ICICI Pru ఫ్యూచర్ పర్ఫెక్ట్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru ఫ్యూచర్ పర్ఫెక్ట్ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru ఫ్యూచర్ పర్ఫెక్ట్ (UIN: 105N153V05) అనేది నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, వ్యక్తిగత జీవిత బీమా సేవింగ్స్ ప్లాన్, ఇది గ్యారంటీడ్ సేవింగ్స్‌ను జీవిత బీమాతో కలుపుతుంది. మీరు ఒక సమ్ అష్యూర్డ్ను ఎంచుకుంటారు (ఇది మీ వార్షిక ప్రీమియం యొక్క గుణకంగా లెక్కించబడుతుంది), మరియు పాలసీ అమల్లో ఉన్న ప్రతి సంవత్సరం ఈ సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ఈ ప్లాన్ ఒక గ్యారంటీడ్ అడిషన్ను జోడిస్తుంది - దీని రేటు పాలసీ ఎంత ఎక్కువ కాలం నడిచిందో అంతగా పెరుగుతుంది. దీనికి తోడు, మెచ్యూరిటీ వద్ద ఒకసారి మాత్రమే లాయల్టీ అదనపు (Loyalty Addition) చెల్లించబడుతుంది, ఇది సమ్ అష్యూర్డ్ యొక్క శాతంగా నిర్ణయించబడి మీ పాలసీ టర్మ్‌తో పెరుగుతుంది. పాలసీ టర్మ్ సమయంలో బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, దానికి బదులుగా నామినీకి గ్యారంటీడ్ డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లించబడుతుంది - ఇది ఎల్లప్పుడూ సమ్ అష్యూర్డ్ కంటే తక్కువ ఉండదు.

మూడు ఎంపికలు ఈ ప్రయోజనాన్ని రూపొందిస్తాయి:

• వార్షిక ప్రీమియం - మీరు చెల్లించడానికి కట్టుబడి ఉన్న వార్షిక ప్రీమియం మొత్తం.
• ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ (PPT) - మీరు ఎన్ని సంవత్సరాలు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు (5, 7, 10, లేదా 12 సంవత్సరాలు).
• పాలసీ టర్మ్ - మెచ్యూరిటీకి ముందు పాలసీ ఎన్ని మొత్తం సంవత్సరాలు నడుస్తుంది (10 నుండి 30 సంవత్సరాలు), ఇది PPT కంటే తక్కువ ఉండకూడదు.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న మోడ్ ఆధారంగా ప్రతి వాయిదాకు మరియు మొత్తంగా చెల్లించవలసిన ప్రీమియం
• ప్రారంభంలో నిర్ణయించబడిన గ్యారంటీడ్ సమ్ అష్యూర్డ్
• పాలసీ సంవత్సర శ్రేణుల ప్రకారం మెచ్యూరిటీ వరకు సేకరించిన మొత్తం గ్యారంటీడ్ అడిషన్
• మెచ్యూరిటీ వద్ద ఒకసారి చెల్లించే లాయల్టీ అదనపు
• పాలసీ టర్మ్ ముగింపులో చెల్లించవలసిన మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్
• సేకరించిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్ మరియు ఆ పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించవలసిన డెత్ బెనిఫిట్‌ను చూపే సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, పాలసీ టర్మ్ ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ కంటే తక్కువ ఉండకూడదు, మరియు పాలసీ 75 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి మెచ్యూర్ కావాలి:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

చెల్లించవలసిన ప్రీమియం. మీరు నమోదు చేసిన వార్షిక ప్రీమియంపై తరచుగా చెల్లించే మోడ్‌లకు కొంచెం అదనపు భారం జోడించబడుతుంది (బీమా సంస్థ తరచుగా ప్రీమియం వసూలు చేసే ఖర్చును ప్రతిబింబిస్తూ):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

గ్యారంటీడ్ సమ్ అష్యూర్డ్. పాలసీ మొదటి రోజు నుండే గ్యారంటీ చేయబడిన, వార్షిక ప్రీమియం యొక్క స్థిర గుణకం:

$$SumAssured = 10 \times AnnualizedPremium$$

గ్యారంటీడ్ అడిషన్. ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం, ₹1,000 సమ్ అష్యూర్డ్‌కు ఒక సూచనాత్మక రేటుతో సేకరిస్తుంది, మరియు ఈ రేటు పాలసీ ఎంత ఎక్కువ కాలం నడిచిందో అంతగా పెరుగుతుంది:

$$Rate(year) = \begin{cases} 30 & year \le 5 \\ 45 & 6 \le year \le 10 \\ 60 & year > 10 \end{cases}$$ $$TotalGuaranteedAdditions = \sum_{year=1}^{PolicyTerm} \frac{SumAssured}{1000} \times Rate(year)$$

లాయల్టీ అదనపు. మెచ్యూరిటీ వద్ద చెల్లించే ఒకసారి బోనస్, ఇది ఎంచుకున్న పాలసీ టర్మ్‌తో పెరిగే సమ్ అష్యూర్డ్ యొక్క శాతంగా నిర్ణయించబడుతుంది:

$$LoyaltyRate(PolicyTerm) = \begin{cases} 5\% & PolicyTerm \le 10 \\ 8\% & 11 \le PolicyTerm \le 20 \\ 12\% & PolicyTerm > 20 \end{cases}$$ $$LoyaltyAddition = SumAssured \times LoyaltyRate(PolicyTerm)$$

మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్. బీమా చేయబడిన వ్యక్తి పాలసీ టర్మ్ ముగింపు వరకు జీవించి ఉంటేనే చెల్లించబడుతుంది:

$$MaturityBenefit = SumAssured + TotalGuaranteedAdditions + LoyaltyAddition$$

డెత్ బెనిఫిట్. పాలసీ టర్మ్ సమయంలో ఎప్పుడైనా చెల్లించదగినది, ఇది సమ్ అష్యూర్డ్, వార్షిక ప్రీమియం యొక్క 11 రెట్లు, లేదా ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలో 105% - వీటిలో ఏది ఎక్కువైతే అది (భారతీయ సాంప్రదాయ సేవింగ్స్ ప్లాన్లలో ఉపయోగించే ఒక ప్రామాణిక గ్యారంటీడ్ కనీస పరిమితి), దీనికి తోడు ఇప్పటివరకు సేకరించిన గ్యారంటీడ్ అడిషన్‌ను జోడించి లెక్కించబడుతుంది (లాయల్టీ అదనపు మెచ్యూరిటీ వద్ద మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది, డెత్ బెనిఫిట్‌లో కాదు):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right) + \sum_{y=1}^{year} \frac{SumAssured}{1000} \times Rate(y)$$

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు మరియు మీరు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించాలనుకుంటున్న వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
2. మీ ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ మరియు పాలసీ టర్మ్ను ఎంచుకోండి (పాలసీ టర్మ్ ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ కంటే తక్కువ ఉండకూడదు).
3. మీ ప్రీమియం పేమెంట్ మోడ్ను ఎంచుకోండి (ఇయర్లీ, హాఫ్-ఇయర్లీ, క్వార్టర్లీ, లేదా మంత్లీ).
4. మీ ప్రీమియం, సమ్ అష్యూర్డ్, గ్యారంటీడ్ అడిషన్, లాయల్టీ అదనపు, మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్, మరియు సంవత్సరాల వారీ డెత్ బెనిఫిట్ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఒక ఉదాహరణ

35 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తి ₹1,00,000 వార్షిక ప్రీమియం, 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్, 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్‌ను ఎంచుకుని, ఇయర్లీగా చెల్లిస్తాడు.

• సమ్ అష్యూర్డ్: 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• గ్యారంటీడ్ అడిషన్: సంవత్సరం 1-5లో ₹30/1000 (₹30,000/సంవత్సరం) = ₹1,50,000; సంవత్సరం 6-10లో ₹45/1000 (₹45,000/సంవత్సరం) = ₹2,25,000; సంవత్సరం 11-20లో ₹60/1000 (₹60,000/సంవత్సరం) = ₹6,00,000 - మొత్తం: ₹9,75,000
• లాయల్టీ అదనపు (పాలసీ టర్మ్ 20, 11-20 శ్రేణిలో, 8%): ₹10,00,000 × 8% = ₹80,000
• మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్: ₹10,00,000 + ₹9,75,000 + ₹80,000 = ₹20,55,000
• డెత్ బెనిఫిట్ (సంవత్సరం 1): max(₹10,00,000, 11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) + ₹30,000 = ₹11,30,000

ఇది ప్లాన్ యొక్క బెనిఫిట్ నిర్మాణం యొక్క ఒక సూచనాత్మక నమూనా మాత్రమే, ICICI ప్రుడెన్షియల్ యొక్క అధికారిక రేట్ల ప్రతిరూపం కాదు - పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ బీమా సంస్థ యొక్క బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.