ஐசிஐசிஐ ப்ரூ பிளாட்டினம் கால்குலேட்டர்

ஐசிஐசிஐ ப்ரூ பிளாட்டினம் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru Platinum ஒரு யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான் (ULIP) ஆகும் - இது வாழ்க்கை காப்பீட்டு கவரேஜை சந்தையுடன் இணைந்த முதலீட்டு நிதியுடன் இணைக்கிறது. இதை இந்த தளத்தில் தனித்துவமாக்குவது இரண்டு லைஃப் கவர் விருப்பங்களுக்கு இடையேயான தேர்வு: Growth Plus, இதில் இறப்பு நன்மை சம் அஷ்யூர்டு அல்லது நிதி மதிப்பில் எது அதிகமோ அது (குறைந்த சம் அஷ்யூர்டு பெருக்கம், அதனால் ஒவ்வொரு பிரீமியத்தின் அதிக பகுதி நிதியை உருவாக்கும்), மற்றும் Protect Plus, இதில் இறப்பு நன்மை சம் அஷ்யூர்டு மேலும் நிதி மதிப்பு, அல்லது செலுத்திய பிரீமியத்தில் 105%, எது அதிகமோ அது (அதிக சம் அஷ்யூர்டு பெருக்கம், நிதிக்கு மேல் ஒரு பெரிய வாழ்க்கை கவரேஜுக்காக). IRDAI ஒவ்வொரு யூலிப் பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷனிலும் காட்ட வேண்டிய இரண்டு அனுமான முதலீட்டு வருமான சூழ்நிலைகள் - 4% ஆண்டுக்கும் 8% ஆண்டுக்கும் - அடிப்படையில் இந்த கால்குலேட்டர் ஒவ்வொரு பாலிசி மைல்கல்லிலும் உங்கள் நிதி மதிப்பையும் இறப்பு நன்மையையும் மதிப்பிடுகிறது.

நிதி மதிப்பு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

ICICI Pru Platinum-இல் பூஜ்ஜிய பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம் உள்ளது - முதலீடு செய்வதற்கு முன் பிரீமியத்தில் ஒரு பகுதியை கழிக்கும் பல யூலிப்புகளைப் போலல்லாமல், இங்கு ஆண்டு 1 முதல் உங்கள் ஒவ்வொரு பிரீமியத்தின் 100% முதலீடு செய்யப்படுகிறது. முதலீடு செய்யப்பட்ட பிரீமியத்திலிருந்து ஒரு மரணவிகிதக் கட்டணமும் (வாழ்க்கை கவரேஜின் செலவு) ஒரு பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணமும் கழிக்கப்படுகிறது. மீதமுள்ளது நிதியில் சேர்க்கப்படுகிறது, அது பின்னர் நிதி மேலாண்மை கட்டணத்தை கழித்து, அனுமான விகிதத்தில் வளர்கிறது (அல்லது குறைகிறது):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

பாலிசி ஆண்டு 6 முதல், நிதி மதிப்பில் 0.25% ஒவ்வொரு ஆண்டும் லாயல்டி கூட்டலாக சேர்க்கப்படுகிறது:

$$FV_t \mathrel{+}= FV_t \times 0.25\%, \quad t \geq 6$$

பாலிசி ஆண்டு 10 முதல், ஒவ்வொரு 5வது பாலிசி ஆண்டிலும், முந்தைய 5 ஆண்டுகளின் சராசரி நிதி மதிப்பின் அடிப்படையில் ஒரு வெல்த் பூஸ்டர் சேர்க்கப்படுகிறது:

$$FV_t \mathrel{+}= \left(\frac{1}{5}\sum_{i=t-4}^{t} FV_i\right) \times WB, \quad t \geq 10,\ t \bmod 5 = 0$$

இதில்:

• FV_t - பாலிசி ஆண்டு t-இன் முடிவில் நிதி மதிப்பு
• P_t - ஆண்டு t-இல் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம் (பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்தவுடன் ₹0)
• MC_t - ஆண்டு t-இல் கழிக்கப்பட்ட மரணவிகிதக் கட்டணம், சம் அட் ரிஸ்க் (சம் அஷ்யூர்டு கழித்தல் தற்போதைய நிதி மதிப்பு) மற்றும் உங்கள் வயதின் அடிப்படையில்
• PAC_t - ஆண்டு t-இல் கழிக்கப்பட்ட பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணம்
• r - சூழ்நிலைக்கான அனுமான மொத்த முதலீட்டு வருமானம் (4% அல்லது 8% ஆண்டுக்கு)
• FMC - ஆண்டு நிதி மேலாண்மை கட்டண விகிதம் (1.35% ஆண்டுக்கு)
• WB - வெல்த் பூஸ்டர் விகிதம்: ரெகுலர்/லிமிடெட் பேக்கு 3.25%, சிங்கிள் பேக்கு 1.5%

வாழ்க்கை கவரேஜ் (சம் அஷ்யூர்டு) மற்றும் இறப்பு நன்மை

சம் அஷ்யூர்டு உங்கள் பிரீமியத்தின் பெருக்கமாகும், இது உங்கள் நுழைவு வயது மற்றும் தேர்ந்தெடுத்த லைஃப் கவர் விருப்பத்தின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது - சிங்கிள் பே பாலிசிகளில் இதற்குப் பதிலாக ஒரு மிகக் குறைந்த, நிலையான பெருக்கம் பயன்படுத்தப்படுகிறது, சிங்கிள்-பிரீமியம் யூலிப்புகளுக்கான IRDAI விதிமுறையின்படி:

$$\text{Sum Assured} = \text{Premium} \times \text{Multiple(variant, entry age, pay mode)}$$

லைஃப் கவர் விருப்பம்	வயது ≤ 35	வயது 36-45	வயது 46+	சிங்கிள் பே
Growth Plus	7 மடங்கு	5 மடங்கு	1.25 மடங்கு	1.25 மடங்கு
Protect Plus	10 மடங்கு	7 மடங்கு	1.5 மடங்கு	1.5 மடங்கு

இறப்பு நன்மை பின்னர் ஒவ்வொரு விருப்பத்திற்கும் வெவ்வேறு விதமாக கணக்கிடப்படுகிறது:

$$\text{Death Benefit (Growth Plus)} = \max(\text{Sum Assured},\ \text{Fund Value})$$ $$\text{Death Benefit (Protect Plus)} = \max(\text{Sum Assured} + \text{Fund Value},\ 1.05 \times \text{Premiums Paid to Date})$$

இந்த விளக்கத்தில் பயன்படுத்தப்பட்ட கட்டணங்கள்

கட்டணம்	விகிதம்
பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம்	பூஜ்ஜியம் (0% - ஆண்டு 1 முதல் முழு பிரீமியமும் முதலீடு)
நிதி மேலாண்மை கட்டணம்	1.35% ஆண்டுக்கு
பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணம்	ஆண்டு 1-இல் ₹55/மாதம், ஒவ்வொரு ஆண்டும் 5% அதிகரித்து, அதிகபட்சம் ₹480/மாதம்
மரணவிகிதக் கட்டணம்	ஒவ்வொரு ₹1,000 சம் அட் ரிஸ்க்கிற்கும், வயதுடன் அதிகரிக்கும் (25 வயதில் ~₹0.9 முதல் 75 வயதில் ~₹30 வரை)
லாயல்டி கூட்டல்	நிதி மதிப்பில் 0.25%, ஆண்டு 6 முதல் ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டும் வரவு
வெல்த் பூஸ்டர்	முந்தைய 5 ஆண்டுகளின் சராசரி நிதி மதிப்பில் 3.25% (ரெகுலர்/லிமிடெட் பே) அல்லது 1.5% (சிங்கிள் பே), ஆண்டு 10 முதல் ஒவ்வொரு 5வது பாலிசி ஆண்டும் வரவு

இந்த புள்ளிவிவரங்கள் விளக்கத்திற்கானவை, இந்திய யூலிப் கட்டண கட்டமைப்புகளின் பொதுவான வடிவத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை - இவை ICICI Prudential Life-இன் உண்மையான தற்போதைய தயாரிப்பு விளம்பரம் அல்லது UIN 105L192V04-இன் பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷனின் நகல் அல்ல. வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் அதிகாரப்பூர்வ பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷன் மற்றும் பாலிசி ஆவணத்தை சரிபார்க்கவும்.

இந்த கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதை உள்ளிடவும்.
2. உங்கள் பிரீமியத்தை உள்ளிடவும் - ஆண்டு பிரீமியம் (அல்லது நீங்கள் சிங்கிள் பேவைத் தேர்ந்தெடுத்தால், ஒரு முறை மொத்த தொகை).
3. பாலிசி காலத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - பாலிசி எவ்வளவு காலம் இயங்கும்.
4. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - ஒரு முறை சிங்கிள் பே, முழு பாலிசி காலத்திற்கும் பிரீமியம் செலுத்துங்கள் (ரெகுலர் பே), அல்லது கவரேஜ் முழு காலத்திற்கும் தொடரும்போது ஆரம்பத்தில் செலுத்துவதை நிறுத்துங்கள் (லிமிடெட் பே).
5. உங்கள் லைஃப் கவர் விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - குறைந்த வாழ்க்கை கவரேஜும் நிதியில் அதிக தொகையும் வேண்டுமெனில் Growth Plus, அல்லது நிதிக்கு மேல் ஒரு பெரிய வாழ்க்கை கவரேஜ் வேண்டுமெனில் Protect Plus.
6. உங்கள் சம் அஷ்யூர்டு, மொத்த செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம், பாலிசி ஆண்டு 1இல் மதிப்பிடப்பட்ட இறப்பு நன்மை, இரண்டு அனுமான வருமான சூழ்நிலைகளின் கீழும் மெச்சூரிட்டியில் திட்டமிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு, தோராயமான நிகர விளைச்சல், நிதி மதிப்பு மற்றும் இறப்பு நன்மை ஆகிய இரண்டின் ஆண்டுவாரி அட்டவணையையும் பார்க்க சமர்ப்பிக்கவும்.

உதாரணம்

20 ஆண்டு பாலிசி காலத்திற்கு (ரெகுலர் பே) ₹1,00,000 பிரீமியம் செலுத்தும் 30 வயது நபர்:

Growth Plus:

• சம் அஷ்யூர்டு: ₹7,00,000 (பிரீமியத்தின் 7 மடங்கு, நுழைவு வயது 30 என்பதால்)
• மொத்த செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம்: ₹20,00,000
• பாலிசி ஆண்டு 1இல் மதிப்பிடப்பட்ட இறப்பு நன்மை: ₹7,00,000 (சம் அஷ்யூர்டு, ஏனெனில் நிதி இன்னும் சிறியதாக உள்ளது)
• திட்டமிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு @ 4% ஆண்டுக்கு: தோராயமாக ₹28,77,268
• திட்டமிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு @ 8% ஆண்டுக்கு: தோராயமாக ₹45,65,148
• தோராயமான நிகர விளைச்சல் @ 8% சூழ்நிலை: தோராயமாக 4.21% ஆண்டுக்கு

Protect Plus (அதே உள்ளீடுகளுடன்):

• சம் அஷ்யூர்டு: ₹10,00,000 (பிரீமியத்தின் 10 மடங்கு)
• பாலிசி ஆண்டு 1இல் மதிப்பிடப்பட்ட இறப்பு நன்மை: ₹11,04,773 (சம் அஷ்யூர்டு மேலும் முதல் ஆண்டின் சிறிய நிதி மதிப்பு)
• நிதி மதிப்பு @ 8% சூழ்நிலை: தோராயமாக ₹45,54,833 (Growth Plus-ஐ விட சற்று குறைவு, ஏனெனில் அதிக சம் அட் ரிஸ்க் என்பது ஒவ்வொரு ஆண்டும் சற்று அதிக மரணவிகிதக் கட்டணம் என்பதைக் குறிக்கிறது)
• மெச்சூரிட்டியில் இறப்பு நன்மை @ 8% சூழ்நிலை: தோராயமாக ₹55,54,833 (சம் அஷ்யூர்டு மேலும் நிதி மதிப்பு)

முக்கிய குறிப்புகள்

• இது சந்தையுடன் இணைந்தது, உத்தரவாதம் அளிக்கப்படவில்லை. நிதி மதிப்பு முழுவதுமாக உண்மையான முதலீட்டு செயல்திறனைச் சார்ந்துள்ளது. 4% மற்றும் 8% புள்ளிவிவரங்கள் ஒப்பீட்டுக்காக IRDAI கட்டாயப்படுத்திய விளக்க அனுமானங்கள், உங்கள் உண்மையான வருமானத்திற்கான உறுதிமொழி, குறைந்தபட்சம் அல்லது அதிகபட்சம் அல்ல.
• Growth Plus vs Protect Plus ஒரு பரிமாற்றம், இலவச மேம்படுத்தல் அல்ல. Protect Plus-இன் கீழ் அதிக சம் அஷ்யூர்டு என்பது ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிக மரணவிகிதக் கட்டணம் கழிக்கப்படுகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது, இது அதே பிரீமியம் மற்றும் காலத்திற்கு Growth Plus-ஐ விட நிதி மதிப்பை மிக மிதமாகக் குறைக்கிறது - பதிலுக்கு ஒரு பெரிய இறப்பு நன்மை கிடைக்கும்.
• பூஜ்ஜிய பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம் ஒதுக்கீட்டை மட்டுமே பாதிக்கிறது - தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட லைஃப் கவர் விருப்பம் எதுவாக இருந்தாலும் மரணவிகிதம் மற்றும் பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் தொடர்ந்து கழிக்கப்படும்.
• லாயல்டி கூட்டல்களும் வெல்த் பூஸ்டர்களும் உத்தரவாதமான பண போனஸ்கள் அல்ல - இவை உங்கள் தற்போதைய சந்தை-தொடர்பான நிதியில் கூடுதல் யூனிட்களாக வரவு வைக்கப்படுகின்றன, எனவே இவற்றின் இறுதி ரூபாய் மதிப்பு அந்த நேரம் வரையிலான நிதியின் செயல்திறனைச் சார்ந்தே இருக்கும்.
• 5 ஆண்டு லாக்-இன். இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து யூலிப்புகளைப் போலவே, முதல் 5 பாலிசி ஆண்டுகளில் திரும்பப்பெறுதல் அனுமதிக்கப்படாது.
• வரி சலுகைகள் பிரிவு 80C-இன் கீழ் பிரீமியங்களுக்கும், வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 10(10D)-இன் கீழ் மெச்சூரிட்டி/இறப்பு பலனுக்கும், பொருந்தும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு கிடைக்கலாம்.
• இந்த கால்குலேட்டர் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே, நிதி அல்லது காப்பீட்டு ஆலோசனையாக இதை கருத வேண்டாம். எந்தவொரு வாங்கும் முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ ICICI Pru Platinum பாலிசி ஆவணத்தையும் பெனிஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷனையும் பார்க்கவும்.