app.icici-pru-life-time-classic-calculator.title

ICICI ப்ரூ லைஃப் டைம் கிளாசிக் கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

ICICI ப்ரூ லைஃப் டைம் கிளாசிக் (UIN: 105L155V10) என்பது ஒரு யூனிட்-லிங்க்டு, நான்-பார்ட்டிசிபேட்டிங், தனிநபர் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும். வழக்கமான சேமிப்புத் திட்டத்தைப் போலல்லாமல், நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியம் (ஒரு பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணத்தை கழித்த பிறகு) மார்க்கெட்-லிங்க்டு ஃபண்டில் யூனிட்களை வாங்குகிறது, எனவே ஃபண்ட் மதிப்பு ஒரு நிலையான உத்தரவாதமான விகிதத்தில் அல்லாமல் சந்தை செயல்திறனுடன் அதிகரிக்கிறது அல்லது குறைகிறது. ஃபண்டின் வளர்ச்சி விகிதத்தில் ஒரு ஃபண்ட் மேலாண்மைக் கட்டணம் உள்ளடங்கியுள்ளது, மேலும் ஒரு பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணமும் (சம் அஷூர்டுக்கும் தற்போதைய ஃபண்ட் மதிப்புக்கும் இடையிலான வித்தியாசத்தின் மீது வசூலிக்கப்படும்) மரணவீத காப்பீட்டு செலவும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஃபண்டிலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது. முதலீட்டைத் தொடர்வதற்கு வெகுமதியாக, பாலிசி ஆண்டு 6 முதல் இந்த திட்டம் ஃபண்டுக்கு ஒரு லாயல்டி கூட்டுதலை வரவு வைக்கிறது, மேலும் ஆண்டு 10 முதல் (அதற்குப் பிறகு ஒவ்வொரு 5வது ஆண்டும்) ஒரு பெரிய வெல்த் பூஸ்டரையும் வரவு வைக்கிறது.

இந்த முன்கணிப்பை வடிவமைக்கும் நான்கு தேர்வுகள்:

• நுழைவு வயது - உங்கள் சம் அஷூர்டு பெருக்கியையும் மரணவீதக் கட்டணங்களையும் தீர்மானிக்கிறது.
• வருடாந்திர பிரீமியம் - நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் செலுத்த உறுதியளித்த பிரீமியத் தொகை.
• பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் (PPT) - எத்தனை ஆண்டுகள் நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள் (5, 7, அல்லது 10 ஆண்டுகள்).
• பாலிசி காலம் - முதிர்ச்சிக்கு முன் பாலிசி எத்தனை மொத்த ஆண்டுகள் நடைமுறையில் இருக்கும் (10 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை), இது PPT-ஐ விட குறைவாக இருக்கக்கூடாது.
• எதிர்பார்க்கப்படும் ஃபண்ட் வளர்ச்சி விகிதம் - நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த ஃபண்ட் ஈட்டும் என எதிர்பார்க்கப்படும் மொத்த வருடாந்திர வருமானம், காப்பீட்டாளர்கள் காண்பிக்க வேண்டிய இரண்டு விளக்க விகிதங்களில் (4% பழமைவாத, 8% நம்பிக்கையான) ஒன்றைப் பயன்படுத்தி.

இந்த கால்குலேட்டர் இவற்றின் ஒரு அறிகுறி முன்கணிப்பை உங்களுக்கு வழங்குகிறது:

• ஆரம்பத்தில் நிர்ணயிக்கப்படும் சம் அஷூர்டு, உங்கள் வருடாந்திர பிரீமியத்தின் ஒரு பெருக்கி
• உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில் செலுத்த வேண்டிய மொத்த பிரீமியம்
• பாலிசி காலத்தில் கழிக்கப்பட்ட மொத்த கட்டணங்கள் (ஒதுக்கீடு, மரணவீதம், நிர்வாகம்)
• ஃபண்டுக்கு வரவு வைக்கப்பட்ட மொத்த லாயல்டி கூட்டுதல்களும் வெல்த் பூஸ்டர்களும்
• முதிர்ச்சியில் முன்கணிக்கப்பட்ட ஃபண்ட் மதிப்பு
• அந்த பாலிசி ஆண்டில் செலுத்திய பிரீமியம், முன்கணிக்கப்பட்ட ஃபண்ட் மதிப்பு, மற்றும் செலுத்த வேண்டிய இறப்பு நன்மையைக் காட்டும் ஒரு ஆண்டுவாரி அட்டவணை

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 8 முதல் 60 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும், பாலிசி காலம் குறைந்தது பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்திற்கு சமமாக இருக்க வேண்டும், மேலும் பாலிசி 75 வயதிற்குள் முதிர்ச்சியடைய வேண்டும்:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

சம் அஷூர்டு. ஆரம்பத்தில் நிர்ணயிக்கப்படும் வருடாந்திர பிரீமியத்தின் ஒரு பெருக்கி - 45 வயதிலிருந்து குறைந்த பெருக்கி பொருந்தும், இது வயதானவர்களை காப்பீடு செய்வதன் அதிக மரணவீத செலவை பிரதிபலிக்கிறது:

$$SumAssured = AnnualizedPremium \times \begin{cases} 10 & EntryAge < 45 \\ 7 & EntryAge \ge 45 \end{cases}$$

பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம். ஒவ்வொரு ஆண்டின் பிரீமியத்தின் ஒரு சதவீதம் யூனிட்களில் முதலீடு செய்யப்படுவதற்கு முன் கழிக்கப்படுகிறது - முதல் ஆண்டில் அதிகமாகவும், பின்னர் குறைந்தும்:

$$AllocationRate(year) = \begin{cases} 6\% & year = 1 \\ 4\% & 2 \le year \le 5 \\ 2\% & year > 5 \end{cases}$$

ஃபண்ட் மேலாண்மைக் கட்டணத்திற்குப் பிந்தைய ஃபண்ட் வளர்ச்சி. நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த மொத்த எதிர்பார்க்கப்படும் ஃபண்ட் வளர்ச்சி விகிதத்திலிருந்து ஃபண்ட் மேலாண்மைக் கட்டணம் (ஆண்டுக்கு 1.35%) ஃபண்ட் மதிப்பில் பயன்படுத்தப்படுவதற்கு முன் கழிக்கப்படுகிறது:

$$NetGrowthRate = ExpectedFundGrowthRate - 1.35\%$$

மரணவீதக் கட்டணம் (காப்பீட்டு செலவு). ஒவ்வொரு ஆண்டும் சம் அட் ரிஸ்க் (சம் அஷூர்டுக்கும் தற்போதைய ஃபண்ட் மதிப்புக்கும் இடையிலான குறைபாடு) மீது வசூலிக்கப்படுகிறது, வயதுக்கேற்ப அதிகரிக்கும் ஒவ்வொரு ₹1,000 சம் அட் ரிஸ்குக்கும் ஒரு விளக்க விகிதத்தில்:

$$SumAtRisk(year) = \max(0,\; SumAssured - FundValue(year))$$ $$MortalityRatePer1000(age) = \begin{cases} 1.0 & age \le 25 \\ 1.5 & 26 \text{-} 35 \\ 2.5 & 36 \text{-} 45 \\ 5.0 & 46 \text{-} 55 \\ 10.0 & 56 \text{-} 65 \\ 18.0 & age > 65 \end{cases}$$

பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணம். ₹720/ஆண்டு என தொடங்குகிறது, ஆண்டுக்கு 5% அதிகரிக்கிறது, ₹6,000/ஆண்டு என வரம்பிடப்பட்டுள்ளது:

$$AdminCharge(year) = \min\left(720 \times 1.05^{\,year-1},\; 6000\right)$$

லாயல்டி கூட்டுதலும் வெல்த் பூஸ்டரும். பாலிசி ஆண்டு 6 முதல், ஃபண்ட் மதிப்பின் 0.20% சமமான ஒரு லாயல்டி கூட்டுதல் ஒவ்வொரு ஆண்டும் வரவு வைக்கப்படுகிறது. ஆண்டு 10 முதல் (அதற்குப் பிறகு ஒவ்வொரு 5வது ஆண்டும்), முந்தைய 5 ஆண்டுகளின் சராசரி ஃபண்ட் மதிப்பின் 0.50% சமமான ஒரு கூடுதல் வெல்த் பூஸ்டரும் வரவு வைக்கப்படுகிறது:

$$LoyaltyAddition(year) = 0.20\% \times FundValue(year), \quad year \ge 6$$ $$WealthBooster(year) = 0.50\% \times \overline{FundValue}_{\,year-5 \ldots year-1}, \quad year \ge 10,\ year \bmod 5 = 0$$

ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிலும் ஃபண்ட் மதிப்பு. நிகர பிரீமியம் சேர்க்கப்படுகிறது, மரணவீதம் மற்றும் நிர்வாகக் கட்டணங்கள் கழிக்கப்படுகின்றன, மீதமுள்ள தொகை நிகர வளர்ச்சி விகிதத்தில் வளர்கிறது, பின்னர் அந்த ஆண்டின் லாயல்டி கூட்டுதல் அல்லது வெல்த் பூஸ்டர் ஏதேனும் இருந்தால் வரவு வைக்கப்படுகிறது:

$$FundValue(year) = \Big[FundValue(year-1) + NetPremium(year) - MortalityCharge(year) - AdminCharge(year)\Big] \times (1 + NetGrowthRate) + LoyaltyAddition(year) + WealthBooster(year)$$

இறப்பு நன்மை. பாலிசி காலத்தில் எந்த நேரத்திலும் செலுத்த வேண்டியது, இது சம் அஷூர்டு, தற்போதைய ஃபண்ட் மதிப்பு, அல்லது இதுவரை செலுத்திய பிரீமியத்தின் 105% ஆகியவற்றில் அதிகமானது:

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; FundValue(year),\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

எப்படி பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயதையும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் செலுத்த திட்டமிடும் வருடாந்திர பிரீமியத்தையும் உள்ளிடவும்.
2. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தையும் பாலிசி காலத்தையும் தேர்ந்தெடுக்கவும் (பாலிசி காலம் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்திற்கு சமமாகவோ அதிகமாகவோ இருக்க வேண்டும்).
3. உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் ஃபண்ட் வளர்ச்சி விகிதத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் - பழமைவாத மதிப்பீட்டிற்கு 4%, நம்பிக்கையானதற்கு 8%.
4. உங்கள் சம் அஷூர்டு, மொத்த கட்டணங்கள், லாயல்டி கூட்டுதல்கள், முதிர்ச்சியில் முன்கணிக்கப்பட்ட ஃபண்ட் மதிப்பு, ஆண்டுவாரி அட்டவணை ஆகியவற்றைப் பார்க்க சமர்ப்பிக்கவும்.

உதாரணம்

35 வயதுடைய ஒருவர் ₹1,00,000 வருடாந்திர பிரீமியம், 10 ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்தும் காலம், 20 ஆண்டு பாலிசி காலம், மற்றும் 8% நம்பிக்கையான வளர்ச்சி விகிதத்தை தேர்ந்தெடுக்கிறார்.

• சம் அஷூர்டு (45 வயதிற்குக் குறைவு, 10x பெருக்கி): 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• ஆண்டு 1: ₹1,00,000 பிரீமியத்தில் இருந்து 6% ஒதுக்கீட்டு கட்டணம் (₹6,000) கழித்து ₹94,000 முதலீடு செய்யப்படுகிறது; மரணவீதம் மற்றும் நிர்வாகக் கட்டணங்கள் மற்றும் நிகர வளர்ச்சிக்குப் பிறகு, ஃபண்ட் மதிப்பு ஆண்டு இறுதியில் தோராயமாக ₹98,000 ஆக இருக்கும்
• ஆண்டு 10 (கடைசி பிரீமியம் ஆண்டு, லாயல்டி கூட்டுதல்கள் தொடர்கின்றன, முதல் வெல்த் பூஸ்டர் வரவு வைக்கப்படுகிறது): ஃபண்ட் மதிப்பு தோராயமாக ₹13.9 லட்சமாக வளர்கிறது, இது ₹10 லட்ச சம் அஷூர்டை விட கணிசமாக அதிகம்
• ஆண்டு 20 (முதிர்ச்சி, ஆண்டு 10க்குப் பிறகு பிரீமியம் இல்லை, வளர்ச்சி மற்றும் லாயல்டி கூட்டுதல்கள் மற்றும் வெல்த் பூஸ்டர்கள் கூட்டுச்சேர்க்கை): முன்கணிக்கப்பட்ட ஃபண்ட் மதிப்பு தோராயமாக ₹27 லட்சம்
• மொத்தம் செலுத்திய பிரீமியம்: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000; 20 ஆண்டுகளில் மொத்தம் கழிக்கப்பட்ட கட்டணம் தோராயமாக ₹65,000

இது திட்டத்தின் கட்டண கட்டமைப்பின் ஒரு விளக்க மாதிரி மட்டுமே, ICICI ப்ரூடென்ஷியலின் அதிகாரப்பூர்வ விகிதங்கள் அல்லது ஃபண்ட் செயல்திறனின் நகல் அல்ல - உண்மையான வருமானம் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் ஃபண்ட்(கள்) மற்றும் சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்தது, எனவே பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் காப்பீட்டாளரின் நன்மை விளக்கத்தைப் பார்க்கவும்.