీమియం = ₹20,00,000 / 1000 × 1.8 = ₹3,600.
• సేవింగ్స్ ప్రీమియం = ₹20,00,000 / 1000 × 55 = ₹1,10,000. వార్షిక ప్రీమియం = ₹1,13,600/సంవత్సరం 10 సంవత్సరాల పాటు, కాబట్టి మొత్తం ప్రీమియం = ₹11,36,000.
• గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు ₹20,00,000 / 1000 × 50 = ₹1,00,000/సంవత్సరం చొప్పున పేరుకుపోతాయి, కాబట్టి 10 సంవత్సరాలలో అవి మొత్తం ₹10,00,000 అవుతాయి.
• 60 సంవత్సరాల వయస్సులో (ఎంచుకున్న గెయిన్ బెనిఫిట్ వయస్సు), గెయిన్ బెనిఫిట్ = మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం (₹11,36,000) + గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు (₹10,00,000) = ₹21,36,000, ఒకేసారి మొత్తంగా చెల్లించబడుతుంది.
• ₹20,00,000 హోల్ లైఫ్ డెత్ కవర్ 30 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి 99 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు, పూర్తిగా చెల్లించబడిన స్థితిలో కొనసాగుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఒక సరళీకృత సూచనాత్మక రేటు టేబుల్ ఆధారంగా కేవలం సమాచార ప్రయోజనాల కోసం సూచనాత్మక అంచనాలను అందిస్తుంది. వాస్తవ ప్రీమియంలు, గ్యారంటీడ్ అడిషన్లు, మరియు బెనిఫిట్ నిర్మాణాలు ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ద్వారా వైద్య, ఆర్థిక మరియు ఇతర అండర్‌రైటింగ్ కారకాల ఆధారంగా నిర్ణయించబడతాయి - కొనుగోలు చేయడానికి ముందు అధికారిక పాలసీ పత్రాన్ని మరియు లైసెన్స్ పొందిన సలహాదారుని సంప్రదించండి.