app.icici-pru-guaranteed-pension-plan-flexi-calculator.title

ఐసీఐసీఐ ప్రూ గ్యారంటీడ్ పెన్షన్ ప్లాన్ ఫ్లెక్సీ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru Guaranteed Pension Plan Flexi (UIN: 105N187V11) అనేది ఒక నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ వ్యక్తిగత యాన్యుటీ ప్లాన్, ఇది మీ మొత్తం ఎప్పుడు, ఎలా జీవితకాల పెన్షన్‌గా మారుతుందో దానిపై వెసులుబాటును అందిస్తుంది. ఒక సాధారణ యాన్యుటీ ప్లాన్‌తో పోలిస్తే, ఫ్లెక్సీ మీకు ఐదు ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధులను (సింగిల్ ప్రీమియం, లేదా 5, 8, 10, లేదా 12 సంవత్సరాలలో లిమిటెడ్ ప్రీమియం) ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది, మీ యాన్యుటీ ప్రారంభాన్ని 20 సంవత్సరాల వరకు వాయిదా వేయడానికి అనుమతిస్తుంది, మరియు - దాని ముఖ్య లక్షణం - వెస్టింగ్ సమయంలో మీ వెస్టింగ్ మొత్తంలో 60% వరకు కమ్యూట్ చేసుకోవడానికి (నగదుగా తీసుకోవడానికి) అనుమతిస్తుంది, మిగిలిన మొత్తాన్ని గ్యారంటీడ్ పెన్షన్‌గా తీసుకుంటారు. మీరు ఒక యాన్యుటీ ఎంపికను కూడా ఎంచుకుంటారు: స్వచ్ఛమైన లైఫ్ యాన్యుటీ, మీ నామినీకి కొనుగోలు ధరను తిరిగి ఇచ్చేది, మీ జీవిత భాగస్వామిని కూడా కవర్ చేసే జాయింట్ లైఫ్ యాన్యుటీ, జీవించి ఉన్నారా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా నిర్ణీత 10 లేదా 20 సంవత్సరాలకు చెల్లింపును గ్యారంటీ చేసే (ఆ తర్వాత జీవితకాలం కొనసాగే) యాన్యుటీ సర్టెన్ ఎంపిక, లేదా ప్రతి సంవత్సరం 3% పెరిగేది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు ఈ క్రింది వాటి సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• ఏదైనా వాయిదా వ్యవధి ముగింపులో లభించే వెస్టింగ్ మొత్తం, గ్యారంటీడ్ అదనింపుల తర్వాత
• వెస్టింగ్ వద్ద ముందుగానే లభించే కమ్యూటెడ్ లంప్‌సమ్, మీ పెన్షన్ కోసం మిగిలిన నెట్ యాన్యుటీ బేస్
• మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు ఫ్రీక్వెన్సీ ఆధారంగా గ్యారంటీడ్ వార్షిక పెన్షన్ మరియు ప్రతి వాయిదాకు లభించే మొత్తం
• సమర్థవంతమైన యాన్యుటీ రేటు - మీరు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియం శాతంగా మీ పెన్షన్
• కమ్యూటేషన్ శాతాన్ని 0% నుండి 60% వరకు మార్చినప్పుడు లంప్‌సమ్ మరియు వార్షిక పెన్షన్ రెండూ ఎలా మారుతాయో చూపించే ఒక ట్రేడ్-ఆఫ్ పట్టిక

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ఇమీడియట్ యాన్యుటీకి ప్రస్తుత వయస్సు 40 నుండి 85 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, ఇది సింగిల్ ప్రీమియం ఎంపికతో మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది. డిఫర్డ్ యాన్యుటీకి ప్రస్తుత వయస్సు 18 నుండి 70 సంవత్సరాల మధ్య, వాయిదా వ్యవధి 1 నుండి 20 సంవత్సరాల మధ్య (ప్రాథమిక ప్లాన్ యొక్క 15 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ) ఉండాలి, మరియు పెన్షన్ ప్రారంభమయ్యే వయస్సు (ప్రస్తుత వయస్సు + వాయిదా) 90 మించకూడదు. కమ్యూటేషన్ వెస్టింగ్ మొత్తంలో 60% వరకు పరిమితం చేయబడింది:

$$40 \le Age \le 85 \quad \text{(Immediate)} \qquad 18 \le Age \le 70,\; 1 \le Deferment \le 20 \quad \text{(Deferred)} \qquad 0 \le Commutation\% \le 60$$

చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియం. సింగిల్ ప్రీమియం కోసం, మీరు నమోదు చేసిన మొత్తం పూర్తి కొనుగోలు ధర. లిమిటెడ్ ప్రీమియం కోసం, మీరు నమోదు చేసిన మొత్తం 5, 8, 10, లేదా 12 సంవత్సరాలలో చెల్లించే వార్షిక ప్రీమియం:

$$TotalPremiumPaid = \begin{cases} Amount & \text{Single Premium} \\ Amount \times PayYears & \text{Limited Premium} \end{cases}$$

యాన్యుటీ కోసం కొనుగోలు ధర. లిమిటెడ్ ప్రీమియం ఒక చిన్న సూచనాత్మక లాయల్టీ అదనింపును సంపాదిస్తుంది, ఇది చెల్లింపు వ్యవధి పొడవుతో పెరిగి దీర్ఘకాల నిబద్ధతను ప్రతిబింబిస్తుంది:

$$PurchasePrice = TotalPremiumPaid \times LoyaltyFactor$$

వెస్టింగ్ మొత్తం. సూచనాత్మక అదనింపు రేటు దీర్ఘ వాయిదా వ్యవధితో పెరుగుతుంది, మరియు వాయిదా సంవత్సరాలలో సాధారణంగా (వార్షిక చక్రవడ్డీగా కాదు) కలుపబడుతుంది:

$$VestingAmount = PurchasePrice \times (1 + GARate \times DefermentYears)$$

కమ్యూటేషన్. వెస్టింగ్ మొత్తంలో ఎంత భాగాన్ని లంప్‌సమ్‌గా తీసుకోవాలో మీరు ఎంచుకుంటారు; మిగిలిన మొత్తం మీ యాన్యుటీకి నిధులు సమకూర్చే ఆధారంగా మారుతుంది:

$$CommutedLumpSum = VestingAmount \times \frac{Commutation\%}{100} \qquad NetAnnuityBase = VestingAmount - CommutedLumpSum$$

గ్యారంటీడ్ వార్షిక పెన్షన్. ఒక ప్రాథమిక యాన్యుటీ రేటు - ఇది పెన్షన్ ప్రారంభమయ్యే వయస్సుతో పెరుగుతుంది, ఎందుకంటే తక్కువ ఊహించిన చెల్లింపు వ్యవధి అంటే అధిక రేటు అని అర్థం - నెట్ యాన్యుటీ బేస్‌కు వర్తింపజేయబడి, ఎంచుకున్న యాన్యుటీ ఎంపిక (రిటర్న్ ఆఫ్ పర్చేజ్ ప్రైస్, జాయింట్ లైఫ్, యాన్యుటీ సర్టెన్ ఎంపికలు సంవత్సరానికి తక్కువ చెల్లిస్తాయి, ఎందుకంటే ఎక్కువ తిరిగి గ్యారంటీ ఇవ్వబడుతుంది లేదా రిజర్వ్‌లో ఉంచబడుతుంది) మరియు చెల్లింపు ఫ్రీక్వెన్సీకి అనుగుణంగా సర్దుబాటు చేయబడుతుంది:

$$AnnualPension = NetAnnuityBase \times (BaseRate + Rebate) \times OptionFactor \times FrequencyFactor$$

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. యాన్యుటీ ప్రారంభ రకాన్ని ఎంచుకోండి: ఇమీడియట్ (పెన్షన్ ఇప్పుడు ప్రారంభమవుతుంది) లేదా డిఫర్డ్ (ఎంచుకున్న వాయిదా వ్యవధి తర్వాత పెన్షన్ ప్రారంభమవుతుంది, 20 సంవత్సరాల వరకు).
2. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి: సింగిల్ ప్రీమియం, లేదా 5, 8, 10, లేదా 12 సంవత్సరాలలో లిమిటెడ్ ప్రీమియం (లిమిటెడ్ ప్రీమియం డిఫర్డ్ యాన్యుటీతో మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది, వాయిదా వ్యవధి చెల్లింపు వ్యవధి కంటే తక్కువ ఉండకూడదు).
3. మీ ప్రస్తుత వయస్సు మరియు కొనుగోలు ధర (లిమిటెడ్ ప్రీమియం కోసం వార్షిక ప్రీమియం) నమోదు చేయండి.
4. డిఫర్డ్ అయితే, వాయిదా వ్యవధి నమోదు చేయండి.
5. మీ వెస్టింగ్ మొత్తంలో ఎంత భాగాన్ని లంప్‌సమ్‌గా (0-60%) తీసుకోవాలో నిర్ణయించడానికి కమ్యూటేషన్ శాతం స్లయిడర్‌ను ఉపయోగించండి, మిగిలినది ఎక్కువ పెన్షన్ కోసం ఉంచండి.
6. మీ యాన్యుటీ ఎంపికను ఎంచుకోండి (జాయింట్ లైఫ్ ఎంచుకుంటే జీవిత భాగస్వామి వయస్సును కూడా నమోదు చేయండి) మరియు మీ యాన్యుటీ చెల్లింపు ఫ్రీక్వెన్సీని ఎంచుకుని, మీ గ్యారంటీడ్ పెన్షన్‌ను మరియు కమ్యూటేషన్ ట్రేడ్-ఆఫ్ పట్టికను చూడటానికి సమర్పించండి.

పరిష్కరించిన ఉదాహరణ

50 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తి 10-సంవత్సరాల వాయిదాతో డిఫర్డ్ యాన్యుటీ, ₹10,00,000 సింగిల్ ప్రీమియం, 30% కమ్యూటేషన్, కొనుగోలు ధర తిరిగి ఇచ్చే లైఫ్ యాన్యుటీ, వార్షికంగా చెల్లించడాన్ని ఎంచుకుంటాడు.

• యాన్యుటీ కోసం కొనుగోలు ధర: ₹10,00,000 (సింగిల్ ప్రీమియం, లాయల్టీ అదనింపు లేదు)
• 10-సంవత్సరాల వాయిదా కోసం గ్యారంటీడ్ అదనింపు రేటు: సంవత్సరానికి 4.6%
• వెస్టింగ్ మొత్తం: ₹10,00,000 × (1 + 0.046 × 10) = ₹14,60,000
• 30% వద్ద కమ్యూటెడ్ లంప్‌సమ్: ₹14,60,000 × 0.30 = ₹4,38,000
• నెట్ యాన్యుటీ బేస్: ₹14,60,000 - ₹4,38,000 = ₹10,22,000
• పెన్షన్ ప్రారంభ వయస్సు: 50 + 10 = 60, ఇది 6.6% ప్రాథమిక యాన్యుటీ రేటును ఇస్తుంది, అలాగే 0.25% అధిక-బేస్ రాయితీ = 6.85%
• గ్యారంటీడ్ వార్షిక పెన్షన్: ₹10,22,000 × 0.0685 × 0.83 (ROP ఎంపిక) × 1.0 (వార్షికం) ≈ ₹58,106

ఇది ప్లాన్ యొక్క ప్రయోజన నిర్మాణం యొక్క ఒక సూచనాత్మక నమూనా, ఐసీఐసీఐ ప్రుడెన్షియల్ యొక్క అధికారిక యాన్యుటీ రేటు పట్టిక యొక్క పునరుత్పత్తి కాదు - పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ బీమా సంస్థ యొక్క బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.