கோடக் அஷூர்டு சேவிங்ஸ் பிளான் கால்குலேட்டர்

கோடக் அஷூர்டு சேவிங்ஸ் பிளான் கால்குலேட்டர்

கோடக் அஷூர்டு சேவிங்ஸ் பிளான் என்பது கோடக் மஹிந்திரா லைஃப் இன்சூரன்ஸின் நான்-லிங்க்டு, நான்-பார்டிசிபேட்டிங் தனிநபர் சேமிப்பு வாழ்க்கை காப்பீட்டுத் திட்டமாகும். நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்திற்கு (PPT) ஒரு நிலையான ஆண்டு பிரீமியத்தைச் செலுத்துகிறீர்கள், மேலும் பாலிசி அதைவிட நீண்ட பாலிசி காலத்திற்கு (PT) தொடர்கிறது, அதன் முடிவில் மூன்று பகுதிகளைக் கொண்ட உத்தரவாத முதிர்வு ஆதாயத்தைப் பெறுவீர்கள்:

• அடிப்படை சம் அஷூர்டு (BSA) — உங்கள் பிரீமியம் மற்றும் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட முக்கிய உத்தரவாத கவரேஜ்.
• திரட்டப்பட்ட உத்தரவாத ஆண்டு கூடுதல் தொகைகள் (GYA) — பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தின் ஒவ்வொரு ஆண்டும் திரளும் ஒரு நிலையான, கூட்டு வட்டியில்லாத கூடுதல் தொகை.
• உத்தரவாத விசுவாச கூடுதல் (GLA) — நீண்ட பாலிசி காலத்தைப் பாராட்டி, முதிர்வின்போது ஒரு முறை வழங்கப்படும் கூடுதல் தொகை.

இந்தக் கால்குலேட்டர் திட்டத்தின் வெளியிடப்பட்ட அமைப்பை அடிப்படையாகக் கொண்ட உதாரண விகிதங்களைப் பயன்படுத்தி இந்த மூன்று கூறுகளையும், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த பிரீமியத்தையும், தோராயமான பயனுள்ள ஆண்டு வருவாய் விகிதத்தையும் மதிப்பிடுகிறது. இது கோடக் லைஃப்-இன் அதிகாரப்பூர்வ ஆதாய விளக்கப்படத்தை நகலெடுக்கவில்லை — வாங்கும் முடிவை எடுப்பதற்கு முன் எப்போதும் உங்கள் பாலிசி ஆவணத்தையோ கோடக் லைஃப் ஆலோசகரையோ சரிபார்க்கவும்.

பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் மற்றும் பாலிசி காலம்

இந்தத் திட்டம் 5 முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தையும், 10 முதல் 20 ஆண்டுகள் வரை பாலிசி காலத்தையும் வழங்குகிறது — நீங்கள் PPT வரை மட்டுமே பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள், ஆனால் உத்தரவாத கூடுதல் தொகைகளும் இறுதி ஆதாயமும் முழு பாலிசி காலத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன.

அடிப்படை சம் அஷூர்டு

அடிப்படை சம் அஷூர்டு உங்கள் ஆண்டு பிரீமியத்தின் மடங்காகக் கணக்கிடப்படுகிறது. இந்த மடங்கு பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்துடன் அதிகரிக்கிறது, நீண்ட காலப் பொறுப்பு அதிக உத்தரவாத கவரேஜ் மடங்கைப் பெறுவதைக் காட்டுகிறது:

$$\text{அடிப்படை சம் அஷூர்டு} = \text{ஆண்டு பிரீமியம்} \times \text{BSA மடங்கு}$$

பிரீமியம் செலுத்தும் காலம்	BSA மடங்கு
5 ஆண்டுகள்	7.0x
6 ஆண்டுகள்	7.5x
7 ஆண்டுகள்	8.0x
8 ஆண்டுகள்	8.5x
10 ஆண்டுகள்	10.0x

திரட்டப்பட்ட உத்தரவாத ஆண்டு கூடுதல் தொகைகள்

பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தின் ஒவ்வொரு ஆண்டும், உங்கள் ஆண்டு பிரீமியத்தின் நிலையான சதவீதம் உத்தரவாத ஆண்டு கூடுதல் தொகையாகத் திரள்கிறது. இந்தக் கூடுதல் தொகைகள் நிலையானவை (கூட்டு வட்டியில்லாதவை) மற்றும் பாலிசி காலத்தின் முடிவில் மீதமுள்ள முதிர்வு ஆதாயத்துடன் சேர்த்து வழங்கப்படுகின்றன:

$$\text{திரட்டப்பட்ட GYA} = \text{ஆண்டு பிரீமியம்} \times \text{GYA விகிதம்} \times \text{பிரீமியம் செலுத்தும் காலம்}$$

பிரீமியம் செலுத்தும் காலம்	GYA விகிதம் (ஆண்டுக்கு)
5 ஆண்டுகள்	4.50%
6 ஆண்டுகள்	5.00%
7 ஆண்டுகள்	5.25%
8 ஆண்டுகள்	5.50%
10 ஆண்டுகள்	6.00%

உத்தரவாத விசுவாச கூடுதல்

முதிர்வு ஆதாயத்துடன் ஒரு முறை உத்தரவாத விசுவாச கூடுதல் வழங்கப்படுகிறது, இது அடிப்படை சம் அஷூர்டின் சதவீதமாகக் கணக்கிடப்படுகிறது. இந்தச் சதவீதம் மொத்த பாலிசி காலத்துடன் அதிகரிக்கிறது, நீண்ட காலம் முதலீடு செய்யும் பாலிசிதாரர்களைப் பாராட்டுகிறது:

$$\text{உத்தரவாத விசுவாச கூடுதல்} = \text{அடிப்படை சம் அஷூர்டு} \times \text{GLA விகிதம்}$$

பாலிசி காலம்	GLA விகிதம்
10 ஆண்டுகள்	5%
12 ஆண்டுகள்	7%
15 ஆண்டுகள்	10%
20 ஆண்டுகள்	15%

மொத்த உத்தரவாத முதிர்வு ஆதாயம்

$$\text{மொத்த முதிர்வு ஆதாயம்} = \text{BSA} + \text{திரட்டப்பட்ட GYA} + \text{GLA}$$

இந்த முழுத் தொகையும் ஒரு முறை, இறுதி பாலிசி ஆண்டில் வழங்கப்படுகிறது.

பயனுள்ள ஆண்டு வருவாய் விகிதம்

இந்தக் கால்குலேட்டர், உங்கள் பிரீமியங்களைப் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில் ஆண்டு வெளியோட்டங்களாகவும், மொத்த முதிர்வு ஆதாயத்தை இறுதி பாலிசி ஆண்டில் ஒரு முறை உள்வரவாகவும் கருதி, தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட பணப்புழக்கங்கள் பூஜ்ஜியமாக மாறும் நிலையான ஆண்டு விகிதத்தைத் தீர்வு செய்வதன் மூலம் தோராயமான பயனுள்ள ஆண்டு வருவாய் விகிதத்தை (ஒரு தோராயமான உள் வருவாய் விகிதம்) மதிப்பிடுகிறது. இது திட்டத்தின் உத்தரவாத வருவாயை ஒரு எளிய கூட்டு வட்டி முதலீட்டுடன் ஒப்பிடும் தோராயமான கருத்தைத் தருகிறது — இதில் வரிகளும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களும் சேர்க்கப்படவில்லை.

இந்தக் கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை உள்ளிடவும்.
2. நீங்கள் செலுத்த திட்டமிடும் ஆண்டு பிரீமியத்தை உள்ளிடவும்.
3. ஒரு பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தைத் (5, 6, 7, 8, அல்லது 10 ஆண்டுகள்) தேர்ந்தெடுக்கவும்.
4. ஒரு பாலிசி காலத்தைத் (10, 12, 15, அல்லது 20 ஆண்டுகள்) தேர்ந்தெடுக்கவும் — இது பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்திற்குச் சமமாகவோ அதிகமாகவோ இருக்க வேண்டும்.
5. அடிப்படை சம் அஷூர்டு, திரட்டப்பட்ட கூடுதல் தொகைகள், விசுவாச கூடுதல், மொத்த முதிர்வு ஆதாயம், பயனுள்ள ஆண்டு வருவாய் விகிதம், மற்றும் ஆண்டுவாரி பணப்புழக்க அட்டவணையைக் காண சமர்ப்பிக்கவும்.

உதாரண கணக்கீடு

நீங்கள் 30 வயதுடையவர் என்றும், ₹1,00,000 ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள் என்றும், 8 ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தையும், 15 ஆண்டு பாலிசி காலத்தையும் தேர்ந்தெடுக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

• மொத்தம் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம்: ₹1,00,000 × 8 = ₹8,00,000
• அடிப்படை சம் அஷூர்டு: ₹1,00,000 × 8.5 = ₹8,50,000
• திரட்டப்பட்ட GYA: ₹1,00,000 × 5.5% × 8 = ₹44,000
• உத்தரவாத விசுவாச கூடுதல்: ₹8,50,000 × 10% = ₹85,000
• மொத்த உத்தரவாத முதிர்வு ஆதாயம்: ₹8,50,000 + ₹44,000 + ₹85,000 = ₹9,79,000, பாலிசி ஆண்டு 15 இல் வழங்கப்படும்