ICICI Pru iProtect Super కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru iProtect Super కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru iProtect Super (UIN: 105N197V03) మూడు ప్లాన్ ఆప్షన్లపై ఆధారపడిన ఒక స్వచ్ఛమైన ప్రొటెక్షన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్:

• లైఫ్ కవర్ (లెవెల్ టర్మ్) - ఎంచుకున్న పాలసీ టర్మ్ (10-40 సంవత్సరాలు) కోసం స్థిరమైన సమ్ అష్యూర్డ్, కవర్ 85 సంవత్సరాల వయస్సుకి ముగుస్తుంది.
• హోల్ లైఫ్ ఆప్షన్‌తో లైఫ్ కవర్ - అదే స్థిరమైన సమ్ అష్యూర్డ్, కానీ కవర్ నిర్ణీత టర్మ్‌కు బదులుగా 99 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు కొనసాగుతుంది.
• స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ (SEV)తో లైఫ్ కవర్ - పాలసీ టర్మ్‌లోపు ఎంచుకున్న ఎగ్జిట్ వయస్సు వరకు క్లెయిమ్ లేకుండా కొనసాగితే, మీరు చెల్లించిన ప్రీమియంల రీఫండ్‌కు నిధులు సమకూర్చే అధిక ప్రీమియం.

ప్రాథమిక కవర్‌తో పాటు, మీరు ఐచ్ఛికంగా జోడించవచ్చు:

• యాక్సిలరేటెడ్ క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ బెనిఫిట్ - జాబితా చేయబడిన ఒక క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ నిర్ధారణ అయినట్లయితే మీ స్వంత సమ్ అష్యూర్డ్ నుండి అడ్వాన్స్ చేయబడే ముందస్తు చెల్లింపు (అదనపు కవర్ మొత్తం కాదు); మిగిలిన లైఫ్ కవర్ క్లెయిమ్ చేసిన మొత్తం మేరకు తగ్గుతుంది.
• వెయివర్ ఆఫ్ ప్రీమియం బెనిఫిట్ - శాశ్వత వైకల్యం లేదా క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ బెనిఫిట్ క్లెయిమ్ సంభవిస్తే భవిష్యత్ ప్రీమియంలు మాఫీ చేయబడతాయి.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీ వయస్సు, లింగం, ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును పరిగణనలోకి తీసుకుని, ఎంచుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్, ప్లాన్ ఆప్షన్, పాలసీ టర్మ్, ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్, చెల్లింపు మోడ్ కోసం ప్రీమియం
• ఆ ప్లాన్ ఆప్షన్ ఎంచుకుంటే స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ రీఫండ్
• ఎంచుకుంటే యాక్సిలరేటెడ్ క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్, వెయివర్ ఆఫ్ ప్రీమియం బెనిఫిట్ల ఖర్చు
• ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలు మరియు అమలులో ఉన్న లైఫ్ కవర్ యొక్క సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన సూత్రం

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి. లైఫ్ కవర్, స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ కోసం, పాలసీ టర్మ్ 10-40 సంవత్సరాలు మరియు కవర్ 85 సంవత్సరాల వయస్సుకి ముగియాలి; హోల్ లైఫ్ ఆప్షన్ ఎల్లప్పుడూ 99 సంవత్సరాల వరకు నడుస్తుంది:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 85 \qquad \text{(Level Term / SEV)} \qquad PolicyTerm = 99 - EntryAge \qquad \text{(Whole Life Option)}$$

ప్రాథమిక మరణ రేటు. సూచనాత్మక పట్టిక వార్షిక రేటు (₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ₹) ప్రవేశ వయస్సుతో పాటు, మరింత మృదువుగా పాలసీ టర్మ్‌తో పెరుగుతుంది:

$$BaseRate(age, term) = 0.34 + age \times 0.042 + term \times 0.007$$

లోడింగ్‌లు మరియు రిబేట్‌లు. ధూమపానం/పొగాకు వినియోగదారు లోడింగ్ మరియు స్త్రీ రిబేట్ గుణకారంగా వర్తింపజేయబడతాయి, పెద్ద పాలసీలకు హై సమ్ అష్యూర్డ్ రిబేట్ తగ్గించబడుతుంది, మరియు హోల్ లైఫ్ ఆప్షన్ / స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ ప్లాన్ ఆప్షన్లు ఒక్కొక్కటి తమదైన లోడింగ్‌ను కలిగి ఉంటాయి:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured) \qquad Rate_{wholeLife} = Rate \times 1.15 \qquad Rate_{SEV} = Rate \times 1.45$$

ప్రాథమిక ప్రీమియం.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్. రెగ్యులర్ పే ప్రీమియంను మొత్తం పాలసీ టర్మ్‌లో విస్తరిస్తుంది. లిమిటెడ్ పే (10/15/20 సంవత్సరాలు) అదే మొత్తం ఖర్చును తక్కువ సంవత్సరాలలోకి కుదిస్తుంది, ముందుగా ప్రీమియంలు వసూలు చేయడం కోసం ఒక చిన్న డిస్కౌంట్‌తో:

$$TotalBasePremium = AnnualBasePremium \times PolicyTerm \times 0.94 \ \text{(Limited Pay only)}$$

యాక్సిలరేటెడ్ క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ బెనిఫిట్. సమ్ అష్యూర్డ్ ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ బెనిఫిట్ మొత్తం ₹2 కోట్లకు పరిమితం చేయబడింది, మరియు ఇది ప్రాథమిక సమ్ అష్యూర్డ్ నుండి అడ్వాన్స్ చేయబడుతుంది, జోడించబడదు:

$$CIBenefit = \min(SumAssured,\ 20000000) \qquad CIRate(age) = 0.28 + age \times 0.009 \ \text{(₹ per ₹1,000 of CI benefit)}$$

వెయివర్ ఆఫ్ ప్రీమియం బెనిఫిట్. ప్రాథమిక + క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ వార్షిక ప్రీమియం సంయోగంపై నిర్ణీత శాతం లోడింగ్:

$$WOPPremium = (AnnualBasePremium + CIPremium) \times 0.03$$

స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ. మీరు SEV ప్లాన్ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకుని, మీ ఎంచుకున్న ఎగ్జిట్ వయస్సు వరకు క్లెయిమ్ లేకుండా కొనసాగితే (ప్రవేశం నుండి కనీసం 10 సంవత్సరాల తర్వాత మరియు పాలసీ టర్మ్‌లోపు ఉండాలి), అప్పటి వరకు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలు పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడతాయి:

$$SEV = AnnualPremium \times \min(ExitAge - EntryAge,\ PremiumPayingTerm)$$

చెల్లింపు మోడ్. వార్షిక ప్రీమియం అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక లేదా నెలవారీ వాయిదాలుగా ప్రామాణిక లోడింగ్ కారకాలను ఉపయోగించి (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) విభజించబడుతుంది, ఇది ఎక్కువసార్లు ప్రీమియంలు వసూలు చేయడం వల్ల కలిగే అదనపు ఖర్చును ప్రతిబింబిస్తుంది.

దీన్ని ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు, లింగం, ధూమపానం/పొగాకు అలవాటు నమోదు చేయండి.
2. మీకు కావలసిన సమ్ అష్యూర్డ్ నమోదు చేయండి.
3. ఒక ప్లాన్ ఆప్షన్ ఎంచుకోండి - లెవెల్ టర్మ్, హోల్ లైఫ్, లేదా స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ.
4. మీరు హోల్ లైఫ్ ఎంచుకోకపోతే, మీ పాలసీ టర్మ్ సెట్ చేయండి; స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ ఎంచుకుంటే, మీ ఎగ్జిట్ వయస్సు కూడా ఎంచుకోండి.
5. ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్ మరియు చెల్లింపు మోడ్ ఎంచుకోండి.
6. ఐచ్ఛికంగా యాక్సిలరేటెడ్ క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ బెనిఫిట్ మరియు/లేదా వెయివర్ ఆఫ్ ప్రీమియం బెనిఫిట్ జోడించండి.
7. మీ ప్రీమియం, స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ (వర్తిస్తే), బెనిఫిట్ ఖర్చులు మరియు సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ గణన

35 సంవత్సరాల ధూమపానం చేయని పురుషుడు స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ ప్లాన్ ఆప్షన్‌తో ₹1,00,00,000 సమ్ అష్యూర్డ్, 30 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్, ఎగ్జిట్ వయస్సు 60, రెగ్యులర్ పే, వార్షిక మోడ్, మరియు యాక్సిలరేటెడ్ క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ బెనిఫిట్‌ను కోరుకుంటున్నాడు.

• ప్రాథమిక రేటు: (0.34 + 35 \times 0.042 + 30 \times 0.007 = 2.14) ₹1,000కి, స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ ఆప్షన్ కోసం 1.45x లోడ్ చేయబడింది.
• ఈ రేటు ₹1,00,00,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌పై వర్తింపజేసి, క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ బెనిఫిట్ ప్రీమియంను జోడించి వార్షిక ప్రాథమిక ప్రీమియం లభిస్తుంది.
• ఎగ్జిట్ వయస్సు (60) ప్రవేశం (35) నుండి 25 సంవత్సరాల తర్వాత రావడం వల్ల, రెగ్యులర్ పే మొత్తం 30 సంవత్సరాల టర్మ్‌లో విస్తరించి ఉండటం వల్ల, అప్పటి వరకు క్లెయిమ్ లేకపోతే స్పెషల్ ఎగ్జిట్ వేల్యూ 25 సంవత్సరాల ప్రీమియంలను తిరిగి ఇస్తుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఒక సరళీకృత సూచనాత్మక రేటు పట్టిక ఆధారంగా సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే సూచనాత్మక అంచనాలను అందిస్తుంది. వాస్తవ ప్రీమియంలు వైద్య, ఆర్థిక మరియు ఇతర అంశాల ఆధారంగా ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ద్వారా అండర్‌రైట్ చేయబడతాయి - కొనుగోలు చేయడానికి ముందు అధికారిక పాలసీ పత్రం మరియు లైసెన్స్ పొందిన సలహాదారుని సంప్రదించండి.