எல்ஐசி பீமா ஸ்ரீ (748) கால்குலேட்டர்

எல்ஐசி பீமா ஸ்ரீ (748) கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

எல்ஐசியின் பீமா ஸ்ரீ திட்டம் (அட்டவணை எண் 748) என்பது நான்-லிங்க்டு, பார்டிசிபேட்டிங் (வித்-ப்ராஃபிட்ஸ்), வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் செலுத்தும் மணி-பேக் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும், இது அதிக நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர்களை இலக்காகக் கொண்டது - குறைந்தபட்ச அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை ₹10,00,000 ஆகும், அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை (அண்டர்ரைட்டிங்கிற்கு உட்பட்டது). அனைத்தையும் மெச்சூரிட்டியில் ஒரே தொகையாகச் செலுத்தும் சாதாரண எண்டோமென்ட் திட்டத்திலிருந்து வேறுபட்டு, பீமா ஸ்ரீ பாலிசி காலத்தில் இரண்டு முறை காப்பீட்டுத் தொகையின் ஒரு பகுதியை சர்வைவல் பெனிஃபிட் ஆகத் திரும்பச் செலுத்துகிறது, மீதமுள்ள தொகையும் திரட்டப்பட்ட உத்தரவாத கூட்டுத்தொகைகளும் மெச்சூரிட்டியில் வழங்கப்படும்.

இந்தத் திட்டம் ஆறு நிலையான பாலிசி காலங்களில் விற்கப்படுகிறது, ஒவ்வொன்றும் அதன் சொந்த பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்துடன் (எப்போதும் பாலிசி காலம் கழித்தல் 4 ஆண்டுகள்):

பாலிசி காலம்	பிரீமியம் செலுத்தும் காலம்	சர்வைவல் பெனிஃபிட் (காப்பீட்டுத் தொகையின் %, இரண்டு முறை)
14 ஆண்டுகள்	10 ஆண்டுகள்	30%
16 ஆண்டுகள்	12 ஆண்டுகள்	35%
18 ஆண்டுகள்	14 ஆண்டுகள்	40%
20 ஆண்டுகள்	16 ஆண்டுகள்	45%
24 ஆண்டுகள்	20 ஆண்டுகள்	45%
28 ஆண்டுகள்	24 ஆண்டுகள்	45%

இரண்டு சர்வைவல் பெனிஃபிட் பணம் எப்போதும் (பாலிசி காலம் − 4) மற்றும் (பாலிசி காலம் − 2) பாலிசி ஆண்டுகளில் விழும் - எனவே 20-ஆண்டு பாலிசி ஆண்டு 16 மற்றும் 18-ல் பணம் செலுத்தும். சர்வைவல் பெனிஃபிட் ஆக செலுத்தப்படாத காப்பீட்டுத் தொகையின் சதவீதம், பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில் திரட்டப்பட்ட அனைத்து உத்தரவாத கூட்டுத்தொகைகளுடன் மெச்சூரிட்டியில் வெளியிடப்படும்.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் மதிப்பீட்டைத் தருகிறது:

• நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பாலிசி காலத்திற்கான ஆண்டு பிரீமியம், உங்கள் செலுத்தும் முறைக்கான தவணைப் பிரீமியம், மற்றும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்தால் விபத்து பலன் ரைடர் பிரீமியம்
• இரண்டு பணம் செலுத்தும் ஆண்டுகளிலும் கிடைக்கும் சர்வைவல் பெனிஃபிட் தொகை
• பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில் திரட்டப்படும் மொத்த உத்தரவாத கூட்டுத்தொகை
• உத்தரவாத குறைந்தபட்ச இறப்பு பலன், மற்றும் இதுவரை செலுத்திய பிரீமியம், திரட்டப்பட்ட உத்தரவாத கூட்டுத்தொகைகள், மற்றும் அந்த ஆண்டு செலுத்த வேண்டிய எந்த சர்வைவல் பெனிஃபிட் அல்லது மெச்சூரிட்டி பணத்தையும் காட்டும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு அட்டவணை
• மொத்த மெச்சூரிட்டி பலன் - மீதமுள்ள காப்பீட்டுத் தொகை சதவீதம் + அனைத்து உத்தரவாத கூட்டுத்தொகைகள்

இவை அனைத்தும் உங்கள் நுழைவு வயது, அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை, தேர்ந்தெடுத்த பாலிசி காலம், செலுத்தும் முறை, மற்றும் விபத்து பலன் ரைடரைச் சேர்ப்பதா என்பதைச் சார்ந்துள்ளது.

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது குறைந்தது 8 ஆண்டுகளாக இருக்க வேண்டும், மேலும் மெச்சூரிட்டியின் போது வயது (நுழைவு வயது + தேர்ந்தெடுத்த பாலிசி காலம்) 69 ஆண்டுகளுக்கு மேல் இருக்கக்கூடாது:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 69$$

பிரீமியம். உதாரண அட்டவணை ஆண்டு பிரீமியம் விகிதம் (₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு ₹) பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் நீளும் போது சுருங்கும் சேமிப்புக் கூறு மற்றும் நுழைவு வயதுடன் அதிகரிக்கும் இறப்புவிகிதக் கூறு ஆகியவற்றை இணைக்கிறது:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.95 + \big(2.2 + age \times 0.05\big)$$

பீமா ஸ்ரீ அதிக காப்பீட்டுத் தொகை வாங்குபவர்களை இலக்காகக் கொண்டிருப்பதால், பெரிய பாலிசிக்கு அட்டவணை விகிதத்தில் ஒரு தள்ளுபடி கிடைக்கும்:

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 4 & SumAssured \ge 50{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 20{,}00{,}000 \\ 0 & \text{இல்லையெனில்} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

நீங்கள் விபத்து பலன் ரைடரைத் தேர்ந்தெடுத்தால், ₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு கூடுதலாக ₹0.50 (ரைடருக்கு ₹50,00,000 காப்பீட்டுத் தொகை வரம்பு) சேர்க்கப்படும்:

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

மொத்தத் தொகை பின்னர் உங்கள் தேர்ந்தெடுத்த செலுத்தும் முறையின்படி (ஆண்டுதோறும், அரையாண்டு, காலாண்டு, அல்லது மாதாந்திரம்) எல்ஐசியின் நிலையான மோட் காரணிகளைப் (ஆண்டுதோறும் 1.00, அரையாண்டு 0.510, காலாண்டு 0.260, மாதாந்திரம் 0.0875) பயன்படுத்தி பிரிக்கப்பட்டு, பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்திற்கு மட்டுமே செலுத்தப்படும்:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

சர்வைவல் பெனிஃபிட். ஒவ்வொரு பணம் செலுத்தும் ஆண்டிலும் வழங்கப்படும் சதவீதம் பாலிசி காலத்துடன் அதிகரிக்கும், அதிகபட்சம் 45% வரை:

$$SurvivalPct(PolicyTerm) = \min\Big(30 + \frac{PolicyTerm - 14}{2} \times 5,\ 45\Big)$$ $$SurvivalBenefit = SumAssured \times \frac{SurvivalPct}{100}$$

இது ஒரு முறை பாலிசி ஆண்டு PolicyTerm - 4-ல் மற்றும் மீண்டும் PolicyTerm - 2-ல் செலுத்தப்படும்.

உத்தரவாத கூட்டுத்தொகைகள். இவை பிரீமியம் செலுத்தப்படும் போது மட்டுமே திரட்டப்படும் (பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்தவுடன் திரட்டுதல் நிறுத்தப்படும், இருப்பினும் திரட்டப்பட்ட மொத்தத் தொகை மெச்சூரிட்டியில் இன்னும் செலுத்தப்படும்) - முதல் 5 பாலிசி ஆண்டுகளுக்கு ₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு ஆண்டுக்கு ₹50, பின்னர் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தின் முடிவு வரை ஆண்டுக்கு ₹1,000-க்கு ₹55:

$$GA(yearsElapsed) = \frac{SumAssured}{1000} \times \Big(\min(yearsElapsed, 5) \times 50 + \max(yearsElapsed - 5,\ 0) \times 55\Big)$$

இறப்பு பலன். பாலிசி காலத்தில் இறப்பு நிகழ்ந்தால், இறப்பின் போது காப்பீட்டுத் தொகை அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை அல்லது ஆண்டு பிரீமியத்தின் 7 மடங்கு ஆகியவற்றில் அதிகமானதாகும்:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium\big)$$

மெச்சூரிட்டி பலன். ஏற்கனவே சர்வைவல் பெனிஃபிட் ஆகச் செலுத்தப்படாத காப்பீட்டுத் தொகையின் சதவீதம், பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில் திரட்டப்பட்ட முழு உத்தரவாத கூட்டுத்தொகைகளுடன் மெச்சூரிட்டியில் செலுத்தப்படும்:

$$MaturityPct = 100 - 2 \times SurvivalPct$$ $$MaturityBenefit = SumAssured \times \frac{MaturityPct}{100} + GA(PremiumPayingTerm)$$

குறிப்பு: இந்த விகிதங்கள் திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்கான உதாரண மதிப்பீடுகள் மட்டுமே, எல்ஐசியின் உத்தியோகபூர்வ விகித அட்டவணை அல்ல, இது IRDAI-அங்கீகரிக்கப்பட்டது மற்றும் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும். பாலிசி வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் எல்ஐசி அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவரிடம் சரியான புள்ளிவிவரங்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும்.
2. உங்களுக்குத் தேவையான அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையை உள்ளிடவும் (குறைந்தபட்சம் ₹10,00,000, ₹1,00,000-ன் மடங்குகளில்).
3. ஒரு பாலிசி காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - இது உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தையும் (எப்போதும் பாலிசி காலம் கழித்தல் 4 ஆண்டுகள்) சர்வைவல் பெனிஃபிட் சதவீதத்தையும் தீர்மானிக்கும். நுழைவு வயது + பாலிசி காலம் 69-ஐ மீறக்கூடாது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.
4. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - ஆண்டுதோறும், அரையாண்டு, காலாண்டு, அல்லது மாதாந்திரம்.
5. விபத்து பலன் ரைடரைச் சேர்க்க வேண்டுமா என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
6. உங்கள் பிரீமியம், சர்வைவல் பெனிஃபிட் தொகைகள், உத்தரவாத கூட்டுத்தொகைகள், ஆண்டுக்கு ஆண்டு பணம் செலுத்தும் அட்டவணை, மற்றும் மொத்த மெச்சூரிட்டி பலனைப் பார்க்க பலன்களைக் கணக்கிடு என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.

தீர்க்கப்பட்ட உதாரணம்

நீங்கள் 35 வயதுடையவர் என்றும், ₹10,00,000 அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை, 20-ஆண்டு பாலிசி காலம் (16-ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்தும் காலம்), ஆண்டுதோறும் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுத்து, எந்த ரைடரும் இல்லை என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

$$BaseRate(35, 16) = \frac{1000}{16} \times 0.95 + (2.2 + 35 \times 0.05) = 59.375 + 3.95 = 63.325$$

காப்பீட்டுத் தொகை ₹10,00,000, ₹20,00,000 தள்ளுபடி வரம்பிற்குக் கீழே இருப்பதால், எந்த தள்ளுபடியும் பொருந்தாது:

$$AnnualPremium = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times 63.325 = ₹63{,}325 \text{ ஆண்டுக்கு}$$

16-ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில், மொத்த செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் 63{,}325 \times 16 = ₹10{,}13{,}200.

20-ஆண்டு காலத்திற்கான சர்வைவல் பெனிஃபிட் சதவீதம் அதிகபட்சம் 45%-ல் இருப்பதால், ₹10{,}00{,}000 \times 0.45 = ₹4{,}50{,}000 பாலிசி ஆண்டு 16 மற்றும் ஆண்டு 18 இரண்டிலும் செலுத்தப்படும்.

உத்தரவாத கூட்டுத்தொகைகள் 16-ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில் முதல் 5 ஆண்டுகளுக்கு ₹1,000-க்கு ₹50 மற்றும் மீதமுள்ள 11 ஆண்டுகளுக்கு ₹1,000-க்கு ₹55 என்ற வீதத்தில் திரட்டப்படும்:

$$GA(16) = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times (5 \times 50 + 11 \times 55) = 1000 \times 855 = ₹8{,}55{,}000$$

மெச்சூரிட்டியில் (பாலிசி ஆண்டு 20), மீதமுள்ள மெச்சூரிட்டி சதவீதம் 100 - 2 \times 45 = 10\%, எனவே:

$$MaturityBenefit = 10{,}00{,}000 \times 0.10 + 8{,}55{,}000 = ₹9{,}55{,}000$$

எனவே பாலிசிதாரர் முழு காலத்திலும் உயிருடன் இருந்தால், அவர்கள் ஆண்டு 16-ல் ₹4,50,000, ஆண்டு 18-ல் ₹4,50,000, மற்றும் மெச்சூரிட்டியில் (ஆண்டு 20) ₹9,55,000 பெறுவார்கள் - மூன்று பணங்களும் சேர்ந்து மொத்தம் ₹18,55,000. அதற்குப் பதிலாக பாலிசிதாரர் மெச்சூரிட்டிக்கு முன் இறந்தால், ஏற்கனவே பெறப்பட்ட எந்த சர்வைவல் பெனிஃபிட்டையும் பொருட்படுத்தாமல், அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை அல்லது ஆண்டு பிரீமியத்தின் 7 மடங்கு ஆகியவற்றில் அதிகமான தொகையை குடும்பம் ஒரே தொகையாகப் பெறும்.