app.icici-pru-signature-calculator.title

ஐசிஐசிஐ ப்ரூ சிக்னேச்சர் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru Signature ஒரு யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான் (ULIP) ஆகும் - இது வாழ்க்கை காப்பீட்டு கவரேஜை சந்தையுடன் இணைந்த முதலீட்டு நிதியுடன் இணைக்கிறது. இரண்டு அம்சங்கள் இதை இந்த தளத்தில் தனித்துவமாக்குகின்றன: உங்கள் நிதி கலவையை நிர்வகிப்பதில் நீங்கள் எவ்வளவு ஈடுபாடு கொள்ள விரும்புகிறீர்கள் என்பதற்கு ஏற்ப, 4 போர்ட்ஃபோலியோ உத்திகளில் (Fixed, Trigger, Dynamic Fund Allocation, அல்லது Pay Four Get Five) ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கும் வசதி, மற்றும் மரணவிகிதக் கட்டணம் + பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணத்தின் திரும்பப் பெறுதல் (RoMC + RoPAC) - பாலிசி காலம் முழுவதும் கழிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு மரணவிகிதக் கட்டணமும் பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணமும் மெச்சூரிட்டியில் ஒரே தொகையாக உங்கள் நிதிக்குத் திரும்பச் செலுத்தப்படுகிறது. IRDAI ஒவ்வொரு யூலிப் பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷனிலும் காட்ட வேண்டிய இரண்டு அனுமான முதலீட்டு வருமான சூழ்நிலைகள் - 4% ஆண்டுக்கும் 8% ஆண்டுக்கும் - அடிப்படையில் இந்த கால்குலேட்டர் உங்கள் மெச்சூரிட்டியில் நிதி மதிப்பை மதிப்பிடுகிறது.

நிதி மதிப்பு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிலும், உங்கள் பிரீமியத்திலிருந்து ஒரு சிறிய பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம் கழிக்கப்படுகிறது (ஆண்டு 1-3-இல் மட்டும், 4-ஆம் ஆண்டு முதல் 0%-ஆகக் குறைந்து), மீதமுள்ளது முதலீடு செய்யப்படுகிறது. முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையிலிருந்து ஒரு மரணவிகிதக் கட்டணமும் (வாழ்க்கை கவரேஜின் செலவு) ஒரு பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணமும் மேலும் கழிக்கப்படுகிறது. மீதமுள்ளது உங்கள் நிதியில் சேர்க்கப்படுகிறது, அது பின்னர் உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ உத்தியின் நிதி மேலாண்மை கட்டணத்தை கழித்து, அனுமான விகிதத்தில் வளர்கிறது (அல்லது குறைகிறது):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t(1 - AC_t) - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

மெச்சூரிட்டியில் (ஆண்டு T), முழு காலத்திலும் வசூலிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு மரணவிகிதக் கட்டணமும் பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணமும் ஒரே தொகையாக நிதியில் மீண்டும் சேர்க்கப்படுகிறது:

$$FV_T \mathrel{+}= \sum_{t=1}^{T} (MC_t + PAC_t)$$

இதில்:

• FV_t - பாலிசி ஆண்டு t-இன் முடிவில் நிதி மதிப்பு
• P_t - ஆண்டு t-இல் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம் (பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்தவுடன் ₹0)
• AC_t - ஆண்டு t-இல் பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டண விகிதம் (ஆண்டு 1-இல் 2%, ஆண்டு 2-இல் 1.5%, ஆண்டு 3-இல் 1%, ஆண்டு 4 முதல் 0%)
• MC_t - ஆண்டு t-இல் கழிக்கப்பட்ட மரணவிகிதக் கட்டணம், சம் அட் ரிஸ்க் (சம் அஷ்யூர்டு கழித்தல் தற்போதைய நிதி மதிப்பு) மற்றும் உங்கள் வயதின் அடிப்படையில்
• PAC_t - ஆண்டு t-இல் கழிக்கப்பட்ட பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணம்
• r - சூழ்நிலைக்கான அனுமான மொத்த முதலீட்டு வருமானம் (4% அல்லது 8% ஆண்டுக்கு)
• FMC - தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ உத்திக்கான ஆண்டு நிதி மேலாண்மை கட்டண விகிதம்

வாழ்க்கை கவரேஜ் (சம் அஷ்யூர்டு)

ரெகுலர்-பிரீமியம் யூலிப்புகளுக்கான IRDAI-இன் குறைந்தபட்ச சம் அஷ்யூர்டு விதிமுறையின்படி, சம் அஷ்யூர்டு உங்கள் ஆண்டு பிரீமியத்தின் பெருக்கமாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

4 போர்ட்ஃபோலியோ உத்திகள்

உத்தி	இது என்ன செய்கிறது	நிதி மேலாண்மை கட்டணம்
Fixed Portfolio Strategy	முழு காலத்திலும் உங்கள் சொந்த ஈக்விட்டி-டெப்ட் நிதி கலவையை நீங்களே தேர்ந்தெடுத்து கட்டுப்படுத்துகிறீர்கள்	1.35% ஆண்டுக்கு
Trigger Portfolio Strategy	ஒரு இலக்கு வருமானம் அடையும் போதெல்லாம், லாபங்கள் தானாகவே ஈக்விட்டி நிதியிலிருந்து ஒரு பாதுகாப்பு டெப்ட் நிதிக்கு மாற்றப்பட்டு, லாபத்தை பாதுகாக்கிறது	1.25% ஆண்டுக்கு
Dynamic Fund Allocation Strategy	மெச்சூரிட்டிக்கு நெருங்கும்போது, கார்பஸை பாதுகாக்க ஈக்விட்டி ஒதுக்கீடு தானாகவே குறைகிறது	1.15% ஆண்டுக்கு
Pay Four Get Five Strategy	உங்கள் சொந்த பிரீமியங்களுக்கு மேலதிகமாக, பாலிசி ஆண்டு 5-இல் ஒரு ஆண்டு பிரீமியத்திற்கு சமமான போனஸ் சேர்க்கப்படுகிறது	1.35% ஆண்டுக்கு

மரணவிகிதம் + நிர்வாகக் கட்டணங்களின் திரும்பப் பெறுதல் (RoMC + RoPAC)

ஒவ்வொரு ஆண்டும் லாயல்டி பாணி போனஸ்களை படிப்படியாக சேர்க்கும் திட்டங்களைப் போலல்லாமல், ICICI Pru Signature இங்கு ஆண்டு 1 முதல் கழிக்கப்பட்ட மரணவிகிதக் கட்டணங்கள் மற்றும் பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணங்களின் முழு திரட்டு தொகையையும் மெச்சூரிட்டி ஆண்டில் ஒரே கிரெடிட்டாக திரும்ப அளிப்பதாக மாதிரியாக்கப்பட்டுள்ளது. இது ஆண்டுகளாக வாழ்க்கை கவரேஜ் மற்றும் பாலிசி நிர்வாகத்தின் செலவை ஓரளவு ஈடுசெய்கிறது, இருப்பினும் திரும்பக் கிடைக்கும் சரியான தொகை உங்கள் நிதி மதிப்பு வளர்ந்தவுடன் சம் அட் ரிஸ்க் (எனவே மரணவிகிதக் கட்டணம்) எவ்வாறு மாறியது என்பதைப் பொறுத்தது.

இந்த விளக்கத்தில் பயன்படுத்தப்பட்ட கட்டணங்கள்

கட்டணம்	விகிதம்
பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம்	2% (ஆண்டு 1), 1.5% (ஆண்டு 2), 1% (ஆண்டு 3), 0% (ஆண்டு 4 முதல்)
நிதி மேலாண்மை கட்டணம்	1.35% ஆண்டுக்கு (Fixed / Pay Four Get Five), 1.25% ஆண்டுக்கு (Trigger), 1.15% ஆண்டுக்கு (Dynamic Fund Allocation)
பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணம்	ஆண்டு 1-இல் ₹60/மாதம், ஒவ்வொரு ஆண்டும் 5% அதிகரித்து, அதிகபட்சம் ₹500/மாதம்
மரணவிகிதக் கட்டணம்	ஒவ்வொரு ₹1,000 சம் அட் ரிஸ்க்கிற்கும், வயதுடன் அதிகரிக்கும் (25 வயதில் ~₹0.9 முதல் 75 வயதில் ~₹30 வரை)
மரணவிகிதம் + நிர்வாகக் கட்டணங்களின் திரும்பப் பெறுதல்	திரட்டு மரணவிகிதம் மற்றும் பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணங்களில் 100%, மெச்சூரிட்டியில் ஒரு முறை வரவு வைக்கப்படுகிறது

இந்த புள்ளிவிவரங்கள் விளக்கத்திற்கானவை, இந்திய யூலிப் கட்டண கட்டமைப்புகளின் பொதுவான வடிவத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை - இவை ICICI Prudential Life-இன் உண்மையான தற்போதைய தயாரிப்பு விளம்பரம் அல்லது UIN 105L177V13-இன் பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷனின் நகல் அல்ல. வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் அதிகாரப்பூர்வ பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷன் மற்றும் பாலிசி ஆவணத்தை சரிபார்க்கவும்.

இந்த கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை உள்ளிடவும்.
2. நீங்கள் செலுத்த திட்டமிட்டுள்ள ஆண்டு பிரீமியத்தை உள்ளிடவும்.
3. பாலிசி காலத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - பாலிசி எவ்வளவு காலம் இயங்கும்.
4. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - முழு பாலிசி காலத்திற்கும் பிரீமியம் செலுத்துங்கள் (ரெகுலர் பே), அல்லது கவரேஜ் முழு காலத்திற்கும் தொடரும்போது ஆரம்பத்தில் செலுத்துவதை நிறுத்துங்கள் (லிமிடெட் பே).
5. உங்கள் ரிஸ்க் விருப்பத்தின் அடிப்படையிலும், நிதி கலவையை நிர்வகிப்பதில் நீங்கள் எவ்வளவு ஈடுபடுத்திக்கொள்ள விரும்புகிறீர்கள் என்பதிலும் அடிப்படையாக ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ உத்தியை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
6. உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட வாழ்க்கை கவரேஜ், மொத்த செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம், மெச்சூரிட்டியில் எதிர்பார்க்கப்படும் மரணவிகிதம் + நிர்வாகக் கட்டணங்களின் திரும்பப் பெறுதல், இரண்டு அனுமான வருமான சூழ்நிலைகளின் கீழும் திட்டமிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு, தோராயமான நிகர விளைச்சல், ஆண்டுவாரியான நிதி மதிப்பு அட்டவணை ஆகியவற்றைப் பார்க்க சமர்ப்பிக்கவும்.

உதாரணம்

20 ஆண்டு பாலிசி காலத்திற்கு (ரெகுலர் பே) ₹1,00,000 ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்தும், Fixed Portfolio Strategy-இன் கீழ் உள்ள 30 வயது நபர்:

• சம் அஷ்யூர்டு: ₹10,00,000 (ஆண்டு பிரீமியத்தின் 10 மடங்கு, நுழைவு வயது 45க்கு கீழே இருப்பதால்)
• மொத்த செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம்: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 ஆண்டுகள்)
• திட்டமிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு @ 4% ஆண்டுக்கு: தோராயமாக ₹26,43,998
• திட்டமிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு @ 8% ஆண்டுக்கு: தோராயமாக ₹41,58,262
• மரணவிகிதம் + நிர்வாகக் கட்டணங்களின் திரும்பப் பெறுதல் @ 8% சூழ்நிலை: தோராயமாக ₹30,246
• தோராயமான நிகர விளைச்சல் @ 8% சூழ்நிலை: தோராயமாக 3.73% ஆண்டுக்கு - 8% அனுமான மொத்த வருமானத்தை விட குறைவு, ஏனெனில் வழியில் கழிக்கப்படும் மரணவிகிதம், ஒதுக்கீடு, நிதி மேலாண்மை கட்டணங்கள், மெச்சூரிட்டியில் வரவு வைக்கப்படும் மரணவிகிதம் + நிர்வாகக் கட்டணங்களின் திரும்பப் பெறுதலால் ஓரளவு சமன் செய்யப்படுகிறது

முக்கிய குறிப்புகள்

• இது சந்தையுடன் இணைந்தது, உத்தரவாதம் அளிக்கப்படவில்லை. ஒரு பாரம்பரிய எண்டோமெண்ட் திட்டத்தைப் போலல்லாமல், நிதி மதிப்பு முழுவதுமாக தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ உத்தியின் உண்மையான செயல்திறனைச் சார்ந்துள்ளது. 4% மற்றும் 8% புள்ளிவிவரங்கள் ஒப்பீட்டுக்காக IRDAI கட்டாயப்படுத்திய விளக்க அனுமானங்கள், உங்கள் உண்மையான வருமானத்திற்கான உறுதிமொழி, குறைந்தபட்சம் அல்லது அதிகபட்சம் அல்ல.
• பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம் முதல் 3 ஆண்டுகளில் மட்டுமே பொருந்தும் - ஆண்டு 4 முதல் ஒவ்வொரு பிரீமியமும், மரணவிகிதம் மற்றும் நிதி மேலாண்மை கட்டணங்களுக்கு முன்பே, முழுமையாக முதலீடு செய்யப்படுகிறது.
• மரணவிகிதம் + நிர்வாகக் கட்டணங்களின் திரும்பப் பெறுதல் ஒரு உத்தரவாதமான பண போனஸ் அல்ல - இது மெச்சூரிட்டியில் உங்கள் தற்போதைய சந்தை-தொடர்பான நிதியில் கூடுதல் யூனிட்களாக வரவு வைக்கப்படுகிறது, எனவே அதன் இறுதி ரூபாய் மதிப்பு அந்த நேரம் வரையிலான நிதியின் செயல்திறனைச் சார்ந்தே இருக்கும்.
• 5 ஆண்டு லாக்-இன். இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து யூலிப்புகளைப் போலவே, முதல் 5 பாலிசி ஆண்டுகளில் திரும்பப்பெறுதல் அனுமதிக்கப்படாது.
• வரி சலுகைகள் பிரிவு 80C-இன் கீழ் பிரீமியங்களுக்கும், வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 10(10D)-இன் கீழ் மெச்சூரிட்டி/இறப்பு பலனுக்கும், பொருந்தும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு கிடைக்கலாம்.
• இந்த கால்குலேட்டர் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே, நிதி அல்லது காப்பீட்டு ஆலோசனையாக இதை கருத வேண்டாம். எந்தவொரு வாங்கும் முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ ICICI Pru Signature பாலிசி ஆவணத்தையும் பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷனையும் பார்க்கவும்.