ICICI Pru గిఫ్ట్ ప్రో కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru గిఫ్ట్ ప్రో కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru గిఫ్ట్ ప్రో (UIN: 105N201V07) అనేది నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, వ్యక్తిగత సేవింగ్స్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్, ఇది మీరు ఎంచుకున్న సమయంలో లభించే గ్యారంటీడ్ ఆదాయం చుట్టూ నిర్మించబడింది. మీరు పాలసీని కొనుగోలు చేసే సమయంలోనే ప్రతి బెనిఫిట్ నిర్ణయించబడుతుంది - ఏదీ కంపెనీ భవిష్యత్తులో ప్రకటించే బోనస్‌పై ఆధారపడదు.

ప్రారంభంలో మీరు మూడు ఆదాయ ఎంపికలలో ఒకదాన్ని ఎంచుకుంటారు:

• ఎర్లీ ఇన్‌కమ్ - గ్యారంటీడ్ ఆదాయం పాలసీ సంవత్సరం 1 నుండి ప్రారంభమవుతుంది, మీరు ప్రీమియం చెల్లిస్తున్న సంవత్సరాల్లో కూడా కొనసాగుతుంది, తర్వాత ఒంటరిగా కొనసాగుతుంది.
• రెగ్యులర్ ఇన్‌కమ్ - గ్యారంటీడ్ ఆదాయం మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం ముగిసిన తర్వాత మాత్రమే ప్రారంభమవుతుంది, మరియు మీరు ఎంచుకున్న పాలసీ కాలం ముగిసే వరకు కొనసాగుతుంది.
• లైఫ్ లాంగ్ ఇన్‌కమ్ - గ్యారంటీడ్ ఆదాయం ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం ముగిసిన తర్వాత ప్రారంభమై, 99 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు జీవితాంతం కొనసాగుతుంది - ఇది ఎప్పటికీ తరగని రిటైర్మెంట్-తరహా ఆదాయ ప్రవాహానికి ఉపయోగపడుతుంది.

మీరు ఏ ఎంపికను ఎంచుకున్నా, మీరు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలలో ఒక శాతం - పాలసీ కొనుగోలు చేసేటప్పుడు ఎంచుకోబడుతుంది - బెనిఫిట్ కాలం ముగింపులో చివరి ఆదాయ వాయిదాతో పాటు గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్గా చెల్లించబడుతుంది. బెనిఫిట్ కాలంలో బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, దాని బదులుగా నామినీకి ఒకేసారి డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లించబడుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న చెల్లింపు మోడ్ కోసం వార్షిక గ్యారంటీడ్ ఆదాయం మరియు ఒక్కో వాయిదా మొత్తం
• బెనిఫిట్ కాలం ముగింపులో చెల్లించే గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్
• మీ కుటుంబానికి చెల్లించే డెత్ బెనిఫిట్, ఇది కాలక్రమేణా ప్రీమియంలు పెరిగేకొద్దీ పెరుగుతుంది
• ఒక సంవత్సరం వారీ షెడ్యూల్, ఇది దశ (ప్రీమియం చెల్లించడం, ఆదాయం పొందడం, లేదా రెండూ), ఆదాయ చెల్లింపు, మరియు ఆ పాలసీ సంవత్సరపు డెత్ బెనిఫిట్‌ను చూపుతుంది

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 0 నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి. ఎర్లీ ఇన్‌కమ్ మరియు రెగ్యులర్ ఇన్‌కమ్ కోసం, ఎంచుకున్న పాలసీ కాలం ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం (PPT) కంటే ఎక్కువగా ఉండాలి, మరియు పాలసీ 99 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి మెచ్యూర్ కావాలి. లైఫ్ లాంగ్ ఇన్‌కమ్ కోసం, ప్రభావవంతమైన పాలసీ కాలం ఎల్లప్పుడూ 99 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు నడుస్తుంది:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 99 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm > PPT$$

ఆదాయం ప్రారంభమయ్యే సంవత్సరం ఆదాయ ఎంపికపై ఆధారపడి ఉంటుంది:

$$IncomeStartYear = \begin{cases} 1 & \text{Early Income} \\ PPT + 1 & \text{Regular or Life Long Income} \end{cases}$$

గ్యారంటీడ్ ఆదాయ రేటు. సూచనాత్మక బేస్ రేటు (వార్షిక ప్రీమియంలో నిష్పత్తిగా) సుదీర్ఘ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంతో పెరుగుతుంది, తర్వాత ఆదాయ ఎంపిక ప్రకారం స్కేల్ చేయబడుతుంది - ఎర్లీ ఇన్‌కమ్‌లో కొంచెం తక్కువ రేటు లభిస్తుంది ఎందుకంటే చెల్లింపు వెంటనే ప్రారంభమవుతుంది, లైఫ్ లాంగ్ ఇన్‌కమ్‌లో సంవత్సరానికి తక్కువ రేటు లభిస్తుంది ఎందుకంటే ఇది చాలా ఎక్కువ సంవత్సరాలు నడుస్తుంది:

$$BaseRate(PPT) \in \{0.52, 0.56, 0.60, 0.64, 0.68, 0.75\} \text{ for } PPT \in \{5, 6, 7, 8, 10, 12\}$$ $$EffectiveRate = BaseRate(PPT) \times OptionFactor, \quad OptionFactor \in \{0.85, 1.00, 0.70\}$$ $$AnnualGuaranteedIncome = EffectiveRate \times AnnualizedPremium$$

మొత్తం ఆదాయం ఆదాయం ప్రారంభమయ్యే సంవత్సరం నుండి పాలసీ కాలం ముగింపు వరకు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించబడుతుంది:

$$TotalGuaranteedIncome = AnnualGuaranteedIncome \times (PolicyTerm - IncomeStartYear + 1)$$

గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్. PPT కాలంలో చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలలో ఒక శాతం, ప్రారంభంలో ఎంచుకోబడుతుంది (100%, 125%, లేదా 150%), బెనిఫిట్ కాలం ముగింపులో చెల్లించబడుతుంది:

$$MaturityBenefit = \frac{MaturityBenefitPercent}{100} \times (AnnualizedPremium \times PPT)$$

డెత్ బెనిఫిట్. సమ్ అష్యూర్డ్, ప్రవేశ వయస్సు 45 సంవత్సరాల కంటే తక్కువగా ఉంటే వార్షిక ప్రీమియంలో 10 రెట్లు, లేకపోతే 7 రెట్లు ఉంటుంది. చెల్లించే డెత్ బెనిఫిట్ సమ్ అష్యూర్డ్, వార్షిక ప్రీమియంలో 7 రెట్లు, లేదా ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలలో 105% వీటిలో ఎక్కువదిగా ఉంటుంది:

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 7 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు మరియు మీరు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించాలని ప్లాన్ చేస్తున్న వార్షిక ప్రీమియం‌ను నమోదు చేయండి.
2. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని ఎంచుకోండి (5 నుండి 12 సంవత్సరాలు).
3. మీ ఆదాయ ఎంపికను ఎంచుకోండి - ఎర్లీ, రెగ్యులర్, లేదా లైఫ్ లాంగ్ ఇన్‌కమ్.
4. ఎర్లీ లేదా రెగ్యులర్ ఇన్‌కమ్ కోసం, మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం కంటే ఎక్కువ పాలసీ కాలాన్ని ఎంచుకోండి (లైఫ్ లాంగ్ ఇన్‌కమ్ కోసం ఇది పట్టించుకోబడదు, ఇది ఎల్లప్పుడూ 99 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు నడుస్తుంది).
5. మీకు నచ్చిన గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ శాతం మరియు చెల్లింపు మోడ్‌ను ఎంచుకోండి.
6. మీ ఆదాయ షెడ్యూల్, మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్, మరియు డెత్ కవర్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఒక ఉదాహరణ

35 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తి ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం, 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం, రెగ్యులర్ ఇన్‌కమ్, 20 సంవత్సరాల పాలసీ కాలం, 100% గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్‌ను ఎంచుకుని, వార్షికంగా చెల్లిస్తారు.

• ప్రభావవంతమైన రేటు: 0.68 (PPT 10) × 1.00 (రెగ్యులర్ ఇన్‌కమ్) = 0.68
• ఆదాయం ప్రారంభమయ్యే సంవత్సరం: 10 + 1 = 11
• వార్షిక గ్యారంటీడ్ ఆదాయం: 0.68 × ₹1,00,000 = ₹68,000, ఇది సంవత్సరం 11 నుండి సంవత్సరం 20 వరకు ప్రతి సంవత్సరం లభిస్తుంది (10 సంవత్సరాలు)
• మొత్తం గ్యారంటీడ్ ఆదాయం: ₹68,000 × 10 = ₹6,80,000
• గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్: 100% × (₹1,00,000 × 10) = ₹10,00,000, ఇది సంవత్సరం 20 ముగింపులో చెల్లించబడుతుంది
• మొత్తం చెల్లింపు: ₹6,80,000 + ₹10,00,000 = ₹16,80,000
• డెత్ బెనిఫిట్ (సంవత్సరం 1): max(₹10,00,000, 7 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹10,00,000

ఇది ప్లాన్ యొక్క బెనిఫిట్ నిర్మాణానికి సంబంధించిన సూచనాత్మక నమూనా మాత్రమే, ICICI ప్రుడెన్షియల్ యొక్క అధికారిక రేట్ల ప్రతిరూపం కాదు - పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ ఇన్సూరర్ యొక్క బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.