ICICI Pru சூப்பர் ப்ரொடெக்ட் கிரெடிட் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru சூப்பர் ப்ரொடெக்ட் கிரெடிட் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru சூப்பர் ப்ரொடெக்ட் - கிரெடிட் (UIN: 105N176V03) என்பது ஒரு நான்-லிங்க்டு, நான்-பார்டிசிபேட்டிங், குரூப், தூய ரிஸ்க் பிரீமியம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டமாகும். கடன் வழங்கும் பங்குதாரர் வங்கிகள் மற்றும் NBFC-கள் தங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு குரூப் மாஸ்டர் பாலிசியின் கீழ் இதை வழங்குகின்றன, இதனால் கடன் காலத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட கடன் வாங்குபவர் இறந்துவிட்டால், சம் அஷ்யூர்டு தொகை குடும்பத்திற்கு சுமையாக இல்லாமல் மீதமுள்ள கடனை அடைக்க பயன்படுத்தப்படலாம். இந்த கால்குலேட்டர் உங்கள் கடனுக்கான பிரீமியம் மற்றும் ஆண்டு வாரியான கவர் அட்டவணையின் தோராயமான மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது - இது காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் அதிகாரப்பூர்வ கஸ்டமர் இன்ஃபர்மேஷன் ஷீட் அல்லது பெனிஃபிட் இல்லஸ்ட்ரேஷனுக்கு மாற்றாக இல்லை.

இந்த திட்டம் யாருக்கானது

ஹோம் லோன், பர்சனல் லோன், பிசினஸ் லோன் அல்லது வேறு எந்த கடன் வசதியையும் பெறும் எவரும், கடன் வழங்கும் நேரத்தில் பங்குதாரர் கடன் நிறுவனம் மூலம் சூப்பர் ப்ரொடெக்ட் - கிரெடிட் கவர் வழங்கப்படலாம். இது கடன் நிறுவனம் மூலம் விநியோகிக்கப்படும் ஒரு குரூப் திட்டமாக இருப்பதால், தனிநபர் அடிப்படையில் அண்டர்-ரைட் செய்யப்பட்ட பாலிசி அல்ல என்பதால், ஆன்போர்டிங் பொதுவாக எளிமையானது, மேலும் பிரீமியம் கடனுடன் சேர்க்கப்பட்ட ஒரு முறை சிங்கிள் பிரீமியமாகவோ அல்லது கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலுடன் ஒவ்வோர் ஆண்டும் செலுத்தப்படும் ரெகுலர் பிரீமியமாகவோ வசூலிக்கப்படுகிறது.

கவர் அடிப்படை: சிங்கிள் லைஃப் vs ஜாயின்ட் லைஃப்

• சிங்கிள் லைஃப்: கவர் முதன்மைக் கடன் வாங்குபவருக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.
• ஜாயின்ட் லைஃப் (கோ-பரோவர்): கவர் முதன்மைக் கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கோ-பரோவர் இருவருக்கும் (எடுத்துக்காட்டாக, கூட்டாக எடுக்கப்பட்ட ஹோம் லோன்) நீட்டிக்கப்படுகிறது, இருவரில் முதலில் நிகழும் மரணத்திற்கு டெத் பெனிஃபிட் செலுத்தப்படும். ஒரே ஒரு முறை மட்டுமே பணம் செலுத்தப்படுவதால், ஜாயின்ட் லைஃப் பிரீமியம் முதன்மைக் கடன் வாங்குபவர் மட்டும் கொண்ட சிங்கிள் லைஃப் பிரீமியத்தை விட அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் இரண்டு தனித்தனி கவர்களின் கூட்டுத் தொகையை விட குறைவாக இருக்கும்.

கவர் வகை: லெவல் vs ரெடியூசிங்

• லெவல் சம் அஷ்யூர்டு: கடனில் எவ்வளவு திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டாலும், கவர் முழு காலத்திலும் அசல் கடன் தொகைக்கு சமமாகவே இருக்கும்.
• ரெடியூசிங் சம் அஷ்யூர்டு: கடனின் நிலுவைத் தொகைக்கு ஏற்ப கவர் ஒவ்வோர் ஆண்டும் குறையும் (வங்கி ரெடியூசிங்-பேலன்ஸ் EMI கடனைக் கணக்கிடும் அதே முறையில்), எனவே இது எப்போதும் உண்மையில் நிலுவையில் உள்ளதை பிரதிபலிக்கும். சராசரி கவர் குறைவாக இருப்பதால் இந்த விருப்பம் பொதுவாக மலிவானது.

அசல் P, மாதாந்திர வட்டி விகிதம் i, மொத்த காலம் n மாதங்கள், மாதாந்திர தவணை E கொண்ட ரெடியூசிங்-பேலன்ஸ் கடனின் k மாதங்களுக்குப் பிறகு நிலுவைத் தொகை:

$$B(k) = P(1+i)^k - E \times \frac{(1+i)^k - 1}{i}$$

பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பங்கள்

• சிங்கிள் பிரீமியம்: கடன் வழங்கப்படும் நேரத்தில் ஒரே முறையாக செலுத்தப்படும் பிரீமியம், இது முழு கடன் காலத்தையும் உள்ளடக்கும்.
• ரெகுலர் பிரீமியம்: ஒவ்வோர் ஆண்டும் செலுத்தப்படும் பிரீமியம், கடன் வாங்குபவரின் வயது அதிகரிப்பதற்கும் (ரெடியூசிங் கவரில்) கடன் இருப்பு குறைவதற்கும் ஏற்ப ஒவ்வோர் ஆண்டும் மீண்டும் மதிப்பிடப்படும்.

தோராயமான பிரீமியம் எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகிறது

கடன் வாங்குபவரின் வயதுக்கு ஏற்ப அதிகரிக்கும் ஒரு தோராயமான டேபுலர் மார்ட்டாலிட்டி விகிதத்தை (₹1,000 சம் அஷ்யூர்டுக்கு) கால்குலேட்டர் பயன்படுத்துகிறது, அதிக கடன் தொகைக்கு ரிபேட் வழங்கப்படும் (குரூப் திட்ட விலைநிர்ணயத்தின் பொதுவான அம்சம்). ஜாயின்ட் லைஃபில், முதல்-மரண பணம் செலுத்துதலை பிரதிபலிக்க முதன்மைக் கடன் வாங்குபவரின் விகிதமும் கோ-பரோவரின் தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட விகிதமும் இணைக்கப்படுகின்றன:

$$\text{Annual Premium} = \frac{\text{Sum Assured for the Year}}{1000} \times \text{Rate per 1{,}000}$$

முழு காலத்திலும் ஆண்டுதோறும் செலுத்தப்பட்டிருக்கும் மொத்த ரெகுலர்-பே பிரீமியங்களின் தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட லம்ப்சம் சமமானதாக சிங்கிள் பிரீமியம் மதிப்பிடப்படுகிறது.

உதாரணம்

35 வயதுடைய ஒரு முதன்மைக் கடன் வாங்குபவர் 9% வட்டியில் 15 ஆண்டுகளுக்கு ₹30,00,000 ஹோம் லோனை எடுக்கிறார், சிங்கிள் லைஃப், ரெடியூசிங் கவர் அடிப்படையைத் தேர்ந்தெடுத்து, சிங்கிள் பிரீமியமாக செலுத்துகிறார். கால்குலேட்டர் ஆண்டு வாரியான நிலுவைக் கடன் இருப்பைக் கணக்கிட்டு, கடன் வாங்குபவரின் ஒவ்வொரு ஆண்டு வயதுக்கும் டேபுலர் விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி, இந்த ஆண்டு செலவுகளின் கூட்டுத்தொகையை ஒரே முறை பிரீமியமாக தள்ளுபடி செய்து, இறுதியில் கிடைக்கும் சிங்கிள் பிரீமியத்துடன் கடன் இருப்பு, கவர் தொகை, சமமான ஆண்டு செலவு ஆகியவற்றின் ஆண்டு வாரியான அட்டவணையைக் காட்டுகிறது.

இந்த கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. முதன்மைக் கடன் வாங்குபவரின் வயதை உள்ளிடவும், ஜாயின்ட் லைஃப் தேர்ந்தெடுத்தால் கோ-பரோவரின் வயதையும் உள்ளிடவும்.
2. கடன் தொகை, காலம், வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடவும்.
3. சிங்கிள் லைஃப் அல்லது ஜாயின்ட் லைஃப், லெவல் அல்லது ரெடியூசிங் கவர், மற்றும் ஒரு பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
4. செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம், முழு காலத்திற்கான மொத்த பிரீமியம், ஆண்டு கடன் இருப்பு / கவர் / பிரீமியம் அட்டவணையைக் காண சமர்ப்பிக்கவும்.

இந்த கருவி உதாரணத்திற்கு மட்டுமே. உண்மையான பிரீமியம் கடன் நிறுவனத்தின் குரூப் திட்ட விகிதங்கள், பொருந்தும்போது மருத்துவ அண்டர்-ரைட்டிங், பொருந்தும் வரிகளைப் பொறுத்தது - பாலிசி வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் உங்கள் கடன் நிறுவனத்திடம் அல்லது ICICI ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் இன்சூரன்ஸிடம் சரியான தொகையை உறுதிசெய்யவும்.