ICICI Pru గ్రూప్ టర్మ్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గ్రూప్ టర్మ్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గ్రూప్ టర్మ్ ప్లస్ (UIN: 105N119V08) అనేది నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, వార్షికంగా పునరుద్ధరించదగిన (yearly renewable) గ్రూప్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్. వ్యక్తిగత టర్మ్ ప్లాన్‌లా ఒక వ్యక్తిని నిర్ణీత పాలసీ కాలానికి బీమా చేయడానికి బదులుగా, ఇది ఒక యజమాని, రుణదాత, సహకార సంఘం లేదా ఇలాంటి గ్రూప్‌ను ఒకే మాస్టర్ పాలసీ కింద అనేక సభ్యులను కవర్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది, దీన్ని ప్రతి సంవత్సరం మళ్లీ రేట్ చేసి పునరుద్ధరిస్తారు. ఇచ్చిన సభ్యుల సంఖ్య, సగటు వయస్సు, సమ్ అష్యూర్డ్ ఉన్న గ్రూప్‌కు వార్షిక ప్రీమియం ఎంత ఉంటుందో ఈ కాలిక్యులేటర్ ఒక స్వతంత్ర, ఉదాహరణ అంచనాను అందిస్తుంది - ఇది ICICI Prudential Life Insurance Company Limited తో సంబంధం కలిగినది లేదా ఆమోదించబడినది కాదు, వాస్తవ ప్రీమియంలు ఎల్లప్పుడూ ఆ గ్రూప్‌ను అండర్‌రైట్ చేసిన తర్వాత బీమా సంస్థ నిర్ణయిస్తుంది.

గ్రూప్ టర్మ్ ప్లాన్‌ను ఎవరు ఉపయోగిస్తారు

• ఎంప్లాయర్-ఎంప్లాయీ స్కీములు - ఒక కంపెనీ తన ఉద్యోగులకు ఒక ప్రయోజనంగా కవర్ ఇస్తుంది, సాధారణంగా ఒకే విధమైన లేదా జీతం ఆధారిత సమ్ అష్యూర్డ్‌తో.
• రుణదాత / క్రెడిట్ లైఫ్ గ్రూపులు - ఒక బ్యాంక్ లేదా NBFC రుణగ్రహీతలను కవర్ చేస్తుంది, రుణగ్రహీత మరణిస్తే బాకీ ఉన్న రుణం చెల్లించబడేలా, రుణం తిరిగి చెల్లించే కొద్దీ కవర్ తగ్గుతూ ఉంటుంది.
• అఫినిటీ మరియు సభ్యుల గ్రూపులు - సహకార సంఘాలు, సంఘాలు మరియు ఇలాంటి సభ్యుల-ఆధారిత గ్రూపులు తమ సభ్యులను ఒకే పాలసీ కింద కవర్ చేస్తాయి.

కవర్ రకాలు

• యూనిఫాం కవర్ - ప్రతి సభ్యుడికి ఒకే ఫ్లాట్ సమ్ అష్యూర్డ్ లభిస్తుంది.
• గ్రేడెడ్ కవర్ - సమ్ అష్యూర్డ్ జీతం లేదా గ్రేడ్ యొక్క గుణిజంగా నిర్ణయించబడుతుంది, కాబట్టి ఇది సభ్యుడి నుండి సభ్యుడికి మారుతుంది; గ్రూప్‌లో సగటు సభ్యుని సమ్ అష్యూర్డ్‌గా ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ ఇన్‌పుట్‌ను ఉపయోగిస్తుంది.
• రెడ్యూసింగ్ కవర్ (క్రెడిట్ లైఫ్) - బాకీ ఉన్న రుణ నిల్వ తగ్గుతున్న కొద్దీ కాలంలో సమ్ అష్యూర్డ్ తగ్గుతూ ఉంటుంది, కాబట్టి అదే ప్రారంభ సమ్ అష్యూర్డ్ ఉన్న ఫ్లాట్ కవర్ కంటే సగటు ఖర్చు తక్కువగా ఉంటుంది.

ప్రీమియం ఎలా అంచనా వేయబడుతుంది

ఇది ఇయర్లీ రెన్యువబుల్ టర్మ్ (YRT) కవర్ కాబట్టి, ప్రీమియంను నిర్ణయించడానికి ఉపయోగించే మోర్టాలిటీ రేటు గ్రూప్ సగటు వయస్సు పెరిగే ప్రతి సంవత్సరం పెరుగుతుంది - మొత్తం కాలానికి సాధారణంగా ఒకే స్థాయిలో ఉండే వ్యక్తిగత టర్మ్ ప్లాన్‌కు భిన్నంగా. ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ఒక ఉదాహరణ వయస్సు ఆధారిత మోర్టాలిటీ రేటును ఈ కాలిక్యులేటర్ వర్తింపజేస్తుంది, తర్వాత వీటి కోసం దాన్ని లోడ్ చేస్తుంది లేదా డిస్కౌంట్ చేస్తుంది:

• వృత్తి ప్రమాదం - హజార్డస్ (Hazardous) వృత్తి వర్గానికి స్టాండర్డ్ కంటే ఎక్కువ లోడింగ్ వర్తిస్తుంది.
• కవర్ రకం - రెడ్యూసింగ్ కవర్ యూనిఫాం లేదా గ్రేడెడ్ కవర్ కంటే సగటున తక్కువ ధరలో ఉంటుంది, ఎందుకంటే సమ్ అష్యూర్డ్ కాలంలో తగ్గుతూ ఉంటుంది.
• గ్రూప్ పరిమాణం - పెద్ద గ్రూపులకు రేటుపై పూలింగ్ డిస్కౌంట్ లభిస్తుంది, ఎందుకంటే ప్రమాదం ఎక్కువ మంది వ్యక్తుల మధ్య పంపిణీ చేయబడుతుంది.

$$\text{Annual Premium per Member} = \frac{\text{Sum Assured per Member}}{1000} \times \text{Rate per Mille}$$ $$\text{Total Group Premium} = \text{Annual Premium per Member} \times \text{Number of Members}$$

మీరు యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ను ఎంచుకుంటే, ప్రమాద మరణంపై ఒక అదనపు సమ్ అష్యూర్డ్ (సభ్యుడికి ₹1 కోటి వరకు పరిమితం) జోడించబడుతుంది, ఇది సభ్యుడికి ఒక ఫ్లాట్ రేటులో నిర్ణయించబడి, సభ్యుడి వారీగా మరియు మొత్తం ప్రీమియం గణాంకాలు రెండింటిలోనూ చేర్చబడుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. గ్రూప్‌లో సభ్యుల సంఖ్యను నమోదు చేయండి (కనీసం 10).
2. గ్రూప్ సగటు వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి.
3. సభ్యుడికి సమ్ అష్యూర్డ్ను నమోదు చేయండి - మీరు ఎంచుకున్న కవర్ రకాన్ని బట్టి ఫ్లాట్, సగటు లేదా ప్రారంభ కవర్ మొత్తం.
4. కవర్ రకాన్ని ఎంచుకోండి - యూనిఫాం, గ్రేడెడ్ లేదా రెడ్యూసింగ్.
5. వృత్తి ప్రమాద వర్గాన్ని ఎంచుకోండి - స్టాండర్డ్ లేదా హజార్డస్.
6. యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ను జోడించాలా వద్దా అని నిర్ణయించండి.
7. గ్రూప్ వయస్సు ప్రతి సంవత్సరం పెరిగే కొద్దీ పునరుద్ధరణ ప్రీమియం ఎలా మారుతుందో చూడటానికి ఒక ప్రొజెక్షన్ పీరియడ్ను సెట్ చేయండి.

ఉదాహరణ లెక్క

ఒక కంపెనీ 250 మంది ఉద్యోగులను కవర్ చేస్తుంది, సగటు వయస్సు 35, ఒక్కో ఉద్యోగికి ₹10,00,000 యూనిఫాం కవర్‌తో, ఎలాంటి రైడర్ లేకుండా. మొదటి సంవత్సర ప్రీమియం సభ్యుడికి సుమారు ₹2,375, లేదా మొత్తం గ్రూప్‌కు సుమారు ₹5,93,750 అని కాలిక్యులేటర్ అంచనా వేస్తుంది - మరియు గ్రూప్ సగటు వయస్సు పెరిగే కొద్దీ ప్రతి పునరుద్ధరణలో ఈ ప్రీమియం క్రమంగా ఎలా పెరుగుతుందో కూడా చూపిస్తుంది.

నిరాకరణ

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఒక స్వతంత్ర అంచనా సాధనం, ICICI Prudential Life Insurance Company Limited తో సంబంధం కలిగినది లేదా ఆమోదించబడినది కాదు. ICICI Pru గ్రూప్ టర్మ్ ప్లస్ కోసం వాస్తవ అండర్‌రైటింగ్, మోర్టాలిటీ రేట్లు మరియు ప్రీమియంలు సంబంధిత గ్రూప్ ప్రమాద ప్రొఫైల్ ఆధారంగా బీమా సంస్థ ద్వారా నిర్ణయించబడతాయి మరియు ఇక్కడ చూపిన గణాంకాల నుండి గణనీయంగా భిన్నంగా ఉండవచ్చు. ఏదైనా నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.