எல்ஐசி ப்ரொடெக்ஷன் பிளஸ் (886) கால்குலேட்டர்

எல்ஐசி ப்ரொடெக்ஷன் பிளஸ் (886) கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

எல்ஐசியின் ப்ரொடெக்ஷன் பிளஸ் திட்டம் (அட்டவணை எண் 886) ஒரு நான்-பார்டிசிபேட்டிங், யூனிட்-லிங்க்ட் (யூலிப்) திட்டமாகும், இது பெரிய ஆயுள் காப்பீட்டு கவரேஜை ஒரு முதலீட்டு நிதியுடன் இணைக்கிறது. எல்ஐசியின் பாரம்பரிய எண்டோமென்ட் திட்டங்களைப் போலல்லாமல், உங்கள் பிரீமியம் (கட்டணங்களுக்குப் பிறகு) ஒரு நிதியில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, இதன் மதிப்பு நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் மதிப்பிடப்பட்ட வளர்ச்சி விகிதத்துடன் மாறுகிறது - மேலும் முதிர்வின் போது நீங்கள் நிதி மதிப்பை மட்டுமல்லாமல், முழு பாலிசி காலத்திலும் நிதியில் இருந்து கழிக்கப்பட்ட அனைத்து இறப்பு கட்டணங்களின் திரும்பப்பெறலையும் பெறுவீர்கள் - இது இந்தத் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சமாகும்.

முக்கிய தயாரிப்பு அளவுருக்கள்:

• குறைந்தபட்ச அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை ₹2 கோடி, மேல் வரம்பு இல்லை.
• பாலிசி காலம் 10, 15, 20, அல்லது 25 ஆண்டுகள்.
• பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் (PPT) - சிங்கிள் பிரீமியம் (ஒரே முறை), அல்லது 5, 7, 10, அல்லது 15 ஆண்டுகள் வரையறுக்கப்பட்ட செலுத்தல் (பாலிசி காலத்தை விட அதிகமாக இருக்காது).
• நுழைவு வயது 18 முதல் 65 ஆண்டுகள் வரை.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• முதிர்வின் போது மதிப்பிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு, பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டுக் கட்டணம், நிதி மேலாண்மைக் கட்டணம், இறப்பு கட்டணங்களுக்குப் பிறகு
• முதிர்வின் போது திரும்பப் பெறப்பட்ட மொத்த இறப்பு கட்டணங்கள்
• மொத்த முதிர்வுப் பலன் (நிதி மதிப்பு + இறப்பு கட்டண திரும்பப்பெறல்)
• எந்த நேரத்திலும் மரண பலன் (காப்பீட்டுத் தொகை அல்லது நிதி மதிப்பில் எது அதிகமோ அது)
• நிதி மதிப்பு மற்றும் மரண பலனின் ஆண்டுவாரி அட்டவணை

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 65 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும், மேலும் கவரேஜ் 85 வயதுக்குள் முடிவடைய வேண்டும்:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 85$$

கட்டணங்கள். ஒவ்வொரு ஆண்டும், பெறப்பட்ட பிரீமியத்திலிருந்து முதலில் காலப்போக்கில் குறையும் பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டுக் கட்டணம் (PAC) கழிக்கப்பட்டு, பின்னர் நிதியில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது:

$$PAC(year) = \begin{cases} 3.0\% & year = 1 \\ 2.0\% & year = 2 \\ 1.0\% & 3 \le year \le 5 \\ 0.5\% & year > 5 \end{cases}$$ $$NetPremium(year) = Premium(year) \times \big(1 - PAC(year)\big)$$

இறப்பு கட்டணம். ஒவ்வொரு ஆண்டும் நிதியில் இருந்து கழிக்கப்படுகிறது, சம் அட் ரிஸ்க் (நிதி மதிப்பால் இன்னும் ஈடுசெய்யப்படாத காப்பீட்டுத் தொகை) மற்றும் தற்போதைய வயதின் அடிப்படையில் மட்டுமே - நிதி வளரும்போது குறைவான தூய காப்பீட்டு கவரேஜ் (எனவே குறைவான இறப்பு கட்டணம்) தேவைப்படும் என்பதே யூலிப் திட்டத்தின் அடிப்படைக் கருத்தாகும்:

$$SumAtRisk = \max(SumAssured - FundValue,\ 0)$$ $$MortalityRate(age) = 0.5 + age \times 0.06 \quad (\text{₹1,000 சம் அட் ரிஸ்க்குக்கு})$$ $$MortalityCharge = \frac{SumAtRisk}{1000} \times MortalityRate(age) \times SmokerFactor \times GenderFactor$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.6 & \text{புகைப்பவர் / புகையிலை பயனர்} \\ 1.0 & \text{புகைப்பிடிக்காதவர்} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.9 & \text{பெண்} \\ 1.0 & \text{ஆண்} \end{cases}$$

நிதி வளர்ச்சி. இறப்பு கட்டணம் கழிக்கப்பட்ட பிறகு, நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த மதிப்பிடப்பட்ட விகிதத்தில், வருடாந்திர 1.35% நிதி மேலாண்மைக் கட்டணத்தை (FMC) கழித்து நிதி வளர்கிறது:

$$FundValue_{end} = \big(FundValue - MortalityCharge + NetPremium\big) \times \big(1 + AssumedRate - 1.35\%\big)$$

முதிர்வுப் பலன். பாலிசி காலம் முடியும் வரை உயிருடன் இருந்தால், நீங்கள் திரட்டப்பட்ட நிதி மதிப்புடன், வழியில் கழிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு இறப்பு கட்டணத்தின் முழு திரும்பப்பெறலையும் பெறுவீர்கள்:

$$MaturityBenefit = FundValue_{maturity} + \sum MortalityCharges$$

மரண பலன். பாலிசி காலத்தில் எந்த நேரத்திலும், செலுத்த வேண்டிய மரண பலன் அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை அல்லது அந்த நேரத்தில் இருக்கும் நிதி மதிப்பில் எது அதிகமோ அது ஆகும்:

$$DeathBenefit = \max(SumAssured,\ FundValue)$$

குறிப்பு: இந்தக் கட்டணங்கள், இறப்பு விகிதங்கள், மற்றும் வளர்ச்சி அனுமானங்கள் திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்கான குறிப்புகள் மட்டுமே, எல்ஐசியின் அதிகாரப்பூர்வ IRDAI-அங்கீகரிக்கப்பட்ட விகிதங்கள் அல்ல, அவை முழுமையான மருத்துவ அண்டர்ரைட்டிங்கைப் பொறுத்தது மற்றும் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும். யூலிப்பில் நிதி வளர்ச்சி ஒருபோதும் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுவதில்லை. பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் எல்ஐசி அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவரிடம் சரியான புள்ளிவிவரங்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும் (18 முதல் 65 வரை).
2. உங்கள் பாலினம் மற்றும் புகைப்பிடித்தல் / புகையிலைப் பழக்கத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - இரண்டும் இறப்பு கட்டணத்தைப் பாதிக்கும்.
3. உங்கள் பாலிசி காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - 10, 15, 20, அல்லது 25 ஆண்டுகள்.
4. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - சிங்கிள் பிரீமியம், அல்லது 5/7/10/15 ஆண்டுகள் (பாலிசி காலத்தை மீறக்கூடாது).
5. உங்கள் பிரீமியம் தொகையை உள்ளிடவும் - வருடாந்திரமாக, அல்லது சிங்கிள் பிரீமியத்தைத் தேர்ந்தெடுத் திருந்தால் ஒரே முறை தொகையாக.
6. உங்கள் விருப்பமான அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையை உள்ளிடவும் (குறைந்தபட்சம் ₹2 கோடி).
7. விளக்கத்திற்காக ஒரு மதிப்பிடப்பட்ட நிதி வளர்ச்சி விகிதத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (4% அல்லது 8% வருடாந்திரம்).
8. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (சிங்கிள் பிரீமியத்திற்குப் பொருந்தாது).
9. உங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு, முதிர்வுப் பலன், மரண பலன், மற்றும் ஆண்டுவாரி அட்டவணையைப் பார்க்க Calculate Fund Value ஐக் கிளிக் செய்யவும்.

விளக்க எடுத்துக்காட்டு

ஒரு 35 வயது புகைப்பிடிக்காத ஆண், 20 ஆண்டு பாலிசி காலத்தையும், 10 ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தையும், ₹2,00,000 வருடாந்திர பிரீமியத்தையும், ₹2,00,00,000 அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையையும், 8% வருடாந்திர மதிப்பிடப்பட்ட வளர்ச்சி விகிதத்தையும் தேர்ந்தெடுக்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

ஆண்டு 1:

$$NetPremium = 2{,}00{,}000 \times (1 - 0.03) = ₹1{,}94{,}000$$ $$SumAtRisk = 2{,}00{,}00{,}000 - 1{,}94{,}000 = ₹1{,}98{,}06{,}000$$ $$MortalityRate(35) = 0.5 + 35 \times 0.06 = 2.6$$ $$MortalityCharge = \frac{1{,}98{,}06{,}000}{1000} \times 2.6 = ₹51{,}496$$ $$FundValue_{ஆண்டு\ 1\ முடிவில்} = (1{,}94{,}000 - 51{,}496) \times (1 + 0.08 - 0.0135) \approx ₹1{,}51{,}981$$

20 ஆண்டு பாலிசி காலம் முடியும் வரை இதே போல் ஆண்டுவாரியாகத் தொடர்ந்தால் (முதல் 10 ஆண்டுகளுக்கு ₹2,00,000 வருடாந்திர பிரீமியம், பின்னர் மேலும் பிரீமியம் இல்லை):

• மொத்தம் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம்: ₹20,00,000
• திரட்டப்பட்ட இறப்பு கட்டணங்கள்: தோராயமாக ₹11,50,800
• முதிர்வின் போது மதிப்பிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு: தோராயமாக ₹30,87,400
• மொத்த முதிர்வுப் பலன் (நிதி மதிப்பு + இறப்பு கட்டண திரும்பப்பெறல்): தோராயமாக ₹42,38,200

பாலிசி காலத்தில் எந்த நேரத்திலும் மரணம் ஏற்பட்டால், குடும்பத்திற்கு ₹2,00,00,000 காப்பீட்டுத் தொகை அல்லது அந்த நேரத்தில் இருக்கும் நிதி மதிப்பில் எது அதிகமோ அது கிடைக்கும் - இது பெரும்பாலான காலத்திற்கு காப்பீட்டுத் தொகையாகவே இருக்கும், ஏனெனில் நிதி மதிப்பு அதை விடக் கணிசமாகக் குறைவாகவே இருக்கும்.