தேவையான வாழ்க்கை காப்பீட்டு தொகையை கண்டறியும் எளிய வழி

முதன்முறையாக வாழ்க்கை காப்பீடு வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் தொகையைத் தவறாகத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள். ஆவணப் பணிகளிலோ மருத்துவப் பரிசோதனையிலோ அல்ல - தொகையில்தான் தவறு நடக்கிறது. ஏஜென்ட் "இது போதும்" என்று சொன்னதால் மலிவான பாலிசியை எடுத்துக் கொள்கிறார்கள், அல்லது பெரியதாக இருந்தால் பாதுகாப்பாக இருக்கும் என்று நினைத்து பெரிய தொகையை எடுத்துக் கொள்கிறார்கள். இரண்டுமே உண்மையான முடிவு அல்ல. அது ஒரு யூகம், முடிவு போல் காட்டப்படுகிறது.

கவுன்டரில் யாரும் உங்களுக்குச் சொல்லாத விஷயம் இது: சரியான காப்பீட்டுத் தொகைக்கும் நீங்கள் மாதந்தோறும் எவ்வளவு பிரீமியம் கட்ட முடியும் என்பதற்கும் எந்தத் தொடர்பும் இல்லை. அது நீங்கள் இல்லாத போது உங்கள் குடும்பம் எவ்வளவு செலவை சமாளிக்க வேண்டும் என்பதைப் பொறுத்தது. இவை முற்றிலும் வேறுபட்ட இரண்டு எண்கள், இவற்றைக் குழப்பிக் கொள்வதே இருபது ஆண்டுகளாக போதிய காப்பீடு இல்லாமல் இருந்து, சரிசெய்ய முடியாத நேரத்தில் மட்டும் உணரக் காரணமாகிறது.

தேவையான வாழ்க்கை காப்பீட்டு தொகையை கண்டறியும் எளிய வழி

அப்படியென்றால், அர்த்தமுள்ள ஒரு எண்ணை எப்படி கண்டறிவது? ஒரு நிமிடம் ஏஜென்டின் அட்டவணையை மறந்துவிட்டு, நீங்களே இதை படிப்படியாகச் செய்து பாருங்கள். ஒரு நோட்புக்குடன் ஏறக்குறைய பதினைந்து நிமிடங்கள் ஆகும், யாரோ காட்டிய ஸ்லைடை விட இந்த முடிவை நீங்கள் அதிகம் நம்புவீர்கள்.

1. பிரீமியத்தின் வசதியிலிருந்து அல்ல, வருமான ஈடுசெய்தலிலிருந்து தொடங்குங்கள். உங்கள் ஆண்டு கை வருமானத்தை எடுத்து, உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஆதரவு தேவைப்படும் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையால் பெருக்குங்கள் - பொதுவாக இளைய குழந்தை பொருளாதார ரீதியாக சுதந்திரமாகும் வரை, அல்லது துணைவர் நடைமுறையில் வேலைக்குத் திரும்பும் வரை. பெரும்பாலான குடும்பங்களுக்கு இது ஆண்டு வருமானத்தின் 10 முதல் 20 மடங்கு வரை இருக்கும். இது உங்கள் தொடக்க எண், இறுதி எண் அல்ல.
2. நிலுவையிலுள்ள ஒவ்வொரு கடனையும் சேருங்கள். வீட்டுக் கடன், கார் கடன், நடப்பில் உள்ள எந்த தனிநபர் கடனும் - எல்லாவற்றையும், முழுமையாக. துக்கத்துடன் கடன் ஒரு சுமையாக பரம்பரையாகக் கிடைக்கக் கூடாது என்பதே காப்பீட்டின் நோக்கம்.
3. உங்களுக்கு ஏற்கனவே தெரிந்த பெரிய எதிர்கால செலவுகளைச் சேருங்கள். குழந்தையின் கல்வி, திருமணம், உண்மையான ஆண்டோடு இணைந்த உண்மையான விலை உள்ள எதுவும். இங்கே கட்டுக்கடங்காமல் யூகிக்காதீர்கள் - இன்றைய தோராயமான மதிப்பீடுகளைப் பயன்படுத்துங்கள். நீங்கள் துல்லியமாக இருக்க வேண்டியதில்லை, நேர்மையாக இருந்தால் போதும்.
4. ஏற்கனவே இருப்பதைக் கழியுங்கள். சேமிப்பு, நிலையான வைப்பு, ஏற்கனவே உள்ள காப்பீடு, வருங்கால வைப்பு நிதி இருப்பு - உண்மையில் எளிதில் பயன்படுத்தக்கூடிய எதுவும். இந்த படிநிலையைத்தான் பெரும்பாலானோர் தவிர்க்கிறார்கள், இதைத் தவிர்ப்பதே தேவைக்கு அதிகமான காப்பீட்டிற்கு பலர் பணம் கட்டிக் கொண்டிருப்பதற்குக் காரணம்.
5. வட்டமான எண்ணுக்கு அல்ல, உண்மையான சார்பு காலத்திற்கு ஏற்ப காலத்தைப் பொருத்துங்கள். உங்கள் இளைய குழந்தைக்கு எட்டு வயதென்றால், பிரோஷரில் இயல்பாக இருக்கும் காலத்திற்கு அல்ல, பதினைந்து முதல் இருபது ஆண்டுகள் வரை காப்பீடு தேவைப்படலாம். தேவைக்கு ஏற்ப பொருந்திய குறுகிய காலம், தேவைக்கு அதிகமாக நீளும் காலத்தை விட எப்போதும் மலிவானது.

ஒன்று முதல் மூன்று வரையிலான படிகளைக் கூட்டி, நான்காவது படியைக் கழியுங்கள், அப்போது உங்களிடம் ஒரு உண்மையான எண் இருக்கும் - யூகமல்ல, ஏஜென்ட் வட்டமிட்ட எண்ணும் அல்ல. இது உங்களை ஆச்சரியப்படுத்தக் கூடும். பெரும்பாலானோருக்கு, வருமான ஈடுசெய்தல் பகுதியில் இது எதிர்பார்த்ததை விட பெரியதாகவும், ஏற்கனவே இருக்கும் சேமிப்பைக் கழித்த பிறகு அஞ்சியதை விட சிறியதாகவும் இருக்கும்.

மக்கள் எங்கே தவறு செய்கிறார்கள்

• அந்த மாதம் எவ்வளவு கட்ட முடியுமோ அதற்கு ஏற்ப ஒரு நிலையான, சிறிய தொகைக்கு காப்பீடு வாங்கி, வருமானம் அதிகரிக்கும்போது அதை மீண்டும் மதிப்பிடாமல் இருப்பது.
• பணியிட குழு பாலிசியை போதுமானது என்று கருதுவது, ஆனால் அது பொதுவாக வேலை நின்ற நாளே நிற்கும்.
• உண்மையான தேவையை விட நீண்ட பாலிசி காலத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து, யாரும் உங்களைச் சார்ந்திராத ஆண்டுகளிலும் பிரீமியம் கட்டிக் கொண்டிருப்பது.
• சேமிப்பு தொடர்பான திட்டத்தை தூய பாதுகாப்புடன் குழப்புவது - இரண்டும் வெவ்வேறு பிரச்சினைகளைத் தீர்க்கின்றன, இவற்றைக் கலப்பது பொதுவாக பாதுகாப்பு பகுதியில் குறைவான காப்பீட்டிற்கு வழிவகுக்கும்.

தெளிவாகச் சொல்ல வேண்டிய ஒன்று: தொடங்குவதற்கு உங்களுக்கு பெரிய பாலிசி தேவையில்லை. இன்று வாங்கப்பட்ட ஒரு சிறிய, குறைந்த செலவிலான டெர்ம் பிளான், வருமானம் அதிகரிக்கும்போது பின்னர் அதிகரிக்கப்படுவது, இதற்கிடையில் உங்கள் குடும்பம் காப்பீடு இல்லாமல் இருக்க வேண்டிய நிலையில் சரியான பாலிசிக்காக மூன்று ஆண்டுகள் காத்திருப்பதை விட சிறந்தது. உங்கள் வயதில் ஒரு சிறிய, நேரடியான டெர்ம் பிளான் உண்மையில் எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை பார்க்க விரும்பினால், யாரிடமும் பேசுவதற்கு முன் சரிபார்க்க சர்வ ஜன சுரக்ஷா கால்குலேட்டர் ஒரு விரைவான வழி.

இதில் எதுவும் சிக்கலாக இருக்க வேண்டியதில்லை. மேலே கொடுக்கப்பட்ட படிகளைப் பயன்படுத்தி ஒரு எண்ணைத் தேர்ந்தெடுங்கள், உங்களை உண்மையில் எவ்வளவு காலத்திற்கு தேவைப்படும் என்பதற்கு ஏற்ப ஒரு காலத்தைத் தேர்ந்தெடுங்கள், அடுத்த ஆண்டு அல்ல, இந்த மாதமே அதை முடித்துவிடுங்கள். கணிதம் காலத்துடன் மாறாது - பிரீமியம் மட்டுமே மாறும், அதுவும் அதிகரிக்கும் பக்கமே.