app.icici-pru1-wealth-calculator.title

ஐசிஐசிஐ ப்ரூ1 வெல்த் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru1 Wealth ஒரு யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான் (ULIP) ஆகும் - இது வாழ்க்கை காப்பீட்டு கவரேஜை சந்தையுடன் இணைந்த முதலீட்டு நிதியுடன் இணைக்கிறது. இதன் முக்கிய அம்சம் பூஜ்ஜிய பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம்: முதலீடு செய்வதற்கு முன் பிரீமியத்தில் 3-5% கழிக்கும் பல யூலிப்புகளிலிருந்து வித்தியாசமாக, நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு பிரீமியத்தின் 100% முதல் ஆண்டு முதலே நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிதியில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. கூடுதலாக, 6வது பாலிசி ஆண்டு முதல் ஒவ்வொரு ஆண்டும் லாயல்டி கூட்டல்களையும், 10வது பாலிசி ஆண்டு முதல் ஒவ்வொரு ஐந்தாவது ஆண்டும் வெல்த் பூஸ்டர்களையும் இது வழங்குகிறது. IRDAI ஒவ்வொரு யூலிப் பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷனிலும் காட்ட வேண்டிய இரண்டு அனுமான முதலீட்டு வருமான சூழ்நிலைகள் - 4% ஆண்டுக்கும் 8% ஆண்டுக்கும் - அடிப்படையில் இந்த கால்குலேட்டர் உங்கள் மெச்சூரிட்டியில் நிதி மதிப்பை மதிப்பிடுகிறது.

நிதி மதிப்பு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிலும், உங்கள் முழு பிரீமியமும் (நீங்கள் அதை செலுத்தும் வரை) முதலீடு செய்யப்படுகிறது - முதலில் கழிக்க வேண்டிய ஒதுக்கீட்டு கட்டணம் இல்லை. முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையிலிருந்து ஒரு இறப்பு விகித கட்டணமும் (வாழ்க்கை கவரேஜின் செலவு) ஒரு பாலிசி நிர்வாக கட்டணமும் கழிக்கப்படுகிறது. மீதமுள்ளது உங்கள் நிதியில் சேர்க்கப்படுகிறது, அது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதியின் நிதி மேலாண்மை கட்டணத்தை கழித்து, அனுமான விகிதத்தில் வளர்கிறது (அல்லது குறைகிறது). 6வது ஆண்டு முதல் ஒரு லாயல்டி கூட்டல் சேர்க்கப்படுகிறது, 10வது ஆண்டு முதல் ஒவ்வொரு ஐந்தாவது ஆண்டும் ஒரு வெல்த் பூஸ்டர் சேர்க்கப்படுகிறது:

$$FV_t = \Big[\max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)\Big] \times (1 + LA_t) + WB_t$$

இதில்:

• FV_t - பாலிசி ஆண்டு t-இன் முடிவில் நிதி மதிப்பு
• P_t - ஆண்டு t-இல் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம் (பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்தவுடன் ₹0) - பூஜ்ஜிய ஒதுக்கீட்டு கட்டணத்துடன் முழுமையாக முதலீடு செய்யப்படுகிறது
• MC_t - ஆண்டு t-இல் கழிக்கப்பட்ட இறப்பு விகித கட்டணம், சம் அட் ரிஸ்க் (சம் அஷ்யூர்டு கழித்தல் தற்போதைய நிதி மதிப்பு) மற்றும் உங்கள் வயதின் அடிப்படையில்
• PAC_t - ஆண்டு t-இல் கழிக்கப்பட்ட பாலிசி நிர்வாக கட்டணம்
• r - சூழ்நிலைக்கான அனுமான மொத்த முதலீட்டு வருமானம் (4% அல்லது 8% ஆண்டுக்கு)
• FMC - தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதிக்கான ஆண்டு நிதி மேலாண்மை கட்டண விகிதம்
• LA_t - லாயல்டி கூட்டல் விகிதம் (நிதி மதிப்பில் 0.25%), 6வது ஆண்டு முதல் பொருந்தும்
• WB_t - வெல்த் பூஸ்டர் தொகை, 10, 15, 20, 25, 30 ஆண்டுகளில் மட்டுமே சேர்க்கப்படுகிறது, முந்தைய 5 பாலிசி ஆண்டுகளின் சராசரி நிதி மதிப்பில் 3.5%க்கு சமம்

வாழ்க்கை கவரேஜ் (சம் அஷ்யூர்டு)

ரெகுலர்-பிரீமியம் யூலிப்புகளுக்கான IRDAI-இன் குறைந்தபட்ச சம் அஷ்யூர்டு விதிமுறையின்படி, சம் அஷ்யூர்டு உங்கள் ஆண்டு பிரீமியத்தின் பெருக்கமாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது:

$$\text{சம் அஷ்யூர்டு} = \text{ஆண்டு பிரீமியம்} \times \begin{cases} 10, & \text{நுழைவு வயது} < 45 \\ 7, & \text{நுழைவு வயது} \geq 45 \end{cases}$$

வெல்த் பூஸ்டர்கள்: சராசரி நிதி மதிப்பு, திரட்டு பிரீமியம் அல்ல

ICICI Pru1 Wealth-இன் வெல்த் பூஸ்டரின் ஒரு தனித்துவமான அம்சம் அதன் அளவு எவ்வாறு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது என்பதே: இதுவரை செலுத்தப்பட்ட திரட்டு பிரீமியத்தின் சதவீதத்திற்கு பதிலாக, இது உங்கள் நிதியின் சொந்த முந்தைய 5 பாலிசி ஆண்டுகளின் சராசரி மதிப்பில் 3.5% ஆகும். இதன் பொருள் பூஸ்டர் உங்கள் நிதியின் உண்மையான சந்தை-தொடர்பான செயல்திறனுடன் வளர்கிறது - சிறப்பாக செயல்படும் ஒரு நிதிக்கு ஏற்கனவே பெரிய நிதி மதிப்புடன், முழுமையான தொகையிலும் பெரிய பூஸ்டர் கிடைக்கிறது.

இந்த விளக்கத்தில் பயன்படுத்தப்பட்ட கட்டணங்கள்

கட்டணம்	விகிதம்
பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம்	0% - முதல் ஆண்டு முதல் முழுமையாக முதலீடு செய்யப்படுகிறது
நிதி மேலாண்மை கட்டணம்	1.35% ஆண்டுக்கு (ப்ளூசிப் / ஆப்பர்ச்சூனிட்டீஸ்), 1.25% ஆண்டுக்கு (பேலன்ஸ்டு அட்வாண்டேஜ்), 0.95% ஆண்டுக்கு (இன்கம்)
பாலிசி நிர்வாக கட்டணம்	முதல் ஆண்டில் ₹50/மாதம், ஒவ்வொரு ஆண்டும் 5% அதிகரித்து, அதிகபட்சம் ₹450/மாதம்
இறப்பு விகித கட்டணம்	ஒவ்வொரு ₹1,000 சம் அட் ரிஸ்க்கிற்கும், வயதுடன் அதிகரிக்கும் (25 வயதில் ~₹0.9 முதல் 75 வயதில் ~₹30 வரை)
லாயல்டி கூட்டல்	நிதி மதிப்பில் 0.25%, 6வது ஆண்டு முதல் ஒவ்வொரு ஆண்டும் சேர்க்கப்படுகிறது
வெல்த் பூஸ்டர்	முந்தைய 5 ஆண்டுகளின் சராசரி நிதி மதிப்பில் 3.5%, 10வது ஆண்டு முதல் ஒவ்வொரு ஐந்தாவது ஆண்டும் சேர்க்கப்படுகிறது

இந்த புள்ளிவிவரங்கள் விளக்கத்திற்கானவை, இந்திய யூலிப் கட்டண கட்டமைப்புகளின் பொதுவான வடிவத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை - இவை ICICI Prudential Life-இன் உண்மையான தற்போதைய தயாரிப்பு விளம்பரத்தின் நகல் அல்ல. வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் அதிகாரப்பூர்வ பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷன் மற்றும் பாலிசி ஆவணத்தை சரிபார்க்கவும்.

இந்த கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை உள்ளிடவும்.
2. நீங்கள் செலுத்த திட்டமிட்டுள்ள ஆண்டு பிரீமியத்தை உள்ளிடவும்.
3. பாலிசி காலத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - பாலிசி எவ்வளவு காலம் இயங்கும்.
4. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - முழு பாலிசி காலத்திற்கும் பிரீமியம் செலுத்துங்கள் (ரெகுலர் பே), அல்லது கவரேஜ் முழு காலத்திற்கும் தொடரும்போது ஆரம்பத்தில் செலுத்துவதை நிறுத்துங்கள் (லிமிடெட் பே).
5. உங்கள் ரிஸ்க் விருப்பத்தின் அடிப்படையில் ஒரு நிதி விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
6. உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட வாழ்க்கை கவரேஜ், மொத்த செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம், இரண்டு அனுமான வருமான சூழ்நிலைகளின் கீழும் மெச்சூரிட்டியில் திட்டமிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு, தோராயமான நிகர விளைச்சல், ஆண்டுவாரியான நிதி மதிப்பு அட்டவணை ஆகியவற்றைப் பார்க்க சமர்ப்பிக்கவும்.

உதாரணம்

20 ஆண்டு பாலிசி காலத்திற்கு (ரெகுலர் பே) ₹1,00,000 ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்தும், ப்ளூசிப் நிதியில் முதலீடு செய்யப்பட்ட 30 வயது நபர்:

• சம் அஷ்யூர்டு: ₹10,00,000 (ஆண்டு பிரீமியத்தின் 10 மடங்கு, நுழைவு வயது 45க்கு கீழே இருப்பதால்)
• மொத்த செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம்: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 ஆண்டுகள்)
• திட்டமிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு @ 4% ஆண்டுக்கு: தோராயமாக ₹28,87,800
• திட்டமிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு @ 8% ஆண்டுக்கு: தோராயமாக ₹45,81,600
• தோராயமான நிகர விளைச்சல் @ 8% சூழ்நிலை: தோராயமாக 4.23% ஆண்டுக்கு - 8% அனுமான மொத்த வருமானத்தை விட குறைவு, ஏனெனில் வழியில் கழிக்கப்படும் இறப்பு விகிதம் மற்றும் நிதி மேலாண்மை கட்டணங்கள், பூஜ்ஜிய ஒதுக்கீட்டு கட்டணம், லாயல்டி கூட்டல்கள், வெல்த் பூஸ்டர்களால் ஓரளவு சமன் செய்யப்படுகிறது

முக்கிய குறிப்புகள்

• இது சந்தையுடன் இணைந்தது, உத்தரவாதம் அளிக்கப்படவில்லை. ஒரு பாரம்பரிய எண்டோமெண்ட் திட்டத்தைப் போலல்லாமல், நிதி மதிப்பு முழுவதுமாக அடிப்படை நிதியின் உண்மையான செயல்திறனைச் சார்ந்துள்ளது. 4% மற்றும் 8% புள்ளிவிவரங்கள் ஒப்பீட்டுக்காக IRDAI கட்டாயப்படுத்திய விளக்க அனுமானங்கள், உங்கள் உண்மையான வருமானத்திற்கான உறுதிமொழி, குறைந்தபட்சம் அல்லது அதிகபட்சம் அல்ல.
• பூஜ்ஜிய ஒதுக்கீட்டு கட்டணம் என்றால் உங்கள் அதிக பணம் விரைவில் முதலீடு செய்யப்படும் என்று அர்த்தம், ஆனால் நிதி ஒவ்வொரு ஆண்டும் இறப்பு விகிதம் மற்றும் நிதி மேலாண்மை கட்டணங்களால் குறைந்துகொண்டே இருக்கும்.
• லாயல்டி கூட்டல்களும் வெல்த் பூஸ்டர்களும் உத்தரவாதமான பண போனஸ்கள் அல்ல - இவை உங்கள் தற்போதைய சந்தை-தொடர்பான நிதியில் சேர்க்கப்படும் கூடுதல் யூனிட்கள், எனவே பின்னரும் சந்தை செயல்திறனுக்கு உட்பட்டவை.
• 5 ஆண்டு லாக்-இன். இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து யூலிப்புகளைப் போலவே, முதல் 5 பாலிசி ஆண்டுகளில் திரும்பப்பெறுதல் அனுமதிக்கப்படாது.
• வரி சலுகைகள் பிரிவு 80C-இன் கீழ் பிரீமியங்களுக்கும், வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 10(10D)-இன் கீழ் மெச்சூரிட்டி/இறப்பு பலனுக்கும், பொருந்தும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு கிடைக்கலாம்.
• இந்த கால்குலேட்டர் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே, நிதி அல்லது காப்பீட்டு ஆலோசனையாக இதை கருத வேண்டாம். எந்தவொரு வாங்கும் முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ ICICI Pru1 Wealth பாலிசி ஆவணத்தையும் பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷனையும் பார்க்கவும்.