ICICI Pru గిఫ్ట్ సెలెక్ట్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గిఫ్ట్ సెలెక్ట్ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru గిఫ్ట్ సెలెక్ట్ (UIN: 105N223V05) అనేది నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, ఇండివిజువల్ సేవింగ్స్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్, ఇది ఒక ముఖ్యమైన ఫీచర్ చుట్టూ నిర్మించబడింది: పాలసీ మొదటి రోజు నుండి ప్రారంభమయ్యే గ్యారంటీడ్ ఆదాయం. ప్రీమియం పూర్తయిన తర్వాతే ఆదాయం ప్రారంభమయ్యే ప్లాన్‌లకు భిన్నంగా, గిఫ్ట్ సెలెక్ట్ పాలసీ టర్మ్‌లోని ప్రతి సంవత్సరం గ్యారంటీడ్ ఆదాయాన్ని చెల్లిస్తుంది - మీరు ఇంకా ప్రీమియం చెల్లిస్తున్న సంవత్సరాల్లో కూడా.

మూడు ఎంపికలు ఈ ప్రయోజనాన్ని రూపొందిస్తాయి:

• ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి (PPT) - మీరు ఎన్ని సంవత్సరాలు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు (5 నుండి 15 సంవత్సరాల వరకు).
• పాలసీ వ్యవధి - గ్యారంటీడ్ ఆదాయం చెల్లించే మొత్తం సంవత్సరాలు (17 నుండి 50 సంవత్సరాల వరకు), ఇది PPT కంటే తక్కువగా ఉండకూడదు.
• గ్యారంటీడ్ ఆదాయ ఎంపిక - లెవల్ గ్యారంటీడ్ ఆదాయం ప్రతి సంవత్సరం ఒకేలా ఉంటుంది, లేదా ఇంక్రీజింగ్ గ్యారంటీడ్ ఆదాయం ప్రతి సంవత్సరం 5% కాంపౌండింగ్ ప్రాతిపదికన పెరుగుతుంది, ఇది సుదీర్ఘ ఆదాయ కాలంలో పెరుగుతున్న ఖర్చులతో సమానంగా ఉండటానికి ఉపయోగపడుతుంది.

పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో, మీరు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలో ఒక శాతం - పాలసీ కొనుగోలు చేసేటప్పుడు ఎంచుకున్నది - చివరి ఆదాయ వాయిదాతో పాటు గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్గా చెల్లించబడుతుంది. పాలసీ వ్యవధిలో బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, నామినీకి ఒకేసారి డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లించబడుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న మోడ్ ఆధారంగా ప్రతి వాయిదాకు మరియు మొత్తంగా చెల్లించవలసిన ప్రీమియం
• సంవత్సరం 1లో మీరు పొందే గ్యారంటీడ్ ఆదాయం, మరియు మొత్తం పాలసీ వ్యవధిలో పొందే మొత్తం ఆదాయం
• పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో చెల్లించే గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్
• కాలక్రమేణా ప్రీమియం పెరిగేకొద్దీ పెరిగే, మీ కుటుంబానికి చెల్లించే డెత్ బెనిఫిట్
• దశ (ప్రీమియం చెల్లింపు + ఆదాయం పొందడం, లేదా ఆదాయం మాత్రమే), ఆదాయ చెల్లింపు, మరియు ఆ పాలసీ సంవత్సరపు డెత్ బెనిఫిట్‌ను చూపే సంవత్సరాల వారీగా షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, పాలసీ వ్యవధి ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి కంటే తక్కువగా ఉండకూడదు, మరియు పాలసీ 99 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి మెచ్యూర్ కావాలి:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 99 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

చెల్లించవలసిన ప్రీమియం. మీరు నమోదు చేసే యాన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియంపై తరచుగా చెల్లించే మోడ్‌లకు కొంచెం లోడింగ్ వర్తిస్తుంది (బీమా సంస్థ తరచుగా ప్రీమియం వసూలు చేసే ఖర్చును ప్రతిబింబిస్తుంది):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

గ్యారంటీడ్ ఆదాయ రేటు. ఇలస్ట్రేటివ్ వార్షిక ఆదాయ రేటు (యాన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియంలో భాగంగా) ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధితో కొంచెం పెరుగుతుంది, ఎందుకంటే ఎక్కువ PPT గ్యారంటీకి నిధులు సమకూర్చడానికి పెద్ద మొత్తం ప్రీమియం బేస్‌ను అందిస్తుంది:

$$IncomeRate = 0.055 + 0.0015 \times (PPT - 5)$$

లెవల్ గ్యారంటీడ్ ఆదాయం సంవత్సరం 1 నుండి పాలసీ వ్యవధి ముగింపు వరకు ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం అదే మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది:

$$Income_{level} = IncomeRate \times AnnualizedPremium$$ $$TotalIncome_{level} = Income_{level} \times PolicyTerm$$

ఇంక్రీజింగ్ గ్యారంటీడ్ ఆదాయం తక్కువ మొత్తంతో (లెవల్ ఆదాయంలో 80%) ప్రారంభమవుతుంది కానీ ప్రతి సంవత్సరం 5% కాంపౌండ్ అవుతుంది:

$$Income_{year} = 0.8 \times Income_{level} \times (1.05)^{year - 1}$$ $$TotalIncome_{increasing} = \frac{Income_{year=1} \times \left[(1.05)^{PolicyTerm} - 1\right]}{0.05}$$

గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్. PPTలో చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలో ఒక శాతం, ప్రారంభంలో ఎంచుకున్నది (100%, 125%, లేదా 150%), పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో చెల్లించబడుతుంది:

$$MaturityBenefit = \frac{MaturityBenefitPercent}{100} \times (AnnualizedPremium \times PPT)$$

డెత్ బెనిఫిట్. సమ్ అష్యూర్డ్ యాన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియంలో 11 రెట్లు; ఇది ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలో 105% కంటే తక్కువగా ఉంటే, ఎక్కువ మొత్తం చెల్లించబడుతుంది (ఇది భారతీయ సాంప్రదాయ సేవింగ్స్ ప్లాన్‌లలో ఉపయోగించే ప్రామాణిక గ్యారంటీడ్ కనీస పరిమితి):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు మరియు మీరు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించాలని ప్లాన్ చేస్తున్న యాన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
2. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి మరియు పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకోండి (పాలసీ వ్యవధి ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి కంటే తక్కువగా ఉండకూడదు).
3. లెవల్ లేదా ఇంక్రీజింగ్ గ్యారంటీడ్ ఆదాయం, మరియు మీకు నచ్చిన గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ శాతాన్ని ఎంచుకోండి.
4. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్ను ఎంచుకోండి (ఇయర్లీ, హాఫ్-ఇయర్లీ, క్వార్టర్లీ, లేదా మంత్లీ).
5. మీ ప్రీమియం, ఆదాయ షెడ్యూల్, మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్, మరియు డెత్ కవర్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఒక ఉదాహరణ

35 ఏళ్ల వ్యక్తి ₹1,00,000 యాన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియం, 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి, 25 సంవత్సరాల పాలసీ వ్యవధి, లెవల్ గ్యారంటీడ్ ఆదాయం, 100% గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్‌ను ఎంచుకుని, ఇయర్లీగా చెల్లిస్తారు.

• ఆదాయ రేటు: 0.055 + 0.0015 × (10 - 5) = 0.0625
• సంవత్సరం 1 గ్యారంటీడ్ ఆదాయం: 0.0625 × ₹1,00,000 = ₹6,250, 25 సంవత్సరాలు ప్రతి సంవత్సరం లభిస్తుంది
• మొత్తం గ్యారంటీడ్ ఆదాయం: ₹6,250 × 25 = ₹1,56,250
• గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్: 100% × (₹1,00,000 × 10) = ₹10,00,000, సంవత్సరం 25 చివరిలో చెల్లించబడుతుంది
• డెత్ బెనిఫిట్ (సంవత్సరం 1): max(11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹11,00,000

ఇది ప్లాన్ యొక్క ప్రయోజన నిర్మాణం యొక్క ఇలస్ట్రేటివ్ మోడల్ మాత్రమే, ICICI ప్రుడెన్షియల్ యొక్క అధికారిక రేట్ల ప్రతిరూపం కాదు - పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ బీమా సంస్థ యొక్క ప్రయోజన ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.