ICICI Pru கிஃப்ட் ப்ரோ கால்குலேட்டர்

ICICI Pru கிஃப்ட் ப்ரோ கால்குலேட்டர்

இந்த கால்குலேட்டர் என்ன செய்கிறது

ICICI Pru கிஃப்ட் ப்ரோ (UIN: 105N201V07) என்பது ஒரு நான்-லிங்க்டு, நான்-பார்டிசிபேட்டிங், தனிநபர் சேமிப்பு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும், இது நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் நேரத்தில் வழங்கப்படும் உத்தரவாத வருமானத்தை மையமாகக் கொண்டது. பாலிசி வாங்கும் நேரத்திலேயே ஒவ்வொரு பலனும் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது - எதுவும் நிறுவனம் எதிர்காலத்தில் அறிவிக்கக்கூடிய போனஸை சார்ந்தில்லை.

தொடக்கத்தில் நீங்கள் மூன்று வருமான விருப்பங்களில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கிறீர்கள்:

• ஆரம்ப வருமானம் (Early Income) - உத்தரவாத வருமானம் பாலிசி வருடம் 1 முதல் தொடங்குகிறது, பிரீமியம் செலுத்தும் ஆண்டுகளிலும் இணையாக ஓடுகிறது, பின்னர் தனியாகத் தொடர்கிறது.
• வழக்கமான வருமானம் (Regular Income) - உத்தரவாத வருமானம் உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்த பிறகே தொடங்குகிறது, மேலும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பாலிசி காலத்தின் முடிவு வரை தொடர்கிறது.
• வாழ்நாள் முழுவதும் வருமானம் (Life Long Income) - உத்தரவாத வருமானம் பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்த பிறகு தொடங்கி, 99 வயது வரை வாழ்நாள் முழுவதும் தொடர்கிறது - இது ஒருபோதும் தீராத ஓய்வூதிய-பாணி வருமான ஓட்டத்திற்கு பயனுள்ளது.

நீங்கள் எந்த விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தாலும், உங்கள் மொத்த செலுத்திய பிரீமியத்தின் ஒரு சதவீதம் - பாலிசி வாங்கும் போது தேர்ந்தெடுக்கப்படும் - பலன் காலத்தின் முடிவில் இறுதி வருமான தவணையுடன் உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலனாக வழங்கப்படுகிறது. பலன் காலத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இறந்துவிட்டால், அதற்குப் பதிலாக ஒரே தொகையாக டெத் பெனிஃபிட் நாமினிக்கு வழங்கப்படுகிறது.

இந்த கால்குலேட்டர் பின்வருவனவற்றின் ஒரு குறிப்பீட்டு மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது:

• உங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பேமெண்ட் மோட்டிற்கான வருடாந்திர உத்தரவாத வருமானம் மற்றும் ஒரு தவணைத் தொகை
• பலன் காலத்தின் முடிவில் செலுத்தப்படும் உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன்
• உங்கள் குடும்பத்திற்கு செலுத்தப்படும் டெத் பெனிஃபிட், இது காலப்போக்கில் பிரீமியம் அதிகரிக்கும்போது உயர்கிறது
• ஒரு வருடம்-வாரியான அட்டவணை, இது கட்டம் (பிரீமியம் செலுத்துதல், வருமானம் பெறுதல், அல்லது இரண்டும்), வருமான பேஅவுட், மற்றும் அந்த பாலிசி வருடத்தின் டெத் பெனிஃபிட்டைக் காட்டுகிறது

பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம்

தகுதி. நுழைவு வயது 0 முதல் 60 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்க வேண்டும். ஆரம்ப வருமானம் மற்றும் வழக்கமான வருமானத்திற்கு, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பாலிசி காலம் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தை (PPT) விட அதிகமாக இருக்க வேண்டும், மேலும் பாலிசி 99 வயதிற்குள் மெச்சூர் ஆக வேண்டும். வாழ்நாள் முழுவதும் வருமானத்திற்கு, செயல்பாட்டு பாலிசி காலம் எப்போதும் 99 வயது வரை ஓடும்:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 99 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm > PPT$$

வருமானம் தொடங்கும் வருடம் வருமான விருப்பத்தைப் பொறுத்தது:

$$IncomeStartYear = \begin{cases} 1 & \text{Early Income} \\ PPT + 1 & \text{Regular or Life Long Income} \end{cases}$$

உத்தரவாத வருமான விகிதம். விளக்கமான அடிப்படை விகிதம் (வருடாந்திர பிரீமியத்தின் விகிதமாக) நீண்ட பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்துடன் அதிகரிக்கிறது, பின்னர் வருமான விருப்பத்தின்படி அளவிடப்படுகிறது - ஆரம்ப வருமானத்தில் சற்று குறைந்த விகிதம் கிடைக்கிறது ஏனெனில் பேஅவுட் உடனடியாகத் தொடங்குகிறது, வாழ்நாள் முழுவதும் வருமானத்தில் ஆண்டுக்கு குறைந்த விகிதம் கிடைக்கிறது ஏனெனில் இது பல அதிக ஆண்டுகளுக்கு ஓடுகிறது:

$$BaseRate(PPT) \in \{0.52, 0.56, 0.60, 0.64, 0.68, 0.75\} \text{ for } PPT \in \{5, 6, 7, 8, 10, 12\}$$ $$EffectiveRate = BaseRate(PPT) \times OptionFactor, \quad OptionFactor \in \{0.85, 1.00, 0.70\}$$ $$AnnualGuaranteedIncome = EffectiveRate \times AnnualizedPremium$$

மொத்த வருமானம் வருமானம் தொடங்கும் வருடம் முதல் பாலிசி காலத்தின் முடிவு வரை ஒவ்வொரு வருடமும் வழங்கப்படுகிறது:

$$TotalGuaranteedIncome = AnnualGuaranteedIncome \times (PolicyTerm - IncomeStartYear + 1)$$

உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன். PPT காலத்தில் செலுத்தப்பட்ட மொத்த பிரீமியத்தின் ஒரு சதவீதம், தொடக்கத்தில் தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறது (100%, 125%, அல்லது 150%), பலன் காலத்தின் முடிவில் வழங்கப்படுகிறது:

$$MaturityBenefit = \frac{MaturityBenefitPercent}{100} \times (AnnualizedPremium \times PPT)$$

டெத் பெனிஃபிட். சம் அஷூர்டு, நுழைவு வயது 45 வயதுக்குக் கீழ் இருந்தால் வருடாந்திர பிரீமியத்தின் 10 மடங்கு, இல்லையெனில் 7 மடங்கு ஆகும். வழங்கப்படும் டெத் பெனிஃபிட் சம் அஷூர்டு, வருடாந்திர பிரீமியத்தின் 7 மடங்கு, அல்லது இதுவரை செலுத்தப்பட்ட பிரீமியத்தின் 105% ஆகியவற்றில் அதிகமானதாக இருக்கும்:

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 7 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

எப்படி பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயது மற்றும் நீங்கள் ஒவ்வொரு வருடமும் செலுத்த திட்டமிடும் வருடாந்திர பிரீமியத்தை உள்ளிடவும்.
2. உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (5 முதல் 12 ஆண்டுகள்).
3. உங்கள் வருமான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் - ஆரம்ப, வழக்கமான, அல்லது வாழ்நாள் முழுவதும் வருமானம்.
4. ஆரம்ப அல்லது வழக்கமான வருமானத்திற்கு, உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தை விட நீளமான பாலிசி காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (வாழ்நாள் முழுவதும் வருமானத்திற்கு இது புறக்கணிக்கப்படும், இது எப்போதும் 99 வயது வரை ஓடும்).
5. உங்கள் விருப்பமான உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன் சதவீதம் மற்றும் பேமெண்ட் மோட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
6. உங்கள் வருமான அட்டவணை, மெச்சூரிட்டி பலன், மற்றும் டெத் கவரைப் பார்க்க சமர்ப்பிக்கவும்.

ஒரு எடுத்துக்காட்டு

35 வயதுடைய ஒருவர் ₹1,00,000 வருடாந்திர பிரீமியம், 10 வருட பிரீமியம் செலுத்தும் காலம், வழக்கமான வருமானம், 20 வருட பாலிசி காலம், 100% உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன் ஆகியவற்றைத் தேர்ந்தெடுத்து, வருடாந்திரமாக செலுத்துகிறார்.

• செயல்பாட்டு விகிதம்: 0.68 (PPT 10) × 1.00 (வழக்கமான வருமானம்) = 0.68
• வருமானம் தொடங்கும் வருடம்: 10 + 1 = 11
• வருடாந்திர உத்தரவாத வருமானம்: 0.68 × ₹1,00,000 = ₹68,000, இது வருடம் 11 முதல் வருடம் 20 வரை ஒவ்வொரு வருடமும் கிடைக்கும் (10 ஆண்டுகள்)
• மொத்த உத்தரவாத வருமானம்: ₹68,000 × 10 = ₹6,80,000
• உத்தரவாத மெச்சூரிட்டி பலன்: 100% × (₹1,00,000 × 10) = ₹10,00,000, இது வருடம் 20 முடிவில் வழங்கப்படும்
• மொத்த பேஅவுட்: ₹6,80,000 + ₹10,00,000 = ₹16,80,000
• டெத் பெனிஃபிட் (வருடம் 1): max(₹10,00,000, 7 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹10,00,000

இது திட்டத்தின் பலன் அமைப்பின் ஒரு விளக்கமான மாதிரி, ICICI ப்ரூடென்ஷியலின் அதிகாரப்பூர்வ விகிதங்களின் நகல் அல்ல - பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் காப்பீட்டாளரின் பலன் விளக்கப்படத்தைப் பார்க்கவும்.