ఐసీఐసీఐ ప్రు గోల్డ్ కాలిక్యులేటర్

ఐసీఐసీఐ ప్రు గోల్డ్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru Gold అనేది ఒక పార్టిసిపేటింగ్ (విత్-బోనస్) ప్రొటెక్షన్ మరియు సేవింగ్స్ ప్లాన్, ఇది మీ ఇన్‌కమ్ పీరియడ్ ప్రారంభం నుండి 99 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు జీవితాంతం ఒక రెగ్యులర్ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది - ఇది ఒక తక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో చెల్లించిన ప్రీమియం ద్వారా ఫండ్ చేయబడుతుంది. ఇది పార్టిసిపేటింగ్ ప్లాన్ కాబట్టి, మీ రెగ్యులర్ ఆదాయానికి రెండు భాగాలు ఉంటాయి: పాలసీ ప్రారంభంలోనే నిర్ణయించబడే గ్యారంటీడ్ ఇన్‌కమ్ (GI), మరియు కంపెనీ ప్రకటించే బోనస్‌తో ముడిపడి ఉండే, గ్యారంటీడ్ కాని క్యాష్ బోనస్ (CB). ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ GI, CB, ఏదైనా గ్యారంటీడ్ బూస్టర్, మొత్తం ఆదాయం, మీ నామినీకి చెల్లించే డెత్ బెనిఫిట్‌ను అంచనా వేస్తుంది.

మూడు ప్లాన్ ఎంపికలు

పాలసీ ప్రారంభంలో ఒక ఎంపికను ఎంచుకోండి - దీన్ని తర్వాత మార్చలేరు:

• ఇమీడియట్ ఇన్‌కమ్ (Immediate Income) - రెగ్యులర్ ఆదాయం పాలసీ సంవత్సరం 1 నుండి ప్రారంభమవుతుంది, మీ ప్రీమియం చెల్లించే సంవత్సరాలతో అతివ్యాప్తి చెంది, పాలసీ కాలం మిగిలిన భాగంలో కూడా కొనసాగుతుంది.
• బూస్టర్‌తో ఇమీడియట్ ఇన్‌కమ్ (Immediate Income with Booster) - ఇమీడియట్ ఇన్‌కమ్ లాగానే, కానీ ప్రతి 5వ పాలసీ సంవత్సరంలో రెగ్యులర్ ఆదాయానికి అదనంగా ఒక గ్యారంటీడ్ బూస్టర్ (అదనపు లంప్‌సమ్) చెల్లించబడుతుంది. దీన్ని ఫండ్ చేయడానికి, రెగ్యులర్ గ్యారంటీడ్ ఇన్‌కమ్ రేటు సాధారణ ఇమీడియట్ ఇన్‌కమ్ ఎంపిక కంటే కొంచెం తక్కువగా ఉంటుంది.
• డిఫర్డ్ ఇన్‌కమ్ (Deferred Income) - మీరు ఒక డిఫర్మెంట్ పీరియడ్‌ను ఎంచుకుంటారు (వీలైనంత త్వరగా పాలసీ సంవత్సరం 2, వీలైనంత ఆలస్యంగా ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం + 1 వరకు), ఈ సమయంలో ఆదాయం చెల్లించబడదు. ఆదాయం ప్రారంభమైనప్పుడు, రేటు ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే అది పెరగడానికి సమయం లభించింది.

గ్యారంటీడ్ ఇన్‌కమ్ ఎలా లెక్కించబడుతుంది

$$\text{Base Rate} = \text{Income Rate}(PPT)$$

ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంతో (PPT) బేస్ ఇన్‌కమ్ రేటు పెరుగుతుంది - ఎక్కువ సంవత్సరాలు ప్రీమియం చెల్లించడం పెద్ద గ్యారంటీడ్ ఇన్‌కమ్‌ను సృష్టిస్తుంది.

$$\text{Higher Premium Benefit} = \begin{cases} 1.25\%, & AP \geq 10{,}00{,}000 \\ 1.00\%, & AP \geq 5{,}00{,}000 \\ 0.25\%, & AP \geq 1{,}00{,}000 \\ 0\%, & \text{otherwise} \end{cases}$$

పెద్ద వార్షిక ప్రీమియం (AP) బేస్ రేటు పైన అదనపు రేటును పొందుతుంది, ఇది ప్లాన్ యొక్క హయ్యర్ ప్రీమియం బెనిఫిట్‌ను ప్రతిబింబిస్తుంది.

$$\text{Effective GI Rate} = \text{Base Rate} + \text{Higher Premium Benefit}$$

బూస్టర్‌తో ఇమీడియట్ ఇన్‌కమ్‌కు, బూస్టర్‌ను ఫండ్ చేయడంలో సహాయపడటానికి ఈ రేటు 0.92 కారకంతో తగ్గించబడుతుంది. డిఫర్డ్ ఇన్‌కమ్‌కు, కనీస 2 సంవత్సరాలకు మించిన ప్రతి డిఫర్మెంట్ సంవత్సరానికి రేటు 3% పెరుగుతుంది:

$$\text{Deferred Effective GI Rate} = \text{Effective GI Rate} + 0.03 \times (\text{Deferment Period} - 2)$$ $$\text{Annual Guaranteed Income} = AP \times \text{Effective GI Rate}$$

క్యాష్ బోనస్ మరియు గ్యారంటీడ్ బూస్టర్

$$\text{Annual Cash Bonus} = 2\% \times \text{Sum Assured on Death}$$

క్యాష్ బోనస్ అనేది ఉదాహరణాత్మకమైనది మరియు గ్యారంటీడ్ కానిది - ఇది కంపెనీ నిజంగా ప్రకటించే బోనస్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. బూస్టర్ ఎంపిక కింద ప్రతి 5వ పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించే గ్యారంటీడ్ బూస్టర్, ఒక సంవత్సరం వార్షిక ప్రీమియానికి సమానం.

సమ్ అష్యూర్డ్ మరియు డెత్ బెనిఫిట్

$$\text{Sum Assured on Death} = \begin{cases} 10 \times AP, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7 \times AP, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

పాలసీ కాలంలో మీరు మరణిస్తే, మీ నామినీకి డెత్ బెనిఫిట్ లభిస్తుంది - మూడు మొత్తాలలో అత్యధికమైనది:

$$\text{Death Benefit} = \max\big(\text{Sum Assured on Death},\; 7 \times AP,\; 1.05 \times \text{Total Premiums Paid till Date}\big)$$

గోల్డ్ యొక్క రెగ్యులర్ ఆదాయం జీవితాంతం కొనసాగేలా రూపొందించబడినందున, పాలసీ కాలం మీ ప్రవేశ వయస్సు నుండి 99 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు కొనసాగుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును నమోదు చేయండి.
2. మీ వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
3. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని ఎంచుకోండి - 5, 6, 7, 8, 10, లేదా 12 సంవత్సరాలు.
4. మీ ప్లాన్ ఎంపికను ఎంచుకోండి - ఇమీడియట్ ఇన్‌కమ్, బూస్టర్‌తో ఇమీడియట్ ఇన్‌కమ్, లేదా డిఫర్డ్ ఇన్‌కమ్.
5. మీరు డిఫర్డ్ ఇన్‌కమ్‌ను ఎంచుకుంటే, మీ డిఫర్మెంట్ పీరియడ్‌ను సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి.
6. గ్యారంటీడ్ ఇన్‌కమ్ వాయిదా ఎలా విభజించాలో దానికి చెల్లింపు మోడ్‌ను ఎంచుకోండి.
7. మీ పాలసీ కాలం, సమ్ అష్యూర్డ్, మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం, గ్యారంటీడ్ ఇన్‌కమ్, క్యాష్ బోనస్, బూస్టర్ (వర్తిస్తే), పాలసీ కాలంలో మొత్తం ఆదాయం, సంవత్సరాల వారీగా చెల్లింపు మరియు డెత్ బెనిఫిట్ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

ఇమీడియట్ ఇన్‌కమ్‌ను ఎంచుకునే 35 సంవత్సరాల వ్యక్తి, ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం మరియు 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంతో:

• పాలసీ కాలం: 64 సంవత్సరాలు (35 నుండి 99 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు)
• సమ్ అష్యూర్డ్ ఆన్ డెత్: ₹10,00,000 (వార్షిక ప్రీమియం యొక్క 10 రెట్లు, ఎందుకంటే ప్రవేశ వయస్సు 45 కంటే తక్కువ)
• మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియం: ₹10,00,000 (₹1,00,000 x 10 సంవత్సరాలు)
• ఎఫెక్టివ్ GI రేటు: 70.25% (10 సంవత్సరాల PPT‌కు 70% బేస్ రేటు, ₹1,00,000 ప్రీమియానికి 0.25% హయ్యర్ ప్రీమియం బెనిఫిట్‌తో)
• వార్షిక గ్యారంటీడ్ ఇన్‌కమ్: ₹70,250, పాలసీ సంవత్సరం 1 నుండి ప్రతి సంవత్సరం
• వార్షిక క్యాష్ బోనస్ (ఉదాహరణాత్మకం): ₹20,000
• పాలసీ కాలంలో మొత్తం ఆదాయం: ₹57,76,000 (64 సంవత్సరాలలో గ్యారంటీడ్ ఇన్‌కమ్ మరియు క్యాష్ బోనస్)

ముఖ్యమైన గమనికలు

• గ్యారంటీడ్ ఇన్‌కమ్ మరియు డెత్ బెనిఫిట్ మాత్రమే గ్యారంటీడ్. క్యాష్ బోనస్ కంపెనీ ప్రతి సంవత్సరం నిజంగా ప్రకటించే బోనస్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణాత్మక అంచనాగా చూపబడింది, వాగ్దానంగా కాదు.
• ఈ పేజీలోని గణాంకాలు ఉదాహరణాత్మకమైనవి. ఇవి ఈ తరహా భారతీయ పార్టిసిపేటింగ్ ఇన్‌కమ్ ప్లాన్‌ల సాధారణ రూపాన్ని ఆధారంగా చేసుకున్నవి, UIN 105N190V07 కోసం ICICI Prudential Life యొక్క అధికారిక బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ యొక్క ప్రతిరూపం కాదు.
• పన్ను ప్రయోజనాలు సెక్షన్ 80C కింద ప్రీమియంపై మరియు సెక్షన్ 10(10D) కింద ఆదాయం/డెత్ బెనిఫిట్‌పై అందుబాటులో ఉండవచ్చు, అమల్లో ఉన్న షరతులకు లోబడి.
• ఈ కాలిక్యులేటర్ కేవలం విద్యా ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే మరియు ఇది ఆర్థిక లేదా బీమా సలహా కాదు. కొనుగోలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అధికారిక ICICI Pru Gold పాలసీ డాక్యుమెంట్ మరియు బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.