HDFC లైఫ్ స్మార్ట్ ప్రొటెక్ట్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

HDFC లైఫ్ స్మార్ట్ ప్రొటెక్ట్ ప్లస్ కాలిక్యులేటర్

HDFC లైఫ్ స్మార్ట్ ప్రొటెక్ట్ ప్లస్ అనేది నాన్-లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ వ్యక్తిగత ప్యూర్ రిస్క్ ప్రీమియం టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్. సేవింగ్స్ లేదా ఎండోమెంట్ ప్లాన్ లాగా కాకుండా, దీని ప్రధాన ఉద్దేశ్యం రక్షణ: మీరు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు, బదులుగా పాలసీ కాలంలో మీరు మరణిస్తే మీ నామినీకి చెల్లించే పెద్ద లైఫ్ కవర్ (సమ్ అష్యూర్డ్) పొందుతారు — రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం ఆప్షన్ ఎంచుకోకపోతే గణనీయమైన మెచ్యూరిటీ చెల్లింపు ఉండదు.

ఈ కాలిక్యులేటర్, టర్మ్ ప్లాన్‌లు సాధారణంగా ధర నిర్ణయించే విధానంపై ఆధారపడిన ఉదాహరణాత్మక రేట్లను ఉపయోగించి మీ ప్రీమియం, ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో అమలులో ఉన్న లైఫ్ కవర్, మరియు మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం ప్రీమియంను అంచనా వేస్తుంది. ఇది HDFC లైఫ్ యొక్క అధికారిక ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్ లేదా అండర్ రైటింగ్ నిర్ణయాన్ని ప్రతిబింబించదు — పాలసీ కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ HDFC లైఫ్ లేదా లైసెన్స్ పొందిన సలహాదారుతో ఖచ్చితమైన ప్రీమియంను నిర్ధారించుకోండి.

ముఖ్య ఇన్‌పుట్‌లు

• ప్రవేశ వయస్సు మరియు లింగం — టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు వయస్సుతో వేగంగా పెరుగుతాయి మరియు సాధారణంగా మహిళలకు తక్కువగా ఉంటాయి.
• పొగాకు / ధూమపాన అలవాటు — పెరిగిన మరణ ప్రమాదం కారణంగా ధూమపానం చేసేవారికి ఎక్కువ ప్రీమియం వసూలు చేస్తారు.
• సమ్ అష్యూర్డ్ — మీ నామినీకి లభించే లైఫ్ కవర్ మొత్తం.
• పాలసీ కాలం — కవర్ ఎన్ని సంవత్సరాలు కొనసాగుతుంది.
• ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపిక — రెగ్యులర్ పే (మొత్తం కాలం ప్రీమియం), లిమిటెడ్ పే (ప్రీమియం ముందుగానే ఆగిపోతుంది కానీ కవర్ కొనసాగుతుంది), లేదా సింగిల్ పే (ఒకేసారి మొత్తం ప్రీమియం).
• కవర్ ఎంపిక — లెవెల్ కవర్ (స్థిరమైన సమ్ అష్యూర్డ్), ఇంక్రీజింగ్ కవర్ (ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కోవడానికి కాలక్రమేణా పెరిగే సమ్ అష్యూర్డ్), లేదా రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం (లెవెల్ కవర్‌తో పాటు, మొత్తం కాలం జీవించి ఉంటే చెల్లించిన అన్ని ప్రీమియంల వాపసు).

ప్రీమియం ఎలా అంచనా వేయబడుతుంది

$$\text{వార్షిక ప్రీమియం} = \text{ప్రతి ₹1 లక్షకు బేస్ రేటు} \times \frac{\text{సమ్ అష్యూర్డ్}}{100000} \times \text{స్మోకర్ ఫ్యాక్టర్} \times \text{కవర్ ఫ్యాక్టర్} \times \text{టర్మ్ ఫ్యాక్టర్} \times \text{పేమెంట్ లోడ్ ఫ్యాక్టర్}$$

• ప్రతి ₹1 లక్షకు బేస్ రేటు అనేది లెవెల్ కవర్, రెగ్యులర్ పే, 30-సంవత్సరాల పాలసీ కోసం క్యాలిబ్రేట్ చేయబడిన ఉదాహరణాత్మక వయస్సు-లింగ రేటు పట్టిక నుండి వస్తుంది.
• స్మోకర్ ఫ్యాక్టర్ పొగాకు వినియోగదారులకు 1.75x, లేకపోతే 1.0x.
• కవర్ ఫ్యాక్టర్ లెవెల్ కవర్‌కు 1.0x, ఇంక్రీజింగ్ కవర్‌కు 1.2x, మరియు రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియంకు 2.5x (మెచ్యూరిటీ రీఫండ్ ప్యూర్ ప్రొటెక్షన్ పైన ఒక సేవింగ్స్ కాంపొనెంట్‌ను జోడిస్తుంది కాబట్టి).
• టర్మ్ ఫ్యాక్టర్ 30-సంవత్సరాల రిఫరెన్స్ టర్మ్ కాకుండా ఇతర పాలసీ కాలాల కోసం రేటును సర్దుబాటు చేస్తుంది.
• పేమెంట్ లోడ్ ఫ్యాక్టర్ లిమిటెడ్ పే ఎంపికలు సంవత్సరానికి ఎక్కువ ఖర్చు అవుతాయని సూచిస్తుంది, ఎందుకంటే అదే మొత్తం ఖర్చు తక్కువ ప్రీమియం చెల్లించే సంవత్సరాల్లో కుదించబడుతుంది (సింగిల్ పే విడిగా డిస్కౌంటెడ్ లంప్ సమ్‌గా లెక్కించబడుతుంది).

ఇంక్రీజింగ్ కవర్ కోసం, సమ్ అష్యూర్డ్ ప్రతి పాలసీ సంవత్సరం 5% పెరుగుతుంది (సాధారణ, చక్రవడ్డీ కాదు), అసలు సమ్ అష్యూర్డ్ యొక్క 2x వరకు పరిమితం చేయబడుతుంది:

$$\text{సంవత్సరం } n \text{ లో సమ్ అష్యూర్డ్} = \min\left(\text{సమ్ అష్యూర్డ్} \times (1 + 0.05 \times (n - 1)),\ \text{సమ్ అష్యూర్డ్} \times 2\right)$$

రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం కోసం, మీరు మొత్తం పాలసీ కాలం జీవించి ఉంటే, చెల్లించిన అన్ని ప్రీమియంలు మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్‌గా వాపసు చేయబడతాయి:

$$\text{మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్} = \text{మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం}$$

లెవెల్ కవర్ మరియు ఇంక్రీజింగ్ కవర్, ప్యూర్ ప్రొటెక్షన్ ప్లాన్‌లు కావడం వల్ల, కాలం ముగిసేవరకు జీవించి ఉంటే ఎలాంటి మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ చెల్లించవు.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సు, లింగం, మరియు పొగాకు / ధూమపాన అలవాటును నమోదు చేయండి.
2. మీకు కావలసిన సమ్ అష్యూర్డ్ (లైఫ్ కవర్) నమోదు చేయండి.
3. ఒక పాలసీ కాలాన్ని ఎంచుకోండి.
4. ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి — రెగ్యులర్ పే, లిమిటెడ్ పే కాలం (10/15/20 సంవత్సరాలు, పాలసీ కాలాన్ని మించకూడదు), లేదా సింగిల్ పే.
5. ఒక కవర్ ఎంపికను ఎంచుకోండి — లెవెల్, ఇంక్రీజింగ్, లేదా రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం.
6. అంచనా ప్రీమియం, మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం, కాలం ప్రారంభంలో మరియు చివరిలో లైఫ్ కవర్, ఏదైనా మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్, మరియు కవర్ & ప్రీమియం స్థితి యొక్క సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి సమర్పించండి.

ఉదాహరణ లెక్క

30 ఏళ్ల ధూమపానం చేయని పురుషుడు 30-సంవత్సరాల పాలసీ కాలానికి ₹50,00,000 లెవెల్ కవర్ కోరుకుంటున్నాడు, రెగ్యులర్ పే ప్రీమియం చెల్లిస్తున్నాడు అనుకుందాం.

• వయస్సు 30 (పురుషుడు) వద్ద బేస్ రేటు: ₹65 ఒక లక్షకు
• స్మోకర్ ఫ్యాక్టర్: 1.0 (ధూమపానం చేయనివాడు) · కవర్ ఫ్యాక్టర్: 1.0 (లెవెల్ కవర్) · టర్మ్ ఫ్యాక్టర్: 1.0 (30-సంవత్సరాల రిఫరెన్స్ టర్మ్) · పేమెంట్ లోడ్ ఫ్యాక్టర్: 1.0 (రెగ్యులర్ పే)
• వార్షిక ప్రీమియం = ₹65 × 50 లక్షలు × 1.0 × 1.0 × 1.0 × 1.0 = ₹3,250/సంవత్సరం
• 30 సంవత్సరాలకు మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం = ₹3,250 × 30 = ₹97,500
• పాలసీదారుడు కాలం మొత్తం జీవించి ఉంటే, లైఫ్ కవర్ ₹50,00,000 వద్ద స్థిరంగా ఉంటుంది, మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ ఏదీ ఉండదు.