எல்ஐசி மைக்ரோ பச்சத் (751) கால்குலேட்டர்

எல்ஐசி மைக்ரோ பச்சத் (751) கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

எல்ஐசியின் மைக்ரோ பச்சத் (அட்டவணை எண் 751) என்பது சிறிய, மலிவான காப்பீட்டுத் தொகையுடன் வாழ்க்கை காப்பீடு விரும்புவோருக்கான ஒரு நான்-லிங்க்டு, வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம், மைக்ரோ இன்சூரன்ஸ் சேமிப்புத் திட்டமாகும். எல்ஐசியின் வழக்கமான எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களிலிருந்து இது இரண்டு வகைகளில் வேறுபடுகிறது:

• வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் கட்டணம். நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் (பிபிடி) மட்டுமே பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள், இது எப்போதும் பாலிசி காலத்தை விட 5 வருடங்கள் குறைவாக இருக்கும் - எனவே 15 வருட பாலிசி வெறும் 10 வருடங்களில் செலுத்தப்பட்டு முடிந்துவிடும், ஆனால் காப்பீடு முழு 15 வருடங்களுக்கும் தொடரும்.
• வருடாந்திர போனஸுக்குப் பதிலாக லாயல்டி கூட்டல். ஒவ்வொரு பாலிசி வருடமும் வெஸ்ட் ஆகும் ரிவர்ஷனரி போனஸுக்குப் பதிலாக, இந்தத் திட்டம் லாயல்டி கூட்டல் மூலம் உபரியைப் பகிர்கிறது, இது பாலிசி குறைந்தபட்ச எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகள் ஓடிய பிறகே சேரத் தொடங்கும், மேலும் மெச்சூரிட்டியில் ஒரு தொகையாக வழங்கப்படும் (அல்லது அந்த கட்டத்திற்குப் பிறகு மரணம் ஏற்பட்டால் இறப்பு பலனுடன் சேர்க்கப்படும்).

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் குறிகாட்டி மதிப்பீட்டைத் தருகிறது:

• தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வருடாந்திர பிரீமியம் (தேர்ந்தெடுத்த கட்டண முறைக்கான தவணை பிரீமியமும்)
• இறப்பு பலன் - பாலிசி காலத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இறந்தால் வழங்கப்பட வேண்டிய உத்தரவாதமான குறைந்தபட்ச தொகை
• குறைந்தபட்ச தகுதி காலம் கடந்த பிறகு சேரும் லாயல்டி கூட்டல்
• மொத்த மெச்சூரிட்டி பலன் - அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் சேர்ந்த லாயல்டி கூட்டல் ஆகியவற்றின் கூட்டுத்தொகை
• சேர்ந்த லாயல்டி கூட்டலும் இறப்பின்போது வழங்கப்பட வேண்டிய பலனும் பாலிசி காலத்தில் எப்படி வளர்கின்றன என்பதைக் காட்டும் ஆண்டுவாரி அட்டவணை

இது உங்கள் நுழைவு வயது, அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை, பாலிசி காலம் மற்றும் கட்டண முறையை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 55 வருடங்களுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும், பாலிசி காலம் 15 முதல் 20 வருடங்களுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும், மேலும் மெச்சூரிட்டி வயது (நுழைவு வயது + பாலிசி காலம்) 70 வருடங்களை மீறக்கூடாது:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 70$$

பிரீமியம் செலுத்தும் காலம். எப்போதும் பாலிசி காலத்தை விட 5 வருடங்கள் குறைவு:

$$PPT = PolicyTerm - 5$$

பிரீமியம். குறிகாட்டி அட்டவணை வருடாந்திர பிரீமியம் விகிதம் (₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு ₹) முழு காலத்திற்குப் பதிலாக குறுகிய பிபிடியில் காப்பீட்டுத் தொகையை மீட்டெடுக்க வேண்டிய ஒரு சேமிப்புக் கூறையும், மைக்ரோ இன்சூரன்ஸ் திட்டத்திற்கு வழக்கமான, எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அண்டர்ரைட்டிங் மரண விகிதக் கூறையும் இணைக்கிறது:

$$BaseRate(age, PPT) = \frac{1000}{PPT} \times 0.92 + \big(1.2 + age \times 0.035\big)$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times BaseRate(age, PPT)$$

வருடாந்திர பிரீமியம் பின்னர் உங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கட்டண முறையின்படி (வருடாந்திரம், அரையாண்டு, காலாண்டு, அல்லது மாதாந்திரம்), எல்ஐசியின் நிலையான மோடல் காரணிகளைப் (வருடாந்திரம் 1.00, அரையாண்டு 0.510, காலாண்டு 0.260, மாதாந்திரம் 0.0875) பயன்படுத்தி பிரிக்கப்படுகிறது:

$$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$

இறப்பின்போது காப்பீட்டுத் தொகை. பாலிசி காலத்தில் மரணம் ஏற்பட்டால் உடனடியாக வழங்கப்பட வேண்டிய உத்தரவாதமான குறைந்தபட்ச தொகை, வருடாந்திர பிரீமியத்தின் பன்மடங்கு அல்லது அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை, இவற்றில் எது அதிகமோ அது. பாதுகாப்பு சார்ந்த திட்டங்களுக்கான நிலையான குறைந்தபட்ச இறப்பு-பலன் விதிமுறையைப் பிரதிபலிக்கும் வகையில், இளையவர்களுக்கு இந்த பன்மடங்கு அதிகமாக இருக்கும்:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 10 & age < 45 \\ 7 & age \ge 45 \end{cases}$$ $$SumAssuredOnDeath = \max\big(Multiple(age) \times AnnualPremium,\ SumAssured\big)$$

லாயல்டி கூட்டல். முதல் 5 வருடங்களுக்கு மேல் முடிந்த ஒவ்வொரு பாலிசி வருடத்திற்கும் ₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு ₹25 என்ற குறிகாட்டி லாயல்டி கூட்டல் சேர்கிறது - குறைந்தது 5 வருடங்களாவது ஓடாத பாலிசிக்கு எந்தக் கூட்டலும் சேராது:

$$LoyaltyYears = \max(PolicyTerm - 5,\ 0)$$ $$TotalLoyaltyAddition = LoyaltyYears \times \frac{SumAssured}{1000} \times 25$$

மெச்சூரிட்டி பலன்.

$$MaturityBenefit = SumAssured + TotalLoyaltyAddition$$

குறிப்பு: இந்த விகிதங்கள் திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்கான குறிகாட்டி தோராயங்களே, எல்ஐசியின் அதிகாரப்பூர்வ விகித அட்டவணை அல்ல, இது ஐஆர்டிஏஐ அங்கீகரிக்கப்பட்டது மற்றும் காலப்போக்கில் மாறக்கூடியது. பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் எல்ஐசி அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவரிடம் சரியான எண்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை வருடங்களில் உள்ளிடவும் (18 முதல் 55 வரை).
2. உங்களுக்கு தேவையான அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையை உள்ளிடவும் (₹25,000 முதல் ₹2,00,000 வரை).
3. உங்கள் பாலிசி காலத்தை வருடங்களில் தேர்ந்தெடுக்கவும் (15 முதல் 20 வரை) - நுழைவு வயதும் காலமும் சேர்ந்து 70 வருடங்களை மீறக்கூடாது என்பதையும், பிரீமியம் பாலிசி காலம் கழித்தல் 5 வருடங்களுக்கு மட்டுமே செலுத்தப்படும் என்பதையும் நினைவில் கொள்ளவும்.
4. உங்கள் பிரீமியம் கட்டண முறையை தேர்ந்தெடுக்கவும் - வருடாந்திரம், அரையாண்டு, காலாண்டு, அல்லது மாதாந்திரம்.
5. உங்கள் பிரீமியம், இறப்பின்போது காப்பீட்டுத் தொகை, லாயல்டி கூட்டல் அட்டவணை, மற்றும் மொத்த மெச்சூரிட்டி பலனைக் காண Calculate Benefits ஐ கிளிக் செய்யவும்.

தீர்க்கப்பட்ட உதாரணம்

நீங்கள் 30 வயதுடையவர் என்றும், ₹1,00,000 அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையையும், 15 வருட பாலிசி காலத்தையும் தேர்ந்தெடுக்கிறீர்கள் என்றும், வருடாந்திரமாக செலுத்துகிறீர்கள் என்றும் வைத்துக்கொள்வோம்.

பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் 15 - 5 = 10 வருடங்கள்.

$$BaseRate(30, 10) = \frac{1000}{10} \times 0.92 + (1.2 + 30 \times 0.035) = 92 + 2.25 = 94.25$$ $$AnnualPremium = \frac{1{,}00{,}000}{1000} \times 94.25 = 100 \times 94.25 = ₹9{,}425 \text{ ஒரு வருடத்திற்கு}$$

10 வருட பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில், மொத்தம் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் 9{,}425 \times 10 = ₹94{,}250 ஆகும்.

நுழைவு வயது 45 க்கு கீழே இருப்பதால், இறப்பு-பலன் பன்மடங்கு 10x ஆகும்:

$$SumAssuredOnDeath = \max(10 \times 9{,}425,\ 1{,}00{,}000) = \max(94{,}250,\ 1{,}00{,}000) = ₹1{,}00{,}000$$

மெச்சூரிட்டியில், லாயல்டி கூட்டல் 15 - 5 = 10 வருடங்களுக்கு சேர்ந்திருக்கிறது:

$$TotalLoyaltyAddition = 10 \times 100 \times 25 = ₹25{,}000$$ $$MaturityBenefit = 1{,}00{,}000 + 25{,}000 = ₹1{,}25{,}000$$