ICICI Pru గ్రూప్ నిశ్చిత ఆయ్ యోజన కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గ్రూప్ నిశ్చిత ఆయ్ యోజన కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గ్రూప్ నిశ్చిత ఆయ్ యోజన (UIN: 105N203V02) ఒక నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ గ్రూప్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్, దీనిలో సభ్యుడి నామినీకి డెత్ బెనిఫిట్ ఎలా చేరాలో గ్రూప్ ఎంచుకోవచ్చు - ఒకేసారి లంప్ సమ్‌గా లేదా నిర్ణీత సంవత్సరాల పాటు చెల్లించే హామీ స్థాయి ఆదాయంగా ("నిశ్చిత ఆయ్" అంటే "హామీ ఇవ్వబడిన ఆదాయం" అని అర్థం). ఈ కాలిక్యులేటర్ గ్రూప్ ప్రీమియం మరియు, ఆదాయ ఎంపిక ఎంచుకుంటే ఆ హామీ ఆదాయం పరిమాణం యొక్క స్వతంత్ర, ఉదాహరణ అంచనాను అందిస్తుంది - ఇది ICICI Prudential Life Insurance Company Limited తో సంబంధం లేదా ఆమోదం పొందినది కాదు, వాస్తవ గణాంకాలు ఎల్లప్పుడూ గ్రూప్ రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఇన్సూరర్ చేత నిర్ణయించబడతాయి.

లంప్ సమ్‌ను ఆదాయంగా ఎందుకు మార్చాలి

సభ్యుడి మరణం తర్వాత వెంటనే నామినీకి ఇచ్చే పెద్ద లంప్ సమ్ మొత్తం ఎల్లప్పుడూ రక్షణ యొక్క అత్యంత ఉపయోగకరమైన రూపం కాదు, ప్రత్యేకించి సభ్యుడి క్రమమైన ఆదాయంపై ఆధారపడిన కుటుంబానికి. నిశ్చిత ఆయ్ యోజన, సమ్ అష్యూర్డ్‌ను ఒక నిర్ణీత కాలానికి అంచనా వేయదగిన, సమాన వార్షిక మొత్తంగా చెల్లించడానికి గ్రూప్‌ను అనుమతిస్తుంది - ఇది సభ్యుడి ఆదాయం లాగే పనిచేస్తుంది, కుటుంబం స్వయంగా నిర్వహించాల్సిన ఒకేసారి మొత్తంగా కాదు.

ప్రీమియం ఎలా అంచనా వేయబడుతుంది

గ్రూప్ యొక్క సగటు వయస్సు మరియు వృత్తి రిస్క్ కేటగిరీ కోసం, ఈ కాలిక్యులేటర్ ప్రతి ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ఒక ఉదాహరణ వయస్సు-ఆధారిత మార్టాలిటీ రేటును వర్తింపజేస్తుంది:

$$\text{Annual Premium per Member} = \frac{\text{Sum Assured per Member}}{1000} \times \text{Rate per Mille}$$

హజార్డస్ వృత్తి కేటగిరీకి స్టాండర్డ్ కంటే ఎక్కువ రేటు వర్తింపజేయబడుతుంది, పెద్ద గ్రూప్‌లకు తగ్గింపు ఇవ్వబడుతుంది, ఎందుకంటే రిస్క్ ఎక్కువ మంది సభ్యులలో పంపిణీ చేయబడుతుంది మరియు వ్యక్తిగతంగా అండర్‌రైట్ చేయబడిన పాలసీ కంటే తక్కువ ప్రతికూల ఎంపికను చూపిస్తుంది.

హామీ ఆదాయం ఎలా అంచనా వేయబడుతుంది

గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్ పేఔట్ ఎంచుకుంటే, సమ్ అష్యూర్డ్‌ను ఒక వర్తమాన విలువగా పరిగణిస్తారు, అది ఎంచుకున్న పేఔట్ కాలానికి, ప్లాన్ యొక్క భావించిన ఆదాయ రేటుతో డిస్కౌంట్ చేసి, ఒక సమాన వార్షిక ఆదాయాన్ని అందించాలి:

$$\text{Annual Income} = \frac{\text{Sum Assured} \times r}{1 - (1+r)^{-n}}$$

ఇక్కడ r భావించిన వార్షిక ఆదాయ రేటు మరియు n సంవత్సరాలలో ఆదాయ పేఔట్ కాలం. అంతర్లీన బ్యాలెన్స్ వడ్డీతో ఎలా పెరుగుతుందో మరియు ప్రతి సంవత్సరం ఆదాయం చెల్లించడంతో ఎలా తగ్గుతుందో చూపే సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌ను కూడా కాలిక్యులేటర్ చూపిస్తుంది, పేఔట్ కాలం చివరిలో సున్నాకి చేరుకుంటుంది. బదులుగా లంప్ సమ్ పేఔట్ ఎంచుకుంటే, పూర్తి సమ్ అష్యూర్డ్ మొదటి సంవత్సరంలో ఒకే చెల్లింపుగా చూపబడుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. గ్రూప్‌లోని సభ్యుల సంఖ్యను నమోదు చేయండి (కనీసం 10).
2. గ్రూప్ యొక్క సగటు వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి.
3. ఒక్కో సభ్యుడికి సమ్ అష్యూర్డ్ను నమోదు చేయండి - ఏదైనా ఆదాయ మార్పిడికి ముందు డెత్ బెనిఫిట్ మొత్తం.
4. పాలసీ కాలవ్యవధిని సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి.
5. వృత్తి రిస్క్ కేటగిరీని ఎంచుకోండి - స్టాండర్డ్ లేదా హజార్డస్.
6. డెత్ బెనిఫిట్ పేఔట్ ఎంపికను ఎంచుకోండి - లంప్ సమ్ లేదా గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్.
7. గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్ ఎంచుకుంటే, వార్షిక వాయిదా పరిమాణాన్ని నిర్ణయించడానికి ఇన్కమ్ పేఔట్ పీరియడ్ మరియు భావించిన ఇన్కమ్ రేట్ను నమోదు చేయండి.

ఉదాహరణ

ఒక సహకార బ్యాంక్ 500 మంది సభ్యులను, సగటు వయస్సు 40, ఒక్కో సభ్యుడికి సమ్ అష్యూర్డ్ ₹5,00,000, స్టాండర్డ్ వృత్తి, 10 సంవత్సరాల పేఔట్ కాలం మరియు 6% భావించిన ఇన్కమ్ రేట్‌తో గ్యారంటీడ్ ఇన్కమ్ ఎంపికతో కవర్ చేస్తుంది. కాలిక్యులేటర్ ఒక్కో సభ్యుడికి వార్షిక ప్రీమియం మరియు మొత్తం గ్రూప్ ప్రీమియంను లెక్కిస్తుంది, తర్వాత ₹5,00,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌ను ఒక సమాన గ్యారంటీడ్ వార్షిక ఆదాయంగా మారుస్తుంది - పేఔట్ బ్యాలెన్స్ యొక్క సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌తో పాటు.

నిరాకరణ

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఒక స్వతంత్ర అంచనా సాధనం మరియు ICICI Prudential Life Insurance Company Limited తో సంబంధం లేదా ఆమోదం పొందినది కాదు. ICICI Pru గ్రూప్ నిశ్చిత ఆయ్ యోజన యొక్క వాస్తవ అండర్‌రైటింగ్, మార్టాలిటీ రేట్లు, ప్రీమియంలు మరియు ఇన్కమ్ రేట్లు గ్రూప్ రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఇన్సూరర్ చేత నిర్ణయించబడతాయి మరియు ఇక్కడ చూపిన గణాంకాల నుండి గణనీయంగా భిన్నంగా ఉండవచ్చు. ఏదైనా నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.