எல்ஐசி ஜீவன் தருண் (834) கால்குலேட்டர்

எல்ஐசி ஜீவன் தருண் (834) கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

எல்ஐசியின் ஜீவன் தருண் திட்டம் (டேபிள் எண் 834) ஒரு நான்-லிங்க்டு, பார்டிசிபேட்டிங் (வித்-ப்ராஃபிட்ஸ்) குழந்தை மணி-பேக் திட்டமாகும். பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் 0 முதல் 12 வயது வரை உள்ள குழந்தைக்காக இந்த பாலிசியை எடுக்கின்றனர், மேலும் இந்த பாலிசி எப்போதும் குழந்தைக்கு 25 வயது ஆகும்போது மெச்சூர் ஆகிறது - எனவே சேரும் வயது அதிகரிக்க அதிகரிக்க பாலிசி காலம் குறைந்துகொண்டே செல்கிறது (2 வயது குழந்தைக்கு 23 ஆண்டு காலம், 10 வயது குழந்தைக்கு 15 ஆண்டு காலம் என்பது போல).

எல்ஐசியின் மற்ற சேமிப்பு திட்டங்களிலிருந்து ஜீவன் தருணை வேறுபடுத்துவது அதன் இளம் வயதினரின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப நேரம் நிர்ணயிக்கப்பட்ட மணி-பேக் அமைப்பு ஆகும்: மெச்சூரிட்டியில் ஒரே ஒரு தொகையை வழங்குவதற்குப் பதிலாக, குழந்தைக்கு 20, 21, 22, 23, 24 வயது ஆகும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையில் 5% வழங்கப்படுகிறது - இது கல்லூரி, தொழில் அல்லது திருமண செலவுகளை அவை பொதுவாக ஏற்படும் நேரத்திலேயே ஈடுசெய்கிறது - இதற்குப் பிறகு மீதமுள்ள 75% தொகையும் அனைத்து திரட்டப்பட்ட போனஸும் 25 வயதில் இறுதி மெச்சூரிட்டி பலனாக வழங்கப்படுகிறது.

இந்த திட்டத்தில் கூடுதல் கட்டணம் இல்லாமல் அடிப்படை பிரீமியத்திலேயே பிரீமியம் தள்ளுபடி பலன் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது: பிரீமியம் செலுத்தும் நபர் (பொதுவாக பெற்றோர்) பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில் இறந்துவிட்டால், எதிர்கால பிரீமியங்கள் அனைத்தும் தள்ளுபடி செய்யப்பட்டு, ஒவ்வொரு சர்வைவல் பலனும், மெச்சூரிட்டி பலனும், (பிறகு குழந்தை இறந்துவிட்டால்) இறப்பு பலனும் திட்டமிடப்பட்டபடியே தொடர்ந்து வழங்கப்படும்.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் தோராயமான மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பிரீமியம் செலுத்தும் கால விருப்பத்திற்கான (பாலிசி காலத்திற்கு சமம், அல்லது 5, 10, 15 ஆண்டுகள் குறைவு, அல்லது ஒரே முறை சிங்கிள் பிரீமியம்) மற்றும் பணம் செலுத்தும் முறைக்கான பிரீமியம்
• 20-24 வயதில் கிடைக்கும் ஐந்து சர்வைவல் பலன் தொகைகள் (ஒவ்வொன்றும் காப்பீட்டுத் தொகையில் 5%), அவற்றின் மொத்தம்
• மொத்த மெச்சூரிட்டி பலன் - மீதமுள்ள காப்பீட்டுத் தொகை + திரட்டப்பட்ட போனஸ் + நீண்ட காலத்திற்கான இறுதி கூடுதல் போனஸ்
• குறைந்தபட்ச இறப்பு காப்பீட்டுத் தொகை, மற்றும் காட்டப்படும் ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிலும் எந்த பலன் (இறப்பு பாதுகாப்பு, சர்வைவல் பலன், அல்லது இறுதி மெச்சூரிட்டி பலன்) பொருந்தும் என்பதைக் காட்டும் ஆண்டுவாரி அட்டவணை

இவை அனைத்தும் குழந்தையின் சேரும் வயது, அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை, நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பிரீமியம் செலுத்தும் கால விருப்பம், மற்றும் பணம் செலுத்தும் முறையை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி மற்றும் காலம். சேரும் வயது 0 முதல் 12 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும்; பாலிசி காலம் எப்போதும் 25 வயது என்ற நிலையான மெச்சூரிட்டி வயது வரை நீடிக்கும்:

$$PolicyTerm = 25 - EntryAge$$

பிரீமியம் செலுத்தும் கால விருப்பங்கள். நீங்கள் முழு பாலிசி காலத்திற்கும், அல்லது குறைந்த காலத்திற்கும் (5, 10, அல்லது 15 ஆண்டுகள் குறைவாக), அல்லது ஒரே முறை சிங்கிள் பிரீமியமாகவும் பிரீமியம் செலுத்தலாம் - குறைந்தபட்சம் 5 ஆண்டுகள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் இருக்க வேண்டும் என்ற நிபந்தனையுடன்:

$$PremiumPayingTerm = PolicyTerm - Reduction, \quad Reduction \in \{0, 5, 10, 15\}$$

பிரீமியம். உதாரணத்திற்கான அட்டவணை வருடாந்திர பிரீமியம் விகிதம் (₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு) பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் நீளும்போது குறையும் சேமிப்பு கூறு மற்றும் ஒரு சிறிய இறப்பு விகித கூறு (காப்பீடு பெறுபவர் ஒரு குழந்தை என்பதால் இறப்பு விகித செலவு குறைவு) ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.78 + \big(1.2 + age \times 0.01\big)$$

பெரிய பாலிசிகளுக்கு ஹை சம் அஷ்யூர்ட் ரிபேட் பொருந்தும்:

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{இல்லையெனில்} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

சிங்கிள் பிரீமியத்திற்கு, ஒரே முறை செலுத்தும் தொகை "பாலிசி காலத்திற்கு சமம்" என்ற வழக்கமான கொடுப்பனவு விருப்பம் முழு காலத்திற்கும் செலவாகியிருக்கும் மொத்த தொகையின் தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட தொகையாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது - இது காலப்போக்கு மதிப்பு மற்றும் தவணை சுமை இல்லாத நிலையின் ஒருங்கிணைந்த விளைவை தோராயமாக மதிப்பிடுகிறது:

$$SinglePremium = AnnualPremium(age, PolicyTerm) \times PolicyTerm \times 0.62$$

வழக்கமான/வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் விருப்பங்களுக்கு, வருடாந்திர பிரீமியம் எல்ஐசியின் நிலையான மோடல் காரணிகளைப் (வருடாந்திரம் 1.00, அரையாண்டு 0.510, காலாண்டு 0.260, மாதாந்திரம் 0.0875) பயன்படுத்தி நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பணம் செலுத்தும் முறையில் பிரிக்கப்படுகிறது:

$$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

சர்வைவல் பலன்கள். குழந்தைக்கு 20 முதல் 24 வயது வரை ஆகும் ஐந்து பாலிசி ஆண்டுகளின் இறுதியில் அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையில் 5% வழங்கப்படுகிறது - சேரும் வயது எதுவாக இருந்தாலும், இவை எப்போதும் மெச்சூரிட்டிக்கு முந்தைய கடைசி 5 ஆண்டுகளில் வரும்:

$$SurvivalBenefit = 0.05 \times SumAssured, \quad \text{வயது } 20, 21, 22, 23, 24 \text{ இல் வழங்கப்படும்}$$ $$TotalSurvivalBenefits = 5 \times SurvivalBenefit = 0.25 \times SumAssured$$

இறப்பு பலன். பாலிசி காலத்தில் குழந்தை இறந்துவிட்டால், இறப்பு காப்பீட்டுத் தொகை மூன்று வரம்புகளில் அதிகமானதாக இருக்கும் - அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையில் 125%, வருடாந்திர பிரீமியத்தில் 10 மடங்கு (அல்லது அந்த விருப்பத்திற்கு சிங்கிள் பிரீமியத்தில் 125%), அல்லது இதுவரை செலுத்திய மொத்த பிரீமியத்தில் 105% - திரட்டப்பட்ட போனஸுடன் சேர்த்து. குறிப்பாக, ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட எந்த சர்வைவல் பலன்களும் இதைக் குறைக்காது - கணக்கீட்டில் எப்போதும் முழு அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையே பயன்படுத்தப்படும்:

$$SumAssuredOnDeath(year) = \max\Big(1.25 \times SumAssured,\ \ 10 \times AnnualPremium \text{ (அல்லது } 1.25 \times SinglePremium\text{)},\ \ 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\Big)$$ $$DeathBenefit(year) = SumAssuredOnDeath(year) + VestedBonus(year)$$

சிம்பிள் ரிவர்ஷனரி போனஸ். ஒவ்வொரு முழுமையான பாலிசி ஆண்டின் இறுதியிலும் ₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு ₹50 என்ற உதாரணத்திற்கான போனஸ் திரட்சியாகும்:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 50$$

இறுதி கூடுதல் போனஸ் (FAB). ₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு ₹1,500 என்ற உதாரணத்திற்கான ஒரே முறை போனஸ், மெச்சூரிட்டியில் மட்டும், பாலிசி காலம் 20 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல் இருக்கும்போது மட்டுமே (அதாவது சேரும் வயது 5 அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருக்கும்போது) வழங்கப்படும்:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1500 & PolicyTerm \ge 20 \\ 0 & \text{இல்லையெனில்} \end{cases}$$

மெச்சூரிட்டி பலன். காப்பீட்டுத் தொகையில் 25% ஏற்கனவே சர்வைவல் பலனாக வழங்கப்பட்டிருப்பதால், மெச்சூரிட்டியில் மீதமுள்ள 75% தொகை மட்டுமே, முழு திரட்டப்பட்ட போனஸ் மற்றும் FAB உடன் வழங்கப்படுகிறது:

$$MaturityBenefit = 0.75 \times SumAssured + VestedBonus(PolicyTerm) + FAB$$

குறிப்பு: இந்த விகிதங்கள் திட்டமிடல் நோக்கத்திற்காக மட்டுமே உதாரணத்திற்கானவை, IRDAI-அங்கீகரிக்கப்பட்டு காலப்போக்கில் மாறக்கூடிய எல்ஐசியின் அதிகாரப்பூர்வ விகித அட்டவணை அல்ல. பாலிசி வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் எல்ஐசி அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவரிடம் சரியான எண்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

பயன்படுத்தும் முறை

1. குழந்தையின் சேரும் வயதை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும் (0 முதல் 12 வரை).
2. உங்கள் விருப்பமான அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையை உள்ளிடவும் (குறைந்தபட்சம் ₹75,000, ₹5,000 மடங்குகளில்).
3. பிரீமியம் செலுத்தும் கால விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - பாலிசி காலத்திற்கு சமம், 5/10/15 ஆண்டுகள் குறைவு, அல்லது சிங்கிள் பிரீமியம். குறைந்த விருப்பங்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 5 ஆண்டுகள் பிரீமியம் செலுத்த போதுமான நீளமான பாலிசி காலம் (அதாவது இளைய சேரும் வயது) தேவை.
4. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (சிங்கிள் பிரீமியம் தேர்ந்தெடுத்தால் இது பொருட்படுத்தப்படாது).
5. உங்கள் பிரீமியம், ஐந்து சர்வைவல் பலன் தொகைகள், மொத்த மெச்சூரிட்டி பலன், குறைந்தபட்ச இறப்பு பலன், மற்றும் ஆண்டுவாரி அட்டவணையைக் காண Calculate Benefits என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.

உதாரண கணக்கீடு

குழந்தை சேரும்போது 5 வயது என்றும், அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை ₹5,00,000 என்றும், "பாலிசி காலத்திற்கு சமம்" பிரீமியம் விருப்பம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டுள்ளது என்றும், பணம் செலுத்தும் முறை வருடாந்திரம் என்றும் வைத்துக் கொள்வோம்.

பாலிசி காலம் 25 - 5 = 20 ஆண்டுகள், எனவே பிரீமியம் செலுத்தும் காலமும் 20 ஆண்டுகள்.

$$BaseRate(5, 20) = \frac{1000}{20} \times 0.78 + (1.2 + 5 \times 0.01) = 39 + 1.25 = 40.25$$

காப்பீட்டுத் தொகை சரியாக ₹5,00,000 என்பதால், 2 பேசிக்கு ஒரு ரிபேட் பொருந்தும்:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (40.25 - 2) = 500 \times 38.25 = ₹19{,}125 \text{ வருடத்திற்கு}$$

20 ஆண்டுகளுக்கு மொத்த செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் 19{,}125 \times 20 = ₹3{,}82{,}500.

குழந்தைக்கு 20 முதல் 24 வயது வரை ஆகும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் (பாலிசி ஆண்டுகள் 15-19), 0.05 \times 5{,}00{,}000 = ₹25{,}000 சர்வைவல் பலன் வழங்கப்படும் - ஐந்து தொகைகளில் மொத்தம் ₹1,25,000.

மெச்சூரிட்டியில் (பாலிசி ஆண்டு 20, குழந்தையின் வயது 25), திரட்டப்பட்ட சிம்பிள் ரிவர்ஷனரி போனஸ் 20 \times 500 \times 50 = ₹5{,}00{,}000, மேலும் பாலிசி காலம் 20 ஆண்டுகள் (≥ 20) என்பதால், 500 \times 1500 = ₹7{,}50{,}000 இறுதி கூடுதல் போனஸும் வழங்கப்படும். மெச்சூரிட்டியில் மீதமுள்ள காப்பீட்டுத் தொகை 0.75 \times 5{,}00{,}000 = ₹3{,}75{,}000, எனவே மொத்த மெச்சூரிட்டி பலன்:

$$MaturityBenefit = 3{,}75{,}000 + 5{,}00{,}000 + 7{,}50{,}000 = ₹16{,}25{,}000$$

இவ்வாறு முழு பாலிசியிலும், குழந்தையின் ஆரம்ப இருபதுகளில் குடும்பத்திற்கு ₹1,25,000 சர்வைவல் பலனாகவும், அதைத் தொடர்ந்து மெச்சூரிட்டியில் ₹16,25,000 ஆகவும் கிடைக்கும் - காலத்தில் எப்போது வேண்டுமானாலும் குழந்தை இறந்துவிட்டால், குடும்பத்திற்கு இறப்பு காப்பீட்டுத் தொகை (குறைந்தபட்சம் ₹6,25,000, அதாவது அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையில் 125%) மற்றும் அந்த நேரம் வரை திரட்டப்பட்ட போனஸ் கிடைக்கும், ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட எந்த சர்வைவல் பலனுக்கும் கழிவு இல்லாமல்.