ICICI Pru Protect N Gain முழு வாழ்நாள் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru ப்ரொடெக்ட் என் கெயின் முழு வாழ்நாள் கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

ICICI Pru ப்ரொடெக்ட் என் கெயின் (UIN: 105L208V01) என்பது ஒரு நான்-லிங்க்டு, நான்-பார்டிசிபேட்டிங் முழு வாழ்நாள் சேமிப்பு-கம்-பாதுகாப்பு திட்டம். ஒரு தூய டேர்ம் திட்டத்தைப் போலல்லாமல், இது இரண்டு பலன்களை இணைக்கிறது:

• ப்ரொடெக்ட் - 99 வயது வரை தொடரும் ஒரு முழு வாழ்நாள் மரண காப்பீடு (நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த சம் அஷ்யூர்டு), இது நீங்கள் வரையறுக்கப்பட்ட ஆண்டுகளுக்கு மட்டும் செலுத்தும் பிரீமியத்தால் (உங்கள் பிரீமியம் பேயிங் டேர்ம்) நிதியளிக்கப்படுகிறது.
• கெயின் - நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் வரை, ஒவ்வொரு ஆண்டும் உத்தரவாத கூட்டல்கள் (Guaranteed Additions) குவிகின்றன. நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் வயதில் (கெயின் பெனிஃபிட் வயது), குவிந்த உத்தரவாத கூட்டல்களுடன் நீங்கள் செலுத்திய மொத்த பிரீமியமும் கெயின் பெனிஃபிட் ஆக வழங்கப்படுகிறது - ஒரு முழுத் தொகையாகவோ அல்லது சில ஆண்டுகளில் பரவலாகவோ - அதே நேரத்தில் முழு வாழ்நாள் மரண காப்பீடு முழுமையாக செலுத்தப்பட்ட நிலையில் பின்னணியில் தொடர்கிறது.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த சம் அஷ்யூர்டு, பிரீமியம் பேயிங் டேர்ம், மற்றும் கட்டண முறைக்கான பிரீமியம், வயது மற்றும் பாலினத்தைக் கருத்தில் கொண்டு
• உங்கள் பிரீமியம் பேயிங் டேர்மின் போது குவியும் உத்தரவாத கூட்டல்கள்
• நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கெயின் பெனிஃபிட் வயதில் செலுத்தப்படும் கெயின் பெனிஃபிட் தொகை, மற்றும் அது எவ்வாறு வழங்கப்படுகிறது (முழுத் தொகை vs. தவணைகள்)
• கெயின் பெனிஃபிட் வழங்கப்பட்ட பிறகு தொடரும் முழு வாழ்நாள் மரண காப்பீடு
• விருப்பத்தேர்வு விபத்து மரண பலன் ரைடர் ஒன்றின் கூடுதல் செலவு
• செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம், குவிந்த உத்தரவாத கூட்டல்கள், மற்றும் காட்டப்படும் ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிலும் செலுத்த வேண்டிய மரண பலனின் ஆண்டு வாரியான அட்டவணை

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 60 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும். முழு வாழ்நாள் காப்பீடு எப்போதும் 99 வயது வரை தொடரும்:

$$WholeLifeTerm = 99 - EntryAge$$

கெயின் பெனிஃபிட் வயது பிரீமியம் முடிந்த குறைந்தது 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இருக்க வேண்டும், மற்றும் 99 வயதுக்குப் பிறகு இருக்கக்கூடாது:

$$EntryAge + PremiumPayingTerm + 5 \ \le\ GainBenefitAge\ \le\ 99$$

அடிப்படை இறப்பு விகிதம். முழு வாழ்நாள் மரண காப்பீட்டிற்கான குறிப்பிடத்தக்க அட்டவணை வருடாந்திர விகிதம் (ஒவ்வொரு ₹1,000 சம் அஷ்யூர்டிற்கும்) நுழைவு வயதுடன் மெதுவாக அதிகரிக்கிறது, மேலும் ஒரு பெண் தள்ளுபடியை உள்ளடக்கியது:

$$Rate = (0.9 + EntryAge \times 0.03) \times GenderFactor \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.93 & \text{female} \\ 1.00 & \text{male} \end{cases}$$

இறப்பு பிரீமியம்.

$$MortalityPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

சேமிப்பு பிரீமியம் மற்றும் உத்தரவாத கூட்டல்கள். ஒரு தனி, சீரான சேமிப்பு கட்டணம் பிரீமியம் செலுத்தப்படும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் குவியும் உத்தரவாத கூட்டல்களுக்கு நிதியளிக்கிறது:

$$SavingsPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times 55 \qquad GuaranteedAddition_{\text{per year}} = \frac{SumAssured}{1000} \times 50$$

வருடாந்திர பிரீமியம் (விபத்து மரண பலன் ரைடருக்கு முன்):

$$AnnualPremium = MortalityPremium + SavingsPremium$$

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கெயின் பெனிஃபிட் வயதில் கெயின் பெனிஃபிட். பிரீமியம் பேயிங் டேர்மில் செலுத்தப்பட்ட மொத்த பிரீமியம், அதே காலகட்டத்தில் குவிந்த உத்தரவாத கூட்டல்களுடன்:

$$GainBenefit = (AnnualPremium \times PremiumPayingTerm) + (GuaranteedAddition_{\text{per year}} \times PremiumPayingTerm)$$

கெயின் பெனிஃபிட்டின் வழங்கல். ஒரு முழுத் தொகையாகவோ, அல்லது 5 அல்லது 10 ஆண்டுகளில் சமமாகப் பரவலாகவோ தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறது:

$$Installment_n = \frac{GainBenefit}{n} \ \text{per year, for } n \in \{5, 10\}$$

விபத்து மரண பலன் ரைடர் (விருப்பத்தேர்வு). காப்பீடு அடிப்படை சம் அஷ்யூர்டுக்கு (அதிகபட்சம் ₹1 கோடி) சமமானது, ஒரு நிலையான விகிதத்தில், பிரீமியம் செலுத்தப்படும் போது மட்டுமே செலுத்தப்படும்:

$$ADBRate = 0.40 \ \text{(per 1000 ADB cover)}$$

கட்டண முறை. வருடாந்திர பிரீமியம் நிலையான ஏற்றல் காரணிகளைப் (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) பயன்படுத்தி அரையாண்டு, காலாண்டு அல்லது மாதாந்திர தவணைகளாகப் பிரிக்கப்படுகிறது, இது அடிக்கடி பிரீமியம் வசூலிப்பதன் கூடுதல் செலவைப் பிரதிபலிக்கிறது.

இதை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயது மற்றும் பாலினத்தை உள்ளிடவும்.
2. உங்கள் சம் அஷ்யூர்டு மற்றும் பிரீமியம் பேயிங் டேர்மை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
3. குவிந்த கெயின் பெனிஃபிட் செலுத்தப்பட வேண்டிய கெயின் பெனிஃபிட் வயதையும், அது எவ்வாறு செலுத்தப்பட வேண்டும் என்பதையும் (முழுத் தொகை அல்லது 5/10 ஆண்டுகளில் பரவலாக) தேர்ந்தெடுக்கவும்.
4. உங்கள் பிரீமியம் கட்டண முறையை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
5. விருப்பத்தேர்வாக விபத்து மரண பலன் ரைடரைச் சேர்க்கவும்.
6. உங்கள் பிரீமியம், உத்தரவாத கூட்டல்கள், கெயின் பெனிஃபிட், தொடரும் முழு வாழ்நாள் காப்பீடு, மற்றும் ஆண்டு வாரியான பலன் அட்டவணையைக் காண சமர்ப்பிக்கவும்.

உதாரணம்

30 வயதுடைய ஒரு ஆண், ₹20,00,000 சம் அஷ்யூர்டு, 10 ஆண்டு பிரீமியம் பேயிங் டேர்ம், வருடாந்திர கட்டண முறை, 60 வயது கெயின் பெனிஃபிட் வயது, முழுத் தொகை வழங்கல், மற்றும் எந்த ரைடரும் இல்லாமல் தேர்ந்தெடுக்கிறார்.

• விகிதம்: (0.9 + 30 \times 0.03 = 1.8) ஒவ்வொரு ₹1,000க்கும் → இறப்பு பிரீமியம் = ₹20,00,000 / 1000 × 1.8 = ₹3,600.
• சேமிப்பு பிரீமியம் = ₹20,00,000 / 1000 × 55 = ₹1,10,000. வருடாந்திர பிரீமியம் = ₹1,13,600/ஆண்டு 10 ஆண்டுகளுக்கு, எனவே மொத்த பிரீமியம் = ₹11,36,000.
• உத்தரவாத கூட்டல்கள் ₹20,00,000 / 1000 × 50 = ₹1,00,000/ஆண்டு என்ற விகிதத்தில் குவிகின்றன, எனவே 10 ஆண்டுகளில் அவை மொத்தம் ₹10,00,000 ஆகும்.
• 60 வயதில் (தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கெயின் பெனிஃபிட் வயது), கெயின் பெனிஃபிட் = மொத்தம் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம் (₹11,36,000) + உத்தரவாத கூட்டல்கள் (₹10,00,000) = ₹21,36,000, ஒரு முழுத் தொகையாக வழங்கப்படுகிறது.
• ₹20,00,000 முழு வாழ்நாள் மரண காப்பீடு 30 வயதிலிருந்து 99 வயது வரை, முழுமையாக செலுத்தப்பட்ட நிலையில் தொடர்கிறது.

இந்த கால்குலேட்டர் ஒரு எளிமையாக்கப்பட்ட குறிப்பிடத்தக்க விகித அட்டவணையை அடிப்படையாகக் கொண்ட தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே குறிப்பிடத்தக்க மதிப்பீடுகளை வழங்குகிறது. உண்மையான பிரீமியங்கள், உத்தரவாத கூட்டல்கள், மற்றும் பலன் கட்டமைப்புகள் ICICI ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் இன்சூரன்ஸால் மருத்துவ, நிதி மற்றும் பிற அண்டர்ரைட்டிங் காரணிகளின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன - வாங்குவதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ பாலிசி ஆவணத்தையும் உரிமம் பெற்ற ஆலோசகரையும் அணுகவும்.