HDFC லைஃப் ஸ்மார்ட் ப்ரொடெக்ட் பிளஸ் கால்குலேட்டர்

HDFC லைஃப் ஸ்மார்ட் ப்ரொடெக்ட் பிளஸ் கால்குலேட்டர்

HDFC லைஃப் ஸ்மார்ட் ப்ரொடெக்ட் பிளஸ் என்பது ஒரு நான்-லிங்க்டு, நான்-பார்டிசிபேட்டிங் தனிநபர் தூய ரிஸ்க் பிரீமியம் டெர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டமாகும். சேமிப்பு அல்லது எண்டோமென்ட் திட்டத்தைப் போலல்லாமல், இதன் முக்கிய நோக்கம் பாதுகாப்பு: நீங்கள் ஒரு பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள், அதற்குப் பதிலாக பாலிசி காலத்தில் நீங்கள் இறந்தால் உங்கள் நாமினிக்கு வழங்கப்படும் ஒரு பெரிய லைஃப் கவர் (சம் அஷ்யூர்டு) பெறுகிறீர்கள் — ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்காத வரை குறிப்பிடத்தக்க மெச்சூரிட்டி பணம் இருக்காது.

இந்த கால்குலேட்டர், டெர்ம் திட்டங்கள் பொதுவாக விலை நிர்ணயிக்கப்படும் விதத்தை மாதிரியாகக் கொண்ட உதாரணமான விகிதங்களைப் பயன்படுத்தி உங்கள் பிரீமியம், ஒவ்வொரு பாலிசி வருடத்திலும் நடைமுறையில் உள்ள லைஃப் கவர், மற்றும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த பிரீமியத்தை மதிப்பிடுகிறது. இது HDFC லைஃப்பின் அதிகாரப்பூர்வ பிரீமியம் கால்குலேட்டர் அல்லது அண்டர்ரைட்டிங் முடிவை நகலெடுக்கவில்லை — பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் HDFC லைஃப் அல்லது உரிமம் பெற்ற ஆலோசகரிடம் சரியான பிரீமியத்தை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

முக்கிய உள்ளீடுகள்

• நுழைவு வயது மற்றும் பாலினம் — டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்கள் வயதுக்கு ஏற்ப வேகமாக அதிகரிக்கும், பொதுவாக பெண்களுக்கு குறைவாக இருக்கும்.
• புகையிலை / புகைபிடிக்கும் பழக்கம் — அதிக இறப்பு அபாயம் காரணமாக புகைப்பிடிப்பவர்களுக்கு அதிக பிரீமியம் வசூலிக்கப்படும்.
• சம் அஷ்யூர்டு — உங்கள் நாமினிக்கு கிடைக்கும் லைஃப் கவர் தொகை.
• பாலிசி காலம் — கவர் எத்தனை ஆண்டுகள் நீடிக்கும்.
• பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பம் — ரெகுலர் பே (முழு காலமும் பிரீமியம்), லிமிடெட் பே (பிரீமியம் முன்கூட்டியே நிற்கும் ஆனால் கவர் தொடரும்), அல்லது சிங்கிள் பே (ஒரே முறை முழு பிரீமியம்).
• கவர் விருப்பம் — லெவல் கவர் (நிலையான சம் அஷ்யூர்டு), இன்க்ரீசிங் கவர் (பணவீக்கத்தை சமாளிக்க காலப்போக்கில் அதிகரிக்கும் சம் அஷ்யூர்டு), அல்லது ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் (லெவல் கவருடன், முழு காலமும் உயிருடன் இருந்தால் செலுத்திய அனைத்து பிரீமியங்களும் திரும்பப் பெறுதல்).

பிரீமியம் எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகிறது

$$\text{வருடாந்திர பிரீமியம} = \text{₹1 லட்சத்திற்கான அடிப்படை விகிதம்} \times \frac{\text{சம் அஷ்யூர்டு}}{100000} \times \text{ஸ்மோக்கர் காரணி} \times \text{கவர் காரணி} \times \text{டெர்ம் காரணி} \times \text{பேமெண்ட் லோட் காரணி}$$

• ₹1 லட்சத்திற்கான அடிப்படை விகிதம் என்பது லெவல் கவர், ரெகுலர் பே, 30 ஆண்டு பாலிசிக்கு கால்பிரேட் செய்யப்பட்ட ஒரு உதாரணமான வயது-பாலின விகித அட்டவணையிலிருந்து வருகிறது.
• ஸ்மோக்கர் காரணி புகைப்பிடிப்பவர்களுக்கு 1.75x, இல்லையெனில் 1.0x.
• கவர் காரணி லெவல் கவருக்கு 1.0x, இன்க்ரீசிங் கவருக்கு 1.2x, மற்றும் ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியத்திற்கு 2.5x (ஏனெனில் மெச்சூரிட்டி ரீஃபண்ட் தூய பாதுகாப்பின் மேல் ஒரு சேமிப்பு கூறைச் சேர்க்கிறது).
• டெர்ம் காரணி 30 ஆண்டு குறிப்பு காலத்தைத் தவிர மற்ற பாலிசி காலங்களுக்கு விகிதத்தை சரிசெய்கிறது.
• பேமெண்ட் லோட் காரணி லிமிடெட் பே விருப்பங்கள் ஆண்டுக்கு அதிக செலவாகும் என்பதைக் குறிக்கிறது, ஏனெனில் அதே மொத்த செலவு குறைவான பிரீமியம் செலுத்தும் ஆண்டுகளில் அமுக்கப்படுகிறது (சிங்கிள் பே ஒரு தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட மொத்தத் தொகையாக தனியாக கணக்கிடப்படுகிறது).

இன்க்ரீசிங் கவருக்கு, சம் அஷ்யூர்டு ஒவ்வொரு பாலிசி வருடமும் 5% அதிகரிக்கும் (எளிய, கூட்டு வட்டி அல்ல), அசல் சம் அஷ்யூர்டின் 2x வரம்பிற்கு உட்பட்டது:

$$\text{வருடம் } n \text{ இல் சம் அஷ்யூர்டு} = \min\left(\text{சம் அஷ்யூர்டு} \times (1 + 0.05 \times (n - 1)),\ \text{சம் அஷ்யூர்டு} \times 2\right)$$

ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியத்திற்கு, நீங்கள் முழு பாலிசி காலமும் உயிருடன் இருந்தால், செலுத்திய அனைத்து பிரீமியங்களும் மெச்சூரிட்டி பலனாக திரும்பப் பெறப்படும்:

$$\text{மெச்சூரிட்டி பலன்} = \text{மொத்த செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம்}$$

லெவல் கவர் மற்றும் இன்க்ரீசிங் கவர், தூய பாதுகாப்பு திட்டங்களாக இருப்பதால், காலம் முடிவடையும் வரை உயிருடன் இருந்தால் எந்த மெச்சூரிட்டி பலனையும் வழங்காது.

இந்த கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் நுழைவு வயது, பாலினம், மற்றும் புகையிலை / புகைபிடிக்கும் பழக்கத்தை உள்ளிடவும்.
2. நீங்கள் விரும்பும் சம் அஷ்யூர்டை (லைஃப் கவர்) உள்ளிடவும்.
3. ஒரு பாலிசி காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
4. ஒரு பிரீமியம் செலுத்தும் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் — ரெகுலர் பே, லிமிடெட் பே காலம் (10/15/20 ஆண்டுகள், பாலிசி காலத்தை மீறக்கூடாது), அல்லது சிங்கிள் பே.
5. ஒரு கவர் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் — லெவல், இன்க்ரீசிங், அல்லது ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம்.
6. மதிப்பிடப்பட்ட பிரீமியம், மொத்த செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம், காலத்தின் தொடக்கம் மற்றும் இறுதியில் லைஃப் கவர், ஏதேனும் மெச்சூரிட்டி பலன், மற்றும் கவர் & பிரீமியம் நிலையின் வருடாந்திர அட்டவணையைப் பார்க்க சமர்ப்பிக்கவும்.

உதாரண கணக்கீடு

30 வயதுடைய புகைப்பிடிக்காத ஆண் ஒருவர் 30 ஆண்டு பாலிசி காலத்திற்கு ₹50,00,000 லெவல் கவர் விரும்புகிறார், ரெகுலர் பே பிரீமியம் செலுத்துகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

• வயது 30 (ஆண்) அடிப்படை விகிதம்: ₹65 ஒரு லட்சத்திற்கு
• ஸ்மோக்கர் காரணி: 1.0 (புகைப்பிடிக்காதவர்) · கவர் காரணி: 1.0 (லெவல் கவர்) · டெர்ம் காரணி: 1.0 (30 ஆண்டு குறிப்பு காலம்) · பேமெண்ட் லோட் காரணி: 1.0 (ரெகுலர் பே)
• வருடாந்திர பிரீமியம் = ₹65 × 50 லட்சம் × 1.0 × 1.0 × 1.0 × 1.0 = ₹3,250/வருடம்
• 30 ஆண்டுகளுக்கு மொத்த செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் = ₹3,250 × 30 = ₹97,500
• பாலிசிதாரர் காலம் முழுவதும் உயிருடன் இருந்தால், லைஃப் கவர் ₹50,00,000 ஆக மாறாமல் இருக்கும், மெச்சூரிட்டி பலன் எதுவும் இல்லை.