எல்ஐசி டிஜி கிரெடிட் லைஃப் (878) கால்குலேட்டர்

எல்ஐசி டிஜி கிரெடிட் லைஃப் (878) கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

எல்ஐசியின் டிஜி கிரெடிட் லைஃப் (டேபிள் எண். 878) என்பது ஒரு நான்-லிங்க்ட், நான்-பார்டிசிபேட்டிங், சிங்கிள் பிரீமியம் தூய பாதுகாப்பு திட்டமாகும், இது ஒரு நிலுவையிலுள்ள கடனை - வீட்டுக் கடன், தனிநபர் கடன், அல்லது வேறு எந்த கடனையும் - ஈடுசெய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, இதனால் கடன் காலத்தில் கடன் வாங்கியவர் இறந்தால் குடும்பத்தினர் கடன் பொறுப்பில் விடப்படமாட்டார்கள். இதில் போனஸோ மெச்சூரிட்டி பணமோ இல்லை - முழு சிங்கிள் பிரீமியமும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கடன் காலத்திற்கான மரண காப்பீட்டிற்குச் செல்கிறது.

இந்த திட்டம் இரண்டு கவர் வகை விருப்பங்களை வழங்குகிறது:

• லெவல் சம் அஷ்சூர்ட் - கடனில் எவ்வளவு திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டாலும், முழு காலத்திற்கும் மரண பலன் நீங்கள் உள்ளிட்ட கடன் தொகைக்கு சமமாகவே இருக்கும்.
• ரிடியூசிங் சம் அஷ்சூர்ட் (கடன் இருப்புக்கு ஏற்ப) - மரண பலன் ஒவ்வொரு ஆண்டும் கடனின் சொந்த ரிடியூசிங்-பேலன்ஸ் அமார்டைசேஷன் அட்டவணைக்கு ஏற்ப குறைகிறது, எனவே கவரேஜ் எப்போதும் தற்போது நிலுவையில் உள்ளதற்கு ஏறக்குறைய சமமாக இருக்கும். சராசரி ஆபத்து தொகை குறைவாக இருப்பதால், இந்த விருப்பம் கணிசமாக குறைந்த விலையில் கிடைக்கும்.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் தோராயமான மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• உங்கள் வயது, பாலினம், புகைபிடிக்கும்/புகையிலை பழக்கம், கடன் தொகை, காலம் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கவர் வகையின் அடிப்படையில் செலுத்த வேண்டிய ஒருமுறை சிங்கிள் பிரீமியம்
• காலத்தின் தொடக்கத்திலும் முடிவிலும் சம் அஷ்சூர்ட்
• கடனின் சொந்த நிலுவைத் தொகையை, ஒவ்வொரு காட்டப்பட்ட பாலிசி ஆண்டிலும் உண்மையில் செலுத்த வேண்டிய சம் அஷ்சூர்ட் / மரண பலனுடன் ஒப்பிடும் ஆண்டு வாரியான அட்டவணை

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 65 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும், கடன் காலம் (பாலிசி காலம்) 5 முதல் 30 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும், மேலும் கவரேஜ் 75 வயதிற்குள் முடிவடையும் வகையில் காலம் வரம்பிடப்பட்டுள்ளது:

$$EntryAge + LoanTenure \le 75$$

கடன் அமார்டைசேஷன். உள்ளிடப்பட்ட வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தில் ரிடியூசிங்-பேலன்ஸ் அடிப்படையில் சம மாதாந்திர தவணைகள் (EMI) மூலம் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்று கருதப்படுகிறது.

$$r = \frac{AnnualRate}{12 \times 100}$$ $$B(k) = P \times \frac{(1+r)^n - (1+r)^k}{(1+r)^n - 1}$$

ஆபத்தில் உள்ள சம் அஷ்சூர்ட். லெவல் கவரின் கீழ், ஒவ்வொரு ஆண்டும் முழு கடன் தொகையும் ஆபத்தில் இருக்கும். ரிடியூசிங் கவரின் கீழ், ஒவ்வொரு ஆண்டின் சம் அஷ்சூர்டும் அந்த ஆண்டின் நிலுவைத் தொகைக்கு சமமாக இருக்கும், எனவே காலம் முழுவதும் சராசரி சம் அஷ்சூர்ட் எப்போதும் அசல் கடன் தொகையை விட குறைவாக இருக்கும்.

அடிப்படை இறப்பு விகிதம், சுமைகள் மற்றும் தள்ளுபடிகள் வயது, காலம், புகைபிடிக்கும் பழக்கம், பாலினம் மற்றும் கடன் தொகையின் அடிப்படையில் பொருந்தும், எல்ஐசியின் மற்ற தூய டர்ம் திட்டங்களைப் போலவே.

சிங்கிள் பிரீமியம் காலம் முழுவதும் உள்ள சராசரி சம் அஷ்சூர்டின் அடிப்படையில் (லெவல் கவருக்கு முழு கடன் தொகை, அல்லது ரிடியூசிங் கவருக்கு சராசரி வருடாந்திர நிலுவைத் தொகை) கணக்கிடப்பட்டு, அதை சமமான வருடாந்திர பிரீமியமாக மாற்றி, பின்னர் ஒரு தொகுப்புத் தொகையாக தள்ளுபடி செய்யப்படுகிறது.

குறிப்பு: இந்த விகிதங்களும் தகுதி வரம்புகளும் திட்டமிடலுக்கான குறிப்பு மதிப்பீடுகளே தவிர, எல்ஐசியின் அதிகாரப்பூர்வ IRDAI-அங்கீகரிக்கப்பட்ட விகித அட்டவணை அல்ல. வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் எல்ஐசி, உங்கள் கடன் வழங்குநர், அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவரிடம் சரியான புள்ளிவிவரங்களை உறுதிப்படுத்தவும்.

எப்படி பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும் (18 முதல் 65 வரை).
2. உங்கள் பாலினம் மற்றும் புகைபிடிக்கும்/புகையிலை பழக்கத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - இரண்டும் பிரீமியத்தை பாதிக்கும்.
3. நீங்கள் ஈடுசெய்ய விரும்பும் கடன் தொகை / சம் அஷ்சூர்டை உள்ளிடவும் (குறைந்தபட்சம் ₹5,00,000).
4. கடன் காலம் / பாலிசி காலத்தை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும் (5 முதல் 30 வரை, 75 வயதிற்குள் கவரேஜ் முடிவடையும் வகையில்).
5. கடன் வட்டி விகிதத்தை (% வருடாந்திரம்) உள்ளிடவும் - ரிடியூசிங் கடன் இருப்பு அட்டவணையைக் கண்டறிய இது பயன்படுத்தப்படுகிறது.
6. கவர் வகையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - லெவல் சம் அஷ்சூர்ட், அல்லது கடன் இருப்புக்கு ஏற்ப ரிடியூசிங் சம் அஷ்சூர்ட்.
7. உங்கள் சிங்கிள் பிரீமியம், காலத்தின் தொடக்கம் மற்றும் முடிவில் சம் அஷ்சூர்ட், மற்றும் ஆண்டு வாரியான அட்டவணையைப் பார்க்க பிரீமியத்தை கணக்கிடு என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.

உதாரண கணக்கீடு

ஒரு 40 வயது புகைபிடிக்காத ஆண் 9% வருடாந்திரம் வட்டியில் 20 ஆண்டு காலத்திற்கு ₹30,00,000 வீட்டுக் கடன் எடுத்து, ரிடியூசிங் சம் அஷ்சூர்டைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார் என வைத்துக் கொள்வோம். ரிடியூசிங்-பேலன்ஸ் அட்டவணை 20 ஆண்டுகளில் சராசரி நிலுவைத் தொகையை சுமார் ₹20,00,000 ஆக கொண்டு வருகிறது (அசல் ₹30,00,000 ஐ விட கணிசமாக குறைவு, ஏனெனில் இருப்பு ஒவ்வொரு ஆண்டும் குறைந்து கொண்டே இருக்கிறது), இதன் விளைவாக சிங்கிள் பிரீமியம் சுமார் ₹59,280 ஆக இருக்கும். கடன் வாங்கியவர் அதற்குப் பதிலாக லெவல் சம் அஷ்சூர்டைத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், முழு காலத்திலும் சராசரி சம் அஷ்சூர்ட் முழு ₹30,00,000 ஆக இருந்திருக்கும், இது கணிசமாக அதிக சிங்கிள் பிரீமியத்தை கொடுத்திருக்கும் - கடனுடன் குறையாத கவரேஜுக்கான விலை இது.