app.icici-pru-iprotect-smart-calculator.title

ICICI Pru iProtect Smart కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru iProtect Smart (UIN: 105N151V16) ఐదు ప్లాన్ ఆప్షన్ల ఆధారంగా రూపొందించబడిన ఒక స్వచ్ఛమైన రక్షణ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్, ఇవి ఒక స్వచ్ఛమైన లంప్-సమ్ చెల్లింపుకు, లంప్ సమ్ మరియు నెలవారీ ఆదాయం కలయికకు మధ్య సమతుల్యతను అందిస్తాయి:

• లైఫ్ ఆప్షన్ - మరణంపై చెల్లించే ఒకే లంప్-సమ్ సమ్ అష్యూర్డ్.
• లైఫ్ ప్లస్ ఆప్షన్ - అదే లంప్-సమ్ సమ్ అష్యూర్డ్, అలాగే సమ్ అష్యూర్డ్‌లో అదనపు 25%ను టాప్-అప్ లంప్ సమ్‌గా దానితో పాటు చెల్లిస్తారు.
• ఇన్‌కమ్ ఆప్షన్ - వెంటనే చెల్లించే తగ్గిన లంప్ సమ్ (సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 50%), అలాగే ఒక స్థిర 10-సంవత్సరాల ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ వ్యవధి కోసం సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 0.5%కి సమానమైన నెలవారీ ఆదాయం.
• ఇన్‌కమ్ ప్లస్ ఆప్షన్ - ఇన్‌కమ్ ఆప్షన్ లాగే తగ్గిన లంప్ సమ్ మరియు 10-సంవత్సరాల నెలవారీ ఆదాయం, అలాగే ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ వ్యవధి ముగింపులో చెల్లించే మరో లంప్ సమ్ (సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 50%).
• లైఫ్ & ఇన్‌కమ్ ఆప్షన్ - వెంటనే పూర్తి లంప్-సమ్ సమ్ అష్యూర్డ్, అలాగే అదే 10-సంవత్సరాల ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ వ్యవధి కోసం చిన్న నెలవారీ ఆదాయం (సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 0.25%).

ఈ ప్లాన్ రెండు ఐచ్ఛిక రైడర్లను కూడా అందిస్తుంది: ఒక యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్, మరియు ఒక వెయివర్ ఆఫ్ ప్రీమియం రైడర్, ఇది ఒక అర్హత గల సంఘటన తర్వాత మరిన్ని ప్రీమియంలు లేకుండా కవర్‌ను అమలులో ఉంచుతుంది. ప్రవేశ వయస్సు 18-65; కవర్ 85 సంవత్సరాల వయస్సుకు ముగియాలి.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న సమ్ అష్యూర్డ్, ప్లాన్ ఆప్షన్, పాలసీ టర్మ్, ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్ మరియు చెల్లింపు మోడ్ కోసం ప్రీమియం - వయస్సు, లింగం మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును పరిగణనలోకి తీసుకుని
• మీరు ఎంచుకున్న ప్లాన్ ఆప్షన్ కోసం లంప్-సమ్ డెత్ బెనిఫిట్ మరియు, వర్తించే చోట, నెలవారీ ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ మరియు ఏదైనా వ్యవధి-ముగింపు లంప్ సమ్
• ఎంచుకుంటే యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ మరియు వెయివర్ ఆఫ్ ప్రీమియం రైడర్ల ఖర్చు మరియు కవరేజ్
• ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలు మరియు అమలులో ఉన్న లైఫ్ కవర్ యొక్క సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, పాలసీ టర్మ్ 10-40 సంవత్సరాలు ఉండాలి, కవర్ 85 సంవత్సరాల వయస్సుకు ముగియాలి.

$$BaseRate_{\text{per mille}} = 0.33 + 0.041 \times Age + 0.0065 \times Term$$

బేస్ రేటు తర్వాత ధూమపాన అలవాటు మరియు లింగం కోసం సర్దుబాటు చేయబడుతుంది, మరియు అధిక సమ్ అష్యూర్డ్ కోసం ఒక రిబేట్ ద్వారా తగ్గించబడుతుంది:

$$Rate = \max\big(BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate,\ 0.1\big)$$

ఇక్కడ SmokerFactor ధూమపానం/పొగాకు వినియోగదారులకు 1.75 మరియు లేకపోతే 1.0, GenderFactor స్త్రీలకు 0.92 మరియు లేకపోతే 1.0, Rebate (per mille) ₹5 కోట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సమ్ అష్యూర్డ్‌కు 0.3, ₹2 కోట్లకు 0.2, మరియు ₹1 కోట్లకు 0.08.

ప్రతి ప్లాన్ ఆప్షన్ అది నిధులు సమకూర్చే అదనపు ప్రయోజనాన్ని ప్రతిబింబిస్తూ, బేస్ రేటుపై దాని స్వంత లోడింగ్‌ను వర్తింపజేస్తుంది:

$$Rate_{\text{plan}} = Rate \times PlanLoading$$

PlanLoading లైఫ్‌కు 1.00, లైఫ్ ప్లస్‌కు 1.10, ఇన్‌కమ్‌కు 1.12, ఇన్‌కమ్ ప్లస్‌కు 1.22, మరియు లైఫ్ & ఇన్‌కమ్‌కు 1.30.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate_{\text{plan}}$$

ప్లాన్ ఆప్షన్ ప్రకారం బెనిఫిట్ విభజన (అన్నీ సమ్ అష్యూర్డ్‌లో భిన్నాలుగా):

ప్లాన్ ఆప్షన్	తక్షణ లంప్ సమ్	నెలవారీ ఆదాయం (10 సంవత్సరాలు)	వ్యవధి-ముగింపు లంప్ సమ్
లైఫ్	100%	-	-
లైఫ్ ప్లస్	125%	-	-
ఇన్‌కమ్	50%	0.5%/నెల	-
ఇన్‌కమ్ ప్లస్	50%	0.5%/నెల	50%
లైఫ్ & ఇన్‌కమ్	100%	0.25%/నెల	-

రైడర్లు. యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ ధర దాని స్వంత సమ్ అష్యూర్డ్‌పై (₹2 కోట్ల వరకు పరిమితం) వయస్సుతో నెమ్మదిగా పెరిగే రేటుతో నిర్ణయించబడుతుంది; వెయివర్ ఆఫ్ ప్రీమియం రైడర్ ధర బేస్ వార్షిక ప్రీమియంలో ఒక స్థిర శాతంగా నిర్ణయించబడుతుంది.

లిమిటెడ్ పే. మొత్తం పాలసీ టర్మ్‌కు బదులుగా లిమిటెడ్ ప్రీమియం పేయింగ్ టర్మ్ (10/15/20 సంవత్సరాలు) ఎంచుకోవడం మొత్తం ప్రీమియంపై 5% తగ్గింపును వర్తింపజేస్తుంది, ఇది తర్వాత తక్కువ చెల్లింపు వ్యవధిలో సమానంగా విస్తరించబడుతుంది.

దీన్ని ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు, లింగం మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును నమోదు చేయండి.
2. మీకు కావలసిన సమ్ అష్యూర్డ్‌ను నమోదు చేయండి (కనీసం ₹50 లక్షలు).
3. ఒక ప్లాన్ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి - లైఫ్, లైఫ్ ప్లస్, ఇన్‌కమ్, ఇన్‌కమ్ ప్లస్, లేదా లైఫ్ & ఇన్‌కమ్.
4. మీ పాలసీ టర్మ్, ప్రీమియం చెల్లింపు ఆప్షన్‌ను సెట్ చేయండి.
5. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్‌ను ఎంచుకోండి (వార్షిక, అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక, లేదా నెలవారీ).
6. ఐచ్ఛికంగా యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ మరియు/లేదా వెయివర్ ఆఫ్ ప్రీమియం రైడర్‌ను జోడించండి.
7. మీ అంచనా ప్రీమియం, మీరు ఎంచుకున్న ప్లాన్ ఆప్షన్ కోసం లంప్-సమ్ మరియు ఇన్‌కమ్ బెనిఫిట్ వివరణ, రైడర్ ఖర్చు, మరియు సంవత్సరాల వారీ బెనిఫిట్ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ గణన

30 ఏళ్ల ధూమపానం చేయని పురుషుడు ₹1 కోటి సమ్ అష్యూర్డ్, ఇన్‌కమ్ ఆప్షన్, 30-సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్, రెగ్యులర్ పే, మరియు వార్షిక ప్రీమియం మోడ్‌ను ఎంచుకుంటాడు:

$$BaseRate = 0.33 + 0.041 \times 30 + 0.0065 \times 30 = 1.755 \text{ per mille}$$

ధూమపాన లోడింగ్, స్త్రీ తగ్గింపు, అధిక సమ్ అష్యూర్డ్ రిబేట్ ఏవీ లేకుండా, మరియు ఇన్‌కమ్ ఆప్షన్ యొక్క 1.12× లోడింగ్‌తో:

$$Rate_{\text{plan}} = 1.755 \times 1.12 = 1.966 \text{ per mille}$$ $$AnnualBasePremium = \frac{10{,}000{,}000}{1000} \times 1.966 \approx ₹19{,}660$$

పాలసీ టర్మ్ మధ్యలో మరణం సంభవిస్తే, ఈ ప్లాన్ ఆప్షన్ వెంటనే ₹50,00,000 (సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 50%) లంప్ సమ్‌ను చెల్లిస్తుంది, తర్వాత 10 సంవత్సరాలపాటు ₹50,000 (సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 0.5%) నెలవారీ ఆదాయం - లంప్ సమ్‌కు అదనంగా మొత్తం ₹60,00,000 ఇన్‌కమ్ చెల్లింపు.

ఇది కేవలం ఉదాహరణ కోసం మాత్రమే ఒక సూచనాత్మక అంచనా - ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ నుండి మీ వాస్తవ ప్రీమియం పూర్తి మెడికల్ అండర్‌రైటింగ్ మరియు బీమా సంస్థ యొక్క ప్రస్తుత రేటు కార్డుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.