ஒரே தவணை பிரீமியமா, வழக்கமான பிரீமியமா: ஜோடிகளுக்கான வழிகாட்டி

கடந்த குளிர்காலத்தில் என் உறவினர் பிரியாவும் அவரது கணவரும் சமையலறை மேசையில் அமர்ந்திருந்தனர், முன்னால் இரண்டு இன்சூரன்ஸ் பிரோஷர்கள் விரிந்திருந்தன, ஒரு போனில் கால்குலேட்டர் ஆப் திறந்திருந்தது, மற்றும் நிறைய கருத்து வேறுபாடும் இருந்தது. அவர் ஒரே முறையில் முழுத் தொகையையும் செலுத்தி விட்டு அதைப் பற்றி மறந்துவிட விரும்பினார். அவள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் சிறிய தொகைகளாகச் செலுத்த விரும்பினாள், தங்கள் மகளின் பள்ளி சேர்க்கை காலத்திற்கு முன் சேமிப்பில் பாதிப்பு ஏற்படக்கூடாது என்பதற்காக. இருவரும் தவறாக இல்லை — இருவரும் ஒரே முடிவை வெவ்வேறு கோணத்தில் பார்த்தனர்.

அந்த முடிவு, ஒரே தவணை பிரீமியமா அல்லது வழக்கமான பிரீமியமா என்பது, ஜாயின்ட் லைஃப் இன்சூரன்ஸில் அடிக்கடி எழும் கேள்வி — அதாவது, தனித்தனியாக இரண்டு பாலிசிகள் வாங்குவதற்குப் பதிலாக, கணவன்-மனைவி இருவரும் ஒரே பாலிசியின் கீழ் காப்பீடு பெறும் திட்டம். இது பெரும்பாலான மக்கள் நினைப்பதை விட மிக முக்கியமான முடிவு.

"ஒரே தவணை பிரீமியம்" என்றால் என்ன

ஒரே தவணை பிரீமியம் திட்டத்தில், பாலிசி வாங்கும்போதே முழுத் தொகையையும் ஒரே முறையில் செலுத்த வேண்டும். புதுப்பிப்பு நினைவூட்டல்கள் இல்லை, ஆண்டுகள் கழித்து தேதி தவறிவிடும் அபாயம் இல்லை, ஒரு மாதம் செலுத்த மறந்துவிட்டதால் பாலிசி காலாவதியாகும் அச்சமும் இல்லை. ஒரே முறை செலுத்துங்கள், முழு காலத்திற்கும் காப்பீடு தொடரும்.

மறுபுறம், வழக்கமான பிரீமியம் அதே தொகையை பல ஆண்டுகளாகப் பிரிக்கிறது — ஆண்டுதோறும், ஆறு மாதத்திற்கு ஒருமுறை, சில நேரங்களில் மாதந்தோறும் கூட. எந்த மாதத்தின் பட்ஜெட்டிலும் இது இலகுவாக இருக்கும், ஆனால் நீங்களோ உங்கள் துணைவரோ பல தசாப்தங்களுக்குக் கட்டுப்பாட்டுடன் தொடர்ந்து செலுத்த வேண்டும் என்பதைச் சார்ந்தது.

ஒரே தவணை பிரீமியம் எப்போது சிறந்தது

சமீபத்தில் ஒரு சொத்தை விற்றிருந்தால், போனஸ் கிடைத்திருந்தால், அல்லது வேறெங்காவது இருந்து மெச்சூரிட்டி தொகை வந்திருந்தால், அதன் ஒரு பகுதியை ஒரே தவணை பிரீமியம் கொண்ட ஜாயின்ட் பாலிசியில் போடுவது விசித்திரமாக திருப்தி அளிக்கும். வேலை முடிந்தது. எதிர்காலத்தில் நீங்கள் எதையும் நினைவில் வைத்துக்கொள்ள வேண்டியதில்லை. ஒரு துணைவர் பணத்தை கவனிக்கிறவராகவும், இன்னொருவர் தேதிகளை கண்காணிக்காதவராகவும் இருக்கும் ஜோடிகளுக்கு, இந்த மன அமைதி எண்களால் அளவிட முடியாத மதிப்பு கொண்டது.

ஒட்டுமொத்தமாகப் பார்த்தால் இது தவணைகளில் செலுத்துவதை விட மலிவாகவும் இருக்கும் — காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தொகையை காலப்போக்கில் பரப்புவதற்கு ஒரு சிறிய செலவைச் சேர்க்கின்றன, ஒரே தொகையில் வாங்குவது EMI-ஐ விட மலிவாக இருப்பது போலவே.

வழக்கமான பிரீமியம் எப்போது சிறந்தது

எல்லோரிடமும் செலவழிக்கக்கூடிய பெரிய தொகை இருப்பதில்லை, உண்மையில் பெரும்பாலான இளம் ஜோடிகளிடம் இருப்பதில்லை. வழக்கமான பிரீமியம் மூலம், ஒரே தவணையில் செலுத்த ஆண்டுக்கணக்கில் சேமிக்காமல், இன்று உங்களிடம் இருப்பதைக் கொண்டே காப்பீட்டைத் தொடங்கலாம். இது உங்கள் பணத்தை மற்ற இடங்களிலும் வேலை செய்ய வைக்கிறது — ஏதேனும் ஃபண்டில், டெபாசிட்டில், அல்லது நீங்கள் உருவாக்கிக் கொண்டிருப்பதில் — முதல் நாளிலேயே எல்லாவற்றையும் கட்டிப்போடுவதற்குப் பதிலாக.

இதில் நெகிழ்வுத்தன்மையும் உள்ளது. வாழ்க்கை மாறிக்கொண்டே இருக்கிறது. வழக்கமான பிரீமியம் செலுத்துதலை மாற்றுவது எளிது, சில திட்டங்களில் தற்காலிகமாக நிறுத்தி வைக்கவும் முடியும், ஆனால் ஒரே தவணை பிரீமியம் செலுத்திய நொடியே இறுதியாகிவிடும்.

இதை எளிதாகப் புரிந்துகொள்ளும் வழி

• உங்களிடம் விரைவில் தேவைப்படாத ஒரு பெரிய தொகை இருக்கிறது: ஒரே தவணை பிரீமியத்திற்கு எதிராக வாதிடுவது கடினம்.
• நீங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தை நம்பியிருக்கிறீர்கள், இப்போதே காப்பீட்டைத் தொடங்க விரும்புகிறீர்கள்: வழக்கமான பிரீமியம் பொருத்தமானது.
• உங்களில் ஒருவர் பணத்தை நிர்வகிக்கிறார், மற்றவர் தேதிகளைப் பற்றி நினைக்கவே விரும்பவில்லை: ஒரே தவணை பிரீமியம் இந்த சிக்கலை முழுவதுமாக நீக்கிவிடும்.
• உங்கள் வருமானம் படிப்படியாக அதிகரிக்கும் என எதிர்பார்க்கிறீர்கள், காலப்போக்கில் பிரீமியம் ஒப்பீட்டளவில் சிறியதாக உணர விரும்புகிறீர்கள்: ஆண்டுதோறும் செலுத்தும் வழக்கமான பிரீமியம் பொருந்தும்.

ஜோடிகள் கேட்க மறந்துவிடும் கேள்வி

ஜாயின்ட் லைஃப் பாலிசிகளில் உண்மையான கேள்வி ஒரே தவணை அல்லது வழக்கமான பிரீமியம் என்பது மட்டுமல்ல — முதல் துணைவர் இல்லாமல் போனால் மீதமிருக்கும் துணைவருக்கு என்ன நடக்கும் என்பதே முக்கியமான கேள்வி. சில திட்டங்கள் முதல் கிளைமுடன் தொகையை வழங்கி முடிவடைகின்றன. சில திட்டங்கள் மீதமிருக்கும் துணைவருக்கு குறைந்த காப்பீட்டைத் தொடர்கின்றன, அல்லது எதிர்கால பிரீமியங்களை தள்ளுபடி செய்கின்றன. இது செலுத்தும் முறையை விட அதிக முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது, மேலும் இதுவே மக்கள் பெரும்பாலும் தவறவிடும் பகுதி, ஏனெனில் அவர்கள் பிரீமியம் தொகைகளை ஒப்பிடுவதில் மும்முரமாக இருக்கிறார்கள், முதல் கிளைமுக்குப் பிறகு பாலிசி உண்மையில் என்ன உறுதியளிக்கிறது என்பதைப் படிப்பதற்குப் பதிலாக.

இறுதியில் பிரியாவும் அவரது கணவரும் ஒரே தவணை பிரீமியத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தனர். அது "சரியானது" என்பதால் அல்ல, சமீபத்தில் ஒரு சிறிய கடனை அடைத்திருந்ததால் சற்று நிம்மதி இருந்தது, மேலும் இருவரும் காலெண்டரில் இன்னொரு மாதாந்திர கடமையை சேர்க்க விரும்பவில்லை. ஆறு மாதங்களுக்குப் பிறகு அவள் என்னிடம் சொன்னாள், இப்போது அந்த பாலிசியைப் பற்றி அவளுக்கு அரிதாகவே நினைவு வருகிறது என்று — அதுவே இதன் முழுப் பொருளாகவும் இருக்கலாம்.

முடிவெடுப்பதற்கு முன்

வெறும் மனதின் உணர்வை நம்பாமல் உண்மையான எண்களைப் பார்க்கவும். தனியாகப் பார்த்தால் ஒரே தவணை பிரீமியம் பெரிய தொகையாகத் தோன்றலாம், ஆனால் அதை பல ஆண்டு தவணைகளுடனும், அந்த தொகை டெபாசிட்டில் இருந்திருந்தால் ஈட்டியிருக்கக்கூடிய வட்டியுடனும் ஒப்பிடும்போது, அது எதிர்பார்த்ததை விடச் சிறியதாக இருக்கலாம். LIC நியூ ஜீவன் சாதி சிங்கிள் பிரீமியம் கால்குலேட்டர் போன்ற கருவிகள் இங்கே பயனுள்ளதாக இருக்கும் — இறுதி முடிவாக அல்ல, கையெழுத்திடுவதற்கு முன் ஒரு விரைவான சரிபார்ப்பாக.

இரண்டு செலுத்தும் முறைகளிலும் எல்லோருக்கும் பொருந்தும் ஒரு சரியான பதில் இல்லை. உங்கள் வீட்டில் பணத்தை உண்மையில் எப்படி கையாள்கிறீர்கள் என்பதற்கேற்ப, இந்த ஆண்டுக்கு, ஐந்து ஆண்டுகளில் நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் நிலைக்கு அல்ல, பொருந்தும் பதிலே சரியானது.