HDFC లైఫ్ క్లిక్ 2 ప్రొటెక్ట్ సుప్రీమ్ ప్లస్ (లైఫ్ ఆప్షన్) కాలిక్యులేటర్

HDFC లైఫ్ క్లిక్ 2 ప్రొటెక్ట్ సుప్రీమ్ ప్లస్ (లైఫ్ ఆప్షన్) కాలిక్యులేటర్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఏమి చేస్తుంది

HDFC లైఫ్ క్లిక్ 2 ప్రొటెక్ట్ సుప్రీమ్ అనేది ఆన్‌లైన్‌లో విక్రయించే ఒక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్, ఇది లైఫ్, లైఫ్ ప్లస్, ఎక్స్ట్రా లైఫ్, ఇన్‌కమ్ వంటి అనేక బెనిఫిట్ "ఆప్షన్ల" కింద అమ్మబడుతుంది. ఇక్కడ ఇవ్వబడిన లైఫ్ ఆప్షన్ ఈ ప్లాన్ యొక్క అత్యంత సరళమైన, స్వచ్ఛమైన రూపం: పాలసీ కాలవ్యవధిలో బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణిస్తే ఇది ఒకేసారి మరణ ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తుంది, జీవించి ఉంటే ఏమీ చెల్లించదు

• మొత్తం ప్రీమియం మరణ కవరేజ్‌కు వెళుతుంది, దీనిలో పొదుపు లేదా మెచ్యూరిటీ భాగం ఏదీ లేదు.

ఈ కాలిక్యులేటర్ కింది వాటి యొక్క ఒక సూచనాత్మక అంచనాను ఇస్తుంది:

• మీరు ఎంచుకున్న బీమా మొత్తం మీ వార్షిక ఆదాయానికి సరిపోతుందా - హ్యూమన్-లైఫ్-వేల్యూ శైలి ఆదాయ-గుణిత మార్గదర్శకాన్ని ఉపయోగించి
• మీరు ఎంచుకున్న బీమా మొత్తం, పాలసీ కాలవ్యవధి, ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపిక, మరియు చెల్లింపు విధానానికి ప్రీమియం - వయస్సు, లింగం, మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును పరిగణనలోకి తీసుకుని
• రెండు ఐచ్ఛిక రైడర్ల అదనపు ఖర్చు - ఒక క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ మరియు ఒక యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్
• ఇప్పటివరకు చెల్లించిన ప్రీమియం మరియు చూపిన ప్రతి పాలసీ సంవత్సరంలో చెల్లించవలసిన మొత్తం మరణ ప్రయోజనాన్ని చూపే ఒక సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్

ఉపయోగించిన సూత్రం

అర్హత. ప్రవేశ వయస్సు 18 నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, పాలసీ కాలవ్యవధి 10 నుండి 40 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, మరియు కవర్ 100 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి ముగియాలి:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

సిఫార్సు చేయబడిన కవర్ (ఆదాయ సరిపోవడం). సిఫార్సు చేయబడిన బీమా మొత్తం వయస్సుతో తగ్గే వార్షిక ఆదాయం యొక్క ఒక గుణకం, ఎందుకంటే వయస్సు పెరిగే కొద్దీ ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి తక్కువ పని సంవత్సరాలు మిగిలి ఉంటాయి:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 15 & 30 < age \le 40 \\ 10 & 40 < age \le 50 \\ 5 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

మీరు ఎంచుకున్న బీమా మొత్తం దీని కంటే తక్కువగా ఉంటే, కాలిక్యులేటర్ పాలసీని మీ ఆదాయానికి తగినంతగా లేనిదిగా (అండర్-ఇన్సూర్డ్) గుర్తిస్తుంది.

ప్రాథమిక మరణ రేటు. ఉదాహరణాత్మక పట్టిక వార్షిక రేటు (₹1,000 బీమా మొత్తానికి) ప్రవేశ వయస్సుతో పెరుగుతుంది, మరియు పాలసీ కాలవ్యవధి పొడవుతో కొంచెం మెత్తగా పెరుగుతుంది:

$$BaseRate(age, term) = 0.45 + age \times 0.055 + term \times 0.012$$

లోడింగ్‌లు మరియు రిబేట్‌లు. స్మోకర్/పొగాకు వినియోగదారు లోడింగ్ మరియు స్త్రీ రిబేట్ గుణకారంగా వర్తింపజేయబడతాయి, మరియు పెద్ద పాలసీలకు హై సమ్ అస్యూర్డ్ రిబేట్ (₹1,000కు) తీసివేయబడుతుంది:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.75 & \text{స్మోకర్ / పొగాకు వినియోగదారు} \\ 1.0 & \text{నాన్-స్మోకర్} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.92 & \text{స్త్రీ} \\ 1.0 & \text{పురుషుడు} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.35 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.25 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.10 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{లేకపోతే} \end{cases}$$

రెగ్యులర్ పే ప్రీమియం.

$$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికలు. మీరు మొత్తం పాలసీ కాలవ్యవధికి (రెగ్యులర్ పే), స్థిర 5/10/15-సంవత్సరాల లిమిటెడ్ పే కాలవ్యవధికి, లేదా ఒకేసారి సింగిల్ పేగా ప్రీమియం చెల్లించవచ్చు. లిమిటెడ్ మరియు సింగిల్ పే అదే మొత్తం మరణ ఖర్చును తక్కువ వాయిదాలుగా కుదిస్తాయి, ముందుగా చెల్లించడం వల్ల కలిగే సమయ-విలువ-ప్రయోజనాన్ని అంచనా వేయడానికి ఒక తగ్గింపుతో:

$$TotalRegularCost = AnnualPremium \times PolicyTerm$$ $$LimitedPayAnnualPremium = \frac{TotalRegularCost \times 0.92}{PaymentTerm}, \quad PaymentTerm \in \{5, 10, 15\}$$ $$SinglePremium = TotalRegularCost \times 0.60$$

ఐచ్ఛిక రైడర్లు. క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో 25% (గరిష్టంగా ₹50,00,000)ను వయస్సు-ఆధారిత రేటుతో కవర్ చేస్తుంది; యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ మొత్తం ప్రాథమిక బీమా మొత్తాన్ని (గరిష్టంగా ₹1,00,00,000) ఒక ఫ్లాట్ రేటుతో కవర్ చేస్తుంది:

$$CIRiderSumAssured = \min(0.25 \times SumAssured,\ 50,00,000) \qquad CIRiderPremium = \frac{CIRiderSumAssured}{1000} \times (0.3 + age \times 0.01)$$ $$ADBRiderSumAssured = \min(SumAssured,\ 1,00,00,000) \qquad ADBRiderPremium = \frac{ADBRiderSumAssured}{1000} \times 0.5$$

మొత్తం మరణ ప్రయోజనం.

$$TotalDeathBenefit = SumAssured + CIRiderSumAssured + ADBRiderSumAssured$$

గమనిక: ఈ రేట్లు మరియు అర్హత పరిమితులు ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం ఉదాహరణాత్మక అంచనాలు, HDFC లైఫ్ యొక్క అధికారిక IRDAI-ఆమోదిత రేటు పట్టిక కాదు, ఇది కాలక్రమేణా మారవచ్చు మరియు పూర్తి వైద్య అండర్‌రైటింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ HDFC లైఫ్ లేదా అధీకృత ఏజెంట్‌తో ఖచ్చితమైన గణాంకాలను నిర్ధారించుకోండి.

ఎలా ఉపయోగించాలి

1. మీ ప్రవేశ వయస్సును సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (18 నుండి 65 వరకు).
2. మీ లింగం మరియు ధూమపానం/పొగాకు అలవాటును ఎంచుకోండి - రెండూ ప్రీమియంను ప్రభావితం చేస్తాయి.
3. కవర్ సరిపోతుందో లేదో తనిఖీ చేయడానికి మీ వార్షిక ఆదాయాన్ని నమోదు చేయండి.
4. మీ కోరుకున్న పాలసీ కాలవ్యవధిని సంవత్సరాలలో నమోదు చేయండి (10 నుండి 40 వరకు, కవర్ 100 సంవత్సరాల వయస్సు నాటికి ముగియాలి).
5. మీ కోరుకున్న బీమా మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి (కనీసం ₹25,00,000).
6. ఒక ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోండి - రెగ్యులర్ పే, 5/10/15 సంవత్సరాల లిమిటెడ్ పే, లేదా సింగిల్ పే.
7. మీ ప్రీమియం చెల్లింపు విధానాన్ని ఎంచుకోండి (సింగిల్ పే ఎంచుకుంటే ఇది విస్మరించబడుతుంది).
8. క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ మరియు/లేదా యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్‌ను జోడించాలా వద్దా ఎంచుకోండి.
9. కవర్ సరిపోవడం, ప్రీమియం, రైడర్ ఖర్చులు, మొత్తం మరణ ప్రయోజనం, మరియు సంవత్సరాల వారీ షెడ్యూల్‌ను చూడటానికి Calculate Premium పై క్లిక్ చేయండి.

ఉదాహరణ గణన

సంవత్సరానికి ₹12,00,000 సంపాదించే 32 సంవత్సరాల నాన్-స్మోకర్ పురుషుడు, 30 సంవత్సరాల పాలసీ కాలవ్యవధి, ₹1,00,00,000 బీమా మొత్తం, రెగ్యులర్ పే, వార్షిక చెల్లింపు విధానం, మరియు ఎలాంటి రైడర్లు లేకుండా కోరుకుంటున్నారని అనుకుందాం.

$$Multiple(32) = 15 \implies RecommendedSumAssured = 12,00,000 \times 15 = ₹1,80,00,000$$

₹1,00,00,000 ఈ సిఫార్సు చేయబడిన కవర్ కంటే తక్కువగా ఉన్నందున, ఈ ఆదాయానికి పాలసీ తగినంతగా లేనిదిగా గుర్తించబడుతుంది.

$$BaseRate(32, 30) = 0.45 + 32 \times 0.055 + 30 \times 0.012 = 0.45 + 1.76 + 0.36 = 2.57$$

బీమా మొత్తం సరిగ్గా ₹1,00,00,000 కాబట్టి, 0.10 పర్ మిల్లే రిబేట్ వర్తిస్తుంది, మరియు స్మోకర్ లోడింగ్ లేదా స్త్రీ రిబేట్ ఏదీ లేదు:

$$Rate = 2.57 \times 1.0 \times 1.0 - 0.10 = 2.47$$ $$AnnualPremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.47 = 10{,}000 \times 2.47 = ₹24{,}700 \text{ సంవత్సరానికి}$$

30 సంవత్సరాలలో మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియం 24{,}700 \times 30 = ₹7{,}41{,}000. 30 సంవత్సరాల కాలవ్యవధిలో ఎప్పుడైనా మరణం సంభవిస్తే, కుటుంబానికి పూర్తి ₹1,00,00,000 బీమా మొత్తం లభిస్తుంది; పాలసీదారు మొత్తం కాలవ్యవధి వరకు జీవించి ఉంటే, ఎలాంటి మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం చెల్లించబడదు, ఎందుకంటే లైఫ్ ఆప్షన్ స్వచ్ఛమైన రక్షణ.