app.icici-pru-life-time-classic-calculator.title

ICICI ప్రూ లైఫ్ టైమ్ క్లాసిక్ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI ప్రూ లైఫ్ టైమ్ క్లాసిక్ (UIN: 105L155V10) ఒక యూనిట్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, వ్యక్తిగత జీవిత బీమా ప్లాన్. సాంప్రదాయ సేవింగ్స్ ప్లాన్‌కు భిన్నంగా, మీరు చెల్లించే ప్రీమియం (ఒక ప్రీమియం అలొకేషన్ ఛార్జ్ తీసివేసిన తర్వాత) మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్‌లో యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తుంది, కాబట్టి ఫండ్ విలువ ఒక స్థిర గ్యారంటీడ్ రేటుపై కాకుండా మార్కెట్ పనితీరుతో పెరుగుతుంది లేదా తగ్గుతుంది. ఫండ్ యొక్క వృద్ధి రేటులో ఒక ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్ ఇమిడి ఉంటుంది, మరియు ఒక పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జ్ తో పాటు (సమ్ అష్యూర్డ్ మరియు ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ మధ్య వ్యత్యాసంపై విధించే) మార్టాలిటీ కాస్ట్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రతి సంవత్సరం ఫండ్ నుండి తీసివేయబడతాయి. పెట్టుబడిని కొనసాగించినందుకు ప్రతిఫలంగా, పాలసీ సంవత్సరం 6 నుండి ఈ ప్లాన్ ఫండ్‌కు ఒక లాయల్టీ అదనింపును జమ చేస్తుంది, మరియు సంవత్సరం 10 నుండి (ఆ తర్వాత ప్రతి 5వ సంవత్సరం) ఒక పెద్ద వెల్త్ బూస్టర్ను కూడా జమ చేస్తుంది.

ఈ అంచనాను రూపొందించే నాలుగు ఎంపికలు:

• ప్రవేశ వయస్సు - మీ సమ్ అష్యూర్డ్ గుణకం మరియు మార్టాలిటీ ఛార్జీలను నిర్ణయిస్తుంది.
• వార్షిక ప్రీమియం - మీరు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించడానికి కట్టుబడి ఉన్న ప్రీమియం మొత్తం.
• ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం (PPT) - మీరు ఎన్ని సంవత్సరాలు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు (5, 7, లేదా 10 సంవత్సరాలు).
• పాలసీ కాలం - మెచ్యూరిటీకి ముందు పాలసీ మొత్తం ఎన్ని సంవత్సరాలు అమలులో ఉంటుంది (10 నుండి 30 సంవత్సరాలు), ఇది PPT కంటే తక్కువగా ఉండకూడదు.
• అంచనా వేయబడిన ఫండ్ వృద్ధి రేటు - మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్ సంపాదిస్తుందని భావించే స్థూల వార్షిక రాబడి, బీమా సంస్థలు చూపించాల్సిన రెండు ఇలస్ట్రేషన్ రేట్లలో (4% కన్జర్వేటివ్, 8% ఆప్టిమిస్టిక్) ఒకటి ఉపయోగించి.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు వీటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను ఇస్తుంది:

• ప్రారంభంలో నిర్ణయించబడిన సమ్ అష్యూర్డ్, ఇది మీ వార్షిక ప్రీమియం యొక్క గుణకం
• మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో చెల్లించాల్సిన మొత్తం ప్రీమియం
• పాలసీ కాలంలో తీసివేయబడిన మొత్తం ఛార్జీలు (అలొకేషన్, మార్టాలిటీ, అడ్మినిస్ట్రేషన్)
• ఫండ్‌కు జమ చేయబడిన మొత్తం లాయల్టీ అదనింపులు మరియు వెల్త్ బూస్టర్లు
• మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా వేయబడిన ఫండ్ విలువ
• ఆ పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించిన ప్రీమియం, అంచనా వేయబడిన ఫండ్ విలువ, మరియు చెల్లించాల్సిన డెత్ బెనిఫిట్‌ను చూపే ఒక సంవత్సరాల వారీగా షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 8 నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, పాలసీ కాలం కనీసం ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం అంత ఉండాలి, మరియు పాలసీ 75 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి మెచ్యూర్ కావాలి:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

సమ్ అష్యూర్డ్. ప్రారంభంలో నిర్ణయించబడిన వార్షిక ప్రీమియం యొక్క గుణకం - 45 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి తక్కువ గుణకం వర్తిస్తుంది, ఇది వయసు మళ్లిన వారిని కవర్ చేయడం యొక్క అధిక మార్టాలిటీ వ్యయాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది:

$$SumAssured = AnnualizedPremium \times \begin{cases} 10 & EntryAge < 45 \\ 7 & EntryAge \ge 45 \end{cases}$$

ప్రీమియం అలొకేషన్ ఛార్జ్. ప్రతి సంవత్సరం ప్రీమియంలో ఒక శాతం యూనిట్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు తీసివేయబడుతుంది - మొదటి సంవత్సరంలో ఎక్కువగా, తర్వాత తగ్గుతూ:

$$AllocationRate(year) = \begin{cases} 6\% & year = 1 \\ 4\% & 2 \le year \le 5 \\ 2\% & year > 5 \end{cases}$$

ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్ తర్వాత ఫండ్ వృద్ధి. మీరు ఎంచుకున్న స్థూల అంచనా వేయబడిన ఫండ్ వృద్ధి రేటు నుండి ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జ్ (సంవత్సరానికి 1.35%) ఫండ్ విలువకు వర్తించే ముందు తీసివేయబడుతుంది:

$$NetGrowthRate = ExpectedFundGrowthRate - 1.35\%$$

మార్టాలిటీ ఛార్జ్ (కాస్ట్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్). ప్రతి సంవత్సరం సమ్ అట్ రిస్క్ (సమ్ అష్యూర్డ్ మరియు ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ మధ్య తేడా) పై విధించబడుతుంది, వయస్సుతో పెరిగే ప్రతి ₹1,000 సమ్ అట్ రిస్క్‌కు ఒక ఇలస్ట్రేటివ్ రేటులో:

$$SumAtRisk(year) = \max(0,\; SumAssured - FundValue(year))$$ $$MortalityRatePer1000(age) = \begin{cases} 1.0 & age \le 25 \\ 1.5 & 26 \text{-} 35 \\ 2.5 & 36 \text{-} 45 \\ 5.0 & 46 \text{-} 55 \\ 10.0 & 56 \text{-} 65 \\ 18.0 & age > 65 \end{cases}$$

పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జ్. ₹720/సంవత్సరం వద్ద ప్రారంభమవుతుంది, సంవత్సరానికి 5% పెరుగుతుంది, ₹6,000/సంవత్సరం వద్ద పరిమితం చేయబడింది:

$$AdminCharge(year) = \min\left(720 \times 1.05^{\,year-1},\; 6000\right)$$

లాయల్టీ అదనింపు మరియు వెల్త్ బూస్టర్. పాలసీ సంవత్సరం 6 నుండి, ఫండ్ విలువలో 0.20%కి సమానమైన లాయల్టీ అదనింపు ప్రతి సంవత్సరం జమ చేయబడుతుంది. సంవత్సరం 10 నుండి (ఆ తర్వాత ప్రతి 5వ సంవత్సరం), మునుపటి 5 సంవత్సరాల సగటు ఫండ్ విలువలో 0.50%కి సమానమైన అదనపు వెల్త్ బూస్టర్ కూడా జమ చేయబడుతుంది:

$$LoyaltyAddition(year) = 0.20\% \times FundValue(year), \quad year \ge 6$$ $$WealthBooster(year) = 0.50\% \times \overline{FundValue}_{\,year-5 \ldots year-1}, \quad year \ge 10,\ year \bmod 5 = 0$$

ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో ఫండ్ విలువ. నికర ప్రీమియం జోడించబడుతుంది, మార్టాలిటీ మరియు అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు తీసివేయబడతాయి, మిగిలిన మొత్తం నికర వృద్ధి రేటుతో పెరుగుతుంది, ఆపై ఆ సంవత్సరానికి సంబంధించిన లాయల్టీ అదనింపు లేదా వెల్త్ బూస్టర్ ఏదైనా ఉంటే జమ చేయబడుతుంది:

$$FundValue(year) = \Big[FundValue(year-1) + NetPremium(year) - MortalityCharge(year) - AdminCharge(year)\Big] \times (1 + NetGrowthRate) + LoyaltyAddition(year) + WealthBooster(year)$$

డెత్ బెనిఫిట్. పాలసీ కాలంలో ఎప్పుడైనా చెల్లించాల్సినది, ఇది సమ్ అష్యూర్డ్, ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ, లేదా ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలో 105% వీటిలో ఏది ఎక్కువైతే అది:

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; FundValue(year),\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు మరియు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించాలని అనుకుంటున్న వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
2. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం మరియు పాలసీ కాలంను ఎంచుకోండి (పాలసీ కాలం ప్రీమియం చెల్లింపు కాలానికి సమానంగా లేదా ఎక్కువగా ఉండాలి).
3. మీ అంచనా వేయబడిన ఫండ్ వృద్ధి రేటును ఎంచుకోండి - కన్జర్వేటివ్ అంచనా కోసం 4%, ఆప్టిమిస్టిక్ కోసం 8%.
4. మీ సమ్ అష్యూర్డ్, మొత్తం ఛార్జీలు, లాయల్టీ అదనింపులు, మెచ్యూరిటీ వద్ద అంచనా వేయబడిన ఫండ్ విలువ, మరియు సంవత్సరాల వారీగా షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

35 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తి ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం, 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం, 20 సంవత్సరాల పాలసీ కాలం, మరియు 8% ఆప్టిమిస్టిక్ వృద్ధి రేటును ఎంచుకుంటాడు.

• సమ్ అష్యూర్డ్ (వయస్సు 45 కంటే తక్కువ, 10x గుణకం): 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• సంవత్సరం 1: ₹1,00,000 ప్రీమియం నుండి 6% అలొకేషన్ ఛార్జ్ (₹6,000) తీసివేసి ₹94,000 పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది; మార్టాలిటీ మరియు అడ్మిన్ ఛార్జీలు మరియు నికర వృద్ధి తర్వాత, ఫండ్ విలువ సంవత్సరాంతానికి సుమారు ₹98,000 అవుతుంది
• సంవత్సరం 10 (చివరి ప్రీమియం సంవత్సరం, లాయల్టీ అదనింపులు కొనసాగుతున్నాయి, మొదటి వెల్త్ బూస్టర్ జమ చేయబడుతుంది): ఫండ్ విలువ సుమారు ₹13.9 లక్షలకు పెరుగుతుంది, ఇది ₹10 లక్షల సమ్ అష్యూర్డ్ కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ
• సంవత్సరం 20 (మెచ్యూరిటీ, సంవత్సరం 10 తర్వాత ప్రీమియం లేదు, వృద్ధి మరియు లాయల్టీ అదనింపులు మరియు వెల్త్ బూస్టర్ల సమ్మేళనం): అంచనా వేయబడిన ఫండ్ విలువ సుమారు ₹27 లక్షలు
• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000; 20 సంవత్సరాలలో మొత్తం తీసివేయబడిన ఛార్జ్ సుమారు ₹65,000

ఇది ప్లాన్ యొక్క ఛార్జ్ నిర్మాణం యొక్క ఒక ఇలస్ట్రేటివ్ మోడల్ మాత్రమే, ICICI ప్రుడెన్షియల్ యొక్క అధికారిక రేట్లు లేదా ఫండ్ పనితీరు యొక్క ప్రతిరూపం కాదు - వాస్తవ రాబడులు మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్(లు) మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటాయి, కాబట్టి పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ బీమా సంస్థ యొక్క బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.