ICICI Pru అష్యూర్డ్ సేవింగ్స్ కాలిక్యులేటర్

ICICI Pru అష్యూర్డ్ సేవింగ్స్ కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

ICICI Pru అష్యూర్డ్ సేవింగ్స్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (UIN: 105N144V14) అనేది ఒక నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, వ్యక్తిగత లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ సేవింగ్స్ ప్లాన్. మీరు ఎంచుకున్న ఆన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియంను నిర్ణీత ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ (PPT) వరకు చెల్లిస్తారు, మరియు ప్లాన్ PPT కంటే చాలా ఎక్కువ కాలం కొనసాగే పాలసీ టర్మ్ వరకు నడుస్తుంది. మెచ్యూరిటీ వద్ద, మీరు మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంలో ఒక నిర్దిష్ట శాతంగా ఉండే గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ను పొందుతారు - మీరు ప్రీమియం చెల్లించడానికి కట్టుబడి ఉన్న కాలం (5, 7, లేదా 10 సంవత్సరాలు) ఎంత ఎక్కువైతే ఈ శాతం అంత పెరుగుతుంది. మీ చివరి ప్రీమియం తర్వాత కనీసం 5 సంవత్సరాలు (ఒక పొడవైన డిఫర్మెంట్ కాలం) పాలసీని కొనసాగిస్తే, గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్‌కు అదనంగా ఒకసారి లాయల్టీ అడిషన్ను కూడా ప్లాన్ అన్‌లాక్ చేస్తుంది. పాలసీ టర్మ్ మధ్యలో బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే, బదులుగా నామినీకి గ్యారంటీడ్ డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లించబడుతుంది.

ఈ బెనిఫిట్‌ను నాలుగు ఎంపికలు రూపొందిస్తాయి:

• ప్రవేశ వయస్సు - పాలసీ ప్రారంభమైనప్పుడు మీ వయస్సు.
• ఆన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియం - మీరు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించడానికి కట్టుబడి ఉన్న ప్రీమియం మొత్తం.
• ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ (PPT) - మీరు ఎన్ని సంవత్సరాలు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు (5, 7, లేదా 10 సంవత్సరాలు).
• పాలసీ టర్మ్ - మెచ్యూరిటీకి ముందు పాలసీ మొత్తం ఎన్ని సంవత్సరాలు కొనసాగుతుంది (10 నుండి 25 సంవత్సరాల వరకు), ఇది PPT కంటే తక్కువగా ఉండకూడదు.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క సూచనాత్మక అంచనాను అందిస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న మోడ్ ఆధారంగా ప్రతి వాయిదాకు మరియు మొత్తంగా చెల్లించవలసిన ప్రీమియం
• డెత్ బెనిఫిట్‌కు కనీస స్థాయిగా ఉండే గ్యారంటీడ్ సమ్ అష్యూర్డ్
• మీ PPT ఆధారంగా గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్
• పాలసీ టర్మ్ PPT కంటే తగినంతగా ఎక్కువ ఉంటే లభించే లాయల్టీ అడిషన్
• పాలసీ టర్మ్ చివరిలో చెల్లించే మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్
• ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియం మరియు ఆ పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించవలసిన డెత్ బెనిఫిట్‌ను చూపే సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన ఫార్ములా

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, పాలసీ టర్మ్ ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ కంటే తక్కువగా ఉండకూడదు, మరియు పాలసీ 75 సంవత్సరాల వయస్సులోపు మెచ్యూర్ కావాలి:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

చెల్లించవలసిన ప్రీమియం. మీరు నమోదు చేసిన ఆన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియంపై తరచుగా చెల్లించే మోడ్‌లకు కొంచెం అదనపు లోడింగ్ ఉంటుంది:

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్. మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంలో ఒక శాతం, ఇది పొడవైన ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్‌తో పెరుగుతుంది (5-పే కు 175%, 7-పే కు 195%, 10-పే కు 230%):

$$GuaranteedMaturityBenefit = TotalPremiumPayable \times \frac{AssuredBenefitPercent}{100}$$

లాయల్టీ అడిషన్. మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంలో ఒకసారి 20%, PPT ముగిసిన తర్వాత మరియు పాలసీ టర్మ్ ముగిసిన తర్వాత మధ్య వ్యత్యాసం కనీసం 5 సంవత్సరాలు ఉంటేనే అన్‌లాక్ అవుతుంది:

$$Deferment = PolicyTerm - PPT$$ $$LoyaltyAddition = \begin{cases} 0.20 \times TotalPremiumPayable & \text{if } Deferment \ge 5 \\ 0 & \text{otherwise} \end{cases}$$

మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్. బీమా చేయబడిన వ్యక్తి పాలసీ టర్మ్ చివరి వరకు జీవించి ఉంటేనే చెల్లించబడుతుంది:

$$MaturityBenefit = GuaranteedMaturityBenefit + LoyaltyAddition$$

గ్యారంటీడ్ సమ్ అష్యూర్డ్ మరియు డెత్ బెనిఫిట్. సమ్ అష్యూర్డ్ ఆన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియంలో ఒక గుణిజం - 50 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు గల ప్రవేశకులకు 10 రెట్లు, 50 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారికి 7 రెట్లు. ఏదైనా పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించవలసిన డెత్ బెనిఫిట్, సమ్ అష్యూర్డ్ లేదా ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలో 105% ఈ రెండింటిలో ఏది ఎక్కువైతే అది:

$$SumAssured = AnnualizedPremium \times \begin{cases} 10 & \text{if } EntryAge < 50 \\ 7 & \text{if } EntryAge \ge 50 \end{cases}$$ $$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు మరియు మీరు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించాలనుకుంటున్న ఆన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
2. మీ ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్ను మరియు పాలసీ టర్మ్ను ఎంచుకోండి (పాలసీ టర్మ్ ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్‌కు సమానంగా లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా ఉండాలి).
3. మీ ప్రీమియం పేమెంట్ మోడ్ను ఎంచుకోండి (వార్షిక, అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక, లేదా మాసిక).
4. మీ ప్రీమియం, గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్, లాయల్టీ అడిషన్, మొత్తం మెచ్యూరిటీ చెల్లింపు, మరియు సంవత్సరాల వారీ డెత్ బెనిఫిట్ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ

35 సంవత్సరాల వయస్సు గల వ్యక్తి ₹1,00,000 ఆన్యువలైజ్డ్ ప్రీమియం, 10 సంవత్సరాల ప్రీమియం పేమెంట్ టర్మ్, 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్‌ను ఎంచుకుని వార్షికంగా చెల్లిస్తాడు.

• మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• గ్యారంటీడ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్: ₹10,00,000 × 230% = ₹23,00,000
• డిఫర్మెంట్: 20 - 10 = 10 సంవత్సరాలు, ఇది ≥ 5 కాబట్టి లాయల్టీ అడిషన్ వర్తిస్తుంది
• లాయల్టీ అడిషన్: ₹10,00,000 × 20% = ₹2,00,000
• మొత్తం మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్: ₹23,00,000 + ₹2,00,000 = ₹25,00,000
• గ్యారంటీడ్ సమ్ అష్యూర్డ్ (50 కంటే తక్కువ ప్రవేశ వయస్సు): 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• డెత్ బెనిఫిట్ (సంవత్సరం 1): max(₹10,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹10,00,000

ఇది ప్లాన్ యొక్క బెనిఫిట్ నిర్మాణం యొక్క ఒక ఉదాహరణ నమూనా మాత్రమే, ICICI ప్రుడెన్షియల్ యొక్క అధికారిక రేట్ల ప్రతిరూపం కాదు - పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ బీమా సంస్థ యొక్క బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌ను చూడండి.