ICICI Pru ஸ்மார்ட் கோல் அஷூர் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru ஸ்மார்ட் கோல் அஷூர் கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

ICICI Pru ஸ்மார்ட் கோல் அஷூர் (UIN: 105L199V01) என்பது ஒரு நான்-லிங்க்ட், நான்-பார்டிசிபேட்டிங், தனிநபர் சேமிப்பு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் ஆகும், இது எதிர்கால ஒரு வாழ்க்கை இலக்கை மையமாகக் கொண்டு உருவாக்கப்பட்டது - குழந்தையின் கல்வி, திருமணம், ஓய்வூதிய கார்பஸ், அல்லது நீங்கள் சேமிக்கும் வேறு எந்த மைல்கல்லும் ஆகலாம். நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்ம் (PPT) வரை பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள், மேலும் உங்கள் இலக்குக்குப் பணம் தேவைப்படும் நேரத்துடன் பொருந்தும் ஒரு பாலிசி டேர்மின் முடிவில் பாலிசி மெச்சூர் ஆகிறது.

இரண்டு உத்தரவாதங்கள் இந்தத் திட்டத்தின் அடிப்படையாக அமைகின்றன:

• உத்தரவாத கூடுதல்கள் (Guaranteed Additions) - ஒவ்வொரு பாலிசி வருடமும் சேர்க்கப்படும் (பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில் மட்டுமல்ல) உங்கள் ஆண்டு பிரீமியத்தின் ஒரு சதவீதமாக, இது பாலிசி டேர்ம் முழுவதும் உங்கள் இலக்கை நோக்கிய தொகையை வளர்க்கிறது.
• உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன் - உங்கள் மொத்த செலுத்திய பிரீமியமும் அனைத்து குவிந்த உத்தரவாத கூடுதல்களும் சேர்ந்து, இலக்கு தேதியில் (பாலிசி டேர்மின் முடிவில்) ஒரே தொகையாகச் செலுத்தப்படும்.

பாலிசி டேர்மின் போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் இறந்தால், அதற்குப் பதிலாக நாமினிக்கு ஒரே தொகையாக டெத் பெனிஃபிட் வழங்கப்படும், இதனால் நீங்கள் இல்லாவிட்டாலும் இலக்கு பாதுகாக்கப்படும்.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் ஒரு குறிப்பான மதிப்பீட்டைத் தருகிறது:

• நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த முறையின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு தவணைக்கும் மொத்தமாகவும் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம்
• பாலிசி டேர்மில் குவிந்த உத்தரவாத கூடுதல்கள்
• உங்கள் இலக்கு தேதியில் செலுத்த வேண்டிய உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன்
• உங்கள் குடும்பத்திற்குச் செலுத்த வேண்டிய டெத் பெனிஃபிட், இது காலப்போக்கில் பிரீமியம் குவியும்போது அதிகரிக்கும்
• இதுவரை செலுத்திய பிரீமியம், குவிந்த உத்தரவாத கூடுதல்கள், மற்றும் அந்த பாலிசி வருடத்திற்கான பலனைக் காட்டும் ஒரு வருடம் வாரியான அட்டவணை

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 55 வயது வரை இருக்க வேண்டும், பாலிசி டேர்ம் பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்மைப் போல அல்லது அதற்கு மேல் இருக்க வேண்டும், மேலும் பாலிசி 75 வயதிற்குள் மெச்சூர் ஆக வேண்டும்:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம். நீங்கள் உள்ளிடும் ஆண்டு பிரீமியத்திற்கு அடிக்கடி செலுத்தும் முறைகளுக்கு சிறிதளவு கூடுதல் சேர்க்கப்படும் (காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் அடிக்கடி பிரீமியம் சேகரிக்கும் செலவைப் பிரதிபலிக்கும்):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

உத்தரவாத கூடுதல் விகிதம். விளக்கமான ஆண்டு கூடுதல் விகிதம் (ஆண்டு பிரீமியத்தின் விகிதமாக) நீண்ட பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்முடன் சிறிது அதிகரிக்கும், ஏனெனில் நீண்ட PPT உத்தரவாதத்திற்கு நிதியளிக்க ஒரு பெரிய மொத்த பிரீமியம் அடித்தளத்தை வழங்குகிறது:

$$GARate = 0.03 + 0.001 \times (PPT - 5)$$

உத்தரவாத கூடுதல்கள் நீங்கள் இன்னும் பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்களா இல்லையா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், பாலிசி டேர்மின் ஒவ்வொரு வருடமும் குவிகின்றன:

$$GAAccruedToDate(year) = GARate \times AnnualizedPremium \times year$$ $$TotalGuaranteedAdditions = GARate \times AnnualizedPremium \times PolicyTerm$$

உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன். PPT காலத்தில் செலுத்திய மொத்த பிரீமியமும், அனைத்து குவிந்த உத்தரவாத கூடுதல்களும் சேர்ந்து, இலக்கு தேதியான பாலிசி டேர்மின் முடிவில் வழங்கப்படும்:

$$MaturityBenefit = (AnnualizedPremium \times PPT) + TotalGuaranteedAdditions$$

டெத் பெனிஃபிட். சம் அஷூர்டு ஆண்டு பிரீமியத்தின் 11 மடங்கு ஆகும்; இது இதுவரை செலுத்திய பிரீமியத்தின் 105% விட குறைவாக இருந்தால், அதிக தொகை வழங்கப்படும் (இது இந்திய பாரம்பரிய சேமிப்புத் திட்டங்களில் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு நிலையான உத்தரவாத குறைந்தபட்ச வரம்பு ஆகும்):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. முடிவுகளை எளிதாகப் புரிந்துகொள்ள உங்கள் வாழ்க்கை இலக்கை (எ.கா. "குழந்தையின் கல்வி") விருப்பமாக உள்ளிடவும்.
2. உங்கள் நுழைவு வயதையும் ஒவ்வொரு வருடமும் செலுத்தத் திட்டமிடும் ஆண்டு பிரீமியத்தையும் உள்ளிடவும்.
3. உங்கள் பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்மையும் பாலிசி டேர்மையும் தேர்ந்தெடுக்கவும் (பாலிசி டேர்ம் பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்மைப் போல அல்லது அதற்கு மேல் இருக்க வேண்டும், மேலும் உங்கள் இலக்குக்குப் பணம் தேவைப்படும் நேரத்துடன் பொருந்த வேண்டும்).
4. உங்கள் பிரீமியம் பேமெண்ட் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (யர்லி, ஹாஃப்-யர்லி, குவார்ட்டர்லி, அல்லது மந்த்லி).
5. உங்கள் பிரீமியம், உத்தரவாத கூடுதல்கள், மெச்சூரிட்டி பலன், டெத் கவர் ஆகியவற்றைக் காண சமர்ப்பிக்கவும்.

ஒரு உதாரணம்

குழந்தையின் கல்விக்காகச் சேமிக்கும் 30 வயதுடையவர் ₹1,00,000 ஆண்டு பிரீமியத்தையும், 10 வருட பிரீமியம் பேமெண்ட் டேர்மையும், 20 வருட பாலிசி டேர்மையும் தேர்ந்தெடுத்து, யர்லியாகச் செலுத்துகிறார்.

• உத்தரவாத கூடுதல் விகிதம்: 0.03 + 0.001 × (10 - 5) = 0.035 (3.5%)
• மொத்தம் செலுத்திய பிரீமியம் (10 வருடங்களில்): ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• மொத்த உத்தரவாத கூடுதல்கள் (20 வருடங்களில்): 0.035 × ₹1,00,000 × 20 = ₹70,000
• உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன்: ₹10,00,000 + ₹70,000 = ₹10,70,000, இலக்கு வரும் வருடம் 20-ன் முடிவில் வழங்கப்படும்
• டெத் பெனிஃபிட் (வருடம் 1): max(11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹11,00,000

இது திட்டத்தின் பலன் அமைப்பின் ஒரு விளக்கமான மாதிரி ஆகும், ICICI ப்ரூடென்ஷியலின் அதிகாரப்பூர்வ விகிதங்களின் நகல் அல்ல - பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பலன் விளக்கத்தைப் பார்க்கவும்.