கோடக் இ-இன்வெஸ்ட் பிளஸ் கால்குலேட்டர்

கோடக் இ-இன்வெஸ்ட் பிளஸ் கால்குலேட்டர்

கோடக் இ-இன்வெஸ்ட் பிளஸ் என்பது ஒரு யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான் (ULIP) - இது ஒரு வாழ்க்கை காப்பீட்டு கவரேஜை சந்தையுடன் இணைந்த முதலீட்டு நிதியுடன் இணைக்கிறது. நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு பிரீமியத்திலும் ஒரு பகுதி வாழ்க்கை கவரேஜுக்கு (உங்களுக்கு ஏதேனும் நேர்ந்தால் உங்கள் நாமினிக்கு வழங்கப்படும் சம் அஷூர்டு) செல்கிறது, மீதமுள்ளது உங்கள் விருப்பப்படி ஒரு நிதியில் (இக்விட்டி, பேலன்ஸ்டு, அல்லது டெப்ட்) முதலீடு செய்யப்படுகிறது, இது சந்தையுடன் ஏறி இறங்கும். IRDAI ஒவ்வொரு யூலிப் பயன் விளக்கத்திலும் காட்ட வேண்டும் என்று கட்டாயப்படுத்தும் இரண்டு மதிப்பிடப்பட்ட முதலீட்டு வருமான சூழல்கள் - ஆண்டுக்கு 4% மற்றும் ஆண்டுக்கு 8% - ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இந்த கால்குலேட்டர் உங்கள் மெச்சூரிட்டியில் நிதி மதிப்பை மதிப்பிடுகிறது.

நிதி மதிப்பு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிலும், நீங்கள் இன்னும் செலுத்தும் பிரீமியத்தில் இருந்து ஒரு பிரீமியம் ஒதுக்கீடு கட்டணம் முதலீடு செய்யப்படுவதற்கு முன் கழிக்கப்படுகிறது. முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையில் இருந்து ஒரு மோர்டாலிட்டி கட்டணம் (வாழ்க்கை கவரேஜின் செலவு) மற்றும் ஒரு பாலிசி நிர்வாக கட்டணம் கழிக்கப்படுகிறது. மீதமுள்ளது உங்கள் நிதியில் சேர்க்கப்படுகிறது, இது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதியின் நிதி மேலாண்மை கட்டணத்தை கழித்து, மதிப்பிடப்பட்ட விகிதத்தில் வளரும் (அல்லது குறையும்):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - AC_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

இதில்:

• FV_t - பாலிசி ஆண்டு t இன் இறுதியில் நிதி மதிப்பு
• P_t - ஆண்டு t இல் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம் (பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்தவுடன் ₹0)
• AC_t - ஆண்டு t இல் கழிக்கப்பட்ட பிரீமியம் ஒதுக்கீடு கட்டணம்
• MC_t - ஆண்டு t இல் கழிக்கப்பட்ட மோர்டாலிட்டி கட்டணம், சம் அட் ரிஸ்க் (சம் அஷூர்டு கழித்தல் தற்போதைய நிதி மதிப்பு) மற்றும் உங்கள் தற்போதைய வயதை அடிப்படையாகக் கொண்டது
• PAC_t - ஆண்டு t இல் கழிக்கப்பட்ட பாலிசி நிர்வாக கட்டணம்
• r - சூழலுக்கான மதிப்பிடப்பட்ட மொத்த முதலீட்டு வருமானம் (ஆண்டுக்கு 4% அல்லது 8%)
• FMC - தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதிக்கான ஆண்டு நிதி மேலாண்மை கட்டண விகிதம்

வாழ்க்கை கவரேஜ் (சம் அஷூர்டு)

வழக்கமான-பிரீமியம் யூலிப்களுக்கான IRDAI இன் குறைந்தபட்ச சம் அஷூர்டு விதிமுறையின் படி, சம் அஷூர்டு உங்கள் வருடாந்திர பிரீமியத்தின் பெருக்கமாக அமைக்கப்படுகிறது:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

இந்த விளக்கத்தில் பயன்படுத்தப்படும் கட்டணங்கள்

கட்டணம்	விகிதம்
பிரீமியம் ஒதுக்கீடு கட்டணம்	ஆண்டு 1 இல் 6%, ஆண்டு 2-5 இல் 4%, ஆண்டு 6 முதல் 2%
நிதி மேலாண்மை கட்டணம்	ஆண்டுக்கு 1.35% (இக்விட்டி), 1.30% (பேலன்ஸ்டு), 1.25% (டெப்ட்)
பாலிசி நிர்வாக கட்டணம்	ஆண்டு 1 இல் மாதம் ₹60, ஒவ்வொரு ஆண்டும் 5% அதிகரித்து, மாதம் ₹500 வரம்பு
மோர்டாலிட்டி கட்டணம்	ஒவ்வொரு ₹1,000 சம் அட் ரிஸ்குக்கும், வயதுக்கு ஏற்ப அதிகரிக்கும் (25 வயதில் ~₹1 முதல் 75 வயதில் ~₹32 வரை)

இந்த புள்ளிவிவரங்கள் விளக்கத்திற்காக மட்டுமே, இந்திய யூலிப் கட்டண அமைப்புகளின் பொதுவான வடிவத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை - இவை கோடக் லைஃப் இன் உண்மையான தற்போதைய தயாரிப்பு விளக்கப்புத்தகத்தின் பிரதி அல்ல. வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் அதிகாரப்பூர்வ பயன் விளக்கத்தையும் பாலிசி ஆவணத்தையும் பார்க்கவும்.

இந்த கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை உள்ளிடவும்.
2. நீங்கள் செலுத்த திட்டமிடும் வருடாந்திர பிரீமியத்தை உள்ளிடவும்.
3. பாலிசி காலத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - பாலிசி எவ்வளவு காலம் நடைமுறையில் இருக்கும்.
4. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - முழு பாலிசி காலத்திற்கும் பிரீமியம் செலுத்துங்கள் (ரெகுலர் பே), அல்லது முழு காலத்திற்கும் கவரேஜ் தொடரும் போது முன்னதாகவே செலுத்துவதை நிறுத்துங்கள் (லிமிடெட் பே).
5. உங்கள் ரிஸ்க் விருப்பத்தின் அடிப்படையில் நிதி விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
6. உங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட வாழ்க்கை கவரேஜ், மொத்த செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள், இரண்டு மதிப்பிடப்பட்ட வருமான சூழல்களின் கீழ் மெச்சூரிட்டியில் மதிப்பிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு, ஒரு தோராயமான நிகர மகசூல், மற்றும் ஆண்டுவாரியான நிதி மதிப்பு அட்டவணையைப் பார்க்க சமர்ப்பிக்கவும்.

உதாரண கணக்கீடு

30 வயதுடைய ஒருவர், 20 ஆண்டு பாலிசி காலத்திற்கு (ரெகுலர் பே) ஆண்டுக்கு ₹1,00,000 பிரீமியம் செலுத்தி, இக்விட்டி நிதியில் முதலீடு செய்கிறார்:

• சம் அஷூர்டு: ₹10,00,000 (வருடாந்திர பிரீமியத்தின் 10 மடங்கு, நுழைவு வயது 45 க்கு கீழே இருப்பதால்)
• மொத்த செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம்: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 ஆண்டுகள்)
• 4% ஆண்டு வீதத்தில் மதிப்பிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு: தோராயமாக ₹25,46,000
• 8% ஆண்டு வீதத்தில் மதிப்பிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு: தோராயமாக ₹40,18,000
• 8% சூழலில் தோராயமான நிகர மகசூல்: ஆண்டுக்கு சுமார் 3.55% - வழியில் கழிக்கப்பட்ட ஒதுக்கீடு, மோர்டாலிட்டி, நிதி மேலாண்மை கட்டணங்கள் காரணமாக 8% மதிப்பிடப்பட்ட மொத்த வருமானத்தை விட குறைவு

முக்கிய குறிப்புகள்

• இது சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்டது, உத்தரவாதம் அளிக்கப்படவில்லை. பாரம்பரிய எண்டோவ்மென்ட் திட்டத்தைப் போலல்லாமல், நிதி மதிப்பு முழுவதுமாக அடிப்படை நிதியின் உண்மையான செயல்திறனைப் பொறுத்தது. 4% மற்றும் 8% புள்ளிவிவரங்கள் IRDAI ஒப்பீட்டிற்காக கட்டாயப்படுத்தும் விளக்க அனுமானங்கள், உங்கள் உண்மையான வருமானத்திற்கு எந்த உத்தரவாதமும், குறைந்தபட்சமும், அதிகபட்சமும் இல்லை.
• 5 ஆண்டு லாக்-இன். இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து யூலிப்களையும் போலவே, முதல் 5 பாலிசி ஆண்டுகளில் திரும்பப் பெறுதல் அனுமதிக்கப்படாது.
• வரி சலுகைகள் பிரீமியங்களுக்கு பிரிவு 80C இன் கீழும், மெச்சூரிட்டி/மரண நலனுக்கு வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 10(10D) இன் கீழும், அந்த நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு கிடைக்கக்கூடும்.
• இந்த கால்குலேட்டர் கல்வி நோக்கிற்காக மட்டுமே, நிதி அல்லது காப்பீட்டு ஆலோசனை அல்ல. எந்த வாங்கும் முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ கோடக் இ-இன்வெஸ்ட் பிளஸ் பாலிசி ஆவணத்தையும் பயன் விளக்கத்தையும் பார்க்கவும்.