ఐసీఐసీఐ ప్రూ ప్లాటినం కాలిక్యులేటర్

ఐసీఐసీఐ ప్రూ ప్లాటినం కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru Platinum ఒక యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) - ఇది జీవిత బీమా కవరేజీని మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడి ఫండ్‌తో కలుపుతుంది. దీన్ని ఈ సైట్‌లో ప్రత్యేకంగా చేసేది రెండు లైఫ్ కవర్ ఎంపికల మధ్య ఎంపిక: Growth Plus, దీనిలో మరణ ప్రయోజనం సమ్ అష్యూర్డ్ లేదా ఫండ్ విలువలో ఏది ఎక్కువైతే అది (తక్కువ సమ్ అష్యూర్డ్ గుణకం, తద్వారా ప్రతి ప్రీమియంలో ఎక్కువ భాగం ఫండ్‌ను నిర్మిస్తుంది), మరియు Protect Plus, దీనిలో మరణ ప్రయోజనం సమ్ అష్యూర్డ్ ప్లస్ ఫండ్ విలువ, లేదా చెల్లించిన ప్రీమియంలలో 105%, ఏది ఎక్కువైతే అది (ఎక్కువ సమ్ అష్యూర్డ్ గుణకం, ఫండ్‌పై అదనంగా పెద్ద జీవిత కవరేజీ కోసం). ప్రతి యులిప్ బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌లో IRDAI తప్పనిసరిగా చూపించాల్సిన రెండు అంచనా పెట్టుబడి రాబడి దృశ్యాల - వార్షికంగా 4% మరియు వార్షికంగా 8% - ఆధారంగా ఈ కాలిక్యులేటర్ ప్రతి పాలసీ మైలురాయి వద్ద మీ ఫండ్ విలువను మరియు మరణ ప్రయోజనాన్ని అంచనా వేస్తుంది.

ఫండ్ విలువ ఎలా లెక్కించబడుతుంది

ICICI Pru Platinum-లో శూన్య ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ ఉంది - పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ప్రీమియంలో ఒక శాతాన్ని తీసివేసే అనేక యులిప్‌ల మాదిరిగా కాకుండా, ఇక్కడ సంవత్సరం 1 నుండి మీ ప్రతి ప్రీమియంలో 100% పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రీమియం నుండి ఒక మరణ ఛార్జీ (జీవిత కవరేజీ ఖర్చు) మరియు ఒక పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ తీసివేయబడుతుంది. మిగిలినది ఫండ్‌కు జోడించబడుతుంది, అది తర్వాత ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీని తీసివేసి, అంచనా రేటుతో పెరుగుతుంది (లేదా తగ్గుతుంది):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

పాలసీ సంవత్సరం 6 నుండి, ఫండ్ విలువలో 0.25% ప్రతి సంవత్సరం లాయల్టీ అడిషన్‌గా జోడించబడుతుంది:

$$FV_t \mathrel{+}= FV_t \times 0.25\%, \quad t \geq 6$$

పాలసీ సంవత్సరం 10 నుండి, ప్రతి 5వ పాలసీ సంవత్సరంలో, మునుపటి 5 సంవత్సరాల సగటు ఫండ్ విలువ ఆధారంగా ఒక వెల్త్ బూస్టర్ జోడించబడుతుంది:

$$FV_t \mathrel{+}= \left(\frac{1}{5}\sum_{i=t-4}^{t} FV_i\right) \times WB, \quad t \geq 10,\ t \bmod 5 = 0$$

ఇక్కడ:

• FV_t - పాలసీ సంవత్సరం t చివరిలో ఫండ్ విలువ
• P_t - సంవత్సరం tలో చెల్లించిన ప్రీమియం (ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత ₹0)
• MC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేయబడిన మరణ ఛార్జీ, సమ్ ఎట్ రిస్క్ (సమ్ అష్యూర్డ్ మైనస్ ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ) మరియు మీ చేరుకున్న వయస్సు ఆధారంగా
• PAC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేయబడిన పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ
• r - దృశ్యం కోసం అంచనా వేసిన స్థూల పెట్టుబడి రాబడి (వార్షికంగా 4% లేదా 8%)
• FMC - వార్షిక ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ రేటు (వార్షికంగా 1.35%)
• WB - వెల్త్ బూస్టర్ రేటు: రెగ్యులర్/లిమిటెడ్ పేకు 3.25%, సింగిల్ పేకు 1.5%

జీవిత కవరేజీ (సమ్ అష్యూర్డ్) మరియు మరణ ప్రయోజనం

సమ్ అష్యూర్డ్ మీ ప్రీమియంలో ఒక గుణకం, ఇది మీ ప్రవేశ వయస్సు మరియు ఎంచుకున్న లైఫ్ కవర్ ఎంపిక ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది - సింగిల్ పే పాలసీలలో బదులుగా చాలా తక్కువ, స్థిరమైన గుణకం ఉపయోగించబడుతుంది, సింగిల్-ప్రీమియం యులిప్‌లకు IRDAI నిబంధన ప్రకారం:

$$\text{Sum Assured} = \text{Premium} \times \text{Multiple(variant, entry age, pay mode)}$$

లైఫ్ కవర్ ఎంపిక	వయస్సు ≤ 35	వయస్సు 36-45	వయస్సు 46+	సింగిల్ పే
Growth Plus	7 రెట్లు	5 రెట్లు	1.25 రెట్లు	1.25 రెట్లు
Protect Plus	10 రెట్లు	7 రెట్లు	1.5 రెట్లు	1.5 రెట్లు

మరణ ప్రయోజనం అప్పుడు ప్రతి ఎంపికకు వేర్వేరుగా లెక్కించబడుతుంది:

$$\text{Death Benefit (Growth Plus)} = \max(\text{Sum Assured},\ \text{Fund Value})$$ $$\text{Death Benefit (Protect Plus)} = \max(\text{Sum Assured} + \text{Fund Value},\ 1.05 \times \text{Premiums Paid to Date})$$

ఈ ఉదాహరణలో ఉపయోగించిన ఛార్జీలు

ఛార్జీ	రేటు
ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ	శూన్యం (0% - సంవత్సరం 1 నుండి పూర్తి ప్రీమియం పెట్టుబడి)
ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీ	వార్షికంగా 1.35%
పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీ	సంవత్సరం 1లో ₹55/నెల, ప్రతి సంవత్సరం 5% పెరుగుతూ, గరిష్టంగా ₹480/నెల
మరణ ఛార్జీ	ప్రతి ₹1,000 సమ్ ఎట్ రిస్క్‌కు, చేరుకున్న వయస్సుతో పెరుగుతూ (25 వయస్సులో ~₹0.9 నుండి 75 వయస్సులో ~₹30 వరకు)
లాయల్టీ అడిషన్	ఫండ్ విలువలో 0.25%, సంవత్సరం 6 నుండి ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం జమ
వెల్త్ బూస్టర్	మునుపటి 5 సంవత్సరాల సగటు ఫండ్ విలువలో 3.25% (రెగ్యులర్/లిమిటెడ్ పే) లేదా 1.5% (సింగిల్ పే), సంవత్సరం 10 నుండి ప్రతి 5వ పాలసీ సంవత్సరం జమ

ఈ గణాంకాలు ఉదాహరణాత్మకమైనవి మరియు భారతీయ యులిప్ ఛార్జీ నిర్మాణాల సాధారణ రూపం ఆధారంగా రూపొందించబడ్డాయి - ఇవి ICICI Prudential Life యొక్క వాస్తవ ప్రస్తుత ఉత్పత్తి బ్రోచర్ లేదా UIN 105L192V04 బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ యొక్క ప్రతిరూపం కాదు. కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ మరియు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌ను తనిఖీ చేయండి.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీ ప్రీమియంను నమోదు చేయండి - వార్షిక ప్రీమియం (లేదా మీరు సింగిల్ పేను ఎంచుకుంటే, ఒకేసారి మొత్తం).
3. పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకోండి - పాలసీ ఎంతకాలం నడుస్తుంది.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - ఒకసారి సింగిల్ పే, పూర్తి పాలసీ వ్యవధికి ప్రీమియం చెల్లించండి (రెగ్యులర్ పే), లేదా కవరేజీ పూర్తి వ్యవధికి కొనసాగుతుండగా ముందుగా చెల్లింపు ఆపండి (లిమిటెడ్ పే).
5. మీ లైఫ్ కవర్ ఎంపికను ఎంచుకోండి - తక్కువ జీవిత కవరేజీ మరియు ఫండ్‌లో ఎక్కువ మొత్తం కోసం Growth Plus, లేదా ఫండ్‌పై అదనంగా పెద్ద జీవిత కవరేజీ కోసం Protect Plus.
6. మీ సమ్ అష్యూర్డ్, మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం, పాలసీ సంవత్సరం 1లో అంచనా వేసిన మరణ ప్రయోజనం, రెండు అంచనా రాబడి దృశ్యాల కింద మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా ఫండ్ విలువ, సుమారు నికర దిగుబడి, మరియు ఫండ్ విలువ మరియు మరణ ప్రయోజనం రెండింటి సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

20 సంవత్సరాల పాలసీ వ్యవధి (రెగ్యులర్ పే) కోసం ₹1,00,000 ప్రీమియం చెల్లిస్తున్న 30 సంవత్సరాల వ్యక్తి:

Growth Plus:

• సమ్ అష్యూర్డ్: ₹7,00,000 (ప్రీమియంలో 7 రెట్లు, ప్రవేశ వయస్సు 30 కాబట్టి)
• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం: ₹20,00,000
• పాలసీ సంవత్సరం 1లో అంచనా మరణ ప్రయోజనం: ₹7,00,000 (సమ్ అష్యూర్డ్, ఎందుకంటే ఫండ్ ఇంకా చిన్నది)
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ వార్షికంగా 4%: సుమారు ₹28,77,268
• అంచనా ఫండ్ విలువ @ వార్షికంగా 8%: సుమారు ₹45,65,148
• సుమారు నికర దిగుబడి @ 8% దృశ్యం: సుమారు వార్షికంగా 4.21%

Protect Plus (అదే ఇన్‌పుట్‌లతో):

• సమ్ అష్యూర్డ్: ₹10,00,000 (ప్రీమియంలో 10 రెట్లు)
• పాలసీ సంవత్సరం 1లో అంచనా మరణ ప్రయోజనం: ₹11,04,773 (సమ్ అష్యూర్డ్ ప్లస్ మొదటి సంవత్సరపు చిన్న ఫండ్ విలువ)
• ఫండ్ విలువ @ 8% దృశ్యం: సుమారు ₹45,54,833 (Growth Plus కంటే కొంచెం తక్కువ, ఎందుకంటే ఎక్కువ సమ్ ఎట్ రిస్క్ అంటే ప్రతి సంవత్సరం కొంచెం ఎక్కువ మరణ ఛార్జీ)
• మెచ్యూరిటీ వద్ద మరణ ప్రయోజనం @ 8% దృశ్యం: సుమారు ₹55,54,833 (సమ్ అష్యూర్డ్ ప్లస్ ఫండ్ విలువ)

ముఖ్యమైన గమనికలు

• ఇది మార్కెట్-లింక్డ్, హామీ ఇవ్వబడదు. ఫండ్ విలువ పూర్తిగా వాస్తవ పెట్టుబడి పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 4% మరియు 8% గణాంకాలు పోలిక ప్రయోజనాల కోసం IRDAI తప్పనిసరి చేసిన ఉదాహరణాత్మక అంచనాలు, మీ వాస్తవ రాబడిపై వాగ్దానం, కనిష్టం లేదా గరిష్టం కాదు.
• Growth Plus vs Protect Plus ఒక ట్రేడ్-ఆఫ్, ఉచిత అప్‌గ్రేడ్ కాదు. Protect Plus కింద ఎక్కువ సమ్ అష్యూర్డ్ అంటే ప్రతి సంవత్సరం ఎక్కువ మరణ ఛార్జీ తీసివేయబడుతుంది, ఇది అదే ప్రీమియం మరియు వ్యవధికి Growth Plus కంటే ఫండ్ విలువను చాలా స్వల్పంగా తగ్గిస్తుంది - బదులుగా గణనీయంగా పెద్ద మరణ ప్రయోజనం లభిస్తుంది.
• శూన్య ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీ కేటాయింపును మాత్రమే ప్రభావితం చేస్తుంది - ఎంచుకున్న లైఫ్ కవర్ ఎంపికతో సంబంధం లేకుండా మరణ మరియు పాలసీ నిర్వహణ ఛార్జీలు ప్రతి సంవత్సరం తీసివేయబడుతూనే ఉంటాయి.
• లాయల్టీ అడిషన్లు మరియు వెల్త్ బూస్టర్లు హామీ ఇవ్వబడిన నగదు బోనస్‌లు కావు - ఇవి మీ ప్రస్తుత మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్‌లో అదనపు యూనిట్లుగా జమ చేయబడతాయి, కాబట్టి వాటి తుది రూపాయి విలువ ఆ సమయం వరకు ఫండ్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్. భారతదేశంలోని అన్ని యులిప్‌ల మాదిరిగానే, మొదటి 5 పాలసీ సంవత్సరాలలో ఉపసంహరణలు అనుమతించబడవు.
• పన్ను ప్రయోజనాలు సెక్షన్ 80C కింద ప్రీమియంలపై మరియు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) కింద మెచ్యూరిటీ/మరణ ప్రయోజనంపై, అమలులో ఉన్న షరతులకు లోబడి అందుబాటులో ఉండవచ్చు.
• ఈ కాలిక్యులేటర్ విద్యాపరమైన ఉదాహరణ కోసం మాత్రమే మరియు ఆర్థిక లేదా బీమా సలహాగా పరిగణించరాదు. ఏదైనా కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అధికారిక ICICI Pru Platinum పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.