ఐసీఐసీఐ ప్రూ ప్రొటెక్ట్ ఎన్ గెయిన్ కాలిక్యులేటర్

ఐసీఐసీఐ ప్రూ ప్రొటెక్ట్ ఎన్ గెయిన్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru Protect N Gain (UIN: 105L191V06) ఒక యూనిట్ లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ జీవిత బీమా ప్లాన్ - ఇది మీ ప్రీమియంను జీవిత కవరేజీకి మరియు మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడి ఫండ్‌కు మధ్య విభజిస్తుంది. ఇందులో రెండు ప్లాన్ ఎంపికలు ఉన్నాయి: లైఫ్ ఆప్షన్, ఇది మీ వార్షిక ప్రీమియంకు గుణిజంగా అధిక జీవిత కవరేజీని ఇస్తుంది, గ్రోత్ ఆప్షన్, ఇది కవరేజీని కనీస స్థాయిలో ఉంచి ఎక్కువ ప్రీమియంను పెట్టుబడి వైపు మళ్లిస్తుంది. IRDAI ప్రతి యులిప్ బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌లో చూపించాల్సిన రెండు అంచనా పెట్టుబడి రాబడి దృశ్యాలు - 4% వార్షికం మరియు 8% వార్షికం - ఆధారంగా ఈ కాలిక్యులేటర్ రెండు ప్లాన్ ఎంపికలలోనూ మెచ్యూరిటీ వద్ద ఫండ్ విలువను అంచనా వేస్తుంది.

ఫండ్ విలువ ఎలా లెక్కించబడుతుంది

ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో, ముందుగా మీ ప్రీమియం నుండి ఒక ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ తీసివేయబడుతుంది - మొదటి సంవత్సరంలో అత్యధికం, తర్వాత తగ్గుతూ 6వ సంవత్సరం నుండి సున్నాకు చేరుకుంటుంది. మిగిలిన దాని నుండి ఒక మరణ రేటు ఛార్జీ (జీవిత కవరేజీ ఖర్చు) మరియు ఒక పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ తీసివేయబడుతుంది. మిగిలింది మీ ఫండ్‌కు జోడించబడుతుంది, ఇది ఎంచుకున్న ఫండ్ యొక్క ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీని తీసివేసి, అంచనా రేటుతో పెరుగుతుంది (లేదా తగ్గుతుంది):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + (P_t - AC_t) - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

ఇక్కడ:

• FV_t - పాలసీ సంవత్సరం t చివరిలో ఫండ్ విలువ
• P_t - సంవత్సరం tలో చెల్లించిన ప్రీమియం (ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత ₹0)
• AC_t - సంవత్సరం tలో ప్రీమియం నుండి తీసివేసిన ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ
• MC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన మరణ రేటు ఛార్జీ, సమ్ ఎట్ రిస్క్ (సమ్ అష్యూర్డ్ మైనస్ ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ) మరియు మీ వయస్సు ఆధారంగా
• PAC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ
• r - దృశ్యానికి అంచనా స్థూల పెట్టుబడి రాబడి (4% లేదా 8% వార్షికం)
• FMC - ఎంచుకున్న ఫండ్ కోసం వార్షిక ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ రేటు

ఛార్జ్ రిటర్న్: కేటాయింపు మరియు మరణ రేటు ఛార్జీలు తిరిగి జోడించడం

ఈ ప్లాన్ యొక్క ఒక ప్రత్యేక లక్షణం ఛార్జ్ రిటర్న్. ప్రారంభ సంవత్సరాలలో మీరు చెల్లించిన ఛార్జీలు తర్వాత అదనపు యూనిట్లుగా తిరిగి జోడించబడతాయి:

$$FV_t \mathrel{+}= AC_{t-10} \quad (t \geq 11), \qquad FV_t \mathrel{+}= 2.5 \times MC_{t-25} \quad (t \geq 26)$$

11వ పాలసీ సంవత్సరం నుండి, 10 సంవత్సరాల ముందు తీసివేసిన ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలో 1 రెట్టు తిరిగి జోడించబడుతుంది. 26వ పాలసీ సంవత్సరం నుండి, 25 సంవత్సరాల ముందు తీసివేసిన మరణ రేటు ఛార్జీలో 2.5 రెట్లు తిరిగి జోడించబడుతుంది - ఇది అత్యంత సుదీర్ఘమైన 30 సంవత్సరాల పాలసీ వ్యవధికి మాత్రమే వర్తిస్తుంది.

మెచ్యూరిటీ బూస్టర్

మెచ్యూరిటీ వద్ద, ముగింపు త్రైమాసికాల సగటు ఫండ్ విలువలో 20%కి సమానమైన ఒక అదనపు మొత్తం - మెచ్యూరిటీ బూస్టర్ - జమ చేయబడుతుంది:

$$\text{మెచ్యూరిటీ బూస్టర్} = 0.20 \times \text{ముగింపు త్రైమాసికాల సగటు ఫండ్ విలువ}$$

ఈ కాలిక్యులేటర్ "ముగింపు త్రైమాసికాలను" చివరి 2 పాలసీ సంవత్సరాల ఫండ్ విలువల సగటును ఉపయోగించి అంచనా వేస్తుంది, ఎందుకంటే ఈ గణన త్రైమాసికానికి బదులుగా వార్షిక దశలలో జరుగుతుంది.

జీవిత కవరేజీ (సమ్ అష్యూర్డ్)

లైఫ్ ఆప్షన్‌లో, రెగ్యులర్-ప్రీమియం యులిప్‌ల కోసం IRDAI యొక్క కనీస సమ్ అష్యూర్డ్ నిబంధన ప్రకారం, సమ్ అష్యూర్డ్ వార్షిక ప్రీమియం యొక్క గుణిజంగా నిర్ణయించబడుతుంది. గ్రోత్ ఆప్షన్‌లో, మరణ రేటు ఛార్జీపై ఖర్చు చేయడానికి బదులుగా ఎక్కువ ప్రీమియం పెట్టుబడి పెట్టబడేలా కవరేజీ కనీస స్థాయిలో ఉంచబడుతుంది:

$$\text{సమ్ అష్యూర్డ్ (లైఫ్ ఆప్షన్)} = \text{వార్షిక ప్రీమియం} \times \begin{cases} 10, & \text{ప్రవేశ వయస్సు} < 45 \\ 7, & \text{ప్రవేశ వయస్సు} \geq 45 \end{cases}$$ $$\text{సమ్ అష్యూర్డ్ (గ్రోత్ ఆప్షన్)} = \text{వార్షిక ప్రీమియం} \times 1.25$$

ఈ ఇలస్ట్రేషన్‌లో ఉపయోగించిన ఛార్జీలు

ఛార్జీ	రేటు
ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ	మొదటి సంవత్సరంలో 4%, సంవత్సరం 2-5లో 2%, 6వ సంవత్సరం నుండి 0%
ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ	1.35% వార్షికం (బ్లూచిప్ / ఆపర్చునిటీస్), 1.25% వార్షికం (బ్యాలెన్స్‌డ్ అడ్వాంటేజ్), 0.95% వార్షికం (ఇన్‌కమ్)
పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ	మొదటి సంవత్సరంలో ₹60/నెల, ప్రతి సంవత్సరం 5% పెరుగుతూ, గరిష్టంగా ₹500/నెల
మరణ రేటు ఛార్జీ	ప్రతి ₹1,000 సమ్ ఎట్ రిస్క్‌కు, వయస్సుతో పెరుగుతుంది (25 ఏళ్ల వద్ద ~₹0.9 నుండి 75 ఏళ్ల వద్ద ~₹30 వరకు)
ఛార్జ్ రిటర్న్	11వ సంవత్సరం నుండి ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలో 1 రెట్టు (10 సంవత్సరాల తర్వాత) తిరిగి; 26వ సంవత్సరం నుండి మరణ రేటు ఛార్జీలో 2.5 రెట్లు (25 సంవత్సరాల తర్వాత) తిరిగి
మెచ్యూరిటీ బూస్టర్	ముగింపు త్రైమాసికాల సగటు ఫండ్ విలువలో 20%, మెచ్యూరిటీ వద్ద జమ చేయబడుతుంది

ఈ గణాంకాలు ఉదాహరణ మాత్రమే, భారతీయ యులిప్ ఛార్జీ నిర్మాణాల సాధారణ రూపాన్ని ఆధారంగా చేసుకున్నవి - ఇవి ICICI Prudential Life యొక్క వాస్తవ ప్రస్తుత ఉత్పత్తి బ్రోచర్ యొక్క ప్రతిరూపం కాదు. కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌ను తనిఖీ చేయండి.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీరు చెల్లించాలనుకుంటున్న వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
3. పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకోండి - పాలసీ ఎంతకాలం నడుస్తుంది.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - పూర్తి పాలసీ వ్యవధి కోసం ప్రీమియం చెల్లించండి (రెగ్యులర్ పే), లేదా కవరేజీ పూర్తి వ్యవధి వరకు కొనసాగుతున్నప్పుడు ముందుగానే చెల్లింపు ఆపండి (లిమిటెడ్ పే).
5. మీ ప్లాన్ ఎంపికను ఎంచుకోండి - అధిక జీవిత కవరేజీ కోసం లైఫ్ ఆప్షన్, లేదా తక్కువ కవరేజీ మరియు ఎక్కువ పెట్టుబడి కోసం గ్రోత్ ఆప్షన్.
6. మీ రిస్క్ ఆసక్తి ఆధారంగా ఒక ఫండ్ ఎంపికను ఎంచుకోండి.
7. మీ అంచనా జీవిత కవరేజీ, మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం, రెండు అంచనా రాబడి దృశ్యాల కింద మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ, సుమారు నికర దిగుబడి, సంవత్సరాల వారీగా ఫండ్ విలువ షెడ్యూల్ చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

20 సంవత్సరాల పాలసీ వ్యవధి (రెగ్యులర్ పే) కోసం ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం చెల్లిస్తున్న, లైఫ్ ఆప్షన్, బ్లూచిప్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టిన 30 ఏళ్ల వ్యక్తి:

• సమ్ అష్యూర్డ్: ₹10,00,000 (వార్షిక ప్రీమియంకు 10 రెట్లు, ప్రవేశ వయస్సు 45 కంటే తక్కువ కాబట్టి)
• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 సంవత్సరాలు)
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ 4% వార్షికం: సుమారు ₹31,21,851
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ 8% వార్షికం: సుమారు ₹49,12,604
• సుమారు నికర దిగుబడి @ 8% దృశ్యం: సుమారు 4.60% వార్షికం - 8% అంచనా స్థూల రాబడి కంటే తక్కువ, ఎందుకంటే మార్గంలో తీసివేయబడిన కేటాయింపు, మరణ రేటు, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలు, ఛార్జ్ రిటర్న్ మరియు మెచ్యూరిటీ బూస్టర్ ద్వారా పాక్షికంగా సమతుల్యం చేయబడుతుంది

ముఖ్యమైన గమనికలు

• ఇది మార్కెట్-లింక్డ్, హామీ ఇవ్వబడలేదు. సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ ప్లాన్ మాదిరిగా కాకుండా, ఫండ్ విలువ పూర్తిగా అంతర్లీన ఫండ్ యొక్క వాస్తవ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 4% మరియు 8% గణాంకాలు పోలిక కోసం IRDAI తప్పనిసరి చేసిన ఉదాహరణ అంచనాలు, మీ వాస్తవ రాబడికి ఇది వాగ్దానం, కనిష్టం లేదా గరిష్టం కాదు.
• లైఫ్ ఆప్షన్ vs గ్రోత్ ఆప్షన్ జీవిత కవరేజీ మరియు పెట్టుబడి మధ్య ఒక ట్రేడ్-ఆఫ్: పెద్ద మరణ ప్రయోజనం కోసం లైఫ్ ఆప్షన్ ఎక్కువ మరణ రేటు ఛార్జీని తీసివేస్తుంది, గ్రోత్ ఆప్షన్ ఎక్కువ ప్రీమియం పెట్టుబడిలో ఉండేలా కవరేజీని కనీస స్థాయిలో ఉంచుతుంది.
• ఛార్జ్ రిటర్న్ మరియు మెచ్యూరిటీ బూస్టర్ హామీ ఇవ్వబడిన నగదు బోనస్‌లు కావు - ఇవి మీ ప్రస్తుత మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్‌కు జోడించబడిన అదనపు యూనిట్లు, కాబట్టి తర్వాత కూడా మార్కెట్ పనితీరుకు లోబడి ఉంటాయి.
• 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్. భారతదేశంలోని అన్ని యులిప్‌ల మాదిరిగానే, మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాలలో ఉపసంహరణలు అనుమతించబడవు.
• పన్ను ప్రయోజనాలు సెక్షన్ 80C కింద ప్రీమియంలపై మరియు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) కింద మెచ్యూరిటీ/మరణ ప్రయోజనంపై, వర్తించే షరతులకు లోబడి అందుబాటులో ఉండవచ్చు.
• ఈ కాలిక్యులేటర్ విద్యా ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే మరియు ఆర్థిక లేదా బీమా సలహాగా పరిగణించరాదు. ఏదైనా కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అధికారిక ICICI Pru Protect N Gain పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.