புற்றுநோய் கண்டறிதலுக்குப் பின் குடும்பங்கள் செய்யும் 5 பண தவறுகள்

புற்றுநோய் உங்கள் காப்பீட்டு புதுப்பிப்பு தேதிக்காகக் காத்திருக்காது. நீங்கள் அவசரகால நிதி வைத்திருக்கிறீர்களா என்று அது பார்க்காது, அடுத்த மாதம் உங்கள் குழந்தையின் பள்ளிக் கட்டணம் செலுத்த வேண்டுமா என்றும் அது கவனிக்காது. அது வெறுமனே வந்துவிடும், பெரும்பாலும் ஒரு சாதாரண செவ்வாய்க்கிழமையில், ஒரு சாதாரண வாழ்க்கையின் நடுவே, அதற்குப் பிறகு பணம் நீங்கள் எதிர்பார்த்ததற்கு மிகவும் மாறுபட்ட விதத்தில் நடந்துகொள்கிறது.

பெரும்பாலான குடும்பங்களுக்கு ஏதேனும் ஒரு சுகாதார காப்பீடு உண்டு. ஆனால் புற்றுநோய் போன்ற ஒரு நோய் கண்டறியப்படும்போது உண்மையில் என்ன நடக்கும் என்பதை யோசித்திருப்பவர்கள் மிகக் குறைவு — ஏனெனில் அதன் செலவுகள் ஒரு சாதாரண மருத்துவமனை பில் போல இருக்காது. முதலில் கண்டறிதலின் செலவு வரும் (ஸ்கேன்கள், பயாப்ஸி, இரண்டாவது கருத்து), பிறகு சிகிச்சை (அறுவை சிகிச்சை, கீமோதெரபி, கதிர்வீச்சு, சில நேரங்களில் ஒரு சுழற்சிக்கு லட்சக்கணக்கில் செலவாகும் இலக்கு சிகிச்சை), பின் யாரும் முன்கூட்டியே எச்சரிக்காத அமைதியான செலவுகள் — சிகிச்சைக்காக பெரிய நகரத்திற்குப் பயணம், கவனிப்பு அளிக்க ஒரு பெற்றோர் சம்பளமில்லா விடுப்பு எடுப்பது, குணமடையும் காலம் நீளும்போது வருமானம் குறைவது. ஒரு சாதாரண மெடிக்ளைம் பாலிசி இதையெல்லாம் ஒரே நேரத்தில் தாங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்படவே இல்லை.

இதை முதன்முறையாகச் சந்திக்கும் குடும்பங்களில் மீண்டும் மீண்டும் தென்படும் தவறுகள் இவை — மற்றும் பொதுவாக சிறப்பாகச் செயல்படுவது என்ன என்பதும்.

தவறு 1: உங்கள் சாதாரண சுகாதார பாலிசி போதும் என்று நினைப்பது

ஒரு சாதாரண சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டம் மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படும் செலவுகளை ஈடுசெய்யும், அதை அது நியாயமான முறையில் செய்யவும் செய்கிறது. ஆனால் செலவின் பெரும் பகுதி மருத்துவமனைக் கட்டிலுக்கு வெளியே இருக்கும் ஒரு நோய்க்காக இது வடிவமைக்கப்படவில்லை — வெளிநோயாளர் கீமோ அமர்வுகள், விலையுயர்ந்த வாய்வழி மருந்துகள், சுழற்சிகளுக்கு இடையே செய்யப்படும் கண்டறியும் பரிசோதனைகள், அல்லது சில ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு புற்றுநோய் மீண்டும் வந்தால் இரண்டாவது சுற்று சிகிச்சை. "எனக்குக் காப்பீடு உண்டு" என்பது "இதற்கும் நான் காப்பீடு பெற்றிருக்கிறேன்" என்று பொருள்படும் என மக்கள் நினைத்துக்கொள்கிறார்கள், பின்னர் சிகிச்சையின் நடுவில் கணக்கு சரியாக அமையவில்லை என்பதை அறிகிறார்கள்.

தவறு 2: வருமானப் பக்கத்தைப் புறக்கணிப்பது

எல்லோரும் மருத்துவப் பில்லுக்குத் திட்டமிடுகிறார்கள். வருமானத்தில் ஏற்படும் இடைவெளிக்கு கிட்டத்தட்ட யாரும் திட்டமிடுவதில்லை. கண்டறியப்பட்ட நபரே முதன்மையாக சம்பாதிப்பவராக இருந்தால், சிகிச்சை வெறும் செலவு மட்டுமல்ல, அது சம்பள வெட்டும் கூட — சில நேரங்களில் ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கு மேலாக. மேலும் துணைவர் அல்லது வளர்ந்த குழந்தை கவனிப்பு அளிக்க வேலையை விட்டு விலகினால், செலவுகள் அதிகரிக்கும் அதே நேரத்தில் இரண்டாவது வருமானமும் இல்லாமல் போய்விடும். இதுவே அமைதியாக அதிக சேதத்தை ஏற்படுத்தும் தவறு, ஏனெனில் சம்பளம் வராமல் போகும் வரை இது கண்ணுக்குத் தெரியாது.

தவறு 3: ஆரம்ப நிலை மற்றும் தீவிர நிலை புற்றுநோயை ஒரே பண நிகழ்வாகக் கருதுவது

இவை இரண்டும் ஒன்றல்ல. முன்கூட்டியே கண்டறிதல் குறுகிய, மலிவான சிகிச்சைப் பாதையையும் மிகச் சிறந்த முடிவையும் தரக்கூடும். தீவிர நிலை கண்டறிதல் என்பது நீண்ட சிகிச்சை, அதிக விலையுள்ள மருந்துகள், அதிக நிபுணர் சந்திப்புகள், நீண்ட குணமடையும் காலம் ஆகியவற்றைக் குறிக்கும் — கண்டறியப்படும் நிலைக்கு ஏற்ப வெவ்வேறு தொகைகளை வழங்கும் திட்டங்கள் இருப்பதற்கு இதுவே காரணம். "புற்றுநோய் காப்பீடு உள்ளதா இல்லையா" என்று மட்டும் யோசிக்கும் குடும்பங்களுக்கு, பாலிசி இருப்பது எவ்வளவு முக்கியமோ அவ்வளவு முக்கியம் அந்தத் தொகை வழங்கப்படும் விதம் என்பது பெரும்பாலும் தெரிவதில்லை.

தவறு 4: காப்பீட்டைப் பயன்படுத்துவதற்கு முன் ஓய்வூதியச் சேமிப்பைக் காலி செய்வது

இது புரிந்துகொள்ளக்கூடிய தவறுதான், ஆனால் தவிர்க்கக்கூடியது. கண்டறிதலுக்குப் பிறகு ஏற்படும் பதற்றத்தில், மக்கள் நிலையான வைப்பு நிதிகளை உடைக்கிறார்கள், PPF கணக்குகளை முன்கூட்டியே மூடுகிறார்கள், அல்லது இரண்டு தசாப்தங்களில் கட்டிய ஓய்வூதியச் சேமிப்பில் கை வைக்கிறார்கள் — பெரும்பாலும் காப்பீட்டு உரிமைகோரலைச் சமர்ப்பிப்பதற்கு முன்பே, அல்லது ஒரு மொத்தத் தொகை பலன் வருகிறதா என்று கூடச் சரிபார்க்காமல். கண்டறியப்படும்போது ஒரு நிலையான தொகையை வழங்கும் புற்றுநோய்-குறிப்பிட்ட திட்டம், முதலில் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும், அதனால் ஓய்வூதியச் சேமிப்பு அதற்காக ஒதுக்கப்படாத ஒரு நெருக்கடியைத் தாங்க வேண்டியதில்லை.

தவறு 5: காப்பீடு பெற "பின்னர்" வரை காத்திருப்பது

ஒவ்வொரு தீவிர நோய் அல்லது புற்றுநோய் திட்டத்திற்கும் ஒரு காத்திருப்புக் காலம் உண்டு, ஏற்கனவே இருக்கும் கண்டறிதலை எந்தத் திட்டமும் காப்பீடு செய்யாது. கொஞ்சம் வயதானதும், கொஞ்சம் அதிக செலவழிப்பு வருமானம் வந்ததும், "சரியான நேரம்" வந்ததும் புற்றுநோய்-குறிப்பிட்ட காப்பீட்டைப் பெறுவோம் என்று மக்கள் தங்களுக்குத் தாங்களே சொல்லிக்கொள்கிறார்கள். ஆனால் கண்டறிதலுக்குப் பிறகு வாங்கும் காப்பீடு காப்பீடே இல்லை — அது நிராகரிக்கப்படக் காத்திருக்கும் ஒரு உரிமைகோரல் தான். இந்த வகை காப்பீட்டின் முழு மதிப்பும் உங்களுக்குத் தேவைப்படுவதற்கு முன்பே அது இருப்பதில்தான் இருக்கிறது, பிறகு அல்ல.

உண்மையில் என்ன உதவும்

இதை மிகச் சிறப்பாகக் கையாளும் குடும்பங்களுக்கு பொதுவாக மூன்று விஷயங்கள் முன்கூட்டியே தயாராக இருக்கும்: மருத்துவமனை அனுமதிக்கான ஒரு சாதாரண சுகாதார பாலிசி, வேறு எதற்கும் தொடப்படாத ஒரு அவசரகால நிதி, மற்றும் மருத்துவமனை ரசீதுகளின் குவியலைச் சமர்ப்பிக்கும்போது அல்ல, கண்டறியப்படும்போதே வழங்கப்படும் ஒரு மொத்தத் தொகை புற்றுநோய் அல்லது தீவிர நோய் பலன். அந்த மொத்தத் தொகைப் பகுதிதான் பெரும்பாலான மக்கள் குறைவாக மதிப்பிடுவது — அது ஒரு பில்லை ஈடுசெய்வதற்காக அல்ல, மருத்துவமனை பில் ஈடுசெய்யாத அனைத்தையும் — இழந்த வருமானம், பயணம், கவனிப்பாளரின் நேரம், சிறிது காலத்திற்கு ஒரு வருமானம் இல்லாதபோதும் நடக்கும் சாதாரண வாழ்க்கைச் செலவு — ஈடுசெய்வதற்காக.

வெவ்வேறு கண்டறிதல் நிலைகளில் இதுபோன்ற ஒரு திட்டம் உண்மையில் என்ன தொகையை வழங்கும் என்பதைக் கணக்கிட விரும்பினால், ஆலோசகரிடம் பேசுவதற்கு முன் உங்கள் வயது மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகைக்கான எண்களை விரைவாகப் பார்க்க ஸ்ரீராம் காம்ப்ரிஹென்சிவ் கேன்சர் கேர் பிளான் கால்குலேட்டர் ஒரு எளிய வழி.

இது மோசமான ஒன்றை எதிர்பார்க்க வேண்டும் என்பதல்ல. இங்கே தவறாக இருப்பதன் விலை, தேவைப்படும் முன்பே பத்து நிமிடம் சரிபார்ப்பதன் விலையை விட மிக அதிகம் என்பதுதான் விஷயம்.