ICICI Pru குரூப் லோன் சிக்யூர் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru குரூப் லோன் சிக்யூர் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru குரூப் லோன் சிக்யூர் (UIN: 105N152V04) என்பது வங்கிகள், NBFC-கள், வீட்டுக் கடன் நிறுவனங்கள் மற்றும் நுண்நிதி நிறுவனங்கள் போன்ற கடன் வழங்குநர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு நான்-லிங்க்டு, நான்-பார்டிசிபேட்டிங் குழு டெர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டமாகும் - இது ஒரு கடன் பெறுநர் இறந்தால் நிலுவையிலுள்ள கடனைப் பாதுகாக்கிறது. சராசரி குழு டெர்ம் திட்டத்தில் சம் அஷூர்டு நிலையாக இருக்கும் அல்லது ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதே அளவில் புதுப்பிக்கப்படும் என்பதற்கு மாறாக, இது ஒரு கிரெடிட் லைஃப் திட்டம்: சம் அஷூர்டு கடன் பெறுநரின் நிலுவைத் தொகையுடன் நேரடியாக இணைக்கப்பட்டு, கடன் திரும்பச் செலுத்தப்படும்போது ஒவ்வொரு ஆண்டும் தானாகக் குறைகிறது. இந்தக் கால்குலேட்டர் இது போன்ற ஒரு குழு எவ்வளவு பிரீமியம் செலுத்தக்கூடும் என்பதற்கான ஒரு சுயாதீன, விளக்கமான மதிப்பீட்டைத் தருகிறது - இது ICICI Prudential Life Insurance Company Limited உடன் இணைக்கப்படவில்லை அல்லது அங்கீகரிக்கப்படவில்லை, மேலும் உண்மையான பிரீமியங்கள் எப்போதும் குறிப்பிட்ட கடன் போர்ட்ஃபோலியோவை அண்டர்ரைட் செய்த பிறகு காப்பீட்டாளரால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன.

சம் அஷூர்டு ஏன் குறைகிறது

வீட்டுக் கடன், வணிகக் கடன் அல்லது வாகனக் கடன் அதன் காலத்தில் தவணைகளாகச் செலுத்தப்படுகிறது, எனவே கடன் பெறுநர் இறந்தால் கடன் வழங்குநருக்கு ஏற்படும் இழப்பு ஒவ்வொரு ஆண்டும் குறைகிறது - இது முதல் நாளில் அதிகபட்சமாகவும், கடன் முழுவதும் திரும்பச் செலுத்தப்பட்டதும் பூஜ்ஜியமாகவும் இருக்கும். குரூப் லோன் சிக்யூர் இந்த குறையும் நிலுவைத் தொகையின் அடிப்படையில் கவரின் விலையை நிர்ணயிக்கிறது, ஒரு நிலையான தொகையின் அடிப்படையில் அல்ல - எனவே இது பொதுவாக சமமான ஃபிளாட் கவர் கொண்ட குழு டெர்ம் திட்டத்தை விட கடன் காலத்தில் குறைந்த செலவில் அமையும்.

குறையும் நிலுவைத் தொகை எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகிறது

இந்தக் கால்குலேட்டர் நீங்கள் உள்ளிடும் காலம் மற்றும் வட்டி விகிதத்திற்கான நிலையான ரிடியூசிங் பேலன்ஸ் EMI சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கடனை அமார்டைஸ் செய்து, ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டின் தொடக்கத்திலும் உள்ள நிலுவைத் தொகையைக் கணக்கிடுகிறது:

$$EMI = \frac{P \times r \times (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$

இங்கு P கடன் தொகை, r மாதாந்திர வட்டி விகிதம், மற்றும் n மாதாந்திர தவணைகளின் எண்ணிக்கை. m மாதங்களுக்குப் பிறகு உள்ள நிலுவைத் தொகை நிலையான அமார்டைசேஷன் சூத்திரத்தைப் பின்பற்றி அந்த பாலிசி ஆண்டிற்கான சம் அஷூர்டாக அமைகிறது.

பிரீமியம் எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகிறது

ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிற்கும், ₹1,000 சம் அஷூர்டுக்கு ஒரு விளக்கமான வயது அடிப்படையிலான மோர்டாலிட்டி விகிதம் அந்த ஆண்டின் சராசரி நிலுவைத் தொகைக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது:

$$\text{Annual Cost per Borrower} = \frac{\text{Average Outstanding Balance}}{1000} \times \text{Rate per Mille}$$

ஹேசர்டஸ் தொழில் பிரிவிற்கு ஸ்டாண்டர்டை விட அதிக விகிதம் விதிக்கப்படுகிறது, மேலும் பெரிய குழுக்களுக்கு தள்ளுபடி வழங்கப்படுகிறது, ஏனெனில் ஆபத்து அதிக கடன் பெறுநர்களிடையே பரவுகிறது. இதன் விளைவான செலவை நீங்கள் எவ்வாறு தொகுக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதைத் தேர்வு செய்யலாம்:

• சிங்கிள் பிரீமியம் - ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டின் செலவின் கூட்டுத்தொகை முழு கடன் காலத்திற்கும் ஒரே முறையாக, முன்கூட்டியே செலுத்தப்படுகிறது.
• ரெகுலர் பிரீமியம் (ஆண்டுதோறும்) - முதல் ஆண்டின் செலவு மட்டும் இப்போது பிரீமியமாகச் செலுத்தப்படுகிறது, ஒவ்வொரு ஆண்டும் நிலுவைத் தொகை குறையும்போதும் கடன் பெறுநரின் வயது அதிகரிக்கும்போதும் பிரீமியம் மீண்டும் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

இந்தக் கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. குழுவில் கடன் பெறுநர்களின் எண்ணிக்கையை உள்ளிடவும் (குறைந்தபட்சம் 10).
2. குழுவின் சராசரி வயதை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும்.
3. ஒரு கடன் பெறுநருக்கான சராசரி கடன் தொகையை உள்ளிடவும் - தொடக்க கடன்/சம் அஷூர்டு தொகை.
4. கடன் காலத்தை ஆண்டுகளில் உள்ளிடவும்.
5. கடனை அமார்டைஸ் செய்யப் பயன்படும் கடன் வட்டி விகிதத்தை (% ஆண்டுக்கு, ரிடியூசிங் பேலன்ஸ்) உள்ளிடவும்.
6. தொழில் ஆபத்து பிரிவைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - ஸ்டாண்டர்ட் அல்லது ஹேசர்டஸ்.
7. பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - சிங்கிள் பிரீமியம் அல்லது ரெகுலர் பிரீமியம் (ஆண்டுதோறும்).

உதாரண கணக்கீடு

ஒரு வீட்டுக் கடன் நிறுவனம் 200 கடன் பெறுநர்களை உள்ளடக்கியது, சராசரி வயது 38, ஒருவருக்கு சராசரி கடன் ₹15,00,000, 15 ஆண்டு காலம், 9% வட்டி விகிதம், ஸ்டாண்டர்ட் தொழில், மற்றும் சிங்கிள் பிரீமியம் விருப்பத்துடன். கால்குலேட்டர் ஒவ்வொரு கடன் பெறுநரின் கடனையும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு அமார்டைஸ் செய்து, ஒவ்வொரு ஆண்டின் குறையும் சம் அஷூர்டுக்கும் அந்த ஆண்டின் மோர்டாலிட்டி விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி, அந்தச் செலவுகளைக் கூட்டி ஒரு கடன் பெறுநருக்கான சிங்கிள் பிரீமியத்தைக் கணக்கிடுகிறது - மேலும் முழு குழுவிற்கான மொத்த பிரீமியத்தையும், கடன் காலத்தில் நிலுவைத் தொகையும் கவரும் எவ்வாறு குறைகின்றன என்பதைக் காட்டும் ஆண்டுவாரி அட்டவணையையும் காட்டுகிறது.

பொறுப்புத் துறப்பு

இந்தக் கால்குலேட்டர் ஒரு சுயாதீன மதிப்பீட்டுக் கருவியாகும், மேலும் இது ICICI Prudential Life Insurance Company Limited உடன் இணைக்கப்படவில்லை அல்லது அங்கீகரிக்கப்படவில்லை. ICICI Pru குரூப் லோன் சிக்யூரின் உண்மையான அண்டர்ரைட்டிங், மோர்டாலிட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பிரீமியங்கள் கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் பெறுநர் குழுவின் ஆபத்து சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் காப்பீட்டாளரால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன, மேலும் இங்கு காட்டப்பட்டுள்ள புள்ளிவிவரங்களிலிருந்து கணிசமாக வேறுபடலாம். எந்த முடிவும் எடுப்பதற்கு முன் எப்போதும் அதிகாரப்பூர்வ பாலிசி ஆவணத்தையும் பென்ஃபிட் இலஸ்ட்ரேஷனையும் பார்க்கவும்.