ICICI Pru గ్రూప్ లోన్ సెక్యూర్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గ్రూప్ లోన్ సెక్యూర్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గ్రూప్ లోన్ సెక్యూర్ (UIN: 105N152V04) అనేది బ్యాంకులు, NBFCలు, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మరియు మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థల వంటి రుణదాతల కోసం రూపొందించబడిన నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ గ్రూప్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ - ఇది రుణగ్రహీత మరణించినప్పుడు బకాయి రుణాన్ని రక్షిస్తుంది. సాధారణ గ్రూప్ టర్మ్ ప్లాన్‌లో సమ్ అష్యూర్డ్ ఫ్లాట్‌గా ఉంటుంది లేదా ప్రతి సంవత్సరం అదే స్థాయిలో పునరుద్ధరించబడుతుంది అనే దానికి భిన్నంగా, ఇది ఒక క్రెడిట్ లైఫ్ ప్లాన్: సమ్ అష్యూర్డ్ నేరుగా రుణగ్రహీత బకాయి రుణ నిల్వకు అనుసంధానించబడి, రుణం తిరిగి చెల్లించబడుతున్న కొద్దీ ప్రతి సంవత్సరం స్వయంచాలకంగా తగ్గుతుంది. ఈ కాలిక్యులేటర్ అలాంటి గ్రూప్ ఎంత ప్రీమియం చెల్లించవచ్చో స్వతంత్ర, ఉదాహరణాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది - ఇది ICICI Prudential Life Insurance Company Limited తో అనుబంధించబడలేదు లేదా ఆమోదించబడలేదు, మరియు వాస్తవ ప్రీమియంలు ఎల్లప్పుడూ నిర్దిష్ట రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోను అండర్‌రైట్ చేసిన తర్వాత బీమా సంస్థ ద్వారా నిర్ణయించబడతాయి.

సమ్ అష్యూర్డ్ ఎందుకు తగ్గుతుంది

గృహ రుణం, వ్యాపార రుణం లేదా వాహన రుణం దాని కాలవ్యవధిలో వాయిదాలలో చెల్లించబడుతుంది, కాబట్టి రుణగ్రహీత మరణిస్తే రుణదాతకు కలిగే నష్టం ప్రతి సంవత్సరం తగ్గుతుంది - ఇది మొదటి రోజు అత్యధికంగా ఉండి, రుణం పూర్తిగా చెల్లించబడిన తర్వాత సున్నాకి చేరుతుంది. గ్రూప్ లోన్ సెక్యూర్ ఈ తగ్గుతున్న బకాయి నిల్వ ఆధారంగా కవర్ ధరను నిర్ణయిస్తుంది, ఒక స్థిర మొత్తం ఆధారంగా కాదు - కాబట్టి ఇది సాధారణంగా సమానమైన ఫ్లాట్ కవర్ కలిగిన గ్రూప్ టర్మ్ ప్లాన్ కంటే రుణ కాలవ్యవధిలో తక్కువ ఖర్చుతో ఉంటుంది.

తగ్గుతున్న నిల్వ ఎలా అంచనా వేయబడుతుంది

ఈ కాలిక్యులేటర్ మీరు నమోదు చేసిన కాలవ్యవధి మరియు వడ్డీ రేటు కోసం ప్రామాణిక రిడ్యూసింగ్ బ్యాలెన్స్ EMI ఫార్ములాను ఉపయోగించి రుణాన్ని అమార్టైజ్ చేసి, ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం ప్రారంభంలో బకాయి నిల్వను లెక్కిస్తుంది:

$$EMI = \frac{P \times r \times (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$

ఇక్కడ P రుణ మొత్తం, r నెలవారీ వడ్డీ రేటు, మరియు n నెలవారీ వాయిదాల సంఖ్య. m నెలల తర్వాత బకాయి నిల్వ ప్రామాణిక అమార్టైజేషన్ ఫార్ములాను అనుసరించి ఆ పాలసీ సంవత్సరానికి సమ్ అష్యూర్డ్‌గా మారుతుంది.

ప్రీమియం ఎలా అంచనా వేయబడుతుంది

ప్రతి పాలసీ సంవత్సరానికి, ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ఒక ఉదాహరణాత్మక వయస్సు-ఆధారిత మోర్టాలిటీ రేటు ఆ సంవత్సరపు సగటు బకాయి నిల్వకు వర్తింపజేయబడుతుంది:

$$\text{Annual Cost per Borrower} = \frac{\text{Average Outstanding Balance}}{1000} \times \text{Rate per Mille}$$

హజార్డస్ వృత్తి వర్గానికి స్టాండర్డ్ కంటే ఎక్కువ రేటు వర్తిస్తుంది, మరియు పెద్ద గ్రూపులకు తగ్గింపు ఇవ్వబడుతుంది, ఎందుకంటే రిస్క్ ఎక్కువ మంది రుణగ్రహీతలలో పంపిణీ అవుతుంది. ఫలితంగా వచ్చే ఖర్చును మీరు ఎలా ప్యాక్ చేయాలనుకుంటున్నారో ఎంచుకోవచ్చు:

• సింగిల్ ప్రీమియం - ప్రతి పాలసీ సంవత్సరపు ఖర్చు మొత్తం మొత్తం రుణ కాలవ్యవధికి ఒకేసారి, ముందుగానే చెల్లించబడుతుంది.
• రెగ్యులర్ ప్రీమియం (వార్షికం) - మొదటి సంవత్సరపు ఖర్చు మాత్రమే ఇప్పుడు ప్రీమియంగా చెల్లించబడుతుంది, ప్రతి సంవత్సరం బకాయి నిల్వ తగ్గుతూ మరియు రుణగ్రహీత వయస్సు పెరుగుతూ ప్రీమియం తిరిగి నిర్ణయించబడుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. గ్రూప్‌లో రుణగ్రహీతల సంఖ్యను నమోదు చేయండి (కనీసం 10).
2. గ్రూప్ సగటు వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి.
3. ఒక్కో రుణగ్రహీతకు సగటు రుణ మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి - ప్రారంభ రుణం/సమ్ అష్యూర్డ్ మొత్తం.
4. రుణ కాలవ్యవధిని సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి.
5. రుణాన్ని అమార్టైజ్ చేయడానికి ఉపయోగించే రుణ వడ్డీ రేటును (% వార్షికం, రిడ్యూసింగ్ బ్యాలెన్స్) నమోదు చేయండి.
6. వృత్తి రిస్క్ వర్గాన్ని ఎంచుకోండి - స్టాండర్డ్ లేదా హజార్డస్.
7. ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - సింగిల్ ప్రీమియం లేదా రెగ్యులర్ ప్రీమియం (వార్షికం).

ఉదాహరణ లెక్క

ఒక హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ 200 మంది రుణగ్రహీతలను కవర్ చేస్తుంది, సగటు వయస్సు 38, ఒక్కొక్కరికి సగటు రుణం ₹15,00,000, 15 సంవత్సరాల కాలవ్యవధి, 9% వడ్డీ రేటు, స్టాండర్డ్ వృత్తి, మరియు సింగిల్ ప్రీమియం ఎంపికతో. కాలిక్యులేటర్ ప్రతి రుణగ్రహీత రుణాన్ని సంవత్సరానికి సంవత్సరం అమార్టైజ్ చేసి, ప్రతి సంవత్సరపు తగ్గుతున్న సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ఆ సంవత్సరపు మోర్టాలిటీ రేటును వర్తింపజేసి, ఆ ఖర్చులను కూడి ఒక్కో రుణగ్రహీతకు సింగిల్ ప్రీమియంను లెక్కిస్తుంది - అలాగే మొత్తం గ్రూప్‌కు మొత్తం ప్రీమియంను మరియు రుణ కాలవ్యవధిలో బకాయి నిల్వ మరియు కవర్ ఎలా తగ్గుతాయో చూపే సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌ను కూడా చూపిస్తుంది.

నిరాకరణ

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఒక స్వతంత్ర అంచనా సాధనం మరియు ICICI Prudential Life Insurance Company Limited తో అనుబంధించబడలేదు లేదా ఆమోదించబడలేదు. ICICI Pru గ్రూప్ లోన్ సెక్యూర్ యొక్క వాస్తవ అండర్‌రైటింగ్, మోర్టాలిటీ రేట్లు మరియు ప్రీమియంలు రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత గ్రూప్ రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా బీమా సంస్థ ద్వారా నిర్ణయించబడతాయి మరియు ఇక్కడ చూపిన గణాంకాల నుండి గణనీయంగా భిన్నంగా ఉండవచ్చు. ఏదైనా నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఎల్లప్పుడూ అధికారిక పాలసీ పత్రాన్ని మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.