ఐసీఐసీఐ ప్రూ గ్యారంటీడ్ పెన్షన్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్

ఐసీఐసీఐ ప్రూ గ్యారంటీడ్ పెన్షన్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru Guaranteed Pension Plan (UIN: 105N181V05) అనేది ఒక నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ వ్యక్తిగత యాన్యుటీ ప్లాన్, ఇది ఒక మొత్తం మొత్తాన్ని (లేదా వాయిదాలలో చెల్లించే ప్రీమియంలను) ఒక గ్యారంటీడ్, జీవితకాల పెన్షన్‌గా మారుస్తుంది. పెన్షన్ వెంటనే ప్రారంభం కావాలా (ఇమీడియట్ యాన్యుటీ) లేదా ఎంచుకున్న వాయిదా వ్యవధి తర్వాత ప్రారంభం కావాలా, ఆ సమయంలో మీ మొత్తం గ్యారంటీడ్ అదనింపులతో పెరుగుతుంది (డిఫర్డ్ యాన్యుటీ) అని మీరు ఎంచుకోవచ్చు. మీరు సింగిల్ ప్రీమియం లేదా లిమిటెడ్ ప్రీమియం (5-సంవత్సరాలు లేదా 10-సంవత్సరాలు పే) ద్వారా చెల్లించవచ్చు, మరియు మీ కుటుంబ పరిస్థితికి తగిన ఒక యాన్యుటీ ఎంపికను ఎంచుకోవచ్చు - స్వచ్ఛమైన లైఫ్ యాన్యుటీ, మీ నామినీకి కొనుగోలు ధరను తిరిగి ఇచ్చేది, మీ జీవిత భాగస్వామిని కూడా కవర్ చేసే జాయింట్ లైఫ్ యాన్యుటీ, లేదా పెరుగుతున్న ఖర్చులతో సమానంగా ఉండటానికి ప్రతి సంవత్సరం 3% పెరిగేది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీకు ఈ క్రింది వాటి సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• వాయిదా వ్యవధిలో సంపాదించిన ఏవైనా గ్యారంటీడ్ అదనింపుల తర్వాత, మీ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి అందుబాటులో ఉన్న వెస్టింగ్ మొత్తం
• మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు మోడ్ ఆధారంగా గ్యారంటీడ్ వార్షిక పెన్షన్ మరియు ప్రతి వాయిదాకు లభించే మొత్తం
• సమర్థవంతమైన యాన్యుటీ రేటు - మీరు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియం శాతంగా మీ పెన్షన్
• ఒకే వయస్సు, ఎంపిక, మోడ్‌లో వివిధ కొనుగోలు ధర మొత్తాలతో వార్షిక పెన్షన్ ఎలా మారుతుందో చూపించే ఒక పోలిక పట్టిక

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ఇమీడియట్ యాన్యుటీకి ప్రస్తుత వయస్సు 40 నుండి 85 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, ఇది సింగిల్ ప్రీమియం ఎంపికతో మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది. డిఫర్డ్ యాన్యుటీకి ప్రస్తుత వయస్సు 18 నుండి 70 సంవత్సరాల మధ్య, వాయిదా వ్యవధి 1 నుండి 15 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు పెన్షన్ ప్రారంభమయ్యే వయస్సు (ప్రస్తుత వయస్సు + వాయిదా) 90 మించకూడదు:

$$40 \le Age \le 85 \quad \text{(Immediate)} \qquad 18 \le Age \le 70,\; 1 \le Deferment \le 15 \quad \text{(Deferred)}$$

చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియం. సింగిల్ ప్రీమియం కోసం, మీరు నమోదు చేసిన మొత్తం పూర్తి కొనుగోలు ధర. లిమిటెడ్ ప్రీమియం కోసం, మీరు నమోదు చేసిన మొత్తం 5 లేదా 10 సంవత్సరాలలో చెల్లించే వార్షిక ప్రీమియం:

$$TotalPremiumPaid = \begin{cases} Amount & \text{Single Premium} \\ Amount \times PayYears & \text{Limited Premium} \end{cases}$$

యాన్యుటీ కోసం కొనుగోలు ధర. లిమిటెడ్ ప్రీమియం ఒక చిన్న సూచనాత్మక లాయల్టీ అదనింపును సంపాదిస్తుంది, ఇది వాయిదాలలో చెల్లించే దీర్ఘకాల నిబద్ధతను ప్రతిబింబిస్తుంది:

$$PurchasePrice = TotalPremiumPaid \times LoyaltyFactor$$

వాయిదా సమయంలో గ్యారంటీడ్ అదనింపులు. సూచనాత్మక అదనింపు రేటు దీర్ఘ వాయిదా వ్యవధితో పెరుగుతుంది, మరియు వాయిదా సంవత్సరాలలో సాధారణంగా (వార్షిక చక్రవడ్డీగా కాదు) కలుపబడుతుంది:

$$VestingAmount = PurchasePrice \times (1 + GARate \times DefermentYears)$$

గ్యారంటీడ్ వార్షిక పెన్షన్. ఒక ప్రాథమిక యాన్యుటీ రేటు - ఇది పెన్షన్ ప్రారంభమయ్యే వయస్సుతో పెరుగుతుంది, ఎందుకంటే తక్కువ ఊహించిన చెల్లింపు వ్యవధి అంటే అధిక రేటు అని అర్థం - ఎంచుకున్న యాన్యుటీ ఎంపిక (రిటర్న్ ఆఫ్ పర్చేజ్ ప్రైస్ మరియు జాయింట్ లైఫ్ ఎంపికలు సంవత్సరానికి తక్కువ చెల్లిస్తాయి, ఎందుకంటే ఎక్కువ తిరిగి గ్యారంటీ ఇవ్వబడుతుంది) మరియు చెల్లింపు మోడ్‌కు అనుగుణంగా సర్దుబాటు చేయబడుతుంది:

$$AnnualPension = VestingAmount \times (BaseRate + PriceRebate) \times OptionFactor \times ModeFactor$$

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. యాన్యుటీ ప్రారంభ రకాన్ని ఎంచుకోండి: ఇమీడియట్ (పెన్షన్ ఇప్పుడు ప్రారంభమవుతుంది) లేదా డిఫర్డ్ (ఎంచుకున్న వాయిదా వ్యవధి తర్వాత పెన్షన్ ప్రారంభమవుతుంది).
2. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి: సింగిల్ ప్రీమియం, లేదా 5 లేదా 10 సంవత్సరాలలో లిమిటెడ్ ప్రీమియం (లిమిటెడ్ ప్రీమియం డిఫర్డ్ యాన్యుటీతో మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది, వాయిదా వ్యవధి చెల్లింపు వ్యవధి కంటే తక్కువ ఉండకూడదు).
3. మీ ప్రస్తుత వయస్సు మరియు కొనుగోలు ధర (లిమిటెడ్ ప్రీమియం కోసం వార్షిక ప్రీమియం) నమోదు చేయండి.
4. డిఫర్డ్ అయితే, వాయిదా వ్యవధి నమోదు చేయండి. మీరు జాయింట్ లైఫ్ ఎంపికను ఎంచుకున్నట్లయితే, మీ జీవిత భాగస్వామి వయస్సును కూడా నమోదు చేయండి.
5. మీ యాన్యుటీ ఎంపిక మరియు చెల్లింపు మోడ్ ఎంచుకుని, మీ గ్యారంటీడ్ పెన్షన్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

పరిష్కరించిన ఉదాహరణ

50 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తి 10-సంవత్సరాల వాయిదాతో డిఫర్డ్ యాన్యుటీ, ₹10,00,000 సింగిల్ ప్రీమియం, కొనుగోలు ధర తిరిగి ఇచ్చే లైఫ్ యాన్యుటీ, వార్షికంగా చెల్లించడాన్ని ఎంచుకుంటాడు.

• యాన్యుటీ కోసం కొనుగోలు ధర: ₹10,00,000 (సింగిల్ ప్రీమియం, లాయల్టీ అదనింపు లేదు)
• 10-సంవత్సరాల వాయిదా కోసం గ్యారంటీడ్ అదనింపు రేటు: సంవత్సరానికి 4.5%
• వెస్టింగ్ మొత్తం: ₹10,00,000 × (1 + 0.045 × 10) = ₹14,50,000
• పెన్షన్ ప్రారంభ వయస్సు: 50 + 10 = 60, ఇది 6.5% ప్రాథమిక యాన్యుటీ రేటును ఇస్తుంది, అలాగే 0.25% అధిక కొనుగోలు ధర రాయితీ = 6.75%
• గ్యారంటీడ్ వార్షిక పెన్షన్: ₹14,50,000 × 0.0675 × 0.82 (ROP ఎంపిక) × 1.0 (వార్షికం) ≈ ₹80,258

ఇది ప్లాన్ యొక్క ప్రయోజన నిర్మాణం యొక్క ఒక సూచనాత్మక నమూనా, ఐసీఐసీఐ ప్రుడెన్షియల్ యొక్క అధికారిక యాన్యుటీ రేటు పట్టిక యొక్క పునరుత్పత్తి కాదు - పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ బీమా సంస్థ యొక్క బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.