எல்ஐசி நியூ ஜீவன் ஆனந்த் (715) கால்குலேட்டர்

எல்ஐசி நியூ ஜீவன் ஆனந்த் (715) கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

எல்ஐசியின் நியூ ஜீவன் ஆனந்த் (டேபிள் எண் 715) ஒரு நான்-லிங்க்டு, பங்குபேறு (வித்-ப்ராஃபிட்ஸ்) எண்டோமென்ட் அஷ்யூரன்ஸ் திட்டம் ஆகும், இதில் ஒரு தனிச் சிறப்பு உண்டு: இது ஓரளவு எண்டோமென்ட், ஓரளவு முழு வாழ்நாள் திட்டம். நீங்கள் பாலிசி காலம் முழுவதும் பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள், மேலும் மெச்சூரிட்டியில் பேசிக் சம் அஷ்யூர்டுடன் வேஸ்டு செய்யப்பட்ட அனைத்து போனஸையும் பெறுவீர்கள். ஆனால் ஒரு சாதாரண எண்டோமென்ட் திட்டத்தை போலல்லாமல், உங்கள் உயிருக்கான ரிஸ்க் கவர் மெச்சூரிட்டியில் முடிவடையாது - பேசிக் சம் அஷ்யூர்டு ஒரு பெயிட்-அப் முழு வாழ்நாள் காப்பீடாக தொடர்கிறது, இது மெச்சூரிட்டிக்குப் பிறகு எப்போது இறந்தாலும் உங்கள் நாமினிக்கு வழங்கப்படும், மேலும் மேலும் எந்த பிரீமியமும் தேவையில்லை.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் தோராயமான மதிப்பீட்டை உங்களுக்கு அளிக்கிறது:

• நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் செலுத்தும் முறைக்கான ஆண்டு பிரீமியம் (மற்றும் ஒவ்வொரு தவணைக்கான பிரீமியமும்) பாலிசி காலம் முழுவதும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டியது
• நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்தால் ஆக்சிடென்ட் பெனிஃபிட் ரைடர் பிரீமியம்
• மரணத்தின்போது காப்பீட்டுத் தொகை - பாலிசி காலத்தில் பிரீமியம் செலுத்துபவர் இறந்தால் உடனடியாக வழங்கப்படும் உத்தரவாதமான குறைந்தபட்ச தொகை
• ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிலும் வேஸ்ட் ஆகும் சிம்பிள் ரிவர்ஷனரி போனஸ், மற்றும் நீண்ட காலப் பாலிசிகளுக்கு மெச்சூரிட்டியில் மட்டும் வழங்கப்படும் இறுதி கூடுதல் போனஸ் (FAB)
• மொத்த மெச்சூரிட்டி பலன் - பேசிக் சம் அஷ்யூர்டு, வேஸ்டு செய்யப்பட்ட அனைத்து போனஸ் மற்றும் FAB, பாலிசி காலத்தின் முடிவில் ஒரே முறையாக வழங்கப்படுவது
• மெச்சூரிட்டிக்குப் பிறகான முழு வாழ்நாள் காப்பீடு - பேசிக் சம் அஷ்யூர்டு, மெச்சூரிட்டிக்குப் பிறகு எந்த கூடுதல் பிரீமியமும் இல்லாமல், எப்போது இறந்தாலும் வழங்கப்படுவது
• ஆண்டு வாரியான அட்டவணை ஒன்று, பாலிசி காலத்தில் திரண்ட போனஸும் மரணத்தின்போது வழங்கப்படும் பலனும் எவ்வாறு வளர்கின்றன என்பதைக் காட்டுகிறது

இவை அனைத்தும் உங்கள் நுழைவு வயது, பேசிக் சம் அஷ்யூர்டு, பாலிசி காலம், செலுத்தும் முறை, மற்றும் ஆக்சிடென்ட் பெனிஃபிட் ரைடரைச் சேர்க்கிறீர்களா என்பதைப் பொறுத்தது.

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 50 வயதுக்கு இடையே, பாலிசி காலம் 15 முதல் 35 ஆண்டுகளுக்கு இடையே இருக்க வேண்டும், மேலும் மெச்சூரிட்டியின் போது வயது (நுழைவு வயது + பாலிசி காலம்) 75 வயதைத் தாண்டக்கூடாது:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 75$$

பிரீமியம். உதாரணமான டேபுலர் ஆண்டு பிரீமியம் விகிதம் (₹1,000 சம் அஷ்யூர்டுக்கு) பாலிசி காலம் நீளும்போது குறையும் சேமிப்பு கூறையும், நுழைவு வயதுடன் அதிகரிக்கும் மரண விகிதக் கூறையும் இணைக்கிறது:

$$BaseRate(age, term) = \frac{1000}{term} \times 0.9 + \big(1.8 + age \times 0.055\big)$$

அதிக சம் அஷ்யூர்டு கொண்ட பாலிசிகளுக்கு டேபுலர் விகிதத்தில் ஒரு சிறிய கழிவு கிடைக்கும் - "ஹை சம் அஷ்யூர்டு ரிபேட்":

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{இல்லையெனில்} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, term) - Rebate(SumAssured)\big)$$

நீங்கள் ஆக்சிடென்ட் பெனிஃபிட் ரைடரை தேர்ந்தெடுத்தால், ₹1,000 சம் அஷ்யூர்டுக்கு கூடுதலாக ₹0.50 சேர்க்கப்படும் (ரைடருக்கு சம் அஷ்யூர்டு ₹50,00,000 வரை வரம்பிடப்பட்டது):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

மொத்தம் பின்னர் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த செலுத்தும் முறையின்படி (ஆண்டு, அரையாண்டு, காலாண்டு, அல்லது மாதம்) எல்ஐசியின் நிலையான மோடல் காரணிகளைப் (ஆண்டு 1.00, அரையாண்டு 0.510, காலாண்டு 0.260, மாதம் 0.0875) பயன்படுத்தி பிரிக்கப்படும்:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$

மரணத்தின்போது காப்பீட்டுத் தொகை (பாலிசி காலத்தில்). பாலிசி காலத்தில் மரணம் ஏற்பட்டால் உடனடியாக, எந்த வேஸ்டு போனஸும் சேர்க்கப்படுவதற்கு முன்பே வழங்கப்படும் உத்தரவாதமான குறைந்தபட்ச தொகை, பேசிக் சம் அஷ்யூர்டின் 125% அல்லது ஆண்டு பிரீமியத்தின் 7 மடங்கு - இவற்றில் எது அதிகமோ அது:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(1.25 \times SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium\big)$$

சிம்பிள் ரிவர்ஷனரி போனஸ். ₹1,000 சம் அஷ்யூர்டுக்கு ₹48 என்ற உதாரணமான போனஸ், ஒவ்வொரு முழுமையான பாலிசி ஆண்டின் இறுதியிலும், மெச்சூரிட்டி வரை வேஸ்ட் ஆகிறது:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 48$$

இறுதி கூடுதல் போனஸ் (FAB). ₹1,000 சம் அஷ்யூர்டுக்கு ₹1,600 என்ற ஒருமுறை போனஸ், மெச்சூரிட்டியில் மட்டும், பாலிசி காலம் 20 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல் இருந்தால் மட்டும் வழங்கப்படும்:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1600 & term \ge 20 \\ 0 & \text{இல்லையெனில்} \end{cases}$$

மெச்சூரிட்டி பலன் (பாலிசி காலத்தின் இறுதியில் ஒரே முறையாக வழங்கப்படுவது):

$$MaturityBenefit = SumAssured + VestedBonus(term) + FAB$$

மெச்சூரிட்டிக்குப் பிறகான முழு வாழ்நாள் காப்பீடு. இதுவே நியூ ஜீவன் ஆனந்தை ஒரு சாதாரண எண்டோமென்ட் திட்டத்திலிருந்து வேறுபடுத்துகிறது: மெச்சூரிட்டி பலன் வழங்கப்பட்ட பிறகும் பாலிசி முடிவடையாது. பேசிக் சம் அஷ்யூர்டு, பிரீமியம் செலுத்துபவரின் மீதமுள்ள வாழ்நாள் முழுவதும் ஒரு பெயிட்-அப் காப்பீடாகத் தொடர்கிறது, கூடுதல் பிரீமியம் இல்லாமல், மெச்சூரிட்டிக்குப் பிறகு எப்போது மரணம் ஏற்பட்டாலும் நாமினிக்கு வழங்கப்படும்:

$$WholeLifeCoverAfterMaturity = SumAssured$$

குறிப்பு: இந்த விகிதங்கள் திட்டமிடல் நோக்கத்திற்காக மட்டுமே உதாரணமானவை, இவை IRDAI-அங்கீகரிக்கப்பட்ட மற்றும் காலப்போக்கில் மாறக்கூடிய எல்ஐசியின் அதிகாரப்பூர்வ விகித அட்டவணை அல்ல. உண்மையான திட்டத்தில் பாலிசி காலத்தில் மரண பலனுக்கு, இதுவரை செலுத்தப்பட்ட மொத்த பிரீமியத்தின் 105% என்ற குறைந்தபட்ச வரம்பும் பொருந்தும், இதை இந்த கால்குலேட்டர் துல்லியமாக மாதிரியாக்கவில்லை. பாலிசி வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் எல்ஐசி அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவரிடம் சரியான புள்ளிவிவரங்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளவும்.

எப்படி பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும் (18 முதல் 50 வரை).
2. உங்களுக்கு தேவையான பேசிக் சம் அஷ்யூர்டை உள்ளிடவும் (குறைந்தபட்சம் ₹1,00,000).
3. உங்கள் பாலிசி காலத்தை ஆண்டுகளில் தேர்ந்தெடுக்கவும் (15 முதல் 35 வரை) - நுழைவு வயது + காலம் 75ஐ தாண்டக்கூடாது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.
4. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் முறையை தேர்ந்தெடுக்கவும் - ஆண்டு, அரையாண்டு, காலாண்டு, அல்லது மாதம்.
5. ஆக்சிடென்ட் பெனிஃபிட் ரைடரை சேர்க்க வேண்டுமா என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
6. உங்கள் பிரீமியம், மரணத்தின்போது காப்பீட்டுத் தொகை, போனஸ் அட்டவணை, மெச்சூரிட்டி பலன், மற்றும் மெச்சூரிட்டிக்குப் பிறகு தொடரும் முழு வாழ்நாள் காப்பீட்டைப் பார்க்க பலன்களை கணக்கிடு என்பதை கிளிக் செய்யவும்.

உதாரணம்

நீங்கள் 30 வயது உடையவர் என்றும், ₹5,00,000 பேசிக் சம் அஷ்யூர்டு, 20 ஆண்டு பாலிசி காலம், ஆண்டு செலுத்தும் முறை, மற்றும் ரைடர் இல்லை என்று தேர்ந்தெடுத்தீர்கள் என்றும் வைத்துக்கொள்வோம்.

$$BaseRate(30, 20) = \frac{1000}{20} \times 0.9 + (1.8 + 30 \times 0.055) = 45 + 3.45 = 48.45$$

சம் அஷ்யூர்டு ₹5,00,000 என்பதால், 2 என்ற கழிவு பொருந்தும்:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (48.45 - 2) = 500 \times 46.45 = ₹23{,}225 \text{ ஆண்டுக்கு}$$

20 ஆண்டு காலத்தில், மொத்த செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் 23{,}225 \times 20 = ₹4{,}64{,}500.

மரணத்தின்போது காப்பீட்டுத் தொகை \max(1.25 \times 5{,}00{,}000,\ 7 \times 23{,}225) = \max(6{,}25{,}000,\ 1{,}62{,}575) = ₹6{,}25{,}000.

மெச்சூரிட்டியில், வேஸ்டு செய்யப்பட்ட சிம்பிள் ரிவர்ஷனரி போனஸ் 20 \times 500 \times 48 = ₹4{,}80{,}000, மேலும் காலம் 20 ஆண்டுகள் (≥ 20) என்பதால், 500 \times 1600 = ₹8{,}00{,}000 என்ற இறுதி கூடுதல் போனஸும் வழங்கப்படும். மொத்த மெச்சூரிட்டி பலன்:

$$MaturityBenefit = 5{,}00{,}000 + 4{,}80{,}000 + 8{,}00{,}000 = ₹17{,}80{,}000$$

இந்த மெச்சூரிட்டி கட்டணத்திற்குப் பிறகும், திட்டம் முடிவடையாது - ₹5,00,000 (பேசிக் சம் அஷ்யூர்டு) என்ற முழு வாழ்நாள் காப்பீடு தொடர்கிறது, இது கூடுதல் பிரீமியம் இல்லாமல், பிரீமியம் செலுத்துபவர் இறக்கும்போது நாமினிக்கு வழங்கப்படும்.