கோடக் சிக்னேச்சர் டெர்ம் பிளான் கால்குலேட்டர்

கோடக் சிக்னேச்சர் டெர்ம் பிளான் கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

கோடக் சிக்னேச்சர் டெர்ம் பிளான் ஒரு தூய பாதுகாப்பு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம்: பாலிசி டெர்மின் போது நீங்கள் இறந்தால், இது உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு முழுத்தொகை டெத் பெனிஃபிட் வழங்குகிறது. ஒரு சாதாரண டெர்ம் பிளானிலிருந்து வேறுபட்டு, இதில் ஒரு விருப்ப ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் (ROP) வகையும் உள்ளது - நீங்கள் முழு பாலிசி டெர்மையும் கடந்து வாழ்ந்தால், நீங்கள் செலுத்திய ஒவ்வொரு பேஸ் பிரீமியமும் உங்களுக்குத் திரும்பக் கிடைக்கும், அத்துடன் முழு காலகட்டத்திலும் நீங்கள் பெற்ற டெத் கவரும் தொடரும்.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சம் அஷூர்டு உங்கள் வருடாந்திர வருமானத்திற்கு போதுமானதா என்பது, ஹியூமன்-லைஃப்-வேல்யூ பாணி வருமான-மடங்கு வழிகாட்டுதலைப் பயன்படுத்தி
• உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சம் அஷூர்டு, பாலிசி டெர்ம், பிரீமியம் பேயிங் ஆப்ஷன் மற்றும் பேமெண்ட் மோட் ஆகியவற்றிற்கான பிரீமியம் - வயது, பாலினம் மற்றும் புகைபிடித்தல்/புகையிலை பழக்கத்தைக் கருத்தில் கொண்டு
• நீங்கள் ROP-ஐத் தேர்ந்தெடுத்து முழு டெர்மையும் கடந்து வாழ்ந்தால் மெச்சூரிட்டியில் செலுத்தப்படும் ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் பலன்
• இரண்டு விருப்ப ரைடர்களின் கூடுதல் செலவு - ஒரு கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர் மற்றும் ஒரு ஆக்சிடென்டல் டெத் பெனிஃபிட் ரைடர்
• இதுவரை செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு காட்டப்பட்ட பாலிசி வருடத்திலும் செலுத்த வேண்டிய மொத்த டெத் பெனிஃபிட்டின் ஆண்டுவாரி அட்டவணை

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 65 ஆண்டுகளுக்கு இடையிலும், பாலிசி டெர்ம் 10 முதல் 40 ஆண்டுகளுக்கு இடையிலும் இருக்க வேண்டும், மேலும் கவர் 100 வயதிற்குள் முடிவடைய வேண்டும்:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

பரிந்துரைக்கப்பட்ட கவர் (வருமான போதுமான தன்மை). பரிந்துரைக்கப்பட்ட சம் அஷூர்டு வயது அதிகரிக்கும்போது குறையும் வருடாந்திர வருமானத்தின் மடங்காகும், ஏனெனில் வயதாகும்போது மாற்றுவதற்கு குறைவான பணிபுரியும் ஆண்டுகள் மீதமுள்ளன:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 15 & 30 < age \le 40 \\ 10 & 40 < age \le 50 \\ 5 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சம் அஷூர்டு இதைவிடக் குறைவாக இருந்தால், கால்குலேட்டர் பாலிசியை உங்கள் வருமானத்திற்கு போதுமானதாக இல்லை என கொடியிடுகிறது.

அடிப்படை மரணவிகித விகிதம். விளக்கமளிக்கும் அட்டவணை வருடாந்திர விகிதம் (₹1,000 சம் அஷூர்டுக்கு) நுழைவு வயதுடன் அதிகரிக்கிறது, மேலும் மென்மையாக, பாலிசி டெர்மின் நீளத்துடன்:

$$BaseRate(age, term) = 0.40 + age \times 0.05 + term \times 0.01$$

லோடிங்கள் மற்றும் தள்ளுபடிகள். ஒரு புகைப்பிடிப்பவர்/புகையிலை-பயனர் லோடிங் மற்றும் ஒரு பெண் தள்ளுபடி பெருக்கல் முறையில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் பெரிய பாலிசிகளுக்கு ஹை சம் அஷூர்டு தள்ளுபடி (₹1,000 க்கு) கழிக்கப்படுகிறது:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.75 & \text{புகைப்பிடிப்பவர்/புகையிலை பயனர்} \\ 1.0 & \text{புகைப்பிடிக்காதவர்} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.92 & \text{பெண்} \\ 1.0 & \text{ஆண்} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.35 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.25 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.10 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{இல்லையெனில்} \end{cases}$$

ரெகுலர் பே பிரீமியம்.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் லோடிங். நீங்கள் ROP-ஐத் தேர்ந்தெடுத்தால், முழு டெர்மையும் கடந்து வாழ்ந்தால் நீங்கள் செலுத்திய ஒவ்வொரு பேஸ் பிரீமியத்தையும் திரும்பத் தர காப்பீட்டாளருக்கு நிதி வழங்க பேஸ் பிரீமியம் லோட் செய்யப்படுகிறது. ரைடர் பிரீமியங்கள் ஒருபோதும் திரும்பத் தரப்படாது, மேலும் ROP சிங்கிள் பேயுடன் கிடைக்காது:

$$AnnualBasePremium_{ROP} = AnnualBasePremium \times 1.6$$

பிரீமியம் பேயிங் ஆப்ஷன்கள். நீங்கள் முழு பாலிசி டெர்முக்கும் (ரெகுலர் பே), ஒரு நிலையான 10/15/20 ஆண்டு லிமிடெட் பே டெர்முக்கு, அல்லது ஒரு முறை சிங்கிள் பேவாக பிரீமியம்களைச் செலுத்தலாம். லிமிடெட் மற்றும் சிங்கிள் பே அதே மொத்த மரணவிகித செலவை குறைவான தவணைகளாக சுருக்குகின்றன, முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் நேர-மதிப்பு நன்மையை தோராயமாக மதிப்பிட தள்ளுபடியுடன்:

$$TotalBaseCost = AnnualBasePremium \times PolicyTerm$$ $$LimitedPayAnnualBasePremium = \frac{TotalBaseCost \times 0.92}{PaymentTerm}, \quad PaymentTerm \in \{10, 15, 20\}$$ $$SingleBasePremium = TotalBaseCost \times 0.60$$

மெச்சூரிட்டியில் ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் பலன் (தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டிருந்தால், மற்றும் நீங்கள் முழு டெர்மையும் கடந்து வாழ்ந்தால்) உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பிரீமியம் பேயிங் ஆப்ஷனில் உண்மையில் செலுத்தப்பட்ட மொத்த பேஸ் பிரீமியத்திற்கு சமமாகும்:

$$ROPBenefit = TotalBasePremiumPaid$$

விருப்ப ரைடர்கள். கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர் பேஸ் சம் அஷூர்டின் 25% (அதிகபட்சம் ₹50,00,000) ஒரு வயது-தொடர்பான விகிதத்தில் கவர் செய்கிறது; ஆக்சிடென்டல் டெத் பெனிஃபிட் ரைடர் முழு பேஸ் சம் அஷூர்டையும் (அதிகபட்சம் ₹1,00,00,000) ஒரு நிலையான விகிதத்தில் கவர் செய்கிறது:

$$CIRiderSumAssured = \min(0.25 \times SumAssured,\ 50,00,000) \qquad CIRiderPremium = \frac{CIRiderSumAssured}{1000} \times (0.35 + age \times 0.012)$$ $$ADBRiderSumAssured = \min(SumAssured,\ 1,00,00,000) \qquad ADBRiderPremium = \frac{ADBRiderSumAssured}{1000} \times 0.45$$

மொத்த டெத் பெனிஃபிட்.

$$TotalDeathBenefit = SumAssured + CIRiderSumAssured + ADBRiderSumAssured$$

குறிப்பு: இந்த விகிதங்கள் மற்றும் தகுதி வரம்புகள் திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்கான விளக்கமளிக்கும் தோராயங்கள் மட்டுமே, கோடக் லைஃப்பின் அதிகாரப்பூர்வ IRDAI-அங்கீகரிக்கப்பட்ட விகித அட்டவணை அல்ல, இது காலப்போக்கில் மாறலாம் மற்றும் முழுமையான மருத்துவ அண்டர்ரைட்டிங்கைப் பொறுத்தது. பாலிசி வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் கோடக் லைஃப் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவரிடம் சரியான புள்ளிவிவரங்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

எப்படி பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும் (18 முதல் 65 வரை).
2. உங்கள் பாலினம் மற்றும் புகைபிடித்தல்/புகையிலை பழக்கத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - இரண்டும் பிரீமியத்தை பாதிக்கின்றன.
3. கவர் போதுமான தன்மையை சரிபார்க்க உங்கள் வருடாந்திர வருமானத்தை உள்ளிடவும்.
4. உங்கள் விருப்ப பாலிசி டெர்மை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும் (10 முதல் 40, கவர் 100 வயதிற்குள் முடிவடைவதற்கு உட்பட்டது).
5. உங்கள் விருப்ப சம் அஷூர்டை உள்ளிடவும் (குறைந்தபட்சம் ₹25,00,000).
6. ஒரு பிரீமியம் பேயிங் ஆப்ஷனைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - ரெகுலர் பே, 10/15/20 ஆண்டு லிமிடெட் பே, அல்லது சிங்கிள் பே.
7. உங்கள் பிரீமியம் பேமெண்ட் மோடைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (சிங்கிள் பே தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டால் புறக்கணிக்கப்படும்).
8. ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் (ROP) பலனைச் சேர்க்க வேண்டுமா என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (சிங்கிள் பேயுடன் கிடைக்காது).
9. கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர் மற்றும்/அல்லது ஆக்சிடென்டல் டெத் பெனிஃபிட் ரைடரைச் சேர்க்க வேண்டுமா என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
10. கவர் போதுமான தன்மை, பிரீமியம், ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் பலன், ரைடர் செலவுகள், மொத்த டெத் பெனிஃபிட் மற்றும் ஆண்டுவாரி அட்டவணையைப் பார்க்க Calculate Premium ஐ கிளிக் செய்யவும்.

உதாரணம்

ஒரு 32 வயது புகைப்பிடிக்காத ஆண் வருடத்திற்கு ₹12,00,000 சம்பாதிப்பவர், 30 ஆண்டு பாலிசி டெர்ம், ₹1,00,00,000 சம் அஷூர்டு, ரெகுலர் பே, வருடாந்திர பேமெண்ட் மோட், ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டது, மற்றும் ரைடர்கள் இல்லை என விரும்புகிறார் என வைத்துக்கொள்வோம்.

$$Multiple(32) = 15 \implies RecommendedSumAssured = 12,00,000 \times 15 = ₹1,80,00,000$$

₹1,00,00,000 இந்த பரிந்துரைக்கப்பட்ட கவரைவிடக் குறைவாக இருப்பதால், இந்த வருமானத்திற்கு பாலிசி போதுமானதாக இல்லை என கொடியிடப்படும்.

$$BaseRate(32, 30) = 0.40 + 32 \times 0.05 + 30 \times 0.01 = 0.40 + 1.60 + 0.30 = 2.30$$

சம் அஷூர்டு சரியாக ₹1,00,00,000 என்பதால், 0.10 ஒரு மில் தள்ளுபடி பொருந்தும், மேலும் புகைப்பிடிப்பவர் லோடிங் அல்லது பெண் தள்ளுபடி இல்லை:

$$Rate = 2.30 \times 1.0 \times 1.0 - 0.10 = 2.20$$ $$AnnualBasePremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.20 = 10{,}000 \times 2.20 = ₹22{,}000$$

ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டால், இது 1.6x ஆல் லோட் செய்யப்படுகிறது:

$$AnnualBasePremium_{ROP} = 22{,}000 \times 1.6 = ₹35{,}200 \text{ ஒரு வருடத்திற்கு}$$

30 ஆண்டுகளில் இது மொத்தம் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் 35{,}200 \times 30 = ₹10{,}56{,}000 ஆகும். 30 ஆண்டு காலகட்டத்தில் எப்போது வேண்டுமானாலும் மரணம் ஏற்பட்டால், குடும்பத்திற்கு முழு ₹1,00,00,000 சம் அஷூர்டு கிடைக்கும்; பாலிசிதாரர் காலகட்டத்தின் இறுதி வரை வாழ்ந்தால், செலுத்தப்பட்ட முழு ₹10,56,000 பேஸ் பிரீமியமும் ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் பலனாகத் திரும்பக் கிடைக்கும்.