ICICI Pru கிஃப்ட் செலக்ட் கால்குலேட்டர்

ICICI Pru கிஃப்ட் செலக்ட் கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

ICICI Pru கிஃப்ட் செலக்ட் (UIN: 105N223V05) என்பது ஒரு நான்-லிங்க்டு, நான்-பார்டிசிபேட்டிங், தனிநபர் சேமிப்பு உயிர் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும், இது ஒரு முக்கிய அம்சத்தை மையமாகக் கொண்டுள்ளது: பாலிசியின் முதல் நாளிலிருந்தே தொடங்கும் உத்தரவாத வருமானம். பிரீமியம் முடிந்த பிறகு மட்டுமே வருமானம் தொடங்கும் திட்டங்களைப் போலல்லாமல், கிஃப்ட் செலக்ட் பாலிசி காலத்தின் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உத்தரவாத வருமானத்தை வழங்குகிறது - நீங்கள் இன்னும் பிரீமியம் செலுத்திக் கொண்டிருக்கும் ஆண்டுகளிலும் கூட.

மூன்று தேர்வுகள் இந்த பலனை வடிவமைக்கின்றன:

• பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் (PPT) - எத்தனை ஆண்டுகள் நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள் (5 முதல் 15 ஆண்டுகள் வரை).
• பாலிசி காலம் - உத்தரவாத வருமானம் வழங்கப்படும் மொத்த ஆண்டுகள் (17 முதல் 50 ஆண்டுகள் வரை), இது PPT-ஐ விட குறைவாக இருக்கக்கூடாது.
• உத்தரவாத வருமான விருப்பம் - லெவல் உத்தரவாத வருமானம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் மாறாமல் இருக்கும், அல்லது இன்க்ரீசிங் உத்தரவாத வருமானம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் 5% கூட்டு அடிப்படையில் வளரும், நீண்ட வருமான காலத்தில் அதிகரிக்கும் செலவுகளுடன் ஈடுகொடுக்க உதவும்.

பாலிசி காலம் முடிவடையும் போது, நீங்கள் செலுத்திய மொத்த பிரீமியத்தின் ஒரு சதவீதம் - பாலிசி வாங்கும் போது தேர்ந்தெடுக்கப்படுவது - இறுதி வருமான தவணையுடன் உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன் ஆக வழங்கப்படும். பாலிசி காலத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் இறந்துவிட்டால், நியமிக்கப்பட்டவருக்கு ஒரே தொகையாக டெத் பெனிஃபிட் வழங்கப்படும்.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் ஒரு சுட்டிக்காட்டும் மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த முறையின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு தவணைக்கும் மொத்தமாகவும் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம்
• ஆண்டு 1-ல் நீங்கள் பெறும் உத்தரவாத வருமானம், மற்றும் முழு பாலிசி காலத்திலும் பெறப்படும் மொத்த வருமானம்
• பாலிசி காலம் முடிவில் வழங்கப்படும் உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன்
• காலப்போக்கில் பிரீமியம் அதிகரிக்கும்போது அதிகரிக்கும், உங்கள் குடும்பத்திற்கு வழங்கப்படும் டெத் பெனிஃபிட்
• கட்டம் (பிரீமியம் செலுத்துதல் + வருமானம் பெறுதல், அல்லது வருமானம் மட்டும்), வருமான கொடுப்பனவு, மற்றும் அந்த பாலிசி ஆண்டின் டெத் பெனிஃபிட் ஆகியவற்றைக் காட்டும் ஆண்டு வாரியான அட்டவணை

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 18 முதல் 60 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும், பாலிசி காலம் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தை விட குறைவாக இருக்கக்கூடாது, மேலும் பாலிசி 99 வயதிற்குள் மெச்சூர் ஆக வேண்டும்:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 99 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம். நீங்கள் உள்ளிடும் ஆனுவலைஸ்டு பிரீமியத்திற்கு அதிக முறை செலுத்தும் முறைகளுக்கு சிறிது கூடுதல் சுமை பொருந்தும் (காப்பீட்டு நிறுவனம் அடிக்கடி பிரீமியத்தை வசூலிக்கும் செலவை பிரதிபலிக்கிறது):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

உத்தரவாத வருமான விகிதம். விளக்கமளிக்கும் வருடாந்திர வருமான விகிதம் (ஆனுவலைஸ்டு பிரீமியத்தின் பின்னமாக) நீண்ட பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்துடன் சிறிது அதிகரிக்கும், ஏனெனில் நீண்ட PPT உத்தரவாதத்திற்கு நிதியளிக்க ஒரு பெரிய மொத்த பிரீமியம் அடிப்படையை வழங்குகிறது:

$$IncomeRate = 0.055 + 0.0015 \times (PPT - 5)$$

லெவல் உத்தரவாத வருமானம் ஆண்டு 1 முதல் பாலிசி காலம் முடியும் வரை ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிலும் அதே தொகையை வழங்குகிறது:

$$Income_{level} = IncomeRate \times AnnualizedPremium$$ $$TotalIncome_{level} = Income_{level} \times PolicyTerm$$

இன்க்ரீசிங் உத்தரவாத வருமானம் குறைவான தொகையில் (லெவல் வருமானத்தின் 80%) தொடங்கி, ஆனால் ஒவ்வொரு ஆண்டும் 5% கூட்டு வட்டியில் வளர்கிறது:

$$Income_{year} = 0.8 \times Income_{level} \times (1.05)^{year - 1}$$ $$TotalIncome_{increasing} = \frac{Income_{year=1} \times \left[(1.05)^{PolicyTerm} - 1\right]}{0.05}$$

உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன். PPT-ல் செலுத்திய மொத்த பிரீமியத்தின் ஒரு சதவீதம், ஆரம்பத்தில் தேர்ந்தெடுக்கப்படுவது (100%, 125%, அல்லது 150%), பாலிசி காலம் முடிவில் வழங்கப்படும்:

$$MaturityBenefit = \frac{MaturityBenefitPercent}{100} \times (AnnualizedPremium \times PPT)$$

டெத் பெனிஃபிட். சம் அஷூர்டு ஆனுவலைஸ்டு பிரீமியத்தின் 11 மடங்காகும்; இது இதுவரை செலுத்திய பிரீமியத்தின் 105%-ஐ விட குறைவாக இருந்தால், அதிக தொகை வழங்கப்படும் (இது இந்திய பாரம்பரிய சேமிப்பு திட்டங்களில் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு நிலையான உத்தரவாத குறைந்தபட்ச வரம்பாகும்):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயது மற்றும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் செலுத்த திட்டமிடும் ஆனுவலைஸ்டு பிரீமியத்தை உள்ளிடவும்.
2. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் மற்றும் பாலிசி காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (பாலிசி காலம் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தை விட குறைவாக இருக்கக்கூடாது).
3. லெவல் அல்லது இன்க்ரீசிங் உத்தரவாத வருமானம், மற்றும் உங்களுக்கு விருப்பமான உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன் சதவீதத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
4. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (இயர்லி, ஹாஃப்-இயர்லி, க்வார்ட்டர்லி, அல்லது மந்த்லி).
5. உங்கள் பிரீமியம், வருமான அட்டவணை, மெச்சூரிட்டி பலன், டெத் கவர் ஆகியவற்றைக் காண சமர்ப்பிக்கவும்.

ஒரு உதாரணம்

35 வயதுடைய ஒருவர் ₹1,00,000 ஆனுவலைஸ்டு பிரீமியம், 10 ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்தும் காலம், 25 ஆண்டு பாலிசி காலம், லெவல் உத்தரவாத வருமானம், 100% உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன் ஆகியவற்றைத் தேர்ந்தெடுத்து, இயர்லி செலுத்துகிறார்.

• வருமான விகிதம்: 0.055 + 0.0015 × (10 - 5) = 0.0625
• ஆண்டு 1 உத்தரவாத வருமானம்: 0.0625 × ₹1,00,000 = ₹6,250, 25 ஆண்டுகளுக்கு ஒவ்வொரு ஆண்டும் கிடைக்கும்
• மொத்த உத்தரவாத வருமானம்: ₹6,250 × 25 = ₹1,56,250
• உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன்: 100% × (₹1,00,000 × 10) = ₹10,00,000, ஆண்டு 25 முடிவில் வழங்கப்படும்
• டெத் பெனிஃபிட் (ஆண்டு 1): max(11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹11,00,000

இது திட்டத்தின் பலன் கட்டமைப்பின் ஒரு விளக்கமளிக்கும் மாதிரி மட்டுமே, ICICI ப்ரூடென்ஷியலின் அதிகாரப்பூர்வ விகிதங்களின் நகல் அல்ல - பாலிசி வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பலன் விளக்கத்தைப் பார்க்கவும்.