ICICI Pru சிக்னேச்சர் சிக்யூர் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru சிக்னேச்சர் சிக்யூர் கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

ICICI Pru சிக்னேச்சர் சிக்யூர் (UIN: 105L210V01) என்பது ஒரு தூய பாதுகாப்பு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம்: பாலிசி டெர்ம் காலத்தில் நீங்கள் இறந்தால், உங்கள் குடும்பத்திற்கு டெத் பெனிஃபிட் கிடைக்கும். இரண்டு தேர்வுகள் இதை ஒரு சாதாரண டெர்ம் பிளானிலிருந்து வேறுபடுத்துகின்றன:

• கவர் ஆப்ஷன் - லெவல் கவர் முழு டெர்மிற்கும் சம் அஷூர்டை நிலையாக வைத்திருக்கும், அல்லது இன்க்ரீசிங் கவர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் டெத் பெனிஃபிட்டை 5% (கூட்டுவட்டி) அதிகரிக்கும், அசல் சம் அஷூர்டின் 2 மடங்கு வரையிலான வரம்புடன் - உங்கள் குடும்பத்தின் பாதுகாப்பு உயரும் வாழ்க்கைச் செலவுகளுடன் ஒத்துப்போக வேண்டும் என விரும்பினால் இது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
• பேஅவுட் ஆப்ஷன் - டெத் பெனிஃபிட் உங்கள் குடும்பத்திற்கு எப்படி வழங்கப்படும் என்பதைத் தேர்வு செய்யுங்கள்: ஒரே தொகையாக லம்ப் சம், 10 ஆண்டுகளாக பரவிய மந்தலி இன்கம், அல்லது இரண்டையும் இணைத்த லம்ப் சம் + மந்தலி இன்கம் (பாதி உடனடியாக, பாதி 10 ஆண்டு வருமான ஸ்ட்ரீமாக).

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் ஒரு குறிப்பான மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சம் அஷூர்டு உங்கள் வருடாந்திர வருமானத்திற்கு போதுமானதா என்பது, வயதுக்கேற்ப குறையும் இன்கம்-மல்டிபிள் வழிகாட்டுதலைப் பயன்படுத்தி
• உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சம் அஷூர்டு, பாலிசி டெர்ம், கவர் ஆப்ஷன், பிரீமியம் பேயிங் ஆப்ஷன் மற்றும் பேமெண்ட் மோடிற்கான பிரீமியம் - வயது, பாலினம் மற்றும் புகைப்பிடித்தல்/புகையிலை பழக்கத்தை கணக்கில் கொண்டு
• உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பேஅவுட் ஆப்ஷனின் கீழ் உங்கள் குடும்பம் உண்மையில் பெறும் பேஅவுட் பிரேக்டவுன்
• இரண்டு விருப்பமான ரைடர்களின் கூடுதல் செலவு - ஒரு கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர் மற்றும் ஒரு ஆக்சிடென்டல் டெத் பெனிஃபிட் ரைடர்
• இதுவரை செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம் மற்றும் ஒவ்வொரு காட்டப்பட்ட பாலிசி ஆண்டிலும் செலுத்த வேண்டிய டெத் பெனிஃபிட்டின் ஆண்டு வாரியான அட்டவணை (இன்க்ரீசிங் கவரைத் தேர்ந்தெடுத்தால் இது காலப்போக்கில் அதிகரிக்கும்)

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 65 ஆண்டுகளுக்கு இடையிலும், பாலிசி டெர்ம் 10 முதல் 40 ஆண்டுகளுக்கு இடையிலும் இருக்க வேண்டும், மேலும் கவர் 100 வயதில் முடிவடைய வேண்டும்:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

பரிந்துரைக்கப்பட்ட கவர் (வருமான போதுமான தன்மை). பரிந்துரைக்கப்பட்ட சம் அஷூர்டு வருடாந்திர வருமானத்தின் ஒரு மடங்காகும், இது வயதுக்கேற்ப குறையும், ஏனெனில் வயதாகும்போது ஈடுசெய்ய குறைவான பணியாற்றும் ஆண்டுகள் மீதமுள்ளன:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 16 & 30 < age \le 40 \\ 12 & 40 < age \le 50 \\ 6 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சம் அஷூர்டு இதை விட குறைவாக இருந்தால், கால்குலேட்டர் பாலிசியை உங்கள் வருமானத்திற்கு போதுமானதாக இல்லை எனக் குறிக்கும்.

அடிப்படை மரணவீத விகிதம். விளக்கமான அட்டவணை வருடாந்திர விகிதம் (ஒவ்வொரு ₹1,000 சம் அஷூர்டுக்கும்) நுழைவு வயதுடன் அதிகரிக்கும், மற்றும் மிக மெதுவாக, பாலிசி டெர்மின் நீளத்துடன்:

$$BaseRate(age, term) = 0.38 + age \times 0.045 + term \times 0.008$$

சுமைகள் மற்றும் தள்ளுபடிகள். புகைப்பிடிப்பவர்/புகையிலை பயனர் சுமை மற்றும் ஒரு பெண் தள்ளுபடி பெருக்கல் முறையில் பயன்படுத்தப்படுகிறது, மேலும் பெரிய பாலிசிகளுக்கு ஒரு உயர் சம் அஷூர்டு தள்ளுபடி (ஒவ்வொரு ₹1,000க்கும்) கழிக்கப்படுகிறது:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$

இன்க்ரீசிங் கவர் சுமை. நீங்கள் இன்க்ரீசிங் கவரைத் தேர்ந்தெடுத்தால், லெவல் வருடாந்திர பிரீமியத்தில் கூடுதல் சுமை உள்ளது, ஏனெனில் டெர்ம் முழுவதும் இன்சூரரின் சராசரி எக்ஸ்போஷர் ஒரு ஃபிளாட் சம் அஷூர்டை விட அதிகமாக இருக்கும்:

$$Rate_{increasing} = Rate \times 1.35$$

க்ளெய்ம் நேரத்தில் கவர். லெவல் கவரின் கீழ், டெத் பெனிஃபிட் முழுவதும் அசல் சம் அஷூர்டில் நிலைத்திருக்கும். இன்க்ரீசிங் கவரின் கீழ், பாலிசி ஆண்டு (y) இல் கவர்:

$$Cover(y) = \min\big(SumAssured \times 1.05^{\,y-1},\ SumAssured \times 2\big)$$

அடிப்படை பிரீமியம்.

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

பிரீமியம் பேயிங் ஆப்ஷன். ரெகுலர் பே பிரீமியத்தை முழு பாலிசி டெர்மிலும் பரப்புகிறது. லிமிடெட் பே (10/15/20 ஆண்டுகள்) அதே மொத்த செலவை குறைவான ஆண்டுகளாக சுருக்குகிறது, முன்கூட்டியே பிரீமியம் சேகரிப்பதற்கான ஒரு லேசான தள்ளுபடியுடன்:

$$TotalBasePremium = AnnualBasePremium \times PolicyTerm \times 0.93 \ \text{(Limited Pay only)}$$

ரைடர்கள். கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர் கவர் அடிப்படை சம் அஷூர்டின் 25% (அதிகபட்சம் ₹40 லட்சம்) வரை வரம்பிடப்பட்டுள்ளது; ஆக்சிடென்டல் டெத் பெனிஃபிட் ரைடர் கவர் அடிப்படை சம் அஷூர்டிற்கு (அதிகபட்சம் ₹1 கோடி) சமமாக இருக்கும்:

$$CIRate(age) = 0.32 + age \times 0.011 \ \text{(per 1000 CI cover)} \qquad ADBRate = 0.40 \ \text{(per 1000 ADB cover)}$$

பேமெண்ட் மோட். வருடாந்திர பிரீமியம் நிலையான சுமை காரணிகளைப் (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) பயன்படுத்தி அரையாண்டு, காலாண்டு அல்லது மாதாந்திர தவணைகளாகப் பிரிக்கப்படுகிறது, இது அடிக்கடி பிரீமியம் சேகரிப்பதற்கான கூடுதல் செலவை பிரதிபலிக்கிறது.

பேஅவுட் பிரேக்டவுன். க்ளெய்ம் ஆண்டில் டெத் பெனிஃபிட் (D) க்கு:

$$LumpSum = D \qquad MonthlyIncome = \frac{D}{100} \ \text{per month, 10 years} \qquad LumpSum{+}Income: \ \frac{D}{2} \ \text{immediate, plus} \ \frac{D}{200} \ \text{per month, 10 years}$$

இதை எப்படி பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயது, பாலினம், மற்றும் புகைப்பிடித்தல்/புகையிலை பழக்கத்தை உள்ளிடவும்.
2. உங்கள் கவர் போதுமானதா எனச் சரிபார்க்க கால்குலேட்டர் அனுமதிக்க உங்கள் வருடாந்திர வருமானத்தை உள்ளிடவும்.
3. உங்கள் பாலிசி டெர்ம் மற்றும் விரும்பிய சம் அஷூர்டை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
4. ஒரு கவர் ஆப்ஷன் (லெவல் அல்லது இன்க்ரீசிங்) மற்றும் ஒரு பேஅவுட் ஆப்ஷனை (லம்ப் சம், மந்தலி இன்கம், அல்லது இரண்டின் கலவை) தேர்ந்தெடுக்கவும்.
5. ஒரு பிரீமியம் பேயிங் ஆப்ஷன் மற்றும் பேமெண்ட் மோட் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
6. விருப்பமாக கிரிட்டிகல் இல்னஸ் மற்றும்/அல்லது ஆக்சிடென்டல் டெத் பெனிஃபிட் ரைடர்களைச் சேர்க்கவும்.
7. உங்கள் பிரீமியம், பேஅவுட் பிரேக்டவுன், ரைடர் செலவு மற்றும் ஆண்டு வாரியான பெனிஃபிட் அட்டவணையைப் பார்க்க சமர்ப்பிக்கவும்.

உதாரணம்

32 வயது புகைப்பிடிக்காத ஆண், வருடாந்திர வருமானம் ₹15,00,000, 30 ஆண்டு பாலிசி டெர்மில் ₹1,00,00,000 சம் அஷூர்டு விரும்புகிறார், ரெகுலர் பே, வருடாந்திர மோட், இன்க்ரீசிங் கவர் மற்றும் லம்ப் சம் + மந்தலி இன்கம் பேஅவுட்டுடன், மேலும் கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடருடன்.

• பரிந்துரைக்கப்பட்ட சம் அஷூர்டு: ₹15,00,000 × 20 = ₹3,00,00,000 → தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ₹1 கோடி இந்த வழிகாட்டுதலை விட குறைவாக உள்ளது, எனவே கால்குலேட்டர் கவரை போதுமானதாக இல்லை என குறிக்கும்.
• அடிப்படை விகிதம்: (0.38 + 32 \times 0.045 + 30 \times 0.008 = 2.06) ஒவ்வொரு ₹1,000க்கும், இன்க்ரீசிங் கவருக்கு 1.35x சுமையுடன்.
• வருடாந்திர அடிப்படை பிரீமியம் இந்த விகிதத்தை ₹1,00,00,000 சம் அஷூர்டுக்குப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் வருகிறது, மேலும் அதற்கு மேல் கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர் பிரீமியம்.
• வருடம் 15 இல் க்ளெய்ம் ஏற்பட்டால், கவர் 2x வரம்பை நோக்கி வளர்ந்திருக்கும்; பேஅவுட் உடனடி லம்ப் சம் மற்றும் மீதமுள்ளதற்கு 10 ஆண்டு மாதாந்திர வருமான ஸ்ட்ரீமாகப் பிரிக்கப்படும்.

இந்த கால்குலேட்டர் ஒரு எளிமைப்படுத்தப்பட்ட விளக்கமான விகித அட்டவணையின் அடிப்படையில் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே குறிப்பான மதிப்பீடுகளை வழங்குகிறது. உண்மையான பிரீமியங்கள் ICICI ப்ருடென்ஷியல் லைஃப் இன்சூரன்ஸால் மருத்துவ, நிதி மற்றும் பிற காரணிகளின் அடிப்படையில் அண்டர்ரைட் செய்யப்படுகின்றன - வாங்குவதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ பாலிசி ஆவணம் மற்றும் உரிமம் பெற்ற ஆலோசகரை அணுகவும்.