LIC ஜீவன் அக்ஷய-VII திட்டம் (857) கால்குலேட்டர்

LIC ஜீவன் அக்ஷய-VII திட்டம் (857) கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

LIC இன் ஜீவன் அக்ஷய-VII (திட்டம் 857) என்பது ஒரு உடனடி ஆன்யுட்டி (immediate annuity) திட்டமாகும் - நீங்கள் ஒரே முறையாக ஒரு தொகையை (கொள்முதல் தொகை) செலுத்துகிறீர்கள், அதற்குப் பதிலாக LIC உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் ஒரு வழக்கமான ஓய்வூதியத்தை (ஆன்யுட்டி) வழங்குகிறது, இது கிட்டத்தட்ட உடனடியாகத் தொடங்குகிறது. சேமிப்பு அல்லது எண்டோமென்ட் திட்டங்களைப் போலல்லாமல், இதில் குவிப்பு கட்டம் இல்லை: பாலிசியை வாங்கியவுடன் கட்டணம் தொடங்குகிறது, இது நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் ஆன்யுட்டி விருப்பம் மற்றும் கட்டண அதிர்வெண்ணை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

இந்த திட்டம் பல ஆன்யுட்டி விருப்பங்களை வழங்குகிறது, இவை மாதாந்திர வருமானத்திற்கும் உங்கள் மறைவுக்குப் பிறகு உங்கள் மூலதனத்திற்கும் சார்ந்தோருக்கும் என்ன நடக்கும் என்பதற்கும் இடையே ஒரு சமநிலையை வழங்குகின்றன - அதிக விகிதத்தை வழங்கும் ஆனால் மரணத்துடன் முடிவடையும் தூய "ஜீவன் ஆன்யுட்டி" முதல், குறைந்தபட்ச காலத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் விருப்பங்கள், முழு கொள்முதல் தொகையையும் நாமினிக்குத் திருப்பித் தரும் விருப்பங்கள், உங்கள் மறைவுக்குப் பிறகும் உங்கள் துணைவருக்கு கட்டணத்தைத் தொடரும் கூட்டு-வாழ்க்கை விருப்பங்கள் வரை.

இந்த கால்குலேட்டர் உங்களுக்கு பின்வருவனவற்றின் குறிகாட்டி மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• உங்கள் கொள்முதல் தொகை பெறும் வருடாந்திர ஓய்வூதியம் மற்றும் ஒரு தவணை ஓய்வூதியம்
• உங்கள் தேர்ந்தெடுத்த விருப்பத்திற்கான பயனுள்ள ஆன்யுட்டி விகிதம் (கொள்முதல் தொகையின் % ஆக ஓய்வூதியம்)
• கட்டண அதிர்வெண்களுக்கு இடையேயான ஒப்பீடு (வருடாந்திரம், அரையாண்டு, காலாண்டு, மாதாந்திரம்)

இது உங்கள் தற்போதைய வயது, கொள்முதல் தொகை, தேர்ந்தெடுத்த ஆன்யுட்டி விருப்பம், மற்றும் (கூட்டு-வாழ்க்கை விருப்பங்களுக்கு) உங்கள் துணைவர்/கூட்டு ஆன்யுட்டண்டரின் வயதின் அடிப்படையிலானது.

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

LIC வழங்கும் ஆன்யுட்டி விகிதம் வயதுக்கு ஏற்ப அதிகரிக்கிறது (எதிர்பார்க்கப்படும் கட்டணக் காலம் குறைவதால்), ஆன்யுட்டி விருப்பத்தைப் பொறுத்து மாறுபடுகிறது (மூலதனத்தைத் திருப்பித் தரும் அல்லது கட்டணத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் விருப்பங்கள் காப்பீட்டாளருக்கு அதிக செலவாகும், எனவே அவை குறைந்த விகிதத்தை வழங்குகின்றன), மற்றும் கட்டண அதிர்வெண்ணைப் பொறுத்தும் மாறுபடுகிறது (அடிக்கடி தவணைகளுக்கு ஒரு சிறிய தள்ளுபடி பொருந்தும்).

அடிப்படை வருடாந்திர விகிதம் வயது சார்ந்த குறிப்புப் புள்ளிகளிலிருந்து இன்டர்பொலேட் செய்யப்படுகிறது:

$$BaseRate(age) = \text{interpolate}\big((30, 5.2\%), (40, 5.6\%), (50, 6.1\%), (60, 6.8\%), (70, 7.8\%), (80, 9.2\%), (85, 10.2\%)\big)$$

கூட்டு-வாழ்க்கை விருப்பங்களுக்கு, அடிப்படை விகிதம் இரு ஆன்யுட்டண்டர்களில் இளையவரின் வயதைப் பயன்படுத்துகிறது, ஏனெனில் கட்டணம் இரண்டாவது மரணம் வரை தொடரும்:

$$EffectiveAge = \min(YourAge, JointAnnuitantAge)$$

அடிப்படை விகிதம் பின்னர் ஒரு விருப்ப காரணி (option factor) (குறிகாட்டி, ஒவ்வொரு விருப்பத்தின் காப்பீட்டாளருக்கான ஒப்பீட்டு செலவைப் பிரதிபலிக்கிறது) மற்றும் ஒரு கட்டண-முறை காரணி ஆல் பெருக்கப்படுகிறது:

$$AnnualPension = PurchasePrice \times BaseRate(EffectiveAge) \times OptionFactor \times ModeFactor$$ $$InstallmentAmount = \frac{AnnualPension}{InstallmentsPerYear}$$

பயன்படுத்தப்பட்ட விருப்ப காரணிகள் (தூய ஜீவன் ஆன்யுட்டியுடன் ஒப்பிடும்போது, இது அதிகபட்சமாகக் கட்டணமளிக்கிறது ஏனெனில் எதுவும் திரும்பப்பெறப்படுவதில்லை, குறைந்தபட்ச காலத்திற்கு உத்தரவாதமும் இல்லை):

ஆன்யுட்டி விருப்பம்	காரணி
ஜீவன் ஆன்யுட்டி (கொள்முதல் தொகை திரும்பப் பெறப்படாது)	1.00
5 ஆண்டுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஜீவன் ஆன்யுட்டி	0.99
10 ஆண்டுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஜீவன் ஆன்யுட்டி	0.965
15 ஆண்டுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஜீவன் ஆன்யுட்டி	0.94
20 ஆண்டுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஜீவன் ஆன்யுட்டி	0.905
கொள்முதல் தொகை திரும்பப் பெறும் ஜீவன் ஆன்யுட்டி	0.74
கூட்டு வாழ்க்கை கடைசி உயிர் பிழைத்தோர் ஆன்யுட்டி (திரும்பப் பெறாத)	0.93
கூட்டு வாழ்க்கை கடைசி உயிர் பிழைத்தோர் ஆன்யுட்டி (கொள்முதல் தொகை திரும்பப் பெறும்)	0.68

கட்டண-முறை காரணிகள்: வருடாந்திரம் 1.00, அரையாண்டு 0.995, காலாண்டு 0.99, மாதாந்திரம் 0.98.

குறிப்பு: இந்த விகிதங்கள் திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்கான குறிகாட்டி மதிப்பீடுகளே, LIC யின் அதிகாரப்பூர்வ விகித அட்டை அல்ல, இது IRDAI-அங்கீகரிக்கப்பட்ட அட்டவணைகளின்படி மாறுபடும் மற்றும் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும். பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் LIC அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவரிடம் சரியான புள்ளிவிவரங்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

எப்படி பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் தற்போதைய வயதை உள்ளிடவும்.
2. கொள்முதல் தொகையை உள்ளிடவும் (நீங்கள் முதலீடு செய்யத் திட்டமிடும் ஒரு முறை தொகை) - குறைந்தபட்சம் ₹1,00,000.
3. ட்ராப்டவுனிலிருந்து ஒரு ஆன்யுட்டி விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
4. நீங்கள் ஒரு கூட்டு-வாழ்க்கை விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தால், உங்கள் துணைவர்/கூட்டு ஆன்யுட்டண்டரின் வயதை உள்ளிடவும்.
5. ஓய்வூதியம் எத்தனை முறை வேண்டும் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - வருடாந்திரம், அரையாண்டு, காலாண்டு, அல்லது மாதாந்திரம்.
6. உங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட வருடாந்திர மற்றும் ஒரு தவணை ஓய்வூதியம், பயனுள்ள ஆன்யுட்டி விகிதம், மற்றும் கட்டண அதிர்வெண்கள் ஒப்பீட்டைக் காண Calculate Pension ஐக் கிளிக் செய்யவும்.

தீர்க்கப்பட்ட உதாரணம்

நீங்கள் 60 வயதுடையவர் என்றும், ₹20,00,000 கொள்முதல் தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்றும், கொள்முதல் தொகை திரும்பப் பெறும் ஜீவன் ஆன்யுட்டி விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கிறீர்கள் என்றும், ஓய்வூதியம் மாதாந்திரம் வேண்டும் என்றும் வைத்துக் கொள்வோம்.

• BaseRate(60) = 6.8%
• OptionFactor (ROP உடன் ஜீவன்) = 0.74
• ModeFactor (மாதாந்திரம்) = 0.98

$$AnnualPension = 20{,}00{,}000 \times 0.068 \times 0.74 \times 0.98 \approx 98{,}500$$ $$MonthlyInstallment = \frac{98{,}500}{12} \approx 8{,}208$$

எனவே இந்த கொள்முதல் தொகை உங்களுக்கு தோராயமாக ஆண்டுக்கு ₹98,500, அல்லது மாதத்திற்கு ₹8,208, வாழ்நாள் முழுவதும் தரும் - உங்கள் மறைவுக்குப் பிறகு முழு ₹20,00,000 கொள்முதல் தொகையும் உங்கள் நாமினிக்குத் திரும்பத் தரப்படும்.