ICICI Pru EzyGrow కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru EzyGrow కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru EzyGrow (UIN: 105L189V06) అనేది ఒక యూనిట్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ సేవింగ్స్ & ప్రొటెక్షన్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ - ఇది జీవిత బీమా కవరేజీని మార్కెట్-లింక్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫండ్‌తో కలుపుతుంది. దీనికి రెండు ప్రధాన ఆర్థిక ప్రత్యేకతలు ఉన్నాయి: ఒక జీరో ప్రీమియం అలొకేషన్ చార్జీ (మీరు చెల్లించే ప్రతి ప్రీమియంలో 100% మొదటి సంవత్సరం నుండే మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది, చాలా యూలిప్‌లు చేసేలా మొదట 3-5% తీసివేయబడదు), మరియు పాలసీ కాలంలో తీసివేసిన ప్రతి పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ చార్జీ మెచ్యూరిటీ వద్ద ఫండ్ విలువకు మించి ఒక లంప్ సమ్ గా పూర్తిగా తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది. మీరు రెండు ప్లాన్ ఆప్షన్లలో ఒకటి ఎంచుకోవచ్చు - Wealth (తక్కువ జీవిత కవరేజీ, తద్వారా ప్రీమియంలో ఎక్కువ భాగం ఫండ్‌ను నిర్మిస్తుంది) లేదా Assure (ఎక్కువ జీవిత కవరేజీ) - మరియు మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ ఎలా పొందాలో కూడా ఎంచుకోవచ్చు: ఒక లంప్ సమ్ గా, లేదా 2 నుండి 5 సంవత్సరాల్లో సమానంగా విభజించి. IRDAI ప్రతి యూలిప్ బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌లోనూ చూపించమని కోరే రెండు అంచనా పెట్టుబడి రిటర్న్ దృశ్యాలు - సంవత్సరానికి 4% మరియు 8% - ఆధారంగా ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ మెచ్యూరిటీ ఫండ్ విలువను అంచనా వేస్తుంది.

ఫండ్ విలువ ఎలా లెక్కించబడుతుంది

ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో, మీరు చెల్లించే మొత్తం ప్రీమియం (చెల్లించే కాలం వరకు) పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది - దానికి ముందు అలొకేషన్ చార్జీ ఏదీ తీసివేయబడదు. పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం నుండి ఒక మోర్టాలిటీ చార్జీ (జీవిత కవరేజీ ఖర్చు), ఒక పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ చార్జీ తీసివేయబడతాయి. మిగిలినది మీ ఫండ్‌లో చేర్చబడుతుంది, అది తర్వాత ఎంచుకున్న ఫండ్ యొక్క ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ చార్జీని తీసివేసి, అంచనా రేటుతో పెరుగుతుంది (లేదా తగ్గుతుంది):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

ఇక్కడ:

• FV_t - పాలసీ సంవత్సరం t చివరిలో ఫండ్ విలువ
• P_t - సంవత్సరం tలో చెల్లించిన ప్రీమియం (ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం ముగిసిన తర్వాత ₹0) - జీరో అలొకేషన్ చార్జీతో పూర్తిగా పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది
• MC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన మోర్టాలిటీ చార్జీ, సమ్ ఎట్ రిస్క్ (సమ్ అష్యూర్డ్ మైనస్ ప్రస్తుత ఫండ్ విలువ) మరియు మీ వయసు ఆధారంగా
• PAC_t - సంవత్సరం tలో తీసివేసిన పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ చార్జీ
• r - దృశ్యం కోసం అంచనా వేయబడిన మొత్తం పెట్టుబడి రిటర్న్ (సంవత్సరానికి 4% లేదా 8%)
• FMC - ఎంచుకున్న ఫండ్ కోసం వార్షిక ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ చార్జీ రేటు

జీవిత కవరేజీ (సమ్ అష్యూర్డ్)

మీ వయసు ఆధారంగా సమ్ అష్యూర్డ్ నిర్ణయించే ప్లాన్‌ల మాదిరిగా కాకుండా, EzyGrow-లో మీరు ప్లాన్ ఆప్షన్ ద్వారా నేరుగా మీ ప్రొటెక్షన్ స్థాయిని ఎంచుకుంటారు:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 7, & \text{Plan Option = Wealth} \\ 10, & \text{Plan Option = Assure} \end{cases}$$

Wealth-లో మీ ప్రీమియంలో ఎక్కువ భాగం మోర్టాలిటీ చార్జీ నుండి విముక్తంగా ఉంటుంది (సమ్ ఎట్ రిస్క్ చిన్నది), కాబట్టి ఎక్కువ భాగం ఫండ్‌లో వృద్ధి చెందుతుంది. Assure-లో అదే ప్రీమియంకు ఎక్కువ జీవిత కవరేజీ లభిస్తుంది.

పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ చార్జీ రీఫండ్

పాలసీ కాలంలో తీసివేసిన ప్రతి పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ చార్జీని కలిపి (ఏ అదనపు వృద్ధి లేకుండా ఒక నామమాత్రపు ₹ మొత్తంగా) మెచ్యూరిటీ వద్ద ఫండ్ వృద్ధికి మించి పూర్తిగా తిరిగి చేర్చబడుతుంది:

$$\text{Maturity Benefit} = FV_{\text{Policy Term}} + \sum_{t=1}^{\text{Policy Term}} PAC_t$$

మెచ్యూరిటీ వద్ద చెల్లింపు

మీరు లంప్ సమ్ ఆప్షన్ ఎంచుకుంటే, మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ ఒక్క వాయిదాలో లభిస్తుంది. N సంవత్సరాల్లో (2 నుండి 5 వరకు) సమానంగా విభజించే చెల్లింపును ఎంచుకుంటే, మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ సమానంగా విభజించబడుతుంది:

$$\text{Instalment Amount} = \frac{\text{Maturity Benefit}}{N}$$

ఈ కాలిక్యులేటర్‌లోని వాయిదా మొత్తం లెక్క ఒక సాధారణ భాగహారం మాత్రమే, చెల్లింపు కాలంలో ఏదైనా అదనపు పెట్టుబడి వృద్ధిని ఇది పరిగణించదు - వాస్తవ ప్లాన్‌లో మిగిలిన మొత్తానికి కొంత వృద్ధి లభించవచ్చు.

ఈ ఇలస్ట్రేషన్‌లో ఉపయోగించిన చార్జీలు

చార్జీ	రేటు
ప్రీమియం అలొకేషన్ చార్జీ	0% (అన్ని సంవత్సరాల్లో)
ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ చార్జీ	ఫండ్‌ను బట్టి సంవత్సరానికి 0.95% - 1.35%
పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ చార్జీ	నెలకు దాదాపు ₹60 నుండి మొదలై, సంవత్సరానికి ~4% పెరిగి, గరిష్టంగా నెలకు ₹500 - మెచ్యూరిటీ వద్ద పూర్తిగా రీఫండ్
మోర్టాలిటీ చార్జీ	₹1,000 సమ్ ఎట్ రిస్క్‌కు వయసు ఆధారిత రేటు, వయసు పెరిగే కొద్దీ పెరుగుతుంది

ఉదాహరణ

30 సంవత్సరాల వయసున్న వ్యక్తి సంవత్సరానికి ₹1,00,000 ప్రీమియంను, Assure ప్లాన్ ఆప్షన్‌ను (సమ్ అష్యూర్డ్ = ₹10,00,000), Regular Pay‌తో 20 సంవత్సరాల పాలసీ కాలాన్ని, Growth Fund‌ను, Lump Sum చెల్లింపును ఎంచుకుంటాడు. 20 సంవత్సరాల్లో మొత్తం ₹20,00,000 ప్రీమియం పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది (జీరో అలొకేషన్ చార్జీతో), మధ్యలో మోర్టాలిటీ మరియు ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ చార్జీలు తీసివేయబడతాయి, తీసివేసిన ప్రతి పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ చార్జీని మెచ్యూరిటీ వద్ద రీఫండ్ చేయడానికి కూడుతారు. సంవత్సరానికి 8% అంచనా దృశ్యంలో, అంచనా వేసిన ఫండ్ విలువ మరియు పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ చార్జీ రీఫండ్ కలిపి మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్‌ను ఇస్తాయి - ఎంచుకున్న ఆప్షన్ ప్రకారం ఒక్క లంప్ సమ్‌గా చెల్లించబడుతుంది.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయసును మరియు మీరు చెల్లించాలనుకుంటున్న వార్షిక ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
2. మీ ప్లాన్ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి - తక్కువ కవరేజీ, ఎక్కువ పెట్టుబడి ఫండ్ కావాలంటే Wealth, ఎక్కువ జీవిత కవరేజీ కావాలంటే Assure.
3. మీ పాలసీ కాలాన్ని మరియు ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాన్ని ఎంచుకోండి.
4. మీ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి ఒక ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి - ఈక్విటీ ఆధారిత ఫండ్‌లకు వృద్ధి అవకాశం ఎక్కువ (ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ చార్జీ కూడా ఎక్కువ), డెట్ ఆధారిత ఫండ్‌లు ఎక్కువ స్థిరంగా ఉంటాయి.
5. మీ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ ఎలా పొందాలో ఎంచుకోండి - లంప్ సమ్‌గా, లేదా 2 నుండి 5 సంవత్సరాల్లో సమానంగా విభజించి.
6. సమర్పించినప్పుడు 4% మరియు 8% అంచనా రేట్ల వద్ద అంచనా వేసిన ఫండ్ విలువ మరియు మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్, సంవత్సరాల వారీగా ఫండ్ విలువ షెడ్యూల్, ప్లాన్ ఎలా పనిచేస్తుందో సారాంశం కనిపిస్తాయి.

అన్ని అంకెలు అంచనా రేట్లు మరియు చార్జీల ఆధారంగా ఇలస్ట్రేషన్లు మాత్రమే, వాస్తవ రిటర్న్‌కు గ్యారంటీ కాదు - వాస్తవ ఫండ్ విలువ పూర్తిగా మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్ మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.