ICICI Pru EzyGrow கால்குலேட்டர்

ICICI Pru EzyGrow (UIN: 105L189V06) என்பது ஒரு யூனிட்-லிங்க்டு, non-participating சேமிப்பு & பாதுகாப்பு காப்பீட்டு திட்டம் - இது ஒரு உயிர் காப்பீட்டு கவரேஜை சந்தை சார்ந்த முதலீட்டு நிதியுடன் இணைக்கிறது. இதற்கு இரண்டு முக்கிய நிதி அம்சங்கள் உள்ளன: ஒரு பூஜ்ஜிய பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம் (நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு பிரீமியத்தின் 100% முதல் ஆண்டிலிருந்தே நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிதியில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, மற்ற பல யூலிப்புகள் போல முதலில் 3-5% கழிக்கப்படுவதில்லை), மேலும் பாலிசி காலத்தில் கழிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு நிர்வாகக் கட்டணமும் முதிர்வின்போது நிதி மதிப்புக்கு மேல் ஒரு தொகுப்புத் தொகையாக முழுவதுமாக திரும்பக் கொடுக்கப்படுகிறது. நீங்கள் இரண்டு திட்ட விருப்பங்களில் ஒன்றைத் தேர்வு செய்யலாம் - Wealth (குறைந்த உயிர் கவரேஜ், அதனால் பிரீமியத்தின் அதிக பகுதி நிதியை உருவாக்குகிறது) அல்லது Assure (அதிக உயிர் கவரேஜ்) - மேலும் முதிர்வுத் தொகை எப்படி பெற வேண்டும் என்பதையும் தேர்வு செய்யலாம்: ஒரு தொகுப்புத் தொகையாக, அல்லது 2 முதல் 5 ஆண்டுகளில் சமமாகப் பிரிக்கப்பட்டு. IRDAI ஒவ்வொரு யூலிப் பயன் விளக்கத்திலும் காட்ட வேண்டும் என வலியுறுத்தும் இரு கருதப்பட்ட முதலீட்டு வருவாய் சூழல்கள் - ஆண்டுக்கு 4% மற்றும் 8% - இவற்றின் அடிப்படையில் இந்த கால்குலேட்டர் உங்கள் முதிர்வு நிதி மதிப்பை மதிப்பிடுகிறது.

நிதி மதிப்பு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

ஒவ்வொரு பாலிசி ஆண்டிலும், நீங்கள் செலுத்தும் முழு பிரீமியமும் (செலுத்தும் காலம் வரை) முதலீடு செய்யப்படுகிறது - அதற்கு முன் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம் எதுவும் கழிக்கப்படுவதில்லை. முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையில் இருந்து ஒரு இறப்பு கட்டணம் (உயிர் கவரேஜின் செலவு), ஒரு பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணம் ஆகியவை கழிக்கப்படுகின்றன. மீதமுள்ளது உங்கள் நிதியில் சேர்க்கப்படுகிறது, அது பின்னர் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதியின் நிதி மேலாண்மைக் கட்டணத்தை கழித்து, கருதப்பட்ட விகிதத்தில் வளர்கிறது (அல்லது குறைகிறது):

FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)

இதில்:

FV_t - பாலிசி ஆண்டு t-இன் இறுதியில் உள்ள நிதி மதிப்பு
P_t - ஆண்டு t-இல் செலுத்திய பிரீமியம் (பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்தபின் ₹0) - பூஜ்ஜிய ஒதுக்கீட்டு கட்டணத்துடன் முழுவதும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது
MC_t - ஆண்டு t-இல் கழிக்கப்பட்ட இறப்பு கட்டணம், சம் அட் ரிஸ்க் (சம் அஷூர்டு கழித்தல் தற்போதைய நிதி மதிப்பு) மற்றும் உங்கள் வயதின் அடிப்படையில்
PAC_t - ஆண்டு t-இல் கழிக்கப்பட்ட பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணம்
r - சூழலுக்கான கருதப்பட்ட மொத்த முதலீட்டு வருவாய் (ஆண்டுக்கு 4% அல்லது 8%)
FMC - தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதிக்கான ஆண்டு நிதி மேலாண்மைக் கட்டண விகிதம்

உயிர் கவரேஜ் (சம் அஷூர்டு)

வயதின் அடிப்படையில் சம் அஷூர்டு நிர்ணயிக்கப்படும் திட்டங்களைப் போலல்லாமல், EzyGrow-இல் நீங்கள் திட்ட விருப்பத்தின் மூலம் நேரடியாக உங்கள் பாதுகாப்பு நிலையைத் தேர்வு செய்கிறீர்கள்:

\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 7, & \text{Plan Option = Wealth} \\ 10, & \text{Plan Option = Assure} \end{cases}

Wealth-இல் உங்கள் பிரீமியத்தின் அதிக பகுதி இறப்பு கட்டணத்திலிருந்து விடுபட்டிருக்கும் (சிறிய சம் அட் ரிஸ்க்), எனவே அதிக பகுதி நிதியில் வளர்கிறது. Assure-இல் அதே பிரீமியத்திற்கு அதிக உயிர் கவரேஜ் கிடைக்கிறது.

பாலிசி நிர்வாகக் கட்டண திரும்பப்பெறல்

பாலிசி காலத்தில் கழிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணமும் கூட்டப்படுகிறது (கூடுதல் வளர்ச்சி இல்லாத ஒரு நேரடி ₹ தொகையாக), முதிர்வின்போது நிதியின் வளர்ச்சிக்கு மேல் முழுவதும் திரும்பச் சேர்க்கப்படுகிறது:

\text{Maturity Benefit} = FV_{\text{Policy Term}} + \sum_{t=1}^{\text{Policy Term}} PAC_t

முதிர்வில் பணம் பெறுதல்

நீங்கள் தொகுப்புத் தொகை விருப்பத்தைத் தேர்ந்தால், முழு முதிர்வுத் தொகையும் ஒரே தவணையில் கிடைக்கும். N ஆண்டுகளில் (2 முதல் 5 வரை) சமமாகப் பிரிக்கப்படும் பணம் பெறுதலைத் தேர்ந்தால், முதிர்வுத் தொகை சமமாகப் பிரிக்கப்படுகிறது:

\text{Instalment Amount} = \frac{\text{Maturity Benefit}}{N}

இந்த கால்குலேட்டரின் தவணைத் தொகை கணக்கு ஒரு எளிய வகுத்தலே ஆகும், பணம் பெறும் காலத்தில் ஏற்படக்கூடிய கூடுதல் முதலீட்டு வளர்ச்சியை இது கருதவில்லை

உண்மையான திட்டத்தில் மீதமுள்ள தொகைக்கு சிறிது வளர்ச்சி கிடைக்கக்கூடும்.

இந்த விளக்கத்தில் பயன்படுத்தப்பட்ட கட்டணங்கள்

கட்டணம்	விகிதம்
பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டு கட்டணம்	0% (எல்லா ஆண்டுகளிலும்)
நிதி மேலாண்மைக் கட்டணம்	நிதியைப் பொருத்து ஆண்டுக்கு 0.95% - 1.35%
பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணம்	மாதம் ₹60 அருகில் தொடங்கி, ஆண்டுக்கு ~4% அதிகரித்து, அதிகபட்சம் மாதம் ₹500 - முதிர்வில் முழுவதும் திரும்பப்பெறல்
இறப்பு கட்டணம்	₹1,000 சம் அட் ரிஸ்க்கிற்கு வயது அடிப்படையிலான விகிதம், வயது அதிகரிக்க அதிகரிக்கும்

உதாரணம்

30 வயதுடையவர் ஆண்டுக்கு ₹1,00,000 பிரீமியத்தையும், Assure திட்ட விருப்பத்தையும் (சம் அஷூர்டு = ₹10,00,000), Regular Pay-உடன் 20 ஆண்டு பாலிசி காலத்தையும், Growth Fund-ஐயும், Lump Sum பணம் பெறுதலையும் தேர்வு செய்கிறார். 20 ஆண்டுகளில் மொத்தம் ₹20,00,000 பிரீமியம் முதலீடு செய்யப்படுகிறது (பூஜ்ஜிய ஒதுக்கீட்டு கட்டணத்துடன்), இடையே இறப்பு மற்றும் நிதி மேலாண்மைக் கட்டணங்கள் கழிக்கப்படுகின்றன, கழிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணமும் முதிர்வில் திரும்பப்பெற சேர்க்கப்படுகிறது. ஆண்டுக்கு 8% கருதப்பட்ட சூழலில், மதிப்பிடப்பட்ட நிதி மதிப்பும் பாலிசி நிர்வாகக் கட்டண திரும்பப்பெறலும் சேர்ந்து மொத்த முதிர்வுத் தொகையைத் தருகின்றன - தேர்ந்த விருப்பத்தின்படி ஒரே தொகுப்புத் தொகையாக வழங்கப்படுகிறது.

இந்த கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

உங்கள் நுழைவு வயதையும் நீங்கள் செலுத்தும் ஆண்டு பிரீமியத்தையும் உள்ளிடவும்.
உங்கள் திட்ட விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்யவும் - குறைந்த கவரேஜும் அதிக முதலீட்டு நிதியும் வேண்டுமெனில் Wealth, அதிக உயிர் கவரேஜ் வேண்டுமெனில் Assure.
உங்கள் பாலிசி காலத்தையும் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தையும் தேர்வு செய்யவும்.
உங்கள் ரிஸ்க் தன்மைக்கு ஏற்ப ஒரு நிதியைத் தேர்வு செய்யவும் - எக்விட்டி சார்ந்த நிதிகளுக்கு அதிக வளர்ச்சி வாய்ப்பு உண்டு (அதிக நிதி மேலாண்மைக் கட்டணமும்), டெப்ட் சார்ந்த நிதிகள் அதிக நிலைத்தன்மையானவை.
உங்கள் முதிர்வுத் தொகை எப்படி கிடைக்க வேண்டும் என்பதைத் தேர்வு செய்யவும் - தொகுப்புத் தொகையாக, அல்லது 2 முதல் 5 ஆண்டுகளில் சமமாகப் பிரிக்கப்பட்டு.
சமர்ப்பிக்கும்போது 4% மற்றும் 8% கருதப்பட்ட விகிதங்களில் மதிப்பிடப்பட்ட நிதி மதிப்பு மற்றும் மொத்த முதிர்வுத் தொகை, ஆண்டு வாரியான நிதி மதிப்பு அட்டவணை, திட்டம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதன் சுருக்கம் ஆகியவற்றைக் காணலாம்.

அனைத்து எண்களும் கருதப்பட்ட விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட விளக்கங்களே, உண்மையான வருவாய்க்கு உத்தரவாதம் அல்ல - உண்மையான நிதி மதிப்பு முற்றிலும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிதியின் சந்தை செயல்திறனைப் பொருத்தது.