ICICI ప్రు గ్రూప్ యూనిట్ లింక్డ్ సూపరాన్యుయేషన్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గ్రూప్ యూనిట్ లింక్డ్ సూపరాన్యుయేషన్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గ్రూప్ యూనిట్ లింక్డ్ సూపరాన్యుయేషన్ ప్లస్ (UIN: 105L200V02) అనేది మీ రిటైర్మెంట్ (సూపరాన్యుయేషన్) ప్రయోజనాన్ని నిర్మించడానికి మీ యజమాని ఏర్పాటు చేసే గ్రూప్ స్కీమ్. మీ యజమాని ప్రతి సంవత్సరం మీ పేరుతో నిర్వహించబడే సూపరాన్యుయేషన్ ఫండ్‌కు సహకరిస్తారు, ఇది ప్లాన్ యూనిట్-లింక్డ్ ఫండ్ ఆప్షన్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. సాధారణ గ్రూప్ సూపరాన్యుయేషన్ ప్లాన్ నుండి "ప్లస్" వెర్షన్‌ను వేరు చేసేది, పాలసీ సంవత్సరం 6 నుండి ప్రతి సంవత్సరం మీ ఫండ్‌కు లాయల్టీ అడిషన్ జమ చేయడం - మార్కెట్ వృద్ధికి అదనంగా, ఆ సమయంలో ఫండ్ విలువలో శాతంగా లెక్కించే అదనపు యూనిట్లు. రిటైర్మెంట్ సమయంలో, సేకరించిన ఫండ్ విలువలో కొంత భాగం మీకు పన్ను రహిత మొత్తంగా చెల్లించబడుతుంది మరియు మిగిలినది తప్పనిసరిగా యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించబడుతుంది, ఇది జీవితాంతం పెన్షన్‌ను అందిస్తుంది. ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ ఫండ్ వృద్ధిని - లాయల్టీ అడిషన్ బూస్ట్‌తో మరియు లేకుండా - దాని నుండి వచ్చే పన్ను రహిత మొత్తాన్ని మరియు మీ అంచనా వేయబడిన పెన్షన్‌ను అంచనా వేస్తుంది.

ప్లాన్ ఎలా పనిచేస్తుంది

• యజమాని సహకారం: మీ యజమాని ప్రతి సంవత్సరం మీ సూపరాన్యుయేషన్ ఫండ్ ఖాతాలో ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని జమ చేస్తారు, ఇది ప్లాన్ యూనిట్-లింక్డ్ ఫండ్ ఆప్షన్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది, ఫండ్ల మధ్య ఉచిత మార్పిడితో సహా.
• ఫండ్ వృద్ధి: యూనిట్-లింక్డ్ కావడం వల్ల, మీ ఫండ్ విలువ అంతర్లీన ఫండ్‌ల వాస్తవ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. భవిష్యత్తు మార్కెట్ పనితీరు ముందుగానే తెలియదు కాబట్టి, ఈ కాలిక్యులేటర్ - బీమా సంస్థ స్వంత బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ లాగానే - IRDAI ఇలస్ట్రేషన్ కోసం నిర్దేశించిన రెండు పెట్టుబడి రేట్ల వద్ద మీ ఫండ్ ఎలా ఉంటుందో చూపిస్తుంది: సంవత్సరానికి 4% (సంప్రదాయవాద) మరియు సంవత్సరానికి 8% (ఆశావాద).
• లాయల్టీ అడిషన్ ("ప్లస్" ప్రయోజనం): పాలసీ సంవత్సరం 6 నుండి, ప్లాన్ ప్రతి సంవత్సరం మీ ఫండ్‌కు లాయల్టీ అడిషన్‌ను జమ చేస్తుంది - ఆ సమయంలో ఫండ్ విలువలో ఒక శాతం - ఇది తర్వాతి సంవత్సరాలలో మిగిలిన ఫండ్‌తో పాటు కంపౌండ్ అవుతూనే ఉంటుంది.
• రిటైర్మెంట్ సమయంలో: ఆమోదించబడిన సూపరాన్యుయేషన్ ఫండ్‌లను నియంత్రించే ఆదాయపు పన్ను నియమాల ప్రకారం, సేకరించిన ఫండ్ విలువలో 1/3 వరకు మీరు పన్ను రహిత మొత్తంగా విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. కనీసం 2/3 వంతు తప్పనిసరిగా యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించాలి, ఇది తర్వాత జీవితాంతం పెన్షన్‌ను అందిస్తుంది.

అంచనా వేయబడిన ఫండ్ విలువ

సహకారాలు ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం ప్రారంభంలో చెల్లించినట్లు పరిగణించబడతాయి, ఆ సంవత్సరం ఇలస్ట్రేషన్ రేటు r వద్ద కంపౌండ్ అవుతాయి. పాలసీ సంవత్సరం 6 నుండి, సంవత్సరం చివరిలో ఫండ్ విలువలో స్థిర శాతం l కి సమానమైన లాయల్టీ అడిషన్ జమ చేయబడుతుంది:

$$F_{y} = (F_{y-1} + C)\times(1+r)\times(1+l)$$

ఇక్కడ F_y పాలసీ సంవత్సరం y చివరిలో ఫండ్ విలువ, C మీ వార్షిక యజమాని సహకారం, r మీరు ఎంచుకున్న ఇలస్ట్రేషన్ రేటు (4% లేదా 8%), మరియు l లాయల్టీ అడిషన్ రేటు (y >= 6 కి మాత్రమే వర్తిస్తుంది, లేకపోతే 0). రిటైర్మెంట్ వద్ద అంచనా వేయబడిన ఫండ్ F_n, ఇక్కడ n మీ ప్రస్తుత వయస్సు నుండి మీరు ఎంచుకున్న రిటైర్మెంట్ వయస్సు వరకు గల సంవత్సరాల సంఖ్య. కాలిక్యులేటర్ l = 0 తో కూడా అదే అంచనాను లెక్కిస్తుంది, కాబట్టి రెండింటి మధ్య వ్యత్యాసం - లాయల్టీ అడిషన్ బూస్ట్ - విడిగా చూపబడుతుంది.

ఫండ్ విలువ నుండి పెన్షన్ వరకు

$$\text{Tax-Free Lump Sum} = \text{Projected Fund Value} \times \frac{\text{Commutation \%}}{100}$$ $$\text{Annuity Corpus} = \text{Projected Fund Value} - \text{Tax-Free Lump Sum}$$ $$\text{Estimated Annual Pension} = \text{Annuity Corpus} \times \frac{\text{Assumed Annuity Rate}}{100}$$

మీరు నమోదు చేసే అంచనా వేయబడిన యాన్యుటీ రేటు, మీరు రిటైర్ అయ్యే సమయంలో కార్పస్‌పై ఒక ఇమీడియట్ యాన్యుటీ అందించే చెల్లింపు రేటును సమీపంగా అంచనా వేస్తుంది - వాస్తవ యాన్యుటీ రేట్లు ఆ సమయంలో ఉన్న ప్రస్తుత రేట్లు మరియు ఎంచుకున్న యాన్యుటీ ఆప్షన్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఇతర ప్లాన్ ఫీచర్లు

• ఫండ్ స్విచింగ్: యజమానులు లేదా సభ్యులు అదనపు ఛార్జీ లేకుండా ప్లాన్ ఫండ్ ఆప్షన్ల మధ్య మారవచ్చు, సాధారణంగా కనీస స్విచ్ మొత్తానికి లోబడి.
• డిసి స్కీమ్ ఫ్లెక్సిబిలిటీ: డిఫైన్డ్ కంట్రిబ్యూషన్ (DC) స్కీమ్‌ల కోసం, యజమానులు ఇప్పటికే ఉన్న ఫండ్ విలువను ప్రభావితం చేయకుండా భవిష్యత్ సహకారాలను ఫండ్ల మధ్య రీడైరెక్ట్ చేయవచ్చు, లేదా ఆటోమేటిక్ ట్రాన్స్‌ఫర్ స్ట్రాటజీని నడపవచ్చు.
• పోర్టబిలిటీ: వెస్టెడ్ ప్రయోజనం మీదే. మీరు యజమానిని మార్చినట్లయితే, ఇది సాధారణంగా మీ కొత్త యజమాని సూపరాన్యుయేషన్ స్కీమ్‌కు లేదా మరొక ఆమోదించబడిన ఫండ్‌కు బదిలీ చేయబడవచ్చు, ఇది ట్రస్ట్ నియమాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• డెత్ బెనిఫిట్: రిటైర్మెంట్‌కు ముందు మీరు మరణిస్తే, ఇప్పటి వరకు జమ చేయబడిన అన్ని లాయల్టీ అడిషన్లతో సహా మొత్తం సేకరించిన ఫండ్ విలువ మీ నామినీకి చెల్లించబడుతుంది.

ఉదాహరణ

30 సంవత్సరాల ఉద్యోగి యజమాని వారి సూపరాన్యుయేషన్ ఫండ్‌కు సంవత్సరానికి ₹60,000 సహకరిస్తారు, 60 సంవత్సరాల వయస్సులో రిటైర్మెంట్ (30 సంవత్సరాల కాలం) మరియు 8% ఇలస్ట్రేషన్ రేటుతో:

• 30 సంవత్సరాలలో మొత్తం యజమాని సహకారం = ₹18,00,000
• లాయల్టీ అడిషన్ లేకుండా ఫండ్ విలువ సహకార ప్రవాహంపై సంవత్సరానికి 8% చొప్పున కంపౌండ్ అవుతుంది
• పాలసీ సంవత్సరం 6 నుండి, వార్షిక లాయల్టీ అడిషన్లు ఏటా ఫండ్‌ను పెంచుతాయి, కాబట్టి రిటైర్మెంట్ వద్ద అంచనా వేయబడిన ఫండ్ విలువ, లాయల్టీ లేని సంఖ్య కంటే లాయల్టీ అడిషన్ బూస్ట్ మేరకు ఎక్కువగా ఉంటుంది
• 33% కమ్యుటేషన్ వద్ద, ఫండ్‌లో దాదాపు మూడింట ఒక వంతు పన్ను రహితంగా చెల్లించబడుతుంది, మిగిలిన మూడింట రెండు వంతులు యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించబడతాయి - ఇది భావించిన 6% యాన్యుటీ రేటు వద్ద - జీవితాంతం పెన్షన్‌ను అందిస్తుంది

మీ స్వంత సంఖ్యలను చూడటానికి పైన మీ సహకారం, వయస్సులు మరియు అంచనాలను నమోదు చేయండి.

నిరాకరణ: ఇది ఒక స్వతంత్ర, ఇలస్ట్రేటివ్ కాలిక్యులేటర్ మరియు ICICI Prudential Life Insurance Company Limited తో అనుబంధించబడలేదు లేదా ఆమోదించబడలేదు. యూనిట్-లింక్డ్ కావడం వల్ల, అంచనా వేయబడిన అన్ని సంఖ్యలు - ఫండ్ విలువ, లాయల్టీ అడిషన్ బూస్ట్, పన్ను రహిత మొత్తం మరియు పెన్షన్ - హామీ లేనివి మరియు వాస్తవ మార్కెట్ పనితీరు మరియు మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడి రేటుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఇక్కడ ఉపయోగించిన లాయల్టీ అడిషన్ రేటు ఇలస్ట్రేటివ్ మాత్రమే, బీమా సంస్థ అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ యొక్క ప్రతిరూపం కాదు. ఏదైనా నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ICICI Prudential Life యొక్క అధికారిక పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.