ICICI ప్రు గ్రూప్ సూపరాన్యుయేషన్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గ్రూప్ సూపరాన్యుయేషన్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గ్రూప్ యూనిట్ లింక్డ్ సూపరాన్యుయేషన్ ప్లాన్ (UIN: 105L136V03) అనేది మీ రిటైర్మెంట్ (సూపరాన్యుయేషన్) ప్రయోజనాన్ని నిర్మించడానికి మీ యజమాని ఏర్పాటు చేసే గ్రూప్ స్కీమ్. మీ యజమాని ప్రతి సంవత్సరం మీ పేరుతో నిర్వహించబడే సూపరాన్యుయేషన్ ఫండ్‌కు సహకరిస్తారు, ఇది యూనిట్-లింక్డ్ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. రిటైర్మెంట్ సమయంలో, సేకరించిన ఫండ్ విలువలో కొంత భాగం మీకు పన్ను రహిత మొత్తంగా చెల్లించబడుతుంది మరియు మిగిలినది తప్పనిసరిగా యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించబడుతుంది, ఇది జీవితాంతం పెన్షన్‌ను అందిస్తుంది. ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ ఫండ్ వృద్ధిని, దాని నుండి వచ్చే పన్ను రహిత మొత్తాన్ని మరియు మీ అంచనా వేయబడిన పెన్షన్‌ను అంచనా వేస్తుంది.

ప్లాన్ ఎలా పనిచేస్తుంది

• యజమాని సహకారం: మీ యజమాని ప్రతి సంవత్సరం మీ సూపరాన్యుయేషన్ ఫండ్ ఖాతాలో ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని జమ చేస్తారు, ఇది మార్కెట్-లింక్డ్ (యూనిట్-లింక్డ్) ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
• ఫండ్ వృద్ధి: యూనిట్-లింక్డ్ కావడం వల్ల, మీ ఫండ్ విలువ అంతర్లీన ఫండ్‌ల వాస్తవ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. భవిష్యత్తు మార్కెట్ పనితీరు ముందుగానే తెలియదు కాబట్టి, ఈ కాలిక్యులేటర్ - బీమా సంస్థ స్వంత బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ లాగానే - IRDAI ఇలస్ట్రేషన్ కోసం నిర్దేశించిన రెండు పెట్టుబడి రేట్ల వద్ద మీ ఫండ్ ఎలా ఉంటుందో చూపిస్తుంది: సంవత్సరానికి 4% (సంప్రదాయవాద) మరియు సంవత్సరానికి 8% (ఆశావాద).
• రిటైర్మెంట్ సమయంలో: ఆమోదించబడిన సూపరాన్యుయేషన్ ఫండ్‌లను నియంత్రించే ఆదాయపు పన్ను నియమాల ప్రకారం, సేకరించిన ఫండ్ విలువలో 1/3 వరకు మీరు పన్ను రహిత మొత్తంగా విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. కనీసం 2/3 వంతు తప్పనిసరిగా యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించాలి, ఇది తర్వాత జీవితాంతం పెన్షన్‌ను అందిస్తుంది.

అంచనా వేయబడిన ఫండ్ విలువ

మీ యజమాని సహకారాలు ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం ప్రారంభంలో చెల్లించినట్లు పరిగణించబడతాయి (యాన్యుటీ-డ్యూ), మరియు రిటైర్మెంట్ వరకు ఇలస్ట్రేషన్ రేటు r వద్ద కంపౌండ్ అవుతాయి:

$$FV = C \times \left(\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\right) \times (1+r)$$

ఇక్కడ C మీ వార్షిక యజమాని సహకారం, n మీ ప్రస్తుత వయస్సు నుండి మీరు ఎంచుకున్న రిటైర్మెంట్ వయస్సు వరకు గల సంవత్సరాల సంఖ్య, మరియు r మీరు ఎంచుకున్న ఇలస్ట్రేషన్ రేటు (4% లేదా 8%).

ఫండ్ విలువ నుండి పెన్షన్ వరకు

$$\text{Tax-Free Lump Sum} = \text{Projected Fund Value} \times \frac{\text{Commutation \%}}{100}$$ $$\text{Annuity Corpus} = \text{Projected Fund Value} - \text{Tax-Free Lump Sum}$$ $$\text{Estimated Annual Pension} = \text{Annuity Corpus} \times \frac{\text{Assumed Annuity Rate}}{100}$$

మీరు నమోదు చేసే అంచనా వేయబడిన యాన్యుటీ రేటు, మీరు రిటైర్ అయ్యే సమయంలో కార్పస్‌పై ఒక ఇమీడియట్ యాన్యుటీ అందించే చెల్లింపు రేటును సమీపంగా అంచనా వేస్తుంది - వాస్తవ యాన్యుటీ రేట్లు ఆ సమయంలో ఉన్న ప్రస్తుత రేట్లు మరియు ఎంచుకున్న యాన్యుటీ ఆప్షన్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఇతర ప్లాన్ ఫీచర్లు

• పోర్టబిలిటీ: వెస్టెడ్ ప్రయోజనం మీదే. మీరు యజమానిని మార్చినట్లయితే, ఇది సాధారణంగా మీ కొత్త యజమాని సూపరాన్యుయేషన్ స్కీమ్‌కు లేదా మరొక ఆమోదించబడిన ఫండ్‌కు బదిలీ చేయబడవచ్చు, ఇది ట్రస్ట్ నియమాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• డెత్ బెనిఫిట్: రిటైర్మెంట్‌కు ముందు మీరు మరణిస్తే, మొత్తం సేకరించిన ఫండ్ విలువ మీ నామినీకి చెల్లించబడుతుంది.

ఉదాహరణ

30 సంవత్సరాల ఉద్యోగి యజమాని వారి సూపరాన్యుయేషన్ ఫండ్‌కు సంవత్సరానికి ₹60,000 సహకరిస్తారు, 60 సంవత్సరాల వయస్సులో రిటైర్మెంట్ (30 సంవత్సరాల కాలం) మరియు 8% ఇలస్ట్రేషన్ రేటుతో:

• 30 సంవత్సరాలలో మొత్తం యజమాని సహకారం = ₹18,00,000
• సంవత్సరానికి 8% వద్ద, అంచనా వేయబడిన ఫండ్ విలువ మొత్తం సహకారానికి అనేక రెట్లు కంపౌండ్ అవుతుంది
• 33% కమ్యుటేషన్ వద్ద, ఫండ్‌లో దాదాపు మూడింట ఒక వంతు పన్ను రహితంగా చెల్లించబడుతుంది, మిగిలిన మూడింట రెండు వంతులు యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించబడతాయి - ఇది భావించిన 6% యాన్యుటీ రేటు వద్ద - జీవితాంతం పెన్షన్‌ను అందిస్తుంది

మీ స్వంత సంఖ్యలను చూడటానికి పైన మీ సహకారం, వయస్సులు మరియు అంచనాలను నమోదు చేయండి.

నిరాకరణ: ఇది ఒక స్వతంత్ర, ఇలస్ట్రేటివ్ కాలిక్యులేటర్ మరియు ICICI Prudential Life Insurance Company Limited తో అనుబంధించబడలేదు లేదా ఆమోదించబడలేదు. యూనిట్-లింక్డ్ కావడం వల్ల, అంచనా వేయబడిన అన్ని సంఖ్యలు - ఫండ్ విలువ, పన్ను రహిత మొత్తం మరియు పెన్షన్ - హామీ లేనివి మరియు వాస్తవ మార్కెట్ పనితీరు మరియు మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడి రేటుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఏదైనా నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ICICI Prudential Life యొక్క అధికారిక పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.